Descubra cómo administrar su deuda sabiamente

No hay nada de malo en mantenerse con un préstamo cuando no tiene dinero o cuando quiere iniciar un negocio o expandir uno existente.

Pero debido a que algunos préstamos solo aumentarán sus problemas financieros, es importante saber qué préstamo es bueno para usted y cómo administrar su deuda.

Muchas personas han perdido todo lo que tenían porque no pudieron administrar sus deudas. Cuando tomaron un préstamo bancario e incumplieron, el banco tomó posesión de todos los activos que habían construido durante toda su vida.

Vender sus autos u otras propiedades valiosas para pagar un préstamo cuando su prestamista le preocupa no es la mejor manera de administrar su deuda.

Aunque no tiene otra opción que dejar ir su casa si estaba garantizada y usted incumplió. El banco tiene el derecho legal de embargarlo.

Pero para evitar que le suceda una situación terrible como esta, hay cosas que puede hacer antes y después de cobrar un préstamo.

Y esta publicación te hará pasar.

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Por qué no pagar un préstamo

Puede ser fácil obtener un préstamo, pero a veces es difícil reembolsarlo si las condiciones adjuntas son duras o se violan.

Normalmente, cada préstamo tiene algunas condiciones que guían sobre cómo debe usarse y devolverse. Si un préstamo destinado a la expansión de un negocio se utiliza para establecer un nuevo negocio o por placer, el benefactor definitivamente tendrá problemas para pagar.

Es decir, si cobra un préstamo y no lo utiliza para el propósito previsto, puede terminar en mora.

Otro error que comete la mayoría de la gente al pedir un préstamo es el descuido. Y eso da como resultado la firma de un contrato de préstamo sin un conocimiento profundo de sus condiciones.

Nadie verá un fuego y le gustará meter la cabeza en él.

Pero debido a que usted necesita tanto el dinero que lo único en lo que piensa es en tenerlo, su prestamista puede aprovecharse de usted.

Y habría problemas si después de sacar el préstamo es cuando te das cuenta de que las condiciones que pactaste son difíciles de cumplir.

Mientras tanto, si no puede cumplir con su pago (interés + monto principal), tendrá problemas con su prestamista.

Y si eso sucede, será difícil para usted volver a la misma persona o institución en busca de ayuda la próxima vez que necesite un préstamo.

Ser deudor no cambiará nada en su vida más que empeorar su situación financiera.

Esto llama a la necesidad de saber administrar su deuda y ser financieramente estable.

Si un préstamo es la única opción que tienes, esta guía te enseñará cómo saldar todas tus deudas acumuladas y ser libre.

Pero sin saber qué préstamo es bueno, ¿cómo saber cuál solicitar? Así que echemos un vistazo rápido a los tipos, ventajas y desventajas de los préstamos.

¿Qué es un préstamo?

Sin embargo, un préstamo es el acto de cobrar dinero de una entidad y reembolsarlo según lo acordado. Si incurre en un préstamo de un individuo u organización, está endeudado con el prestamista hasta que devuelva el dinero.

Un préstamo puede generar intereses o no. Pero lo importante es reembolsar el dinero según lo acordado.

En la mayoría de los casos, un préstamo requiere interés, tiempo y garantía antes de que pueda otorgarse.

La implicación es que cuando incurres en un préstamo, eres un deudor hasta que pagues el monto principal y ciertos intereses dentro del período de vencimiento del préstamo.

Tipos de préstamo

En finanzas, hay dos tipos de préstamos: préstamos garantizados y no garantizados.

1. Préstamos garantizados

Un préstamo bancario es una de las opciones que tienes.

Antes de que un banco pueda otorgarle un préstamo, debe presentar su garantía o algo que valga más que el valor del préstamo.

Tal préstamo se conoce como un préstamo garantizado.

2. Préstamos sin garantía

Alternativamente, hay préstamos no garantizados que incluyen deuda de tarjetas de crédito , préstamos personales , sobregiros bancarios , líneas de crédito , bonos corporativos y préstamos entre pares .

Estos son préstamos que obtiene de particulares o empresas sin una prenda de sus activos.

Los intereses pueden o no estar vinculados al préstamo sin garantía. Todo depende tanto de los prestamistas individuales como de los prestatarios.

El Gobierno Federal de Nigeria, a través del Banco de Industria, lanzó MarketMoni para otorgar préstamos sin intereses a empresarios en Nigeria.

El esquema permite que los comerciantes, artesanos, agricultores y propietarios de pequeñas empresas tengan acceso a préstamos de bajo costo o líneas de crédito sin intereses.

Si necesita un préstamo sin garantía, consulte estos 10 principales préstamos sin intereses compilados por Invoice.

Según LoveMoney, hay otros préstamos sin intereses que puede probar y que le ayudarán a pedir dinero prestado sin pagar intereses.

Estos incluyen tarjeta de crédito que ofrece 0% de interés en nuevas compras, cuentas corrientes que ofrecen una facilidad de sobregiro de 0% de interés, tarjeta de crédito de transferencia de dinero de 0% y así sucesivamente.

Aunque, algunas compañías de préstamos privados pueden cobrar una tasa de interés más alta en préstamos no garantizados. Pero debido a que son más rápidos y no requieren garantía, la mayoría de las personas los prefieren a los préstamos garantizados sin tener en cuenta la alta tasa de interés.

