اكتشف كيف تدير ديونك بحكمة

لا حرج في دعم نفسك بقرض عندما تنهار أو عندما تريد بدء عمل تجاري أو توسيع مشروع قائم.

ولكن نظرًا لأن بعض القروض ستضيف فقط إلى مشاكلك المالية ، فمن المهم أن تعرف القرض الذي يناسبك وكيفية إدارة ديونك.

لقد فقد الكثير من الناس كل شيء بحوزتهم لأنهم لم يتمكنوا من إدارة ديونهم. عندما أخذوا قرضًا مصرفيًا وتعثروا في السداد ، استولى البنك على جميع الأصول التي استخدموا حياتهم كلها لبنائها.

بيع سياراتك أو ممتلكاتك القيمة الأخرى لسداد قرض عندما يزعجك المقرض ليس هو أفضل طريقة لإدارة ديونك.

على الرغم من أنه ليس لديك خيار سوى التخلي عن منزلك إذا تم ضمانه وتعثرك في السداد. للبنك الحق القانوني في الاستيلاء عليها.

ولكن لتجنب حدوث مثل هذا الموقف الرهيب لك ، هناك أشياء يمكنك القيام بها قبل وبعد تحصيل القرض.

وسوف يضعك هذا المنشور من خلال.

موصى به لك:

• كيف تدير دخلك وتكون مستقرًا ماليًا ؛
• نصائح الميزانية لمنعك من الانكسار.

لماذا التخلف عن سداد القرض

قد يكون من السهل الحصول على قرض ولكن في بعض الأحيان يصعب استرداده إذا كانت الشروط المرتبطة به قاسية أو منتهكة.

عادةً ما يكون لكل قرض بعض الشروط التي توجه كيفية استخدامه وسداده. إذا تم استخدام قرض مخصص لتوسيع الشركة لإنشاء مشروع تجاري جديد أو للترفيه ، فسيواجه المستفيد بالتأكيد مشكلة في السداد.

بمعنى ، إذا جمعت قرضًا وفشلت في استخدامه للغرض المقصود منه ، فقد ينتهي بك الأمر إلى التخلف عن السداد.

الخطأ الآخر الذي يرتكبه معظم الناس أثناء أخذ القرض هو السهو. وينتج عن ذلك توقيع اتفاقية قرض دون فهم شامل لشروطها.

لا أحد سيرى ناراً ويحب أن يضع رأسه فيها.

ولكن نظرًا لأنك في حاجة ماسة إلى المال لدرجة أن كل ما تفكر فيه هو مجرد الحصول عليه ، فقد يستغل المقرض الخاص بك.

وستكون هناك مشاكل بعد أخذ القرض عندما أدركت أن الشروط التي وافقت عليها يصعب الوفاء بها.

في هذه الأثناء ، إذا لم تتمكن من الالتزام بالدفع - الفائدة + المبلغ الأساسي ، فستواجه مشكلات مع المُقرض.

وإذا حدث ذلك ، فسيكون من الصعب عليك العودة إلى نفس الشخص أو المؤسسة للحصول على المساعدة في المرة القادمة التي تحتاج فيها إلى قرض.

لن يغير كونك مدينًا أي شيء في حياتك أكثر من تفاقم وضعك المالي.

هذا يستدعي الحاجة إلى معرفة كيفية إدارة ديونك والاستقرار المالي.

إذا كان القرض هو الخيار الوحيد الذي لديك ، فسوف يعلمك هذا الدليل كيفية سداد جميع ديونك المتراكمة وأن تكون مجانيًا.

ولكن دون معرفة أي قرض جيد ، كيف تعرف القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه؟ لذلك دعونا نلقي نظرة سريعة على أنواع القروض ومزاياها وعيوبها.

ما هو القرض؟

ومع ذلك ، فإن القرض هو عملية جمع الأموال من الكيان واستردادها على النحو المتفق عليه. إذا حصلت على قرض من فرد أو منظمة ، فأنت مدين للمُقرض حتى تسدد المال.

القرض قد يجذب الفائدة أم لا. لكن المهم هو إعادة الأموال كما هو متفق عليه.

في معظم الحالات ، يتطلب القرض فائدة ووقتًا وضمانات قبل منحه.

المعنى الضمني هو أنه عندما تتكبد قرضًا ، فأنت مدين حتى تقوم بدفع المبلغ الأساسي وفائدة معينة خلال الفترة التي ينقضي فيها القرض.

أنواع القروض

في التمويل ، هناك نوعان من القروض: القروض المضمونة وغير المضمونة.

