Dowiedz się, jak mądrze zarządzać swoim długiem

Nie ma nic złego we wspieraniu się pożyczką, gdy jesteś spłukany lub gdy chcesz założyć firmę lub rozwinąć już istniejącą.

Ale ponieważ niektóre pożyczki tylko powiększą twoje problemy finansowe, ważne jest, aby wiedzieć, która pożyczka jest dla ciebie dobra i jak zarządzać swoim długiem.

Wiele osób straciło wszystko, co posiadało, ponieważ nie było w stanie zarządzać swoim długiem. Kiedy zaciągnęli pożyczkę bankową i nie wywiązali się ze zobowiązań, bank przejął w posiadanie wszystkie aktywa, na których budowę zużyli całe życie.

Sprzedawanie samochodów lub innych cennych nieruchomości w celu spłaty pożyczki, gdy pożyczkodawca sprawia Ci kłopoty, nie jest najlepszym sposobem na zarządzanie długiem.

Chociaż nie masz innego wyjścia, jak puścić swój dom, jeśli był zabezpieczony i nie wywiązałeś się z płatności. Bank ma prawo go zająć.

Ale aby uniknąć takiej strasznej sytuacji, jak ta, możesz zrobić kilka rzeczy przed i po odebraniu pożyczki.

A ten post Cię połączy.

POLECANY DLA CIEBIE:

• Jak zarządzać dochodami i być stabilnym finansowo;
• Wskazówki dotyczące budżetowania, które pomogą Ci uniknąć bankructwa.

Dlaczego nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki

Uzyskanie pożyczki może być łatwe, ale czasami trudne do jej zwrotu, jeśli warunki z nią związane są surowe lub naruszone.

Zwykle każda pożyczka ma pewne warunki, które określają sposób jej wykorzystania i spłaty. Jeżeli pożyczka przeznaczona na rozszerzenie działalności zostanie przeznaczona na założenie nowej firmy lub na wypoczynek, to darczyńca z pewnością będzie miał problem ze spłatą.

Oznacza to, że jeśli zbierzesz pożyczkę i nie wykorzystasz jej zgodnie z jej przeznaczeniem, możesz skończyć z niewypłacalnością.

Innym błędem, który większość ludzi popełnia podczas zaciągania pożyczki, jest niedopatrzenie. A to skutkuje podpisaniem umowy kredytowej bez dokładnego zrozumienia jej warunków.

Nikt nie zobaczy ognia i nie będzie chciał wkładać do niego głowy.

Ale ponieważ tak bardzo potrzebujesz pieniędzy, że myślisz tylko o ich posiadaniu, twój pożyczkodawca może wykorzystać twoją korzyść.

I byłyby problemy, gdybyś po zaciągnięciu kredytu zdał sobie sprawę, że warunki, na które się zgodziłeś, są trudne do spełnienia.

Tymczasem, jeśli nie możesz dotrzymać terminu płatności – odsetki + kwota główna, będziesz mieć problemy z pożyczkodawcą.

A jeśli tak się stanie, trudno będzie Ci wrócić do tej samej osoby lub instytucji po pomoc następnym razem, gdy będziesz potrzebować pożyczki.

Bycie dłużnikiem nie zmieni niczego w Twoim życiu niż pogorszenie sytuacji finansowej.

Wymaga to wiedzy, jak zarządzać swoim długiem i być stabilnym finansowo.

Jeśli pożyczka jest jedyną opcją, jaką masz, ten przewodnik nauczy Cię, jak spłacić wszystkie nagromadzone długi i być wolnym.

Ale nie wiedząc, która pożyczka jest dobra, skąd wiesz, o którą się ubiegać? Przyjrzyjmy się więc pokrótce rodzajom, zaletom i wadom pożyczek.

Co to jest pożyczka?

Pożyczka jest jednak czynnością polegającą na zebraniu pieniędzy od podmiotu i ich zrefundowaniu zgodnie z ustaleniami. Jeśli zaciągniesz pożyczkę od osoby fizycznej lub organizacji, jesteś dłużnikiem pożyczkodawcy, dopóki nie spłacisz pieniędzy.

Pożyczka może być oprocentowana lub nie. Ale ważne jest, aby zwrócić pieniądze zgodnie z ustaleniami.

W większości przypadków pożyczka wymaga odsetek, czasu i zabezpieczenia, zanim będzie mogła zostać udzielona.

Oznacza to, że kiedy zaciągasz pożyczkę, jesteś dłużnikiem, dopóki nie spłacisz kwoty głównej i określonych odsetek w okresie przedawnienia pożyczki.

