Entdecken Sie, wie Sie Ihre Schulden klug verwalten

Es spricht nichts dagegen, sich mit einem Kredit zu finanzieren, wenn man pleite ist oder ein Unternehmen gründen oder erweitern möchte.

Aber da einige Kredite Ihre finanziellen Probleme nur vergrößern, ist es wichtig zu wissen, welcher Kredit gut für Sie ist und wie Sie Ihre Schulden verwalten können.

Viele Menschen haben alles verloren, was sie hatten, weil sie ihre Schulden nicht verwalten konnten. Als sie einen Bankkredit aufgenommen hatten und zahlungsunfähig wurden, übernahm die Bank den Besitz aller Vermögenswerte, die sie ihr ganzes Leben lang aufgebaut hatten.

Der Verkauf Ihrer Autos oder anderer wertvoller Immobilien, um einen Kredit zurückzuzahlen, wenn Ihr Kreditgeber Sie in Schwierigkeiten bringt, ist nicht der beste Weg, um Ihre Schulden zu verwalten.

Obwohl Sie keine andere Wahl haben, als Ihr Haus loszulassen, wenn es besichert war und Sie in Zahlungsverzug geraten sind. Die Bank hat das gesetzliche Recht, es zu beschlagnahmen.

Aber um zu vermeiden, dass Ihnen eine schreckliche Situation wie diese passiert, gibt es Dinge, die Sie vor und nach dem Einzug eines Kredits tun können.

Und dieser Beitrag wird Sie durchbringen.

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Warum ein Kredit in Verzug geraten

Es kann einfach sein, einen Kredit zu bekommen, aber manchmal schwierig, ihn zurückzuzahlen, wenn die damit verbundenen Bedingungen hart sind oder verletzt werden.

Normalerweise hat jeder Kredit einige Bedingungen, die bestimmen, wie er verwendet und zurückgezahlt werden sollte. Wird ein Darlehen zur Unternehmenserweiterung für die Gründung eines neuen Unternehmens oder in der Freizeit verwendet, hat der Stifter definitiv ein Problem mit der Rückzahlung.

Das heißt, wenn Sie einen Kredit aufnehmen und ihn nicht für den vorgesehenen Zweck verwenden, können Sie am Ende in Zahlungsverzug geraten.

Ein weiterer Fehler, den die meisten Menschen bei der Aufnahme eines Kredits machen, ist das Versehen. Und das führt dazu, dass ein Kreditvertrag ohne gründliches Verständnis seiner Bedingungen unterzeichnet wird.

Niemand wird ein Feuer sehen und gerne den Kopf hineinstecken.

Aber weil Sie Geld so dringend brauchen, dass Sie nur daran denken, es zu haben, kann Ihr Kreditgeber Ihren Vorteil ausnutzen.

Und es würde Probleme geben, wenn Sie nach der Aufnahme des Darlehens feststellen, dass die vereinbarten Bedingungen schwer zu erfüllen sind.

Wenn Sie in der Zwischenzeit Ihre Zahlung – Zinsen + Kapitalbetrag – nicht einhalten können, werden Sie Probleme mit Ihrem Kreditgeber haben.

Und wenn das passiert, wird es für Sie schwierig sein, das nächste Mal, wenn Sie einen Kredit benötigen, zu derselben Person oder Institution zurückzukehren, um Hilfe zu erhalten.

Ein Schuldner zu sein, wird nichts in Ihrem Leben ändern, außer Ihre finanzielle Situation zu verschlechtern.

Dies erfordert, dass Sie wissen, wie Sie Ihre Schulden verwalten und finanziell stabil sein können.

Wenn ein Darlehen die einzige Option ist, die Sie haben, wird Ihnen dieser Leitfaden beibringen, wie Sie alle Ihre angesammelten Schulden abzahlen und frei sein können.

Aber ohne zu wissen, welcher Kredit gut ist, woher wissen Sie, welchen Sie beantragen müssen? Werfen wir also einen kurzen Blick auf die Arten, Vor- und Nachteile von Krediten.

Was ist ein Darlehen?

Ein Darlehen ist jedoch die Handlung, bei der Geld von einem Unternehmen eingezogen und wie vereinbart zurückgezahlt wird. Wenn Sie einen Kredit von einer Einzelperson oder Organisation aufnehmen, sind Sie dem Kreditgeber solange verpflichtet, bis Sie das Geld zurückgezahlt haben.

Ein Darlehen kann verzinst werden oder nicht. Aber was wichtig ist, ist, das Geld wie vereinbart zurückzuerstatten.

In den meisten Fällen erfordert ein Kredit Zinsen, Zeit und Sicherheiten, bevor er gewährt werden kann.

Die Implikation ist, dass Sie, wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, ein Schuldner sind, bis Sie den Kapitalbetrag und bestimmte Zinsen innerhalb des Zeitraums zahlen, in dem das Darlehen verfällt.

