Découvrez comment gérer judicieusement votre dette

Il n'y a rien de mal à subvenir à vos besoins avec un prêt lorsque vous êtes fauché ou lorsque vous souhaitez démarrer une entreprise ou développer une entreprise existante.

Mais comme certains prêts ne feront qu'aggraver vos problèmes financiers, il est important de savoir quel prêt est bon pour vous et comment gérer votre dette.

Beaucoup de gens ont perdu tout ce qu'ils avaient parce qu'ils ne pouvaient pas gérer leurs dettes. Lorsqu'ils ont contracté un prêt bancaire et qu'ils ont fait défaut, la banque a pris possession de tous les actifs qu'ils ont construits toute leur vie.

Vendre vos voitures ou d'autres biens de valeur pour rembourser un prêt alors que votre prêteur vous dérange n'est pas la meilleure façon de gérer votre dette.

Bien que vous n'ayez pas d'autre choix que de lâcher votre maison si elle était garantie et que vous avez fait défaut. La banque a le droit légal de le saisir.

Mais pour éviter qu'une situation terrible comme celle-ci ne vous arrive, il y a des choses que vous pouvez faire avant et après le recouvrement d'un prêt.

Et ce post vous fera passer.

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• Comment gérer vos revenus et être financièrement stable ;
• Conseils de budgétisation pour vous empêcher d'être fauché.

Pourquoi faire défaut sur un prêt

Il peut être facile d'obtenir un prêt mais parfois difficile de le rembourser si les conditions qui y sont attachées sont dures ou violées.

Normalement, chaque prêt est assorti de certaines conditions qui guident la manière dont il doit être utilisé et remboursé. Si un prêt destiné à l'expansion d'une entreprise est utilisé pour la création d'une nouvelle entreprise ou pour les loisirs, le bienfaiteur aura certainement du mal à rembourser.

Autrement dit, si vous obtenez un prêt et que vous ne l'utilisez pas aux fins prévues, vous risquez de vous retrouver en défaut.

Une autre erreur que la plupart des gens commettent en prenant un prêt est la surveillance. Et cela se traduit par la signature d'un contrat de prêt sans une compréhension approfondie de ses conditions.

Personne ne verra un feu et n'aimera y mettre sa tête.

Mais parce que vous avez tellement besoin d'argent que vous ne pensez qu'à l'avoir, votre prêteur peut profiter de votre avantage.

Et il y aurait des problèmes si après avoir contracté le prêt, vous vous rendiez compte que les conditions que vous avez acceptées sont difficiles à respecter.

Pendant ce temps, si vous ne pouvez pas respecter votre paiement - intérêt + montant principal, vous aurez des problèmes avec votre prêteur.

Et si cela se produit, il vous sera difficile de retourner vers la même personne ou institution pour obtenir de l'aide la prochaine fois que vous aurez besoin d'un prêt.

Être débiteur ne changera rien à votre vie si ce n'est d'aggraver votre situation financière.

Cela appelle à la nécessité de savoir comment gérer votre dette et être financièrement stable.

Si un prêt est la seule option dont vous disposez, ce guide vous apprendra comment rembourser toutes vos dettes accumulées et être libre.

Mais sans savoir quel prêt est bon, comment savoir lequel demander ? Voyons donc rapidement les types, avantages et inconvénients des prêts.

Qu'est-ce qu'un prêt ?

Un prêt est cependant l'acte de collecter de l'argent auprès d'une entité et de le rembourser comme convenu. Si vous contractez un prêt auprès d'un particulier ou d'une organisation, vous êtes redevable au prêteur jusqu'à ce que vous remboursiez l'argent.

Un prêt peut être rémunéré ou non. Mais ce qui est important, c'est de rembourser l'argent comme convenu.

Dans la plupart des cas, un prêt nécessite des intérêts, du temps et des garanties avant de pouvoir être accordé.

L'implication est que lorsque vous contractez un prêt, vous êtes débiteur jusqu'à ce que vous payiez le montant principal et certains intérêts pendant la période d'expiration du prêt.

