Temukan Cara Mengelola Utang Anda dengan Bijak

Tidak ada salahnya menafkahi diri sendiri dengan pinjaman saat Anda bangkrut atau saat Anda ingin memulai bisnis atau mengembangkan bisnis yang sudah ada.

Tetapi karena beberapa pinjaman hanya akan menambah masalah keuangan Anda, penting untuk mengetahui pinjaman mana yang baik untuk Anda dan bagaimana mengelola hutang Anda.

Banyak orang telah kehilangan semua yang mereka miliki karena mereka tidak dapat mengelola hutang mereka. Ketika mereka mengambil pinjaman bank dan gagal bayar, bank mengambil alih kepemilikan semua aset yang telah mereka gunakan sepanjang hidup mereka untuk membangun.

Menjual mobil Anda atau properti berharga lainnya untuk melunasi pinjaman ketika pemberi pinjaman Anda mengganggu Anda bukanlah cara terbaik untuk mengelola hutang Anda.

Meskipun Anda tidak punya pilihan selain melepaskan rumah Anda jika itu dijaminkan dan Anda wanprestasi. Bank memiliki hak hukum untuk menyitanya.

Namun untuk menghindari situasi buruk seperti ini terjadi pada Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan sebelum dan sesudah mengumpulkan pinjaman.

Dan posting ini akan membantu Anda.

DIREKOMENDASIKAN UNTUKMU:

• Bagaimana Mengelola Penghasilan Anda dan Stabil Secara Finansial;
• Kiat Penganggaran untuk Menghentikan Anda dari Kebangkrutan.

Mengapa Gagal dalam Pinjaman

Bisa jadi mudah untuk mendapatkan pinjaman tetapi terkadang sulit untuk mengembalikannya jika kondisi yang menyertainya keras atau dilanggar.

Biasanya, setiap pinjaman memiliki beberapa kondisi yang memandu bagaimana seharusnya digunakan dan dibayar kembali. Jika pinjaman yang dimaksudkan untuk mengembangkan bisnis digunakan untuk mendirikan bisnis baru atau untuk liburan, dermawan pasti akan kesulitan membayar kembali.

Artinya, jika Anda mengumpulkan pinjaman dan gagal menggunakannya untuk tujuan yang dimaksudkan, Anda mungkin akan gagal membayar.

Kesalahan lain yang dilakukan kebanyakan orang saat mengambil pinjaman adalah kekhilafan. Dan itu menghasilkan penandatanganan perjanjian pinjaman tanpa pemahaman yang menyeluruh tentang kondisinya.

Tidak ada yang akan melihat api dan suka memasukkan kepalanya ke dalamnya.

Tetapi karena Anda sangat membutuhkan uang sehingga yang Anda pikirkan hanyalah memilikinya, pemberi pinjaman Anda mungkin mengambil keuntungan dari Anda.

Dan akan menjadi masalah jika setelah mengambil pinjaman adalah ketika Anda menyadari bahwa kondisi yang Anda setujui sulit untuk dipenuhi.

Sementara itu, jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran Anda – bunga + jumlah pokok, Anda akan memiliki masalah dengan pemberi pinjaman Anda.

Dan jika itu terjadi, akan sulit bagi Anda untuk kembali ke orang atau lembaga yang sama untuk meminta bantuan lain kali Anda membutuhkan pinjaman.

Menjadi debitur tidak akan mengubah apa pun dalam hidup Anda selain memperburuk situasi keuangan Anda.

Ini menuntut kebutuhan untuk mengetahui bagaimana mengelola utang Anda dan menjadi stabil secara finansial.

Jika pinjaman adalah satu-satunya pilihan yang Anda miliki, panduan ini akan mengajari Anda cara melunasi semua hutang yang terakumulasi dan bebas.

Tapi tanpa mengetahui pinjaman mana yang bagus, bagaimana Anda tahu mana yang harus diajukan? Jadi mari kita lihat sekilas jenis, kelebihan dan kekurangan pinjaman.

Apa itu Pinjaman?

Namun, pinjaman adalah tindakan mengumpulkan uang dari suatu entitas dan mengembalikannya sesuai kesepakatan. Jika Anda mendapat pinjaman dari individu atau organisasi, Anda berutang kepada pemberi pinjaman sampai Anda membayar kembali uang itu.

Suatu pinjaman dapat menarik bunga atau tidak. Tapi yang penting adalah mengembalikan uang sesuai kesepakatan.

Dalam kebanyakan kasus, pinjaman membutuhkan bunga, waktu, dan jaminan sebelum dapat diberikan.