Rodzaje pożyczki

W finansach istnieją dwa rodzaje pożyczek: pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone.

1. Pożyczki zabezpieczone

Pożyczka bankowa to jedna z dostępnych opcji.

Zanim bank będzie mógł udzielić Ci pożyczki, musisz złożyć zabezpieczenie lub coś, co jest warte więcej niż wartość pożyczki.

Taka pożyczka nazywana jest pożyczką zabezpieczoną.

2. Pożyczki niezabezpieczone

Alternatywnie istnieją niezabezpieczone pożyczki, które obejmują zadłużenie z tytułu karty kredytowej , pożyczki osobiste, kredyty w rachunku bieżącym , linie kredytowe , obligacje korporacyjne i pożyczki typu peer-to-peer .

Są to pożyczki, które otrzymujesz od osób prywatnych lub firm bez zastawu na swoim majątku.

Odsetki mogą, ale nie muszą być dołączone do niezabezpieczonej pożyczki. Wszystko zależy zarówno od indywidualnych pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców.

Rząd federalny Nigerii za pośrednictwem Banku Przemysłu uruchomił MarketMoni , aby udzielać nieoprocentowanych pożyczek przedsiębiorcom w Nigerii.

Program umożliwia handlowcom, rzemieślnikom, rolnikom i właścicielom małych firm dostęp do tanich lub nieoprocentowanych linii kredytowych.

Jeśli potrzebujesz niezabezpieczonej pożyczki, sprawdź te 10 najlepszych nieoprocentowanych pożyczek skompilowanych przez Fakturę.

Według LoveMoney istnieją inne nieoprocentowane pożyczki, które możesz wypróbować, które pomogą Ci pożyczyć pieniądze bez płacenia odsetek.

Należą do nich karta kredytowa, która oferuje 0% oprocentowania nowych zakupów, rachunki bieżące, które oferują kredyt w rachunku bieżącym 0%, karta kredytowa do przelewu 0% i tak dalej.

Chociaż niektóre prywatne firmy pożyczkowe mogą pobierać wyższe oprocentowanie od niezabezpieczonych pożyczek. Ale ponieważ są szybsze i nie wymagają zabezpieczenia, większość ludzi woli je od pożyczek zabezpieczonych, nie biorąc pod uwagę wysokiego oprocentowania.

Zalety i wady pożyczek

Odsetki, które płacisz od kredytu otrzymanego z banku, zależą od warunków rynkowych, takich jak polityka pieniężna, inflacja lub popyt i podaż. W każdej chwili, gdy kurs wymiany jest wysoki, zapłacisz wyższe oprocentowanie.

A ponieważ wpłynie to na całe Twoje finanse, nieregularność stóp procentowych może prowadzić do nieregularnej spłaty długów. Oznacza to, że jeśli stawka jest zbyt wysoka, będziesz miał trudności z zapłaceniem odsetek, podczas gdy kwota główna będzie się kumulować.

Z drugiej strony pożyczki niezabezpieczone mogą służyć jedynie krótkoterminowej potrzebie, mimo że są oprocentowane na wysokim poziomie.

Bez względu na rodzaj pożyczki, którą zaciągniesz, na pewno zapłacisz więcej niż kwota pożyczki, którą otrzymasz.

Na przykład zapłacisz opłatę za usługę, odsetki, a także kwotę główną.

W rzeczywistości możesz stracić zabezpieczenie w banku, jeśli przekroczysz okres kredytowania.

Oznacza to, że podczas gdy pomagasz bankowi lub osobom prywatnym w rozwoju, cierpisz.

Więc jakie znaczenie ma pożyczka, którą otrzymujesz i którą zwracasz z trudem?

Jak zarządzać długiem

Banki mają prawo przejąć wszystkie Twoje zabezpieczenia, jeśli nie spłacisz pożyczki.

Nawet jeśli ostatnio uda Ci się spłacić, a bank zgłosi Cię do biur kredytowych, uzyskanie pożyczki w przyszłości może być niemożliwe.

Podobnie twoja rodzina lub przyjaciele nie pomogą ci następnym razem, gdy będziesz potrzebować ich pomocy, jeśli raz zdradzisz ich zaufanie w związku z pożyczką, którą ci udzielą.

Tak więc, wbrew całemu nieszczęściu, jeśli jedyną opcją, jaką masz, jest uzyskanie pożyczki, istnieją sposoby na zarządzanie długiem, których nie będziesz powiększał swoich problemów finansowych.

