การชำระเงินจำนวนมากคืออะไร? ความต้องการ คุณลักษณะ ความท้าทาย และทุกสิ่งที่คุณต้องรู้

เราคุ้นเคยกับการจ่ายบิล ค่าเช่า ค่าผ่านทาง ตั๋ว และการชำระเงินประเภทอื่นๆ ดังนั้น งานนี้จึงอาจดูเหมือนง่าย แต่ถ้าผมบอกคุณว่าคุณต้องจ่ายหลายร้อยคนพร้อมกันล่ะ ฟังดูท้าทาย? ใช่มั้ย? เป็นการยากที่จะชำระเงินให้กับผู้รับจำนวนมากอย่างมีประสิทธิภาพและปราศจากข้อผิดพลาด งานที่ท้าทายนี้เรียกว่าการชำระเงินจำนวนมาก

บริษัทและหน่วยงานภาครัฐจำเป็นต้องชำระเงินจำนวนมากเป็นประจำ โดยทั่วไป การชำระเงินจำนวนมากประกอบด้วยค่าคอมมิชชั่น เงินเดือน ผู้รับเหมา ฯลฯ นี่คือสิ่งที่ทำให้การชำระเงินจำนวนมากทำได้ยาก เนื่องจากการชำระเงินเหล่านี้จะต้องปราศจากข้อผิดพลาดและปราศจากความล่าช้า เนื่องจากเป็นการแสดงถึงการดำรงชีวิตของบุคคลหลายคน

ในบล็อกนี้ เราจะอธิบายระบบการจัดการการชำระเงิน ประเภทของการชำระเงินจำนวนมาก และเหตุใดจึงมีความจำเป็น นอกจากนี้ เราจะพยายามทำความเข้าใจถึงประโยชน์ของการชำระเงินจำนวนมากและเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่ปรับปรุงให้ทันสมัยสำหรับองค์กรอย่างไร นอกจากนี้ เราจะเจาะลึกถึงความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินผ่านธนาคารจำนวนมากและอนาคตของการชำระเงินจำนวนมาก

มันไปโดยไม่บอกว่าเรามีพื้นฐานมากมายที่จะครอบคลุม

เรามาเริ่มด้วยการพูดคุยกันในหัวข้อแรกของเรา

การชำระเงินจำนวนมากคืออะไร?

การชำระเงินจำนวนมากคือระบบธนาคารที่ช่วยให้ผู้ชำระเงินสามารถชำระเงินเดบิตหลายรายการไปยังรายการจำนวนมาก เช่น บัญชีเงินเดือน รายการจำนวนมากคือรายชื่อบัญชีเครดิตหรือผู้รับที่จะชำระจากบัญชีเดบิตเดียว ในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ ธุรกรรมจะปรากฏเป็นเดบิตเดียวสำหรับจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด สำหรับการชำระเงินจำนวนมาก จะต้องโอนเงินผ่านวิธีการดังต่อไปนี้:

• โอนเงินผ่านธนาคาร
• สถาบันการเงิน
• การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต (สำหรับการคืนเงินเป็นหลัก)

ชำระเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้นและผู้ค้าพึงพอใจมากขึ้นเมื่อใช้การประมวลผลการชำระเงินจำนวนมาก วิธีที่ใช้บ่อยที่สุดในการส่งการชำระเงินจำนวนมากคือการโอนเงินผ่านธนาคาร

ซึ่งมีชื่อเรียกต่างกันในส่วนต่างๆ ของโลก การโอนเรียกว่าการโอนเครดิต SEPA ในยูโรโซน ธุรกรรม ACH (สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ) ในสหรัฐอเมริกา และการชำระเงินที่เร็วกว่าหรือ BACS ในสหราชอาณาจักร ข้อดีของการโอนเงินผ่านธนาคารสมัยใหม่คือความรวดเร็ว การชำระเงินค่อนข้างรวดเร็ว

ในการเริ่มต้นการโอนเงินจำนวนมาก คุณต้องมีเทคโนโลยีที่ช่วยให้สามารถโอนเงินจำนวนมากพร้อมกันได้ ซึ่งทำได้โดยใช้ซอฟต์แวร์ เช่น API ตัวนำเข้าไฟล์ หรือ File Exchange Gateway แพลตฟอร์มเหล่านี้ให้บริการโดยธนาคารส่วนใหญ่ แม้ว่าการเข้าถึงจะยากและเครื่องมือจำนวนมากก็มีข้อจำกัด