1. القروض المضمونة

القرض البنكي هو أحد الخيارات التي لديك.

قبل أن يمنحك البنك قرضًا ، يجب عليك تقديم ضمانك أو أي شيء يزيد قيمته عن قيمة القرض.

يشار إلى هذا القرض على أنه قرض مضمون.

2. القروض غير المضمونة

بدلاً من ذلك ، هناك قروض غير مضمونة تشمل ديون بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والسحب على المكشوف من البنوك والتسهيلات الائتمانية وسندات الشركات والإقراض من نظير إلى نظير .

هذه هي القروض التي تحصل عليها من الأفراد أو الشركات دون تعهد بأصولك.

قد تكون الفائدة مرتبطة أو لا ترتبط بقرض غير مضمون. كل هذا يتوقف على كل من المقرضين والمقترضين.

أطلقت الحكومة الفيدرالية لنيجيريا من خلال بنك الصناعة MarketMoni لمنح قروض بدون فوائد لرجال الأعمال في نيجيريا.

يسمح النظام للتجار والحرفيين والمزارعين وأصحاب الأعمال الصغيرة بالحصول على قروض منخفضة التكلفة أو قروض خطوط ائتمانية بدون فوائد.

إذا كنت بحاجة إلى قرض غير مضمون ، فتحقق من أفضل 10 قروض بدون فوائد كما تم تجميعها بواسطة الفاتورة.

وفقًا لـ LoveMoney ، هناك قروض أخرى بدون فوائد يمكنك تجربتها والتي ستساعدك على اقتراض الأموال دون دفع فائدة.

وتشمل هذه البطاقات الائتمانية التي تقدم فائدة 0٪ على المشتريات الجديدة ، والحسابات الجارية التي تقدم تسهيلات سحب على المكشوف بفائدة 0٪ ، وبطاقة ائتمان لتحويل الأموال بنسبة 0٪ ، وما إلى ذلك.

على الرغم من أن بعض شركات الإقراض الخاصة قد تفرض سعر فائدة أعلى على القروض غير المضمونة. ولكن نظرًا لأنها أسرع ولا تتطلب أي ضمانات ، فإن معظم الناس يفضلونها على القروض المضمونة دون التفكير في معدل الفائدة المرتفع.

مزايا وعيوب القروض

تعتمد الفائدة التي تدفعها على قرض تحصل عليه من البنك على حالة السوق مثل السياسة النقدية أو التضخم أو الطلب والعرض. في أي لحظة يكون سعر الصرف فيها مرتفعًا ، ستدفع سعر فائدة أعلى.

ولأن ذلك سيؤثر على تمويلك بالكامل ، فقد يؤدي عدم انتظام أسعار الفائدة إلى سداد الديون بشكل غير منتظم. أي ، إذا كان السعر مرتفعًا جدًا ، فستكافح فقط لدفع الفائدة بينما يتراكم المبلغ الأساسي.

من ناحية أخرى ، لا يمكن للقروض غير المضمونة إلا أن تخدم حاجة قصيرة الأجل على الرغم من حقيقة أنها تجتذب معدل فائدة مرتفع.

بغض النظر عن نوع القرض الذي تحصل عليه ، ستدفع بالتأكيد أكثر من مبلغ القرض الذي تتلقاه.

على سبيل المثال ، ستدفع رسوم خدمة وفائدة وكذلك المبلغ الأساسي.

في الواقع ، قد تفقد الضمان الخاص بك للبنك إذا تجاوزت مدة القرض.

هذا يعني أنك بينما تساعد البنك أو الأفراد على النمو ، فإنك تعاني.

إذن ، ما أهمية القرض الذي تحصل عليه وتسترده مع المصاعب؟

كيف تدير ديونك

للبنوك الحق القانوني في حيازة جميع الضمانات إذا تخلفت عن سداد قرض.

حتى إذا تمكنت من الدفع مؤخرًا وقام البنك بإبلاغ مكاتب الائتمان الخاصة بك ، فقد يكون من المستحيل الحصول على قرض في المستقبل.

وبالمثل ، لن تساعدك عائلتك أو أصدقاؤك في المرة القادمة التي تحتاج فيها إلى مساعدتهم إذا خنت ثقتهم بمجرد القرض الذي قدموه لك.

لذا ، مقابل كل هذه الحوادث المؤسفة ، إذا كان الخيار الوحيد المتاح لك هو الحصول على قرض ، فهناك طرق يمكنك من خلالها إدارة ديونك التي لن تضيفها إلى مشاكلك المالية.

1. صفقة جيدة

في الأعمال التجارية ، لا تحصل على ما تريد ولكن ما تساومه.

