Borcunuzu Akıllıca Nasıl Yöneteceğinizi Keşfedin

Parasız kaldığınızda veya bir iş kurmak veya mevcut bir işi büyütmek istediğinizde kendinizi krediyle desteklemekte yanlış bir şey yoktur.

Ancak bazı krediler yalnızca finansal sorunlarınızı artıracağından, hangi kredinin sizin için iyi olduğunu ve borcunuzu nasıl yöneteceğinizi bilmek önemlidir.

Birçok insan borçlarını yönetemedikleri için sahip oldukları her şeyi kaybetti. Banka kredisi alıp temerrüde düştüklerinde, banka hayatları boyunca inşa etmek için kullandıkları tüm varlıkların mülkiyetini aldı.

Borç vereniniz sizi rahatsız ederken bir krediyi ödemek için arabalarınızı veya diğer değerli mülklerinizi satmak, borcunuzu yönetmenin en iyi yolu değildir.

Yine de, teminat altına alınmışsa ve temerrüde düşmüşseniz, evinizi bırakmaktan başka seçeneğiniz yok. Bankanın yasal olarak el koyma hakkı vardır.

Ancak başınıza böyle korkunç bir durumun gelmemesi için kredi çekmeden önce ve sonra yapabileceğiniz şeyler var.

Ve bu yazı sizi geçirecek.

SİZİN İÇİN TAVSİYE EDİLEN:

• Gelirinizi Nasıl Yönetirsiniz ve Mali Olarak İstikrarlı Olursunuz;
• Bozulmanızı Durduracak Bütçeleme İpuçları.

Neden Bir Kredide Temerrüt Etmek

Bir kredi almak kolay olabilir, ancak kendisine bağlı koşullar sert veya ihlal edildiğinde bazen geri ödemesi zor olabilir.

Normalde her kredinin nasıl kullanılacağı ve geri ödeneceği konusunda yol gösteren bazı koşulları vardır. Bir işi genişletmek için verilen bir kredi, yeni bir iş kurmak veya boş zaman için kullanılırsa, hayırsever kesinlikle geri ödemede sorun yaşayacaktır.

Yani, bir kredi toplar ve amacına uygun olarak kullanmazsanız, temerrüde düşebilirsiniz.

Çoğu kişinin kredi çekerken yaptığı bir diğer hata da gözetimdir. Bu da, koşulları tam olarak anlaşılmadan bir kredi sözleşmesinin imzalanmasıyla sonuçlanır.

Kimse ateşi görmez ve kafasını içine sokmayı sevmez.

Ancak paraya o kadar çok ihtiyacınız var ki, tek düşündüğünüz sadece ona sahip olmak olduğundan, borç vereniniz avantajınızı kullanabilir.

Ve krediyi aldıktan sonra, kabul ettiğiniz koşulların yerine getirilmesinin zor olduğunu fark ettiğinizde sorunlar olacaktır.

Bu arada, ödemenize (faiz+anapara tutarı) devam edemezseniz, borç vereninizle sorun yaşarsınız.

Ve bu olursa, bir dahaki sefere krediye ihtiyacınız olduğunda yardım için aynı kişi veya kuruma geri dönmeniz zor olacaktır.

Borçlu olmak, finansal durumunuzu kötüleştirmekten başka hayatınızda hiçbir şeyi değiştirmeyecektir.

Bu, borcunuzu nasıl yöneteceğinizi ve mali açıdan istikrarlı olmayı bilmenizi gerektirir.

Sahip olduğunuz tek seçenek kredi ise, bu kılavuz size birikmiş tüm borçlarınızı nasıl ödeyeceğinizi ve özgür olmayı öğretecektir.

Ancak hangi kredinin iyi olduğunu bilmeden, hangisine başvuracağınızı nasıl bileceksiniz? O halde kredi çeşitlerine, avantajlarına ve dezavantajlarına kısaca bir göz atalım.

Kredi nedir?

Ancak kredi, bir işletmeden para toplama ve kararlaştırıldığı gibi geri ödeme eylemidir. Bir şahıs veya kuruluştan borç alırsanız, parayı geri ödeyene kadar borç verene borçlusunuz.

Bir kredi faiz çekebilir veya çekmeyebilir. Ama önemli olan parayı anlaşmaya göre iade etmek.

Çoğu durumda, bir kredi verilmeden önce faiz, zaman ve teminat gerektirir.