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ ให้ลองร่วมมือกับธุรกิจที่เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินจำนวนมาก บริษัท Fintech ได้พัฒนาระบบที่เป็นมิตรกับผู้ใช้มากขึ้นสำหรับการประมวลผลการชำระเงินจำนวนมาก เร็วกว่า ปรับขนาดได้มาก และให้ความปลอดภัยขั้นสูง นอกจากนี้ พวกเขายังเสนอโซลูชันการชำระเงินจำนวนมากซึ่งอำนวยความสะดวกโดย API และผู้นำเข้าไฟล์ของพวกเขาเอง

ข้อดีของการชำระเงินจำนวนมาก

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ตระหนักดีว่าการใช้ระบบการชำระเงินจำนวนมากเป็นความคิดที่ดี เนื่องจากข้อดีดังต่อไปนี้:

1. เบิกจ่ายเร็วขึ้น

ต้องใช้เวลามากในการชำระเงินเป็นร้อย ระบบการชำระเงินจำนวนมากสามารถช่วยเร่งกระบวนการได้ เนื่องจากสามารถจัดการการชำระเงินจำนวนมากได้ในคราวเดียว คุณจะประหยัดเวลาและความพยายาม ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจของคุณดำเนินไปอย่างราบรื่นและดี ด้วยวิธีนี้ คุณยังสามารถกำหนดเวลาการชำระเงินเพื่อไม่ให้ซัพพลายเออร์และผู้ขายของคุณรอ

2. ระบบการชำระเงินที่ปลอดภัย

วิธีการรักษาความปลอดภัยที่มีรายละเอียดและเข้มงวด เช่น Secure Socket Layer หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า SSL ถูกนำมาใช้เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับระบบการชำระเงินจำนวนมาก เทคโนโลยีการเข้ารหัสนี้ช่วยให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจะถูกเก็บไว้อย่างปลอดภัยในขณะที่การทำธุรกรรมดำเนินไป ปกป้องข้อมูลของคุณด้วยการเข้ารหัสลิงก์ระหว่างเว็บเซิร์ฟเวอร์และเบราว์เซอร์ สิ่งนี้ทำให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดที่คุณส่งยังคงเป็นส่วนตัวและปลอดภัยจากการโจมตีทางไซเบอร์

3. ง่ายต่อการจัดการ

เมื่อคุณใช้ระบบการชำระเงินจำนวนมาก คุณสามารถจัดการขั้นตอนที่ซับซ้อนทั้งหมดที่นำไปสู่การส่งการชำระเงินได้อย่างรวดเร็ว คุณสามารถเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วได้ เช่น การขึ้นเงินเดือนหรือโบนัส โดยไม่ต้องเริ่มใหม่กับพนักงานแต่ละคน เนื่องจากง่ายต่อการติดตามการชำระเงินจำนวนมาก จึงเป็นวิธีที่ดีในการชำระเจ้าหนี้จำนวนมาก

4. คุ้มค่า

ต้นทุนการทำธุรกรรมสามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อมีการประมวลผลการชำระเงินทีละครั้ง การโอนเงินจำนวนมากช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมได้มากและทำให้ติดตามหนังสือได้ง่ายขึ้น

5. ข้อผิดพลาดในการจ่ายเงินน้อยลง

เมื่อเจ้าหนี้จำนวนมากถูกประมวลผลด้วยมือ ความผิดพลาดก็มักจะเกิดขึ้น ด้วยระบบการชำระเงินจำนวนมาก คุณสามารถทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าทุกรายละเอียดถูกต้อง ซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่บุคคลจะพลาดบางสิ่งบางอย่างและให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง

6. การชำระเงินระหว่างประเทศ

การชำระเงินระหว่างประเทศสามารถทำได้เป็นจำนวนมากผ่านผู้รวบรวมบุคคลที่สาม เงินจะถูกส่งไปยังบัญชีบุคคลที่สามของผู้รับโดยตรงในสกุลเงินของตนเอง

ต้องการการชำระเงินจำนวนมาก

ธุรกิจต้องจ่ายจำนวนมากทุกวัน ทุกสัปดาห์ และทุกเดือน มาดูตัวอย่างวิธีที่ธุรกิจดำเนินการชำระเงินจำนวนมากกัน:

1. การจ่ายเงิน

บริษัทต้องจ่ายเงินให้คนงานตรงเวลา การชำระเงินนี้ต้องทำตรงเวลาและไม่มีปัญหาใด ๆ หากพนักงานพอใจ คุณอาจต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพนักงานของคุณสามารถรับเงินได้ทันทีในบัญชีธนาคารของพวกเขา

2. เงินปันผล

คุณอาจต้องจ่ายเงินให้ผู้ขายของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าการตั้งถิ่นฐานในตลาดเป็นไปอย่างราบรื่น เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น เห็นได้ชัดว่าการดำเนินการนั้นยากขึ้น คุณอาจต้องทำให้การจัดการผู้ขายเป็นไปโดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ คุณอาจต้องแบ่งการชำระเงินด้วยวิธีที่ซับซ้อน
เมื่อคำสั่งซื้อ COD ผสมกับคำสั่งชำระเงินออนไลน์ สิ่งต่างๆ ก็ยิ่งซับซ้อนขึ้นสำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของร้านค้าอีคอมเมิร์ซ ในกรณีนี้ ธุรกิจอาจต้องใช้ API เพื่อชำระเงินให้กับผู้ขาย

3. การคืนเงิน

การคืนเงินเป็นส่วนหนึ่งของระบบอีคอมเมิร์ซตามปกติ คุณอาจต้องดำเนินการคืนเงินโดยอัตโนมัติและรวดเร็วเพื่อให้ลูกค้าของคุณพึงพอใจ
แน่นอนว่าพูดง่ายกว่าทำ คุณอาจต้องการบริการที่ช่วยให้คุณได้รับเงินคืนบางส่วนหรือทันที ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่ค่อนข้างใหม่ในโลกของการชำระเงิน คุณยังอาจต้องการเริ่มการคืนเงินจากแดชบอร์ดที่พวกเขาสามารถเห็นได้ว่าสถานการณ์เป็นอย่างไร
ปัญหาหลักของคำสั่งซื้อ COD คือไม่มีข้อมูลการชำระเงิน คุณสามารถนึกถึงคำสั่งซื้อคืนเงินผ่านลิงก์การชำระเงินในสถานการณ์นี้ได้

4. ฟรีแลนซ์และผู้รับเหมา

โครงสร้างการจ่ายเงินของบริษัทมักจะช่วยพนักงาน แต่เมื่อพูดถึงผู้รับเหมาและฟรีแลนซ์ สิ่งต่างๆ อาจเป็นเรื่องยุ่งยากเล็กน้อย
นักแปลอิสระอาจต้องการการชำระเงินทันที ที่นี่ ธุรกิจไม่สามารถผูกติดกับเวลาที่ธนาคารเปิดทำการได้ คุณอาจต้องชำระเงินด้วยวิธีต่างๆ เช่น โดยการโอนเงินผ่านธนาคาร, UPI หรือการโอนเงินผ่านกระเป๋าเงิน

5. การแข่งขัน

ธุรกิจและร้านค้าที่จัดการแข่งขันต้องการวิธีจ่ายเงินรางวัลเป็นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น บริษัทเกมออนไลน์สามารถให้รางวัลแก่ผู้คนได้ ในกรณีนี้ การรับเงินจะต้องง่ายและรวดเร็ว
หากไม่เกิดขึ้น ผู้ใช้อาจไม่เชื่อถือบริษัท ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อชื่อเสียงของบริษัท

ตอนนี้เราได้พูดถึงวิธีต่างๆ ที่ระบบการชำระเงินจำนวนมากสามารถใช้ได้แล้ว มาพูดถึงประเภทของการชำระเงินจำนวนมากกัน

ประเภทของการชำระเงินจำนวนมาก

ต่อไปนี้คือรายการการชำระเงินจำนวนมากประเภทต่างๆ:

1. การชำระเงินจำนวนมากในประเทศแบบมาตรฐาน

ด้วย Standard Domestic Bulk Payment คุณสามารถโอนเงินไปยังผู้รับจำนวนมากจากบัญชีเดียว มีหมวดหมู่อื่นๆ ภายในนี้:

• การชำระเงินจำนวนมากทันที (IBULK)
• การชำระเงินจำนวนมากในอนาคต (FBULK)
• การชำระเงินจำนวนมากในวันถัดไป (NBULK)

2. การโอนเงินระหว่างบัญชีแบบกลุ่ม (IAT)