لذلك ، إذا كنت بحاجة إلى قرض وعليك دفع فائدة على ما هو متاح ، خذ وقتك للتفاوض جيدًا بشأن مدة القرض وسعر الفائدة.

تأكد من أن لديك فهمًا واضحًا لكيفية تحصيل المُقرض لمصالحه وتأكد من عدم وجود رسوم خفية.

احصل على معدل الفائدة ومدة القرض وفترة السداد قبل تقديم الطلب.

لنفترض أن المدة هي اثني عشر شهرًا وأن الشرط يسمح لك بالسداد على أساس شهري ، وقم بتقسيم المبلغ الأساسي إلى اثني عشر شهرًا وقم بإجراء العمليات الحسابية.

اعرف مقدار الفائدة والمبلغ الأساسي الذي ستدفعه للمقرض ، بما في ذلك الفائدة والمبلغ الأساسي على أساس شهري.

إذا كانت الدفعة الشهرية أكثر مما يمكنك توفيره من دخلك الشهري ، فعليك إعادة المساومة وتخفيض القرض حتى تتمكن من سداده دون أي صعوبة.

خلاف ذلك ، ستضع نفسك في مشاكل إذا أخذت قرضًا مبالغًا فيه.

2. العيش في حدود إمكانياتك

ستتوقف عن كونك مدينًا في اللحظة التي تتوقف فيها عن عادة إنفاق الأموال التي لا تملكها.

إذا كنت جائعًا ، فلا تشتري الائتمان لأنك تريد أن تأكل ما يأكله أصدقاؤك. بدلاً من ذلك ، ابحث عن مطعم قريب واستمتع بمبلغ 2 دولار إذا كان هذا كل ما عليك للحصول على وعاء من الأرز.

هذا ، إذا كنت ترغب في شراء شيء ما وليس لديك الوسائل ، فابحث عما يمكنك تحمله أو انتظر حتى تتمكن من شرائه.

لا تنفق 5 دولارات عندما يكون لديك 2 دولار لأن صديقك يقول إنه سيقرضك بعض المال لشراء ما تريد والاستمتاع بنفسك.

على الرغم من أن بعض القروض قد تكون ضرورية إذا كانت لا تجذب أي فائدة أو القليل منها ، أو إذا كان لديك دخل منتظم ومدخرات كافية بقيمة 50٪ من قيمة المشروع الذي تريد متابعته حتى لا تعتمد عليها كليًا.

يندرج قرض الطالب أو قرض السيارة أو الرهن العقاري في هذه الفئة. ولأنها عادة قروض طويلة الأجل ، فإن سدادها قد لا يمثل تحديًا.

إذا كنت متأكدًا جدًا من دفع المزيد من أجل الرصيد الأساسي بدلاً من الفائدة ، فستستفيد من القرض.

3. تقليل المصاريف الخاصة بك

الحصول على قرض في وقت ما ليس هو المشكلة ولكن عدم الدفع بالشكل المناسب ، مما قد يؤدي إلى تراكم الفائدة. وإذا لم يتم الاهتمام ، يمكن أن تكون الفائدة أكثر من ضعف الرصيد الأساسي إذا تخلفت عن السداد.

حاول قدر الإمكان تقليل نفقاتك أثناء سداد القرض.

4. القضاء على الديون

بمجرد أن تتمكن من التوقف عن الحصول على المزيد من القروض ، لن يكون من الصعب التخلص من ديونك.

كما أن السداد كما تم التعهد به سيساعدك أيضًا على تقليل ديونك.

إذا كنت تريد السداد في نهاية الشهر ، فتأكد من سداد الأموال قبل تاريخ الاستحقاق لتجنب دفع رسوم إضافية. قد تحتاج إلى دفع فائدة إضافية إذا فاتتك السداد. وكلما حدث ذلك ، زادت صعوبة إدارة ديونك.

5. الاستثمار

يمكنك أيضًا استثمار الأموال الصغيرة التي تمتلكها في شركة ما واستخدام الأرباح لتعويض ديونك. عندما يكون لديك مصادر مختلفة للدخل ، فإن إدارة ديونك لن تكون مرهقة.

خاتمة

إذا لم تقم بإدارة ديونك بشكل مناسب ، يمكن للقرض أن يدمرك بقدر ما يمكن أن يعفيك. إذا كنت على قرض ، فلا تشعر بالراحة الشديدة حتى تسدد القرض. تأكد من أن لديك ميزانية شهرية لنفقاتك وتأكد من أن سداد قرضك في أعلى قائمتك.