Ventaja y desventaja de los préstamos

El interés que paga por un préstamo que obtiene de un banco depende de las condiciones del mercado, como la política monetaria, la inflación o la oferta y la demanda. En cualquier momento que el tipo de cambio sea alto, pagará una tasa de interés más alta.

Y debido a que eso afectará todas sus finanzas, la irregularidad de las tasas de interés puede conducir al pago irregular de las deudas. Es decir, si la tasa es demasiado alta, solo tendrá dificultades para pagar los intereses mientras se acumula el monto principal.

Por otro lado, los préstamos no garantizados solo pueden satisfacer una necesidad a corto plazo a pesar de que atraen una tasa de interés alta.

Independientemente del tipo de préstamo en el que incurra, definitivamente pagará más que la cantidad del préstamo que reciba.

Por ejemplo, pagará un cargo por servicio, intereses y también el monto principal.

De hecho, puede perder su garantía al banco si excede la duración de su préstamo.

Es decir, mientras ayudas a crecer al banco oa los particulares, sufres.

Entonces, ¿qué relevancia tiene un préstamo que obtienes y reembolsas con dificultades?

Cómo administrar su deuda

Los bancos tienen el derecho legal de tomar posesión de todas sus garantías si no paga un préstamo.

Incluso si logras pagar últimamente y el banco te reporta a los burós de crédito, para ti conseguir un préstamo en el futuro puede ser imposible.

Del mismo modo, su familia o amigos no lo ayudarán la próxima vez que necesite su ayuda si traiciona su confianza una vez en el préstamo que le otorgan.

Entonces, contra todo este percance, si la única opción que tiene es obtener un préstamo, hay formas en que puede administrar su deuda que no agregará a sus problemas financieros.

1. Negociar bien

En los negocios, no obtienes lo que quieres sino lo que negocias.

Entonces, si necesita un préstamo y tiene que pagar intereses sobre lo que está disponible, tómese su tiempo para negociar muy bien la duración del préstamo y la tasa de interés.

Asegúrese de tener una comprensión clara de cómo el prestamista cobra sus intereses y asegúrese de que no haya cargos ocultos.

Obtenga la tasa de interés, la duración del préstamo y el intervalo de pago antes de presentar su solicitud.

Digamos que la tenencia es de doce meses y la condición le permite pagar mensualmente, desglosar el monto principal en doce meses y hacer los cálculos.

Conozca la cantidad de interés y capital que pagará a su prestamista, incluida la cantidad de interés y capital mensualmente.

Si el pago mensual es más de lo que puede ahorrar de sus ingresos mensuales, debe volver a negociar y reducir el préstamo para que pueda pagarlo sin ninguna dificultad.

De lo contrario, te meterás en problemas si tomas un préstamo excesivo.

2. Vive dentro de tus posibilidades

Dejarás de ser un deudor en el momento en que dejes el hábito de gastar el dinero que no tienes.

Si tienes hambre, no compres a crédito porque quieres comer lo que comen tus amigos. En su lugar, busque un restaurante cercano y disfrute de sus $ 2 si eso es todo lo que tiene para comprar un plato de arroz.

Es decir, si quieres comprar algo y no tienes los medios, busca lo que puedas pagar o espera a que puedas pagarlo.

No gastes $5 cuando tienes $2 porque tu amigo dice que te prestará algo de dinero para comprar lo que quieras y divertirte.

Aunque algunos préstamos pueden ser necesarios si atraen poco o ningún interés, o si tiene un ingreso regular y suficientes ahorros por valor del 50% del valor del proyecto que desea llevar a cabo para no depender totalmente de ellos.

Los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles o las hipotecas entran en esta categoría. Y debido a que generalmente son préstamos a largo plazo, pagarlos puede no ser un desafío.

Si está muy seguro de pagar más por el saldo de capital que por los intereses, se beneficiará del préstamo.

3. Reduzca sus gastos

Tomar un préstamo en algún momento no es el problema, sino la falta de pago como corresponde, lo que puede generar intereses acumulados. Y si no se tiene cuidado, el interés puede ser más de dos veces el saldo principal si no cumple.

Intente en la medida de lo posible reducir sus gastos mientras paga un préstamo.

4. Eliminar la deuda

Una vez que pueda dejar de obtener más préstamos, no será difícil eliminar sus deudas.

Reembolsar lo prometido también lo ayudará a reducir su deuda.

Si va a pagar al final del mes, asegúrese de pagar el dinero antes de la fecha de vencimiento para evitar pagar cargos adicionales. Es posible que deba pagar más en su interés si no realiza un pago. Y cuanto más sucede esto, más difícil se vuelve administrar su deuda.

5. Invertir

Puede igualmente invertir el poco fondo que tiene en un negocio y usar la ganancia para compensar su deuda. Cuando tenga diferentes fuentes de ingresos, administrar su deuda no será estresante.

Conclusión

Si no administra su deuda adecuadamente, un préstamo puede arruinarlo tanto como aliviarlo. Si tiene un préstamo, no se sienta demasiado relajado hasta que pague el préstamo. Asegúrese de tener un presupuesto mensual para sus gastos y asegúrese de que el pago de su préstamo esté en la parte superior de su lista.