คุณสามารถเติมเงินเข้าหลายบัญชีจากบัญชีเดบิตเดียวได้โดยใช้การโอนเงินระหว่างบัญชี (IAT) โดยทั่วไปแล้ว IAT จำนวนมากจะใช้สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ นี่เป็นเพราะความเชื่อถือได้และปลอดภัยของขั้นตอน Bulk IAT

การโอนจำนวนมากเป็นกระบวนการที่ท้าทาย ที่สำคัญกว่านั้น ขึ้นอยู่กับที่ตั้งของบริษัทและตลาดเป้าหมาย มันอาจจะดำเนินการโดยใช้เทคโนโลยีต่างๆ

ความท้าทายกับการโอนเงินผ่านธนาคารจำนวนมาก

1. ข้อมูลบัญชีธนาคารไม่ถูกต้อง

ข้อมูลผู้รับไม่ถูกต้องหรือข้อมูลการชำระเงินที่ล้าสมัยทำให้การชำระเงินล้มเหลว ไม่น่าแปลกใจที่ธุรกิจมักได้รับรายละเอียดบัญชีสำหรับธุรกรรมที่ไม่ถูกต้อง
อย่างไรก็ตาม ชื่อเสียงของธนาคารและประวัติการทำธุรกรรมอาจได้รับผลกระทบเนื่องจากการชำระเงินล้มเหลว

2. เวลาหยุดทำงาน

มีผู้เล่นหลายคนที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ ผู้ออก ผู้ได้รับ เกตเวย์การชำระเงิน และผู้ประมวลผลการชำระเงินอยู่ภายใต้หมวดหมู่นี้ NPCI และสวิตช์การชำระเงินเกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชำระเงินของ UPI ระบบใด ๆ เหล่านี้อาจมีการหยุดทำงานตามแผนหรือไม่ได้วางแผนไว้ในขณะนี้
ในกรณีนี้ไม่สามารถติดต่อเซิร์ฟเวอร์เพื่อทำการชำระเงินจำนวนมากได้ ซึ่งอาจส่งผลให้การชำระเงินพลาดหรือล่าช้า

3. การกำหนดเส้นทางที่ไม่มีประสิทธิภาพ

โซลูชันการธนาคารขององค์กรและวิธีการชำระเงินที่ล้าสมัยอื่น ๆ อาศัยการกำหนดเส้นทางที่ไม่มีประสิทธิภาพ การกำหนดเส้นทางเป็นกระบวนการของการเชื่อมต่อที่มีประสิทธิภาพสูงสุดกับเซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร ธุรกรรมที่ไม่สำเร็จจำนวนมากอาจเป็นผลมาจากการกำหนดเส้นทางที่ไม่มีประสิทธิภาพ

4. อัพโหลดไฟล์ excel

ระบบการชำระเงินที่เก่ากว่าหลายระบบ ดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว เรียกร้องให้มีการอัปโหลดฟิลด์การชำระเงินด้วยตนเอง นอกจากนี้ บางส่วนยังรองรับเฉพาะบางรูปแบบเท่านั้น
ข้อผิดพลาดของมนุษย์สามารถป้องกันการชำระเงินในสถานการณ์นี้ได้

อนาคตของการชำระเงินจำนวนมาก

การชำระเงินประเภทนี้กำลังเป็นที่นิยมในหมู่ผู้ค้ามากขึ้นเรื่อยๆ อันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีและการค้า ตลาดกลางและแนวคิดทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องมีข้อกำหนดการชำระเงินที่ซับซ้อนซึ่งเรียกร้องให้มีการรวบรวมและโอนเงินจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น บริษัทได้รับเงินสดจากผู้เข้าชมหลายพันคนในแต่ละวัน แล้วต้องส่งให้เจ้าบ้าน ปัญหาเหล่านี้แก้ไขได้ด้วยตัวเลือกการชำระเงินที่เรียกว่าการชำระเงินจำนวนมาก

ผู้รับเหมาอิสระประกอบขึ้นเป็นส่วนใหญ่ของแรงงาน และจำนวนของพวกเขาเพิ่มขึ้น ต้องชำระเงินบ่อยขึ้นในระบบเศรษฐกิจแบบกิ๊ก นอกจากนี้ เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาขึ้น การชำระเงินสามารถทำได้เร็วขึ้นมากเมื่อส่งเงิน (คิดว่า SEPA แบบทันทีในยุโรปหรือ ACH ในสหรัฐอเมริกา) ความคาดหวังของผู้รับเงินเปลี่ยนไปตามไปด้วย ผู้คนเรียกร้องเงินของพวกเขาทันที การชำระเงินจำนวนมากทำให้บริษัทสามารถส่งมอบได้อย่างสม่ำเสมอ

