Descoperiți cum să vă gestionați cu înțelepciune datoria

Nu este nimic în neregulă în a te întreține cu un împrumut atunci când ești frânt sau când vrei să începi o afacere sau să extinzi una existentă.

Dar pentru că unele împrumuturi se vor adăuga doar la problemele tale financiare, este important să știi care împrumut este bun pentru tine și cum să-ți gestionezi datoria.

Mulți oameni au pierdut tot ce aveau pentru că nu și-au putut gestiona datoria. Când au luat un împrumut bancar și au intrat în stare de nerambursare, banca a preluat toate activele pe care le-au folosit toată viața pentru a le construi.

Să-ți vinzi mașinile sau alte proprietăți valoroase pentru a achita un împrumut atunci când creditorul tău te deranjează nu este cea mai bună modalitate de a-ți gestiona datoria.

Deși nu ai de ales decât să renunți la casa ta dacă a fost garantată și ai eșuat. Banca are dreptul legal de a sechestra.

Dar pentru a evita o situație groaznică ca aceasta să vi se întâmple, există lucruri pe care le puteți face înainte și după colectarea unui împrumut.

Iar această postare te va pune în practică.

RECOMANDAT PENTRU TINE:

• Cum să-ți gestionezi veniturile și să fii stabil din punct de vedere financiar;
• Sfaturi de bugetare pentru a te împiedica să fii rupt.

De ce să ne achitați de nerambursarea unui împrumut

Poate fi ușor să obțineți un împrumut, dar uneori dificil să îl rambursați dacă condițiile atașate acestuia sunt dure sau încălcate.

În mod normal, fiecare împrumut are anumite condiții care ghidează cum ar trebui să fie utilizat și rambursat. Dacă un împrumut menit extinderii unei afaceri este folosit pentru înființarea unei noi afaceri sau pentru petrecerea timpului liber, binefăcătorul va avea cu siguranță o problemă cu rambursarea.

Adică, dacă colectați un împrumut și nu îl utilizați în scopul propus, este posibil să ajungeți să rămâneți în situație de neplată.

O altă greșeală pe care majoritatea oamenilor o fac atunci când iau un împrumut este supravegherea. Și asta duce la semnarea unui contract de împrumut fără o înțelegere aprofundată a condițiilor acestuia.

Nimeni nu va vedea un foc și nu va dori să bage capul în el.

Dar pentru că ai nevoie atât de mult de bani încât tot ce te gândești este doar să-i ai, împrumutatorul tău poate profita de tine.

Și ar fi probleme dacă după ce ai luat împrumutul este atunci când ți-ai dat seama că condițiile la care ai acceptat sunt greu de îndeplinit.

Între timp, dacă nu vă puteți respecta plata – dobândă+sumă principală, veți avea probleme cu creditorul.

Și dacă se întâmplă acest lucru, îți va fi dificil să te întorci la aceeași persoană sau instituție pentru ajutor data viitoare când ai nevoie de un împrumut.

A fi debitor nu va schimba nimic în viața ta decât să-ți agravezi situația financiară.

Acest lucru presupune nevoia de a ști cum să-ți gestionezi datoria și să fii stabil financiar.

Dacă un împrumut este singura opțiune pe care o aveți, acest ghid vă va învăța cum să vă plătiți toate datoriile acumulate și să fiți liber.

Dar fără să știi care împrumut este bun, de unde știi pentru care să aplici? Deci, să aruncăm o privire rapidă asupra tipurilor, avantajelor și dezavantajelor împrumuturilor.

Ce este un împrumut?

Cu toate acestea, un împrumut este acțiunea de a colecta bani de la o entitate și de a-i rambursa conform acordului. Dacă obțineți un împrumut de la o persoană sau o organizație, sunteți îndatorat față de creditor până când plătiți banii înapoi.

Un împrumut poate atrage dobândă sau nu. Dar ceea ce este important este să rambursați banii așa cum sa convenit.

În cele mai multe cazuri, un împrumut necesită dobândă, timp și garanții înainte de a putea fi acordat.

Implicația este că atunci când iei un împrumut, ești debitor până când plătești principalul și anumite dobânzi în perioada în care împrumutul expiră.

