Узнайте, как разумно управлять своим долгом

Нет ничего плохого в том, чтобы поддерживать себя с помощью кредита, когда вы разорены или хотите начать бизнес или расширить существующий.

Но поскольку некоторые кредиты только усугубят ваши финансовые проблемы, важно знать, какой кредит вам подходит и как управлять своим долгом.

Многие люди потеряли все, что у них было, потому что они не могли управлять своим долгом. Когда они взяли кредит в банке и объявили дефолт, банк завладел всеми активами, которые они построили всю свою жизнь.

Продажа ваших автомобилей или другого ценного имущества для погашения кредита, когда ваш кредитор беспокоит вас, — не лучший способ управлять своим долгом.

Хотя у вас нет другого выбора, кроме как отпустить свой дом, если он был заложен, а вы не выполнили свои обязательства. Банк имеет законное право арестовать его.

Но чтобы избежать такой ужасной ситуации, как эта, есть вещи, которые вы можете сделать до и после получения кредита.

И этот пост проведет вас через это.

РЕКОМЕНДУЕТСЯ ДЛЯ ВАС:

• Как управлять своим доходом и быть финансово стабильным;
• Советы по составлению бюджета, которые помогут вам не разориться.

Почему просрочка по кредиту

Получить кредит может быть легко, но иногда трудно вернуть его, если связанные с ним условия суровы или нарушены.

Как правило, каждый кредит имеет некоторые условия, которые определяют, как его следует использовать и выплачивать. Если кредит, предназначенный для расширения бизнеса, используется для создания нового бизнеса или для отдыха, у благотворителя определенно возникнут проблемы с возвратом.

То есть, если вы возьмете кредит и не сможете использовать его по назначению, вы можете оказаться в дефолте.

Еще одна ошибка, которую совершают многие люди при получении кредита, — это невнимательность. А это приводит к подписанию кредитного договора без глубокого понимания его условий.

Никто не увидит огонь и не захочет сунуть в него голову.

Но поскольку вы так сильно нуждаетесь в деньгах, что все, о чем вы думаете, это просто получить их, ваш кредитор может воспользоваться вашим преимуществом.

И были бы проблемы, если бы после взятия кредита вы поняли, что условия, на которые вы согласились, трудновыполнимы.

Между тем, если вы не сможете уложиться в свой платеж – проценты + основная сумма, у вас будут проблемы с вашим кредитором.

И если это произойдет, вам будет сложно обратиться за помощью к тому же человеку или учреждению в следующий раз, когда вам понадобится кредит.

Быть должником ничего не изменит в вашей жизни, кроме как ухудшить ваше финансовое положение.

Это требует необходимости знать, как управлять своим долгом и быть финансово стабильным.

Если кредит — единственный вариант, который у вас есть, это руководство научит вас, как погасить все накопившиеся долги и освободиться.

Но не зная, какой кредит хорош, как вы знаете, какой из них подать заявку? Итак, давайте кратко рассмотрим виды, преимущества и недостатки кредитов.

Что такое кредит?

Однако ссуда — это акт сбора денег с лица и их возмещения в соответствии с договоренностью. Если вы взяли кредит у частного лица или организации, вы должны кредитору, пока не вернете деньги.

Кредит может приносить проценты или нет. Но что важно, так это вернуть деньги, как договаривались.

В большинстве случаев кредит требует процентов, времени и залога, прежде чем он может быть предоставлен.

Подразумевается, что когда вы берете кредит, вы остаетесь должником до тех пор, пока не заплатите основную сумму и определенные проценты в течение периода, когда истекает срок кредита.

Виды кредита

В финансах есть два типа кредитов: обеспеченные и необеспеченные кредиты.

1. Обеспеченные кредиты

Кредит в банке – один из вариантов.

Прежде чем банк сможет дать вам кредит, вы должны предоставить залог или что-либо, что превышает стоимость кредита.

Такой кредит называется обеспеченным кредитом.

2. Необеспеченные кредиты

Кроме того, есть необеспеченные кредиты, которые включают задолженность по кредитной карте , персональные кредиты , банковские овердрафты , кредитные линии , корпоративные облигации и одноранговое кредитование .

Это кредиты, которые вы получаете от частных лиц или компаний без залога ваших активов.

Проценты могут или не могут быть прикреплены к необеспеченной ссуде. Все зависит как от отдельных кредиторов, так и от заемщиков.

Федеральное правительство Нигерии через Bank of Industry запустило MarketMoni для предоставления беспроцентных кредитов предпринимателям в Нигерии.

Схема позволяет торговцам, ремесленникам, фермерам и владельцам малого бизнеса иметь доступ к недорогим или беспроцентным кредитным линиям.

Если вам нужен необеспеченный кредит, проверьте эти 10 лучших беспроцентных кредитов, составленные Invoice.

Согласно LoveMoney, вы можете попробовать другие беспроцентные кредиты, которые помогут вам занять деньги без уплаты процентов.

К ним относятся кредитная карта, которая предлагает 0% процентной ставки на новые покупки, текущие счета, которые предлагают возможность овердрафта 0% процентной ставки, кредитная карта денежных переводов 0% и так далее.

Хотя некоторые частные кредитные компании могут взимать более высокую процентную ставку по необеспеченным кредитам. Но поскольку они быстрее и не требуют залога, большинство людей предпочитают их кредитам под залог, не принимая во внимание высокие процентные ставки.