Implikasinya adalah ketika Anda melakukan pinjaman, Anda adalah debitur sampai Anda membayar jumlah pokok dan bunga tertentu dalam jangka waktu pinjaman tersebut berakhir.

Jenis Pinjaman

Di bidang keuangan, ada dua jenis pinjaman: pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan.

1. Pinjaman Dijamin

Pinjaman bank adalah salah satu pilihan yang Anda miliki.

Sebelum bank dapat memberi Anda pinjaman, Anda harus menyerahkan agunan Anda atau apa pun yang bernilai lebih dari nilai pinjaman.

Pinjaman semacam itu disebut sebagai pinjaman yang dijamin.

2. Pinjaman Tanpa Jaminan

Atau, ada pinjaman tanpa jaminan yang mencakup utang kartu kredit , pinjaman pribadi , cerukan bank , fasilitas kredit , obligasi korporasi , dan pinjaman peer-to-peer .

Ini adalah pinjaman yang Anda dapatkan dari individu atau perusahaan swasta tanpa jaminan aset Anda.

Bunga mungkin atau mungkin tidak melekat pada pinjaman tanpa jaminan. Itu semua tergantung pada pemberi pinjaman dan peminjam individu.

Pemerintah Federal Nigeria melalui Bank of Industry meluncurkan MarketMoni untuk memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pengusaha di Nigeria.

Skema ini memungkinkan pedagang, pengrajin, petani, dan pemilik usaha kecil untuk memiliki akses ke pinjaman berbiaya rendah atau pinjaman kredit tanpa bunga.

Jika Anda memerlukan pinjaman tanpa jaminan, periksa 10 pinjaman bebas bunga teratas ini yang disusun oleh Faktur.

Menurut LoveMoney, ada pinjaman bebas bunga lain yang dapat Anda coba yang akan membantu Anda meminjam uang tanpa membayar bunga.

Ini termasuk kartu kredit yang menawarkan bunga 0% untuk pembelian baru, rekening giro yang menawarkan fasilitas cerukan bunga 0%, kartu kredit transfer uang 0% dan sebagainya.

Meskipun, beberapa perusahaan pemberi pinjaman swasta mungkin mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman tanpa jaminan. Tetapi karena lebih cepat dan tidak memerlukan agunan, kebanyakan orang lebih memilih pinjaman yang dijamin tanpa mempertimbangkan tingkat bunga yang tinggi.

Keuntungan dan Kerugian Pinjaman

Bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman yang Anda dapatkan dari bank tergantung pada kondisi pasar seperti kebijakan moneter, inflasi atau permintaan dan penawaran. Setiap saat nilai tukar tinggi, Anda akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Dan karena itu akan mempengaruhi seluruh keuangan Anda, ketidakteraturan suku bunga dapat menyebabkan pembayaran hutang yang tidak teratur. Artinya, jika tarifnya terlalu tinggi, Anda hanya akan kesulitan membayar bunga sementara jumlah pokok terakumulasi.

Di sisi lain, pinjaman tanpa agunan hanya dapat melayani kebutuhan jangka pendek meskipun faktanya menarik tingkat bunga yang tinggi.

Terlepas dari jenis pinjaman yang Anda keluarkan, Anda pasti akan membayar lebih dari jumlah pinjaman yang Anda terima.

Misalnya, Anda akan membayar biaya layanan, bunga, dan juga jumlah pokok.

Bahkan, Anda bisa kehilangan jaminan Anda ke bank jika Anda melebihi jangka waktu pinjaman Anda.

Ini berarti, saat Anda membantu bank atau individu swasta untuk tumbuh, Anda menderita.

Jadi, apa relevansinya dengan pinjaman yang Anda dapatkan dan pengembaliannya dengan kesulitan?

Bagaimana Mengelola Utang Anda

Bank memiliki hak hukum untuk mengambil alih semua agunan Anda jika Anda gagal membayar pinjaman.

Bahkan jika Anda berhasil membayar akhir-akhir ini dan bank melaporkan Anda ke biro kredit, bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman di masa depan mungkin tidak mungkin.

Demikian pula, keluarga atau teman Anda tidak akan membantu Anda saat Anda membutuhkan bantuan mereka lagi jika Anda mengkhianati kepercayaan mereka sekali atas pinjaman yang mereka berikan kepada Anda.

Jadi, melawan semua kecelakaan ini, jika satu-satunya pilihan yang Anda miliki adalah mendapatkan pinjaman, ada cara Anda dapat mengelola hutang Anda yang tidak akan menambah masalah keuangan Anda.

1. Tawar-menawar dengan Baik

Dalam bisnis, Anda tidak mendapatkan apa yang Anda inginkan tetapi apa yang Anda tawar-menawar.