Arten von Darlehen

Im Finanzbereich gibt es zwei Arten von Krediten: besicherte und unbesicherte Kredite.

1. Gesicherte Darlehen

Ein Bankdarlehen ist eine der Optionen, die Sie haben.

Bevor eine Bank Ihnen einen Kredit geben kann, müssen Sie Ihre Sicherheiten oder etwas anderes einreichen, das mehr als den Wert des Kredits wert ist.

Ein solches Darlehen wird als gesichertes Darlehen bezeichnet.

2. Unbesicherte Kredite

Alternativ gibt es unbesicherte Kredite, darunter Kreditkartenschulden , Privatkredite , Kontokorrentkredite , Kreditfazilitäten , Unternehmensanleihen und Peer-to-Peer-Kredite .

Dabei handelt es sich um Kredite, die Sie von Privatpersonen oder Unternehmen ohne Verpfändung Ihres Vermögens erhalten.

Zinsen können mit unbesicherten Darlehen verbunden sein oder auch nicht. Es hängt alles sowohl von den einzelnen Kreditgebern als auch von den Kreditnehmern ab.

Die Bundesregierung von Nigeria hat über die Bank of Industry MarketMoni ins Leben gerufen, um Unternehmern in Nigeria zinslose Darlehen zu gewähren.

Das Programm ermöglicht Händlern, Handwerkern, Landwirten und Kleinunternehmern den Zugang zu günstigen Krediten oder Kreditlinien ohne Zinsen.

Wenn Sie ein ungesichertes Darlehen benötigen, sehen Sie sich diese Top 10 der zinslosen Darlehen an, die von Invoice zusammengestellt wurden.

Laut LoveMoney gibt es andere zinslose Kredite, die Sie ausprobieren können, die Ihnen helfen, Geld zu leihen, ohne Zinsen zu zahlen.

Dazu gehören Kreditkarten mit 0 % Zinsen auf Neuanschaffungen, Girokonten mit 0 % Zinsüberziehungskredit, 0 % Überweisungskreditkarte und so weiter.

Einige private Kreditunternehmen können jedoch einen höheren Zinssatz für unbesicherte Kredite verlangen. Aber weil sie schneller sind und keine Sicherheiten erfordern, ziehen die meisten Menschen sie besicherten Krediten vor, ohne den hohen Zinssatz zu berücksichtigen.

Vor- und Nachteile von Krediten

Die Zinsen, die Sie für einen Kredit zahlen, den Sie von einer Bank erhalten, hängen von Marktbedingungen wie Geldpolitik, Inflation oder Nachfrage und Angebot ab. In jedem Moment, in dem der Wechselkurs hoch ist, zahlen Sie einen höheren Zinssatz.

Und da dies Ihre gesamten Finanzen betrifft, kann die Unregelmäßigkeit der Zinssätze zu einer unregelmäßigen Zahlung der Schulden führen. Das heißt, wenn der Zinssatz zu hoch ist, haben Sie nur Mühe, die Zinsen zu zahlen, während sich der Kapitalbetrag ansammelt.

Andererseits können unbesicherte Kredite nur einen kurzfristigen Bedarf decken, obwohl sie einen hohen Zinssatz anziehen.

Unabhängig von der Art des Darlehens zahlen Sie auf jeden Fall mehr als die Darlehenssumme, die Sie erhalten.

Sie zahlen beispielsweise eine Servicegebühr, Zinsen und auch den Kapitalbetrag.

Tatsächlich können Sie Ihre Sicherheiten an die Bank verlieren, wenn Sie Ihre Kreditlaufzeit überschreiten.

Das heißt, während Sie der Bank oder den Privatpersonen helfen zu wachsen, leiden Sie.

Welche Bedeutung hat also ein Kredit, den Sie erhalten und bei Härtefällen zurückerstatten?

So verwalten Sie Ihre Schulden

Banken haben das gesetzliche Recht, alle Ihre Sicherheiten in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten.

Selbst wenn Sie es in letzter Zeit schaffen, zu zahlen und die Bank Sie bei Kreditauskunfteien meldet, kann es für Sie unmöglich sein, in Zukunft einen Kredit zu bekommen.

Ebenso werden Ihre Familie oder Freunde Ihnen nicht helfen, wenn Sie das nächste Mal ihre Hilfe benötigen, wenn Sie ihr Vertrauen einmal mit dem Darlehen, das sie Ihnen geben, missbrauchen.

Also, trotz all dieser Missgeschicke, wenn die einzige Option, die Sie haben, darin besteht, einen Kredit zu bekommen, gibt es Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden verwalten können, die Sie nicht zu Ihren finanziellen Problemen hinzufügen.

