ค้นพบวิธีจัดการหนี้ของคุณอย่างชาญฉลาด

ไม่มีอะไรผิดในการสนับสนุนตัวเองด้วยเงินกู้เมื่อคุณ ล้มละลาย หรือเมื่อคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจหรือขยายธุรกิจที่มีอยู่

แต่เนื่องจากเงินกู้บางส่วนจะเพิ่มปัญหาทางการเงินของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเงินกู้ประเภทใดดีสำหรับคุณและจะจัดการหนี้อย่างไร

หลายคนสูญเสียทุกสิ่งทุกอย่างที่พวกเขามีเพราะพวกเขาไม่สามารถจัดการหนี้ได้ เมื่อพวกเขากู้เงินจากธนาคารและผิดนัด ธนาคารก็เข้าครอบครองทรัพย์สินทั้งหมดที่พวกเขาใช้มาทั้งชีวิตเพื่อสร้าง

การขายรถยนต์หรือทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ เพื่อชำระคืนเงินกู้เมื่อผู้ให้กู้ของคุณมีปัญหากับคุณไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการหนี้ของคุณ

แม้ว่าคุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากปล่อยบ้านของคุณถ้ามันถูกหลักประกันและคุณผิดนัด ธนาคารมีสิทธิตามกฎหมายที่จะยึดได้

แต่เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์เลวร้ายเช่นนี้เกิดขึ้นกับคุณ มีหลายสิ่งที่คุณทำได้ก่อนและหลังรับเงินกู้

และโพสต์นี้จะพาคุณผ่านพ้นไป

แนะนำสำหรับคุณ:

• วิธีจัดการรายได้ของคุณและมีเสถียรภาพทางการเงิน
• เคล็ดลับการจัดทำงบประมาณเพื่อหยุดคุณไม่ให้ล้มละลาย

เหตุใดจึงผิดนัดเงินกู้

สามารถรับเงินกู้ได้ง่าย แต่บางครั้งก็ยากที่จะคืนเงินหากเงื่อนไขที่แนบมากับเงินกู้นั้นรุนแรงหรือละเมิด

โดยปกติ เงินกู้ทุกรายการมีเงื่อนไขบางประการที่ชี้แนะวิธีใช้และชำระคืนเงินกู้ หากเงินกู้ที่มีไว้เพื่อขยายธุรกิจถูกใช้เพื่อสร้างธุรกิจใหม่หรือเพื่อการพักผ่อน ผู้อุปถัมภ์จะมีปัญหาในการชำระคืนอย่างแน่นอน

กล่าวคือ หากคุณรวบรวมเงินกู้และไม่ได้ใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ คุณอาจผิดนัดได้

ข้อผิดพลาดอีกอย่างที่คนส่วนใหญ่ทำในขณะที่รับเงินกู้คือการกำกับดูแล และนั่นส่งผลให้การลงนามในสัญญาเงินกู้โดยไม่เข้าใจเงื่อนไขอย่างละเอียด

ไม่มีใครเห็นไฟและชอบเอาหัวเข้าไป

แต่เนื่องจากคุณต้องการเงินมากจนสิ่งที่คุณคิดก็มีเพียงแค่มีเงิน ผู้ให้กู้ของคุณอาจใช้ประโยชน์จากคุณ

และจะมีปัญหาหากหลังจากรับเงินกู้แล้วเมื่อคุณตระหนักว่าเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้เป็นเรื่องยากที่จะปฏิบัติตาม

ในขณะเดียวกัน หากคุณไม่สามารถเก็บเงินได้ – ดอกเบี้ย+เงินต้น คุณจะมีปัญหากับผู้ให้กู้ของคุณ

และหากเป็นเช่นนั้น จะเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะกลับไปขอความช่วยเหลือจากบุคคลหรือสถาบันเดียวกันในครั้งต่อไปที่คุณต้องการเงินกู้

การเป็นลูกหนี้จะไม่เปลี่ยนแปลงอะไรในชีวิตคุณมากไปกว่าการทำให้สถานการณ์ทางการเงินของคุณแย่ลง