Bunun anlamı, bir krediye maruz kaldığınızda, kredinin süresi içinde anapara tutarını ve belirli faizi ödeyene kadar borçlusunuzdur.

Kredi Türleri

Finansta iki tür kredi vardır: teminatlı ve teminatsız krediler.

1. Teminatlı Krediler

Banka kredisi sahip olduğunuz seçeneklerden biridir.

Bir banka size kredi vermeden önce, teminatınızı veya kredinin değerinden daha değerli herhangi bir şeyi sunmalısınız.

Böyle bir krediye teminatlı kredi denir.

2. Teminatsız Krediler

Alternatif olarak, kredi kartı borcu , kişisel krediler , banka kredili mevduat hesapları , kredi imkanları , şirket tahvilleri ve eşler arası kredileri içeren teminatsız krediler vardır.

Varlıklarınız üzerinde rehin olmadan özel şahıs veya şirketlerden aldığınız kredilerdir.

Teminatsız krediye faiz eklenebilir veya eklenmeyebilir. Her şey hem bireysel borç verenlere hem de borç alanlara bağlıdır.

Nijerya Federal Hükümeti, Sanayi Bankası aracılığıyla Nijerya'daki girişimcilere faizsiz kredi vermek için MarketMoni'yi başlattı.

Plan, tüccarların, zanaatkarların, çiftçilerin ve küçük işletme sahiplerinin düşük maliyetli veya faizsiz kredi limitlerine erişmesine olanak tanır.

Teminatsız bir krediye ihtiyacınız varsa, Fatura tarafından derlenen bu ilk 10 faizsiz krediyi kontrol edin.

LoveMoney'e göre, deneyebileceğiniz ve faiz ödemeden borç almanıza yardımcı olacak başka faizsiz krediler var.

Bunlara yeni alımlarda %0 faiz sunan kredi kartı, %0 faizli kredili mevduat hesabı imkanı sunan cari hesaplar, %0 para transferi kredi kartı vb. dahildir.

Bununla birlikte, bazı özel kredi şirketleri, teminatsız krediler için daha yüksek bir faiz oranı talep edebilir. Ancak daha hızlı oldukları ve teminat gerektirmediği için çoğu insan, yüksek faiz oranını düşünmeden onları teminatlı kredilere tercih eder.

Kredilerin Avantaj ve Dezavantajları

Bankadan alacağınız krediye ödeyeceğiniz faiz, para politikası, enflasyon veya arz-talep gibi piyasa koşullarına bağlıdır. Döviz kurunun yüksek olduğu her an, daha yüksek bir faiz oranı ödersiniz.

Ve bu tüm finansmanınızı etkileyeceğinden, faiz oranlarının düzensizliği borçların düzensiz ödenmesine neden olabilir. Yani, oran çok yüksekse, sadece anapara biriken faizi ödemek için mücadele edeceksiniz.

Teminatsız krediler ise yüksek faiz almasına rağmen ancak kısa vadeli bir ihtiyaca hizmet edebilir.

Aldığınız kredinin türü ne olursa olsun, aldığınız kredi tutarından kesinlikle daha fazlasını ödersiniz.

Örneğin, bir hizmet ücreti, faiz ve ayrıca anapara tutarı ödersiniz.

Aslında, kredi sürenizi aşarsanız teminatınızı bankaya kaptırabilirsiniz.

Bu, bankanın veya özel kişilerin büyümesine yardımcı olurken acı çekersiniz.

Peki, aldığınız ve zorlukla geri ödediğiniz bir kredinin ne alakası var?

Borcunuzu Nasıl Yönetirsiniz?

Bir krediyi temerrüde düşürürseniz, bankaların tüm teminatınızı yasal olarak alma hakkı vardır.

Son zamanlarda ödemeyi başarsanız ve banka sizi kredi bürolarına rapor etse bile, gelecekte kredi almanız imkansız olabilir.

Benzer şekilde, size verdikleri kredi konusunda güvenlerine ihanet ederseniz, aileniz veya arkadaşlarınız bir dahaki sefere yardıma ihtiyacınız olduğunda size yardım etmeyeceklerdir.

Yani, tüm bu aksiliklere karşı, sahip olduğunuz tek seçenek kredi almaksa, borcunuzu yönetmenin finansal sorunlarınıza eklemeyeceğiniz yollar vardır.

1. Pazarlık Kuyusu

İş hayatında istediğinizi değil, pazarlık ettiğinizi alırsınız.