Types de prêt

En finance, il existe deux types de prêts : les prêts garantis et les prêts non garantis.

1. Prêts garantis

Un prêt bancaire est l'une des options qui s'offrent à vous.

Avant qu'une banque puisse vous accorder un prêt, vous devez soumettre votre garantie ou tout autre élément d'une valeur supérieure à la valeur du prêt.

Un tel prêt est appelé prêt garanti.

2. Prêts non garantis

Alternativement, il existe des prêts non garantis qui comprennent la dette de carte de crédit , les prêts personnels , les découverts bancaires , les facilités de crédit , les obligations d'entreprise et les prêts entre pairs .

Il s'agit de prêts que vous obtenez auprès de particuliers ou d'entreprises sans mise en gage de vos actifs.

Les intérêts peuvent ou non être attachés à un prêt non garanti. Tout dépend à la fois des prêteurs et des emprunteurs.

Le gouvernement fédéral du Nigéria, par l'intermédiaire de la Bank of Industry, a lancé MarketMoni pour accorder des prêts sans intérêt aux entrepreneurs nigérians.

Le programme permet aux commerçants, artisans, agriculteurs et propriétaires de petites entreprises d'avoir accès à des prêts à faible coût ou à des lignes de crédit sans intérêt.

Si vous avez besoin d'un prêt non garanti, consultez ces 10 meilleurs prêts sans intérêt compilés par Invoice.

Selon LoveMoney, il existe d'autres prêts sans intérêt que vous pouvez essayer qui vous aideront à emprunter de l'argent sans payer d'intérêts.

Il s'agit notamment d'une carte de crédit offrant 0 % d'intérêt sur les nouveaux achats, de comptes courants offrant une facilité de découvert à 0 % d'intérêt, d'une carte de crédit de transfert d'argent à 0 %, etc.

Cependant, certaines sociétés de prêt privées peuvent facturer un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts non garantis. Mais parce qu'ils sont plus rapides et ne nécessitent aucune garantie, la plupart des gens les préfèrent aux prêts garantis sans tenir compte du taux d'intérêt élevé.

Avantage et inconvénient des prêts

Les intérêts que vous payez sur un prêt que vous obtenez auprès d'une banque dépendent des conditions du marché telles que la politique monétaire, l'inflation ou l'offre et la demande. Chaque fois que le taux de change est élevé, vous paierez un taux d'intérêt plus élevé.

Et parce que cela affectera l'ensemble de vos finances, l'irrégularité des taux d'intérêt peut entraîner un paiement irrégulier des dettes. Autrement dit, si le taux est trop élevé, vous n'aurez que du mal à payer les intérêts pendant que le capital s'accumule.

D'autre part, les prêts non garantis ne peuvent répondre qu'à un besoin à court terme malgré le fait qu'ils attirent un taux d'intérêt élevé.

Quel que soit le type de prêt que vous contractez, vous paierez certainement plus que le montant du prêt que vous recevez.

Par exemple, vous paierez des frais de service, des intérêts, ainsi que le montant principal.

En fait, vous risquez de perdre votre garantie au profit de la banque si vous dépassez la durée de votre prêt.

Cela signifie que pendant que vous aidez la banque ou les particuliers à se développer, vous souffrez.

Alors, quelle est la pertinence d'un prêt que vous obtenez et que vous remboursez avec difficulté ?

Comment gérer votre dette

Les banques ont le droit légal de prendre possession de toutes vos garanties si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt.

Même si vous parvenez à payer dernièrement et que la banque vous signale aux bureaux de crédit, il peut être impossible pour vous d'obtenir un prêt à l'avenir.

De même, votre famille ou vos amis ne vous aideront pas la prochaine fois que vous aurez besoin de leur aide si vous trahissez leur confiance une fois sur le prêt qu'ils vous accordent.

Donc, contre tout cet accident, si la seule option que vous avez est d'obtenir un prêt, il existe des moyens de gérer votre dette qui n'ajouteront pas à vos problèmes financiers.

