Descubra como gerenciar sua dívida com sabedoria

Não há nada de errado em se sustentar com um empréstimo quando você está falido ou quando deseja iniciar um negócio ou expandir um já existente.

Mas como alguns empréstimos só aumentam seus problemas financeiros, é importante saber qual empréstimo é bom para você e como gerenciar sua dívida.

Muitas pessoas perderam tudo o que tinham porque não conseguiram administrar suas dívidas. Quando eles pegaram um empréstimo bancário e não pagaram, o banco tomou posse de todos os ativos que eles usaram a vida inteira para construir.

Vender seus carros ou outras propriedades valiosas para pagar um empréstimo quando seu credor está incomodando você não é a melhor maneira de gerenciar sua dívida.

Embora você não tenha escolha a não ser abrir mão de sua casa se ela foi garantida e você não pagou. O banco tem o direito legal de apreendê-lo.

Mas para evitar que uma situação terrível como essa aconteça com você, há coisas que você pode fazer antes e depois de pegar um empréstimo.

E este post vai te ajudar.

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Por que inadimplir em um empréstimo

Pode ser fácil obter um empréstimo, mas às vezes é difícil reembolsá-lo se as condições associadas a ele forem duras ou violadas.

Normalmente, todo empréstimo tem algumas condições que orientam sobre como ele deve ser usado e pago de volta. Se um empréstimo destinado à expansão de um negócio for usado para montar um novo negócio ou para lazer, o benfeitor definitivamente terá problemas para reembolsar.

Ou seja, se você receber um empréstimo e deixar de utilizá-lo para o fim a que se destina, pode acabar inadimplente.

Outro erro que a maioria das pessoas comete ao tomar um empréstimo é a supervisão. E isso resulta na assinatura de um contrato de empréstimo sem um conhecimento profundo de suas condições.

Ninguém vai ver um incêndio e gosta de colocar a cabeça nele.

Mas como você precisa tanto de dinheiro que só pensa em tê-lo, seu credor pode tirar vantagem.

E haveria problemas se depois de tomar o empréstimo é quando você percebe que as condições que você concordou são difíceis de cumprir.

Enquanto isso, se você não conseguir cumprir seu pagamento – juros + valor principal, terá problemas com seu credor.

E se isso acontecer, será difícil para você retornar à mesma pessoa ou instituição para obter ajuda na próxima vez que precisar de um empréstimo.

Ser devedor não mudará nada em sua vida além de piorar sua situação financeira.

Isso exige a necessidade de saber administrar sua dívida e ter estabilidade financeira.

Se um empréstimo é a única opção que você tem, este guia vai te ensinar como pagar todas as suas dívidas acumuladas e ser livre.

Mas sem saber qual empréstimo é bom, como saber qual solicitar? Então, vamos dar uma olhada rápida nos tipos, vantagens e desvantagens dos empréstimos.

O que é um empréstimo?

Um empréstimo é, no entanto, o ato de coletar dinheiro de uma entidade e reembolsá-lo conforme acordado. Se você contrair um empréstimo de um indivíduo ou organização, ficará em dívida com o credor até devolver o dinheiro.

Um empréstimo pode atrair juros ou não. Mas o importante é devolver o dinheiro conforme combinado.

Na maioria dos casos, um empréstimo requer juros, tempo e garantias antes de ser concedido.

A implicação é que, ao contrair um empréstimo, você é um devedor até que pague o valor principal e certos juros dentro do período em que o empréstimo expirar.

Tipos de empréstimo

Em finanças, existem dois tipos de empréstimos: empréstimos garantidos e não garantidos.

1. Empréstimos Garantidos

Um empréstimo bancário é uma das opções que você tem.

Antes que um banco possa lhe conceder um empréstimo, você deve apresentar sua garantia ou qualquer coisa que valha mais do que o valor do empréstimo.

Tal empréstimo é referido como um empréstimo garantido.

2. Empréstimos não garantidos

Alternativamente, há empréstimos não garantidos que incluem dívidas de cartão de crédito , empréstimos pessoais , cheques a descoberto bancários , facilidades de crédito , títulos corporativos e empréstimos peer-to-peer .

São empréstimos que você obtém de pessoas físicas ou jurídicas sem penhor de seus ativos.

Os juros podem ou não estar vinculados ao empréstimo sem garantia. Tudo depende de credores e devedores individuais.

O Governo Federal da Nigéria, através do Bank of Industry, lançou o MarketMoni para conceder empréstimos sem juros a empreendedores na Nigéria.

O esquema permite que comerciantes, artesãos, agricultores e pequenos empresários tenham acesso a empréstimos de baixo custo ou linhas de crédito sem juros.

Se você precisar de um empréstimo sem garantia, verifique estes 10 principais empréstimos sem juros compilados pela fatura.

De acordo com o LoveMoney, existem outros empréstimos sem juros que você pode tentar e que o ajudarão a emprestar dinheiro sem pagar juros.

Estes incluem cartão de crédito que oferece 0% de juros em novas compras, contas correntes que oferecem uma facilidade de cheque especial de 0% de juros, cartão de crédito de transferência de dinheiro de 0% e assim por diante.

Embora, algumas empresas de empréstimos privados possam cobrar uma taxa de juros mais alta em empréstimos não garantidos. Mas por serem mais rápidos e não exigirem garantias, a maioria das pessoas os prefere a empréstimos garantidos sem considerar a alta taxa de juros.