Tipuri de împrumut

În finanțe, există două tipuri de împrumuturi: împrumuturi garantate și împrumuturi negarantate.

1. Împrumuturi garantate

Un împrumut bancar este una dintre opțiunile pe care le aveți.

Înainte ca o bancă să vă poată acorda un împrumut, trebuie să vă prezentați garanția sau orice altceva care valorează mai mult decât valoarea împrumutului.

Un astfel de împrumut este denumit împrumut garantat.

2. Împrumuturi negarantate

Alternativ, există împrumuturi negarantate care includ datorii cu cardul de credit , împrumuturi personale , descoperiri de cont bancare , facilități de credit , obligațiuni corporative și împrumuturi peer-to-peer .

Acestea sunt împrumuturi pe care le obțineți de la persoane fizice sau de la companii fără un gaj al bunurilor dumneavoastră.

Dobânda poate fi atașată sau nu la împrumutul negarantat. Totul depinde atât de creditori individuali, cât și de debitori.

Guvernul federal al Nigeria prin Bank of Industry a lansat MarketMoni pentru a acorda împrumuturi fără dobândă antreprenorilor din Nigeria.

Schema permite comercianților, artizanilor, fermierilor și proprietarilor de întreprinderi mici să aibă acces la împrumuturi cu costuri reduse sau linii de credit fără dobândă.

Dacă aveți nevoie de un împrumut negarantat, verificați aceste 10 împrumuturi fără dobândă, așa cum sunt compilate de Invoice.

Potrivit LoveMoney, există și alte împrumuturi fără dobândă pe care le puteți încerca și care vă vor ajuta să împrumutați bani fără a plăti dobândă.

Acestea includ card de credit care oferă 0% dobândă la achizițiile noi, conturi curente care oferă o facilitate de descoperire de cont cu 0% dobândă, card de credit cu transfer de bani 0% și așa mai departe.

Deși, unele companii private de creditare pot percepe o dobândă mai mare la împrumuturile negarantate. Dar pentru că sunt mai rapide și nu necesită garanții, majoritatea oamenilor le preferă împrumuturilor garantate fără a lua în considerare rata mare a dobânzii.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor

Dobânda pe care o plătiți pentru un împrumut pe care îl obțineți de la o bancă depinde de condiția pieței, cum ar fi politica monetară, inflația sau cererea și oferta. În orice moment în care cursul de schimb este ridicat, veți plăti o dobândă mai mare.

Și pentru că asta vă va afecta întreaga finanțare, neregularitatea ratelor dobânzilor poate duce la plata neregulată a datoriilor. Adică, dacă rata este prea mare, veți avea dificultăți să plătiți doar dobânda în timp ce suma principală se acumulează.

Pe de altă parte, împrumuturile negarantate pot satisface doar o nevoie pe termen scurt, în ciuda faptului că atrage o rată mare a dobânzii.

Indiferent de tipul de împrumut pe care îl obțineți, cu siguranță veți plăti mai mult decât suma împrumutului pe care o primiți.

De exemplu, veți plăti o taxă de serviciu, dobândă și, de asemenea, suma principală.

De fapt, este posibil să pierdeți garanția acordată băncii dacă depășiți durata împrumutului.

Asta înseamnă că, în timp ce ajuți banca sau persoanele private să crească, suferi.

Deci, ce relevanță are un împrumut pe care îl obțineți și îl rambursați cu greu?

Cum să vă gestionați datoria

Băncile au dreptul legal de a intra în posesia tuturor garanțiilor tale în cazul în care nu împrumuți.

Chiar dacă reușești să plătești în ultimul timp și banca te raportează la birourile de credit, să obții un împrumut în viitor poate fi imposibil.

În mod similar, familia sau prietenii tăi nu te vor ajuta data viitoare când vei avea nevoie de ajutorul lor dacă le trădezi încrederea odată cu împrumutul pe care ți-l acordă.

Așadar, împotriva tuturor acestei nenorociri, dacă singura opțiune pe care o ai este să obții un împrumut, există modalități prin care îți poți gestiona datoria pe care nu le vei adăuga la problemele tale financiare.

1. Negociază bine

În afaceri, nu obții ceea ce îți dorești, ci ceea ce negociezi.