1. Bien négocier

En affaires, vous n'obtenez pas ce que vous voulez, mais ce que vous négociez.

Donc, si vous avez besoin d'un prêt et que vous devez payer des intérêts sur ce qui est disponible, prenez votre temps pour bien négocier la durée du prêt et le taux d'intérêt.

Assurez-vous de bien comprendre comment le prêteur facture ses intérêts et assurez-vous qu'il n'y a pas de frais cachés.

Obtenez le taux d'intérêt, la durée du prêt et l'intervalle de paiement avant de postuler.

Disons que le mandat est de douze mois et que la condition vous permet de rembourser sur une base mensuelle, de décomposer le montant principal en douze mois et de faire le calcul.

Connaître le montant des intérêts et du capital que vous paierez à votre prêteur, y compris le montant des intérêts et du capital sur une base mensuelle.

Si le paiement mensuel est supérieur à ce que vous pouvez épargner de votre revenu mensuel, vous devez re-négocier et réduire le prêt afin de pouvoir rembourser sans aucune difficulté.

Sinon, vous vous mettrez en difficulté si vous contractez un prêt excessif.

2. Vivez selon vos moyens

Vous cesserez d'être un débiteur au moment où vous cesserez de dépenser l'argent que vous n'avez pas.

Si vous avez faim, n'achetez pas à crédit car vous voulez manger ce que vos amis mangent. Au lieu de cela, trouvez un restaurant à proximité et profitez de vos 2 $ si c'est tout ce que vous avez pour obtenir un bol de riz.

C'est-à-dire que si vous voulez acheter quelque chose et que vous n'avez pas les moyens, cherchez ce que vous pouvez vous permettre ou attendez de pouvoir vous le permettre.

Ne dépensez pas 5 $ alors que vous avez 2 $ parce que votre ami dit qu'il vous prêtera de l'argent pour acheter ce que vous voulez et vous amuser.

Bien que certains prêts puissent être nécessaires s'ils ne rapportent pas ou peu d'intérêts, ou si vous disposez de revenus réguliers et d'une épargne suffisante valant 50% de la valeur du projet que vous souhaitez poursuivre pour ne pas dépendre totalement d'eux.

Le prêt étudiant, le prêt automobile ou l'hypothèque entrent dans cette catégorie. Et parce qu'il s'agit généralement de prêts à long terme, les rembourser peut ne pas être difficile.

Si vous êtes certain de payer davantage pour le solde du capital plutôt que pour les intérêts, vous bénéficierez du prêt.

3. Réduisez vos dépenses

Prendre un prêt parfois n'est pas le problème mais le défaut de paiement approprié, ce qui peut entraîner des intérêts accumulés. Et si l'on n'y prend garde, les intérêts peuvent être plus de deux fois supérieurs au solde du capital en cas de défaut de paiement.

Essayez autant que possible de réduire vos dépenses pendant que vous remboursez un prêt.

4. Éliminer la dette

Une fois que vous pourrez cesser d'obtenir plus de prêts, il ne sera pas difficile d'éliminer vos dettes.

Rembourser comme promis vous aidera également à réduire votre dette.

Si vous devez rembourser à la fin du mois, assurez-vous de payer l'argent avant la date d'échéance pour éviter de payer des frais supplémentaires. Vous devrez peut-être payer un supplément sur vos intérêts si vous manquez un paiement. Et plus cela se produit, plus il devient difficile de gérer votre dette.

5. Investir

Vous pouvez également investir le peu d'argent dont vous disposez dans une entreprise et utiliser les bénéfices pour compenser votre dette. Lorsque vous avez différentes sources de revenus, la gestion de vos dettes ne sera pas stressante.

Conclusion

Si vous ne gérez pas correctement votre dette, un prêt peut vous anéantir autant qu'il peut vous soulager. Si vous êtes sur un prêt, ne vous sentez pas trop détendu jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt. Assurez-vous d'avoir un budget mensuel pour vos dépenses et assurez-vous que le remboursement de votre prêt figure en tête de votre liste.