Jadi, jika Anda membutuhkan pinjaman dan Anda harus membayar bunga atas apa yang tersedia, luangkan waktu Anda untuk menegosiasikan jangka waktu pinjaman dan tingkat bunga dengan baik.

Pastikan Anda memiliki pemahaman yang jelas tentang bagaimana pemberi pinjaman membebankan bunganya dan memastikan tidak ada biaya tersembunyi.

Dapatkan suku bunga, jangka waktu pinjaman, dan interval pembayaran sebelum Anda mengajukan.

Katakanlah tenornya adalah dua belas bulan dan kondisinya memungkinkan Anda membayar kembali setiap bulan, pisahkan jumlah pokok menjadi dua belas bulan dan hitung.

Ketahui jumlah bunga dan pokok yang akan Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman Anda, termasuk bunga dan jumlah pokok setiap bulan.

Jika pembayaran bulanan lebih dari apa yang dapat Anda sisihkan dari pendapatan bulanan Anda, Anda harus menawar kembali dan mengurangi pinjaman sehingga Anda dapat membayar kembali tanpa kesulitan.

Jika tidak, Anda akan menempatkan diri Anda dalam masalah jika Anda mengambil pinjaman yang berlebihan.

2. Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Anda akan berhenti menjadi debitur saat Anda menghentikan kebiasaan menghabiskan uang yang tidak Anda miliki.

Jika Anda lapar, jangan membeli secara kredit karena Anda ingin makan apa yang teman Anda makan. Alih-alih, temukan restoran terdekat dan nikmati $2 Anda jika hanya itu yang Anda butuhkan untuk mendapatkan semangkuk nasi.

Artinya, jika Anda ingin membeli sesuatu dan Anda tidak memiliki kemampuan, carilah yang mampu Anda beli atau tunggu sampai Anda mampu membelinya.

Jangan membelanjakan $5 ketika Anda memiliki $2 karena teman Anda berkata bahwa dia akan meminjamkan uang kepada Anda untuk membeli apa pun yang Anda inginkan dan bersenang-senang.

Meskipun beberapa pinjaman mungkin diperlukan jika mereka tidak menarik atau sedikit bunga, atau Anda memiliki pendapatan tetap dan tabungan yang cukup senilai 50% dari nilai proyek yang ingin Anda kejar sehingga Anda tidak akan sepenuhnya bergantung padanya.

Pinjaman pelajar, pinjaman mobil, atau hipotek termasuk dalam kategori ini. Dan karena biasanya merupakan pinjaman jangka panjang, untuk melunasinya mungkin tidak sulit.

Jika Anda sangat yakin akan membayar lebih untuk saldo pokok daripada bunga, Anda akan mendapat manfaat dari pinjaman tersebut.

3. Kurangi Pengeluaran Anda

Mengambil pinjaman kadang-kadang bukanlah masalah tetapi kegagalan untuk membayar sebagaimana mestinya, yang dapat menyebabkan akumulasi bunga. Dan jika tidak hati-hati, bunganya bisa lebih dari dua kali lipat dari saldo pokok jika Anda gagal bayar.

Cobalah sebanyak mungkin untuk mengurangi pengeluaran Anda saat Anda membayar kembali pinjaman.

4. Hilangkan Hutang

Setelah Anda dapat berhenti mendapatkan lebih banyak pinjaman, tidak akan sulit untuk menghapus hutang Anda.

Membayar kembali seperti yang dijanjikan juga akan membantu Anda mengurangi hutang Anda.

Jika Anda akan membayar kembali pada akhir bulan, pastikan Anda membayar uang sebelum tanggal jatuh tempo untuk menghindari membayar biaya tambahan. Anda mungkin perlu membayar ekstra untuk bunga Anda jika Anda melewatkan pembayaran. Dan semakin ini terjadi, semakin sulit untuk mengelola hutang Anda.

5. Investasikan

Anda juga dapat menginvestasikan sedikit dana yang Anda miliki dalam bisnis dan menggunakan keuntungannya untuk mengimbangi hutang Anda. Ketika Anda memiliki sumber pendapatan yang berbeda, mengelola utang tidak akan membuat stres.

Kesimpulan

Jika Anda tidak mengelola utang Anda dengan tepat, pinjaman dapat menghancurkan Anda sebanyak itu dapat membebaskan Anda. Jika Anda sedang pinjaman, jangan merasa terlalu santai sampai Anda melunasi pinjaman. Pastikan Anda memiliki anggaran bulanan untuk pengeluaran Anda dan pastikan pembayaran pinjaman Anda ada di urutan teratas daftar Anda.