Așadar, dacă ai nevoie de un împrumut și trebuie să plătești dobândă pentru ceea ce este disponibil, fă-ți timp pentru a negocia foarte bine cu privire la durata împrumutului și rata dobânzii.

Asigurați-vă că aveți o înțelegere clară a modului în care creditorul își percepe dobânda și asigurați-vă că nu există nicio taxă ascunsă.

Obțineți rata dobânzii, durata împrumutului și intervalul de plată înainte de a aplica.

Să presupunem că mandatul este de douăsprezece luni, iar condiția vă permite să plătiți înapoi lunar, să împărțiți suma principală în douăsprezece luni și să faceți matematica.

Aflați suma dobânzii și a principalului pe care o veți plăti împrumutătorului dvs., inclusiv a dobânzii și a principalului lunar.

În cazul în care plata lunară este mai mare decât ceea ce puteți economisi din venitul lunar, trebuie să vă negociați din nou și să reduceți împrumutul, astfel încât să puteți plăti înapoi fără nicio dificultate.

Altfel, te vei pune în necazuri dacă iei un împrumut excesiv.

2. Traieste in limitele tale

Vei înceta să mai fii datornic în momentul în care vei înceta obiceiul de a cheltui banii pe care nu îi ai.

Dacă ți-e foame, nu cumpăra în credit pentru că vrei să mănânci ce mănâncă prietenii tăi. În schimb, găsește un restaurant din apropiere și bucură-te de 2 USD dacă asta este tot ce ai pentru a obține un castron de orez.

Adică dacă vrei să cumperi ceva și nu ai mijloace, caută ce îți poți permite sau așteaptă până îți poți permite.

Nu cheltui 5 dolari când ai 2 dolari pentru că prietenul tău spune că îți va împrumuta niște bani să cumperi tot ce vrei și să te distrezi.

Deși unele împrumuturi pot fi necesare dacă nu atrag dobândă sau nu atrag puțină dobândă, sau aveți un venit regulat și suficiente economii în valoare de 50% din valoarea proiectului pe care doriți să-l urmați, astfel încât să nu depindeți total de ele.

Împrumutul pentru studenți, împrumutul auto sau ipoteca se încadrează în această categorie. Și pentru că de obicei sunt împrumuturi pe termen lung, plata acestora poate să nu fie o provocare.

Dacă sunteți foarte sigur că plătiți mai mult pentru soldul principalului decât pentru dobândă, veți beneficia de împrumut.

3. Reduceți-vă cheltuielile

Luarea unui împrumut uneori nu este problema, ci neplata în mod corespunzător, ceea ce poate duce la dobândă acumulată. Și dacă nu se acordă atenție, dobânda poate fi mai mare de două ori din soldul principalului dacă nu ați întârziat.

Încercați pe cât posibil să vă reduceți cheltuielile în timp ce plătiți înapoi un împrumut.

4. Eliminați datoria

Odată ce puteți înceta să obțineți mai multe împrumuturi, nu va fi dificil să vă eliminați datoriile.

Rambursarea conform gajului vă va ajuta, de asemenea, să vă reduceți datoria.

Dacă urmează să plătiți înapoi la sfârșitul lunii, asigurați-vă că plătiți banii înainte de data scadentă pentru a evita plata taxelor suplimentare. Este posibil să trebuiască să plătiți în plus pentru dobânda dvs. dacă pierdeți o plată. Și cu cât acest lucru se întâmplă mai mult, cu atât devine mai dificil să-ți gestionezi datoria.

5. Investește

Puteți investi în egală măsură puținul fond pe care îl aveți într-o afacere și să utilizați profitul pentru a vă compensa datoria. Când ai surse diferite de venit, să-ți gestionezi datoria nu va fi stresant.

Concluzie

Dacă nu vă gestionați corespunzător datoria, un împrumut vă poate distruge la fel de mult pe cât vă poate scuti. Dacă sunteți împrumutat, nu vă simțiți prea relaxați până nu achitați împrumutul. Asigurați-vă că aveți un buget lunar pentru cheltuielile dvs. și asigurați-vă că plata împrumutului este în partea de sus a listei dvs.