สิ่งนี้เรียกร้องให้จำเป็นต้องรู้วิธีจัดการหนี้ของคุณและมีเสถียรภาพทางการเงิน

หากเงินกู้เป็นทางเลือกเดียวที่คุณมี คู่มือนี้จะสอนวิธีชำระหนี้สะสมทั้งหมดของคุณและเป็นอิสระ

แต่ไม่รู้เงินกู้แบบไหนดี จะรู้ได้อย่างไรว่ากู้แบบไหนดี? มาดูประเภท ข้อดี และข้อเสียของสินเชื่อกัน

เงินกู้คืออะไร?

เงินกู้เป็นการดำเนินการเรียกเก็บเงินจากนิติบุคคลและคืนเงินตามที่ตกลงกันไว้ หากคุณได้รับเงินกู้จากบุคคลหรือองค์กร คุณจะเป็นหนี้ผู้ให้กู้จนกว่าคุณจะจ่ายเงินคืน

เงินกู้อาจจะดึงดูดดอกเบี้ยหรือไม่ แต่สิ่งที่สำคัญคือการคืนเงินตามที่ตกลงกันไว้

ในกรณีส่วนใหญ่ เงินกู้ต้องมีดอกเบี้ย เวลา และหลักประกันก่อนจึงจะสามารถออกได้

ความหมายก็คือ เมื่อคุณได้รับเงินกู้ คุณเป็นลูกหนี้จนกว่าคุณจะชำระเงินต้นและดอกเบี้ยบางส่วนภายในระยะเวลาที่เงินกู้หมดลง

ประเภทเงินกู้

ในด้านการเงิน เงินกู้มีสองประเภท: สินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน

1. เงินกู้มีหลักประกัน

เงินกู้ธนาคารเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่คุณมี

ก่อนที่ธนาคารจะให้เงินกู้แก่คุณได้ คุณต้องยื่นหลักประกันหรือสิ่งใดก็ตามที่มีมูลค่ามากกว่ามูลค่าเงินกู้

เงินกู้ดังกล่าวเรียกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกัน

2. เงินกู้ไม่มีหลักประกัน

มีเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันซึ่งรวมถึง หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อ ส่วนบุคคล เงิน เบิกเกินบัญชีธนาคาร วงเงิน สินเชื่อ พันธบัตรองค์กร และ การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

นี่คือเงินกู้ที่คุณได้รับจากบุคคลหรือบริษัทเอกชนโดยไม่ต้องจำนำทรัพย์สินของคุณ

ดอกเบี้ยอาจจะหรืออาจจะไม่แนบกับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ทุกอย่างขึ้นอยู่กับทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้แต่ละราย

รัฐบาลกลางของไนจีเรียผ่านธนาคารแห่งอุตสาหกรรมเปิดตัว MarketMoni เพื่อให้สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยแก่ผู้ประกอบการในไนจีเรีย

โครงการนี้ช่วยให้ผู้ค้า ช่างฝีมือ เกษตรกร และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงสินเชื่อเงินกู้ที่มีต้นทุนต่ำหรือไม่มีดอกเบี้ย

หากคุณต้องการเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ให้ตรวจสอบสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย 10 อันดับแรกที่รวบรวมโดยใบแจ้งหนี้

ตามข้อมูลของ LoveMoney มีเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยอื่นๆ ที่คุณสามารถลองได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณยืมเงินโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

ซึ่งรวมถึงบัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ย 0% สำหรับการซื้อใหม่ บัญชีเดินสะพัดที่เสนอวงเงินเบิกเกินบัญชีดอกเบี้ย 0% บัตรเครดิตการโอนเงิน 0% และอื่นๆ

แม้ว่าบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลบางแห่งอาจคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน แต่เนื่องจากเร็วกว่าและไม่ต้องการหลักประกัน คนส่วนใหญ่จึงนิยมใช้เงินกู้ที่มีหลักประกันโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูง

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ

ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ที่คุณได้รับจากธนาคารขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด เช่น นโยบายการเงิน อัตราเงินเฟ้อ หรืออุปสงค์และอุปทาน ทุกครั้งที่อัตราแลกเปลี่ยนสูง คุณจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

และเนื่องจากจะส่งผลกระทบต่อการเงินทั้งหมดของคุณ ความผิดปกติของอัตราดอกเบี้ยอาจนำไปสู่การชำระหนี้ที่ผิดปกติ นั่นคือ หากอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป คุณจะจ่ายดอกเบี้ยในขณะที่ยอดเงินต้นสะสมอยู่เท่านั้น

ในทางกลับกัน เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันสามารถตอบสนองความต้องการระยะสั้นได้เท่านั้น แม้ว่าจะมีการดึงดูดอัตราดอกเบี้ยที่สูงก็ตาม

ไม่ว่าคุณจะกู้เงินประเภทใด คุณจะต้องจ่ายมากกว่าจำนวนเงินกู้ที่คุณได้รับอย่างแน่นอน

ตัวอย่างเช่น คุณจะต้องชำระค่าบริการ ดอกเบี้ย และจำนวนเงินต้นด้วย

ในความเป็นจริง คุณอาจสูญเสียหลักประกันของคุณกับธนาคารหากคุณเกินอายุเงินกู้ของคุณ

ซึ่งหมายความว่าในขณะที่คุณช่วยธนาคารหรือบุคคลทั่วไปให้เติบโต คุณกำลังทุกข์ทรมาน

ดังนั้นเงินกู้ที่คุณได้รับและคืนเงินด้วยความลำบากคืออะไร?

วิธีจัดการหนี้ของคุณ

ธนาคารมีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะเข้าครอบครองหลักประกันทั้งหมดของคุณ หากคุณผิดนัดเงินกู้

แม้ว่าคุณจัดการเพื่อชำระเมื่อเร็วๆ นี้ และธนาคารรายงานคุณต่อเครดิตบูโร การที่คุณจะได้รับเงินกู้ในอนาคตอาจเป็นไปไม่ได้

ในทำนองเดียวกัน ครอบครัวหรือเพื่อนของคุณจะไม่ช่วยเหลือคุณในครั้งต่อไปที่คุณต้องการความช่วยเหลือ หากคุณทรยศต่อความไว้วางใจของพวกเขาครั้งหนึ่งในเงินกู้ที่พวกเขาให้คุณ

ดังนั้น เมื่อเทียบกับอุบัติเหตุทั้งหมดนี้ ถ้าทางเลือกเดียวที่คุณมีคือการได้รับเงินกู้ มีวิธีที่คุณสามารถจัดการหนี้ของคุณได้ซึ่งคุณจะไม่ทำให้เกิดปัญหาทางการเงิน

1. ต่อรองราคาได้

ในธุรกิจคุณไม่ได้ในสิ่งที่คุณต้องการ แต่ได้สิ่งที่คุณต่อรอง

ดังนั้น หากคุณต้องการเงินกู้และต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับสิ่งที่มี ให้ใช้เวลาในการเจรจาอย่างดีเกี่ยวกับอายุเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจที่ชัดเจนว่าผู้ให้กู้คิดดอกเบี้ยของเขาอย่างไร และมั่นใจว่าไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

รับอัตราดอกเบี้ย อายุเงินกู้ และช่วงการชำระเงินก่อนสมัคร

สมมุติว่าอายุงานคือสิบสองเดือนและเงื่อนไขอนุญาตให้คุณจ่ายคืนเป็นรายเดือน แบ่งเงินต้นเป็นสิบสองเดือนแล้วคำนวณ

ทราบจำนวนดอกเบี้ยและเงินต้นที่คุณจะจ่ายให้กับผู้ให้กู้ของคุณ รวมทั้งดอกเบี้ยและเงินต้นเป็นรายเดือน

หากการชำระเงินรายเดือนมีมากกว่าที่คุณสามารถหาได้จากรายได้ต่อเดือนของคุณ คุณต้องต่อรองใหม่และลดเงินกู้เพื่อให้คุณสามารถชำระคืนได้โดยไม่มีปัญหาใดๆ