Vantagem e Desvantagem dos Empréstimos

Os juros que você paga em um empréstimo que recebe de um banco depende das condições do mercado, como política monetária, inflação ou demanda e oferta. A qualquer momento que a taxa de câmbio estiver alta, você pagará uma taxa de juros mais alta.

E porque isso afetará todo o seu financiamento, a irregularidade das taxas de juros pode levar ao pagamento irregular das dívidas. Ou seja, se a taxa for muito alta, você só terá dificuldades para pagar os juros enquanto o valor do principal se acumular.

Por outro lado, empréstimos não garantidos só podem atender a uma necessidade de curto prazo, apesar de atrair uma alta taxa de juros.

Independentemente do tipo de empréstimo que você incorrer, você definitivamente pagará mais do que o valor do empréstimo que receber.

Por exemplo, você pagará uma taxa de serviço, juros e também o valor principal.

Na verdade, você pode perder sua garantia para o banco se exceder o prazo do empréstimo.

Isso significa que, enquanto você ajuda o banco ou os particulares a crescer, você sofre.

Então, qual é a relevância de um empréstimo que você obtém e reembolsa com dificuldade?

Como gerenciar sua dívida

Os bancos têm o direito legal de tomar posse de todas as suas garantias se você deixar de pagar um empréstimo.

Mesmo que você consiga pagar ultimamente e o banco o reporte às agências de crédito, para você conseguir um empréstimo no futuro pode ser impossível.

Da mesma forma, sua família ou amigos não o ajudarão na próxima vez que você precisar da ajuda deles se você trair a confiança deles uma vez no empréstimo que eles lhe deram.

Portanto, contra todo esse contratempo, se a única opção que você tem é obter um empréstimo, existem maneiras de gerenciar sua dívida que não aumentará seus problemas financeiros.

1. Negocie bem

Nos negócios, você não consegue o que quer, mas o que você negocia.

Então, se você precisa de um empréstimo e tem que pagar juros sobre o que está disponível, reserve um tempo para negociar muito bem o prazo do empréstimo e a taxa de juros.

Certifique-se de ter uma compreensão clara de como o credor cobra seus juros e garantir que não haja nenhuma taxa oculta.

Obtenha a taxa de juros, prazo do empréstimo e intervalo de pagamento antes de aplicar.

Digamos que o mandato é de doze meses e a condição permite que você pague mensalmente, divida o valor principal em doze meses e faça as contas.

Saiba o valor dos juros e do principal que você pagará ao seu credor, incluindo o valor dos juros e do principal mensalmente.

Se o pagamento mensal for mais do que você pode poupar de sua renda mensal, você terá que negociar novamente e reduzir o empréstimo para que você possa pagar sem nenhuma dificuldade.

Caso contrário, você terá problemas se fizer um empréstimo excessivo.

2. Viva dentro de suas possibilidades

Você deixará de ser devedor no momento em que deixar de gastar o dinheiro que não tem.

Se você está com fome, não compre a crédito porque você quer comer o que seus amigos comem. Em vez disso, encontre um restaurante próximo e aproveite seus US$ 2, se isso for tudo o que você precisa para obter uma tigela de arroz.

Ou seja, se você quer comprar algo e não tem meios, procure o que você pode pagar ou espere até conseguir.

Não gaste $ 5 quando você tem $ 2 porque seu amigo diz que vai te emprestar algum dinheiro para comprar o que você quiser e se divertir.

Embora alguns empréstimos possam ser necessários se eles atrairem pouco ou nenhum interesse, ou se você tiver uma renda regular e uma economia suficiente no valor de 50% do valor do projeto que deseja realizar, para que não dependa totalmente deles.

Empréstimo estudantil, empréstimo de carro ou hipoteca se enquadram nesta categoria. E como geralmente são empréstimos de longo prazo, pagá-los pode não ser um desafio.

Se você estiver muito certo de pagar mais pelo saldo principal do que pelos juros, você se beneficiará do empréstimo.

3. Reduza suas despesas

Tomar um empréstimo em algum momento não é o problema, mas a falta de pagamento conforme apropriado, o que pode levar a juros acumulados. E se o cuidado não for tomado, os juros podem ser mais que duas vezes o saldo principal se você não pagar.

Tente ao máximo reduzir suas despesas enquanto você está pagando um empréstimo.

4. Elimine a Dívida

Uma vez que você pode parar de obter mais empréstimos, não será difícil eliminar suas dívidas.

Pagar de volta como prometido também ajudará você a reduzir sua dívida.

Se você pagar no final do mês, certifique-se de pagar o dinheiro antes da data de vencimento para evitar pagar taxas extras. Você pode precisar pagar mais em seus juros se você perder um pagamento. E quanto mais isso acontece, mais difícil fica gerenciar sua dívida.

5. Invista

Você também pode investir o pouco fundo que tem em um negócio e usar o lucro para compensar sua dívida. Quando você tem diferentes fontes de renda, gerenciar sua dívida não será estressante.

Conclusão

Se você não gerenciar sua dívida adequadamente, um empréstimo pode arruiná-lo tanto quanto pode aliviá-lo. Se você está em um empréstimo, não se sinta muito relaxado até pagar o empréstimo. Certifique-se de ter um orçamento mensal para suas despesas e certifique-se de que o pagamento do empréstimo esteja no topo da sua lista.