1. Dobrze się targuj

W biznesie nie dostajesz tego, czego chcesz, ale tego, co się targujesz.

Tak więc, jeśli potrzebujesz pożyczki i musisz płacić odsetki od tego, co jest dostępne, nie spiesz się, aby bardzo dobrze wynegocjować okres kredytowania i oprocentowanie.

Upewnij się, że dobrze rozumiesz, w jaki sposób pożyczkodawca nalicza swoje odsetki i upewnij się, że nie ma ukrytej opłaty.

Uzyskaj oprocentowanie, okres kredytowania i okres spłaty przed złożeniem wniosku.

Powiedzmy, że kadencja wynosi dwanaście miesięcy, a warunek pozwala na spłatę co miesiąc, rozbicie kwoty głównej na dwanaście miesięcy i wykonanie obliczeń.

Poznaj kwotę odsetek i kapitału, które będziesz płacić swojemu pożyczkodawcy, w tym odsetki i kwotę kapitału w okresach miesięcznych.

Jeśli miesięczna rata jest większa niż to, co możesz zaoszczędzić z miesięcznego dochodu, musisz ponownie się targować i zmniejszyć pożyczkę, aby móc ją spłacić bez żadnych trudności.

W przeciwnym razie wpadniesz w kłopoty, jeśli weźmiesz nadmierną pożyczkę.

2. Żyj w granicach swoich możliwości

Przestaniesz być dłużnikiem z chwilą, gdy przestaniesz mieć zwyczaj wydawania pieniędzy, których nie masz.

Jeśli jesteś głodny, nie kupuj na kredyt, ponieważ chcesz jeść to, co jedzą Twoi znajomi. Zamiast tego znajdź pobliską restaurację i ciesz się 2 $, jeśli to wszystko, czego potrzebujesz, aby dostać miskę ryżu.

To znaczy, jeśli chcesz coś kupić, a nie masz środków, poszukaj na co cię stać lub poczekaj, aż będzie cię na to stać.

Nie wydawaj 5 dolarów, gdy masz 2 dolary, ponieważ twój przyjaciel mówi, że pożyczy ci trochę pieniędzy, aby kupić, co chcesz i dobrze się bawić.

Chociaż niektóre pożyczki mogą być konieczne, jeśli nie cieszą się one żadnym lub niewielkim zainteresowaniem, lub masz regularne dochody i wystarczającą ilość oszczędności o wartości 50% wartości projektu, który chcesz realizować, abyś nie był całkowicie od nich zależny.

Do tej kategorii należą kredyt studencki, kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny. A ponieważ są to zazwyczaj pożyczki długoterminowe, ich spłata może nie być wyzwaniem.

Jeśli jesteś bardzo pewien, że zapłacisz więcej na poczet salda głównego, a nie odsetek, skorzystasz z pożyczki.

3. Obniż swoje wydatki

Wzięcie pożyczki nie jest czasem problemem, ale brak spłaty w odpowiedniej wysokości, co może prowadzić do skumulowanych odsetek. A jeśli nie zostaniesz zachowany, odsetki mogą być większe niż dwa razy w stosunku do salda głównego, jeśli nie wywiążesz się ze zobowiązań.

Staraj się maksymalnie ograniczyć wydatki podczas spłacania pożyczki.

4. Wyeliminuj dług

Gdy przestaniesz otrzymywać kolejne pożyczki, zlikwidowanie długów nie będzie trudne.

Spłata w formie zastawionej pomoże Ci również zmniejszyć dług.

Jeśli masz spłacić pod koniec miesiąca, upewnij się, że wpłaciłeś pieniądze przed terminem, aby uniknąć dodatkowych opłat. Być może będziesz musiał zapłacić dodatkowo odsetki, jeśli przegapisz płatność. A im częściej tak się dzieje, tym trudniej zarządzać swoim długiem.

5. Zainwestuj

Możesz w równym stopniu zainwestować swój mały fundusz w firmę i wykorzystać zysk na skompensowanie swojego zadłużenia. Kiedy masz różne źródła dochodów, zarządzanie długiem nie będzie stresujące.

Wniosek

Jeśli nie zarządzasz odpowiednio swoim długiem, pożyczka może cię zrujnować tak bardzo, jak może ci ulżyć. Jeśli jesteś na pożyczce, nie rozluźniaj się, dopóki nie spłacisz pożyczki. Upewnij się, że masz miesięczny budżet na wydatki i upewnij się, że spłata pożyczki znajduje się na szczycie listy.