Bu nedenle, bir krediye ihtiyacınız varsa ve mevcut olana faiz ödemeniz gerekiyorsa, kredi vadesi ve faiz oranı konusunda çok iyi pazarlık yapmak için zaman ayırın.

Borç verenin faizini nasıl tahsil ettiğini net bir şekilde anladığınızdan ve gizli bir ücret olmadığından emin olun.

Başvuru yapmadan önce faiz oranı, kredi vadesi ve ödeme aralığını öğrenin.

Diyelim ki görev süresi on iki ay ve koşul, aylık olarak geri ödeme yapmanıza, ana tutarı on iki aya bölmenize ve matematiği yapmanıza izin veriyor.

Aylık olarak faiz ve anapara tutarı da dahil olmak üzere borç verene ödeyeceğiniz faiz ve anapara miktarını bilin.

Aylık ödeme, aylık gelirinizden ayırabileceğinizden fazlaysa, yeniden pazarlık yapmanız ve krediyi azaltmanız gerekir, böylece sorunsuz bir şekilde geri ödeyebilirsiniz.

Aksi takdirde, aşırı borç alırsanız kendinizi zor duruma sokarsınız.

2. Kendi İmkanlarınız İçinde Yaşayın

Sahip olmadığın parayı harcama alışkanlığını bıraktığın an borçlu olmayı bırakacaksın.

Acıktıysanız krediyle almayın çünkü arkadaşlarınızın yediklerini yemek istiyorsunuz. Bunun yerine, yakındaki bir restoran bulun ve bir kase pirinç almanız gereken tek şey buysa, 2 dolarınızın tadını çıkarın.

Yani, bir şey satın almak istiyorsanız ve imkanlarınız yoksa, neleri karşılayabileceğinize bakın ya da paranızın yettiği kadar bekleyin.

2 dolarınız varken 5 dolar harcamayın çünkü arkadaşınız size istediğiniz her şeyi satın almanız ve keyfini çıkarmanız için biraz borç vereceğini söylüyor.

Her ne kadar bazı krediler hiç faiz almıyorlarsa veya çok az faiz çekiyorlarsa veya düzenli bir geliriniz varsa ve takip etmek istediğiniz projenin değerinin %50'si değerinde yeterli birikiminiz varsa ve böylece onlara tamamen bağımlı kalmasanız da gerekli olabilir.

Öğrenci kredisi, araba kredisi veya ipotek bu kategoriye girer. Ve genellikle uzun vadeli krediler olduklarından, bunları ödemek zor olmayabilir.

Faiz yerine anapara bakiyesine daha fazla ödeme yapacağınızdan çok eminseniz, krediden yararlanacaksınız.

3. Masraflarınızı Azaltın

Bazen bir kredi almak sorun değil, uygun şekilde ödeme yapmamak, bu da birikmiş faize yol açabilir. Ve dikkatli olunmazsa, temerrüde düşerseniz faiz, anapara bakiyesinin iki katından fazla olabilir.

Bir krediyi geri öderken harcamalarınızı mümkün olduğunca azaltmaya çalışın.

4. Borçları Ortadan Kaldırın

Daha fazla kredi almayı bıraktığınızda, borçlarınızı ortadan kaldırmak zor olmayacaktır.

Taahhüt ettiğiniz şekilde geri ödeme yapmak, borcunuzu azaltmanıza da yardımcı olacaktır.

Ay sonunda geri ödeyecekseniz, ekstra ücret ödememek için parayı son ödeme tarihinden önce ödediğinizden emin olun. Bir ödemeyi kaçırırsanız, faiziniz için fazladan ödeme yapmanız gerekebilir. Ve bu ne kadar çok olursa, borcunuzu yönetmek o kadar zorlaşır.

5. Yatırım

Sahip olduğunuz küçük fonu bir işletmeye eşit olarak yatırabilir ve karı borcunuzu dengelemek için kullanabilirsiniz. Farklı gelir kaynaklarınız olduğunda, borcunuzu yönetmek stresli olmayacaktır.

Çözüm

Borcunuzu uygun şekilde yönetmezseniz, bir kredi sizi rahatlatabileceği kadar sizi de mahvedebilir. Borçluysanız, borcunuzu ödeyene kadar kendinizi çok rahat hissetmeyin. Harcamalarınız için aylık bir bütçeniz olduğundan ve kredi ödemenizin listenizin başında olduğundan emin olun.