1. Schnäppchen gut

Im Geschäft bekommt man nicht das, was man will, sondern das, was man verhandelt.

Wenn Sie also einen Kredit benötigen und für das, was verfügbar ist, Zinsen zahlen müssen, nehmen Sie sich Zeit, um sehr gut über die Laufzeit und den Zinssatz des Kredits zu verhandeln.

Stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, wie der Kreditgeber seine Zinsen berechnet, und stellen Sie sicher, dass keine versteckten Gebühren anfallen.

Holen Sie sich den Zinssatz, die Kreditlaufzeit und das Zahlungsintervall, bevor Sie sich bewerben.

Nehmen wir an, die Amtszeit beträgt zwölf Monate und die Bedingung erlaubt, dass Sie monatlich zurückzahlen, den Kapitalbetrag in zwölf Monate aufteilen und rechnen.

Informieren Sie sich über die Höhe der Zinsen und des Kapitals, die Sie an Ihren Kreditgeber zahlen werden, einschließlich der Zinsen und des Kapitalbetrags auf monatlicher Basis.

Wenn die monatliche Rate mehr ist als das, was Sie von Ihrem monatlichen Einkommen entbehren können, müssen Sie neu verhandeln und das Darlehen reduzieren, damit Sie es problemlos zurückzahlen können.

Andernfalls bringen Sie sich in Schwierigkeiten, wenn Sie einen überhöhten Kredit aufnehmen.

2. Lebe im Rahmen deiner Möglichkeiten

Sie werden aufhören, ein Schuldner zu sein, sobald Sie die Gewohnheit aufgeben, das Geld auszugeben, das Sie nicht haben.

Wenn Sie hungrig sind, kaufen Sie kein Guthaben, weil Sie essen möchten, was Ihre Freunde essen. Finden Sie stattdessen ein Restaurant in der Nähe und genießen Sie Ihre 2 $, wenn das alles ist, was Sie haben, um eine Schüssel Reis zu bekommen.

Das heißt, wenn Sie etwas kaufen möchten und nicht über die Mittel verfügen, suchen Sie nach dem, was Sie sich leisten können, oder warten Sie, bis Sie es sich leisten können.

Geben Sie keine 5 $ aus, wenn Sie 2 $ haben, weil Ihr Freund sagt, dass er Ihnen etwas Geld leiht, um zu kaufen, was Sie wollen, und sich zu amüsieren.

Einige Kredite können jedoch erforderlich sein, wenn sie keine oder nur geringe Zinsen bringen oder Sie über ein regelmäßiges Einkommen und ausreichende Ersparnisse in Höhe von 50 % des Werts des angestrebten Projekts verfügen, sodass Sie nicht vollständig darauf angewiesen sind.

Studentendarlehen, Autokredite oder Hypotheken fallen in diese Kategorie. Und da es sich in der Regel um langfristige Darlehen handelt, ist die Rückzahlung möglicherweise keine Herausforderung.

Wenn Sie sehr sicher sind, mehr für die Kapitalsumme als für die Zinsen zu zahlen, profitieren Sie von dem Darlehen.

3. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Irgendwann einen Kredit aufzunehmen, ist nicht das Problem, sondern die nicht ordnungsgemäße Zahlung, was zu aufgelaufenen Zinsen führen kann. Und wenn Sie nicht aufpassen, können die Zinsen mehr als das Zweifache des Kapitalbetrags betragen, wenn Sie in Verzug geraten.

Versuchen Sie so weit wie möglich, Ihre Ausgaben zu reduzieren, während Sie einen Kredit zurückzahlen.

4. Beseitigen Sie Schulden

Sobald Sie aufhören können, mehr Kredite zu bekommen, wird es nicht schwierig sein, Ihre Schulden zu beseitigen.

Die Rückzahlung wie versprochen hilft Ihnen auch dabei, Ihre Schulden zu reduzieren.

Wenn Sie am Monatsende zurückzahlen müssen, achten Sie darauf, das Geld vor dem Fälligkeitsdatum zu zahlen, um zusätzliche Gebühren zu vermeiden. Möglicherweise müssen Sie Ihre Zinsen zusätzlich bezahlen, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Und je öfter dies geschieht, desto schwieriger wird es, Ihre Schulden zu verwalten.

5. Investieren

Sie können das wenige Kapital, das Sie haben, auch in ein Unternehmen investieren und den Gewinn verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie verschiedene Einkommensquellen haben, wird es nicht stressig sein, Ihre Schulden zu verwalten.

Fazit

Wenn Sie Ihre Schulden nicht angemessen verwalten, kann ein Kredit Sie genauso ruinieren, wie er Sie entlasten kann. Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, entspannen Sie sich nicht, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Stellen Sie sicher, dass Sie ein monatliches Budget für Ihre Ausgaben haben und stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditzahlung ganz oben auf Ihrer Liste steht.