ไม่เช่นนั้น คุณจะสร้างปัญหาให้กับตัวเองหากคุณกู้เงินมากเกินไป

2. อยู่ในความหมายของคุณ

คุณจะหยุดเป็นลูกหนี้ทันทีที่คุณหยุดการใช้จ่ายเงินที่คุณไม่มีเป็นนิสัย

ถ้าคุณหิว อย่าซื้อด้วยเงินเชื่อเพราะคุณต้องการกินสิ่งที่เพื่อนกิน ให้หาร้านอาหารในบริเวณใกล้เคียงและเพลิดเพลินกับ $2 ของคุณแทน ถ้านั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องทำกับข้าวสักชาม

นั่นคือ ถ้าคุณต้องการซื้อบางอย่างและคุณไม่มีเงินทุน ให้มองหาสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้หรือรอจนกว่าคุณจะสามารถจ่ายได้

อย่าใช้เงิน $5 เมื่อคุณมีเงิน $2 เพราะเพื่อนของคุณบอกว่าเขาจะให้คุณยืมเงินเพื่อซื้ออะไรก็ได้ที่คุณต้องการและสนุกกับตัวเอง

แม้ว่าเงินกู้บางส่วนอาจมีความจำเป็นหากพวกเขาไม่มีดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย หรือคุณมีรายได้ประจำและมีเงินออมเพียงพอซึ่งมีมูลค่า 50% ของมูลค่าโครงการที่คุณต้องการติดตาม คุณจะได้ไม่ต้องพึ่งพาเงินกู้ทั้งหมด

สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนองอยู่ในหมวดหมู่นี้ และเนื่องจากมักจะเป็นเงินกู้ระยะยาว การจ่ายออกอาจไม่ท้าทาย

หากคุณมั่นใจว่าจะจ่ายเงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย คุณก็จะได้ประโยชน์จากเงินกู้นั้น

3. ลดค่าใช้จ่ายของคุณ

การกู้ยืมเงินในบางครั้งไม่ใช่ปัญหา แต่การไม่จ่ายตามความเหมาะสม ซึ่งอาจนำไปสู่ดอกเบี้ยสะสม และหากไม่ใส่ใจ ดอกเบี้ยอาจมากกว่าสองเท่าของยอดเงินต้นหากคุณผิดนัด

พยายามลดค่าใช้จ่ายของคุณให้มากที่สุดในขณะที่คุณชำระคืนเงินกู้

4. ขจัดหนี้

เมื่อคุณสามารถหยุดรับเงินกู้เพิ่มได้แล้ว การกำจัดหนี้ของคุณก็ไม่ใช่เรื่องยาก

การชำระคืนตามที่จำนำจะช่วยให้คุณลดหนี้ได้

หากคุณจะชำระคืนเมื่อสิ้นเดือน โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ชำระเงินก่อนวันครบกำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คุณอาจต้องจ่ายเพิ่มสำหรับดอกเบี้ยของคุณหากคุณพลาดการชำระเงิน และยิ่งสิ่งนี้เกิดขึ้นมากเท่าไหร่ การจัดการหนี้ของคุณก็ยิ่งยากขึ้นเท่านั้น

5. ลงทุน

คุณสามารถลงทุนกองทุนเล็กๆ ที่คุณมีในธุรกิจได้อย่างเท่าเทียมกัน และใช้กำไรเพื่อชดเชยหนี้ของคุณ เมื่อคุณมีแหล่งรายได้ที่แตกต่างกัน การจัดการหนี้จะไม่ทำให้คุณเครียด

บทสรุป

หากคุณไม่จัดการหนี้อย่างเหมาะสม เงินกู้สามารถทำลายคุณได้มากเท่ากับที่บรรเทาคุณได้ หากคุณอยู่ในเงินกู้ อย่ารู้สึกผ่อนคลายจนเกินไปจนกว่าคุณจะชำระเงินกู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีงบประมาณรายเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินกู้ของคุณอยู่ที่ด้านบนสุดของรายการ