Преимущества и недостатки кредитов

Проценты, которые вы платите по кредиту, который вы получаете в банке, зависят от рыночных условий, таких как денежно-кредитная политика, инфляция или спрос и предложение. В любой момент обменный курс высок, вы будете платить более высокую процентную ставку.

И поскольку это повлияет на все ваши финансы, нерегулярность процентных ставок может привести к нерегулярной выплате долгов. То есть, если ставка слишком высока, вы будете изо всех сил пытаться выплатить проценты, в то время как основная сумма накапливается.

С другой стороны, необеспеченные кредиты могут удовлетворить только краткосрочные потребности, несмотря на то, что они привлекают высокие процентные ставки.

Независимо от типа кредита вы несете, вы, безусловно, платить больше, чем сумма кредита вы получаете.

Например, вы будете платить плату за обслуживание, проценты, а также основную сумму.

На самом деле, вы можете потерять залог в банке, если вы превысите срок кредита.

Это означает, что пока вы помогаете банку или частным лицам расти, вы страдаете.

Итак, какое значение имеет кредит, который вы получаете и возвращаете с трудностями?

Как управлять своим долгом

Банки имеют законное право завладеть всем вашим залогом, если вы не выплатите кредит.

Даже если вам удастся заплатить в последнее время и банк сообщит о вас в бюро кредитных историй, для вас получить кредит в будущем может быть невозможно.

Точно так же ваша семья или друзья не помогут вам в следующий раз, когда вам понадобится их помощь, если вы предадите их доверие, однажды получив кредит, который они вам дают.

Таким образом, несмотря на все эти неудачи, если единственный вариант, который у вас есть, — это получить кредит, есть способы, которыми вы можете управлять своим долгом, и это не усугубит ваши финансовые проблемы.

1. Хорошо торгуйтесь

В бизнесе вы получаете не то, что хотите, а то, за что торгуетесь.

Итак, если вам нужен кредит, и вы должны платить проценты по тому, что доступно, не торопитесь, чтобы очень хорошо договориться о сроке кредита и процентной ставке.

Убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, как кредитор взимает свои проценты, и убедитесь, что нет никаких скрытых комиссий.

Прежде чем подавать заявку, узнайте процентную ставку, срок кредита и интервал платежей.

Допустим, срок владения составляет двенадцать месяцев, и условия позволяют вам выплачивать ежемесячно, разбейте основную сумму на двенадцать месяцев и выполните математические расчеты.

Знайте сумму процентов и основной суммы, которую вы будете платить своему кредитору, включая проценты и основную сумму ежемесячно.

Если ежемесячный платеж превышает то, что вы можете выделить из своего ежемесячного дохода, вам придется повторно торговаться и уменьшить кредит, чтобы вы могли погасить его без каких-либо затруднений.

В противном случае вы навлечете на себя неприятности, если возьмете чрезмерный кредит.

2. Живите по средствам

Вы перестанете быть должником, как только избавитесь от привычки тратить деньги, которых у вас нет.

Если вы голодны, не покупайте в кредит, потому что вы хотите есть то, что едят ваши друзья. Вместо этого найдите ближайший ресторан и наслаждайтесь своими 2 долларами, если это все, что вам нужно, чтобы получить тарелку риса.

То есть, если вы хотите что-то купить, но у вас нет средств, ищите то, что вы можете себе позволить, или подождите, пока вы не сможете себе это позволить.

Не тратьте 5 долларов, когда у вас есть 2 доллара, потому что ваш друг сказал, что одолжит вам немного денег, чтобы купить все, что вы хотите, и повеселиться.

Хотя некоторые ссуды могут быть необходимы, если они не приносят или приносят мало процентов, или у вас есть регулярный доход и достаточно сбережений в размере 50% от стоимости проекта, который вы хотите реализовать, так что вы не будете полностью зависеть от них.

Студенческий кредит, автокредит или ипотека попадают в эту категорию. И поскольку это, как правило, долгосрочные кредиты, погасить их может быть несложно.

Если вы совершенно уверены, что заплатите больше в счет основного баланса, а не проценты, вы получите выгоду от кредита.

3. Сократите свои расходы

Иногда проблема заключается не в том, чтобы взять кредит, а в том, что он не в состоянии платить должным образом, что может привести к накоплению процентов. И если не принять меры, проценты могут быть более чем в два раза больше основного баланса, если вы не выполняете обязательства.

Постарайтесь, насколько это возможно, сократить свои расходы, пока вы выплачиваете кредит.

4. Избавьтесь от долгов

Как только вы перестанете получать больше кредитов, избавиться от долгов будет несложно.

Выплата в соответствии с обещанием также поможет вам уменьшить свой долг.

Если вы должны вернуть деньги в конце месяца, убедитесь, что вы платите деньги до установленного срока, чтобы избежать дополнительных расходов. Возможно, вам придется доплатить проценты, если вы пропустите платеж. И чем чаще это происходит, тем сложнее становится управлять своим долгом.

5. Инвестируйте

Вы можете в равной степени инвестировать небольшие средства, которые у вас есть, в бизнес и использовать прибыль для погашения вашего долга. Когда у вас есть разные источники дохода, управлять своим долгом не будет стрессом.

Заключение

Если вы не управляете своим долгом должным образом, кредит может разрушить вас так же, как и облегчить. Если у вас есть кредит, не расслабляйтесь, пока не погасите кредит. Убедитесь, что у вас есть ежемесячный бюджет для ваших расходов, и убедитесь, что платеж по кредиту находится в верхней части вашего списка.