บทสรุป

การถือกำเนิดของเทคโนโลยีเข้าสู่องค์กรต่างๆ ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาได้ก่อให้เกิดเศรษฐกิจแบบออนดีมานด์และเศรษฐกิจแบบกิ๊ก สิ่งนี้ทำให้การชำระเงินบนแพลตฟอร์มเหล่านี้ยากขึ้นกว่าที่เคยเป็นมาอย่างมาก ในยุคนี้ ซอฟต์แวร์การชำระเงินจำนวนมากได้พัฒนาเป็นโซลูชันแบบครบวงจรสำหรับข้อกำหนดการชำระเงินที่ซับซ้อน

หากคุณเป็นเจ้าของบริษัทที่ควรจัดการการชำระเงินจำนวนมากเป็นประจำ คุณควรซื้อโซลูชันการชำระเงินจำนวนมากรุ่นต่อไปพร้อมคุณสมบัติล้ำสมัย ซึ่งสามารถช่วยคุณจัดการการชำระเงินจำนวนมากสำหรับการเบิกเงินกู้ การชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ การจ่ายเงินให้กับพนักงาน การชำระค่าสินไหมทดแทน การจ่ายเงินปันผล ฯลฯ ได้อย่างง่ายดาย

คำถามที่พบบ่อย

1. การชำระเงินจำนวนมากหมายถึงอะไร?

ตอบ: การชำระเงินจำนวนมากคือระบบธนาคารที่ช่วยให้ผู้ชำระเงินสามารถชำระเงินด้วยเดบิตหลายรายการไปยังรายการจำนวนมาก เช่น บัญชีเงินเดือน

2. การชำระเงินจำนวนมากมีกี่ประเภท

ตอบ: การชำระเงินจำนวนมากมีสองประเภทหลัก:
1. การชำระเงินจำนวนมากในประเทศแบบมาตรฐาน
มีหมวดหมู่อื่นๆ ภายในนี้:

• การชำระเงินจำนวนมากทันที (IBULK)
• การชำระเงินจำนวนมากในอนาคต (FBULK)
• การชำระเงินจำนวนมากในวันถัดไป (NBULK)

2. การโอนเงินระหว่างบัญชีแบบกลุ่ม (IAT)

3. อะไรคือความแตกต่างระหว่างรายการจำนวนมากและการชำระเงินจำนวนมาก?

ตอบ: การชำระเงินจำนวนมากคือการโอนเงินจากบัญชีธนาคารเดียวไปยังผู้รับหลายราย
ในทางกลับกัน รายการจำนวนมากคือรายชื่อผู้รับหรือผู้รับผลประโยชน์ที่จะได้รับเงิน

4. มีจำนวนผู้รับขั้นต่ำหรือสูงสุดสำหรับการชำระเงินจำนวนมากหรือไม่?

ตอบ: คุณต้องระบุผู้รับอย่างน้อยหนึ่งรายและสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้สูงสุด 200 ราย

5. ฉันจะแก้ไขเทมเพลตที่มีอยู่สำหรับการชำระเงินจำนวนมากได้อย่างไร

ตอบ: หลังจากส่งครั้งแรกแล้ว หากคุณต้องการเปลี่ยนแปลงเพิ่มเติม คุณสามารถเปลี่ยนเทมเพลตที่อัปโหลดก่อนการชำระเงินจำนวนมากในครั้งต่อไป

6. ฉันจะชำระเงินแบบเป็นงวด ๆ ได้อย่างไร

ตอบ: ธุรกิจมีตัวเลือกในการชำระเงินจำนวนมากเป็นระยะผ่านคำสั่ง Nach หรือ E-mandate นอกจากนี้ ยังสามารถตั้งค่าการชำระเงินแบบประจำผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต และ UPI Autopay

7. อนาคตของการชำระเงินจำนวนมากคืออะไร?

ตอบ: การชำระเงินจำนวนมากเป็นองค์ประกอบที่ขาดไม่ได้ในการดำเนินงานขององค์กร เมื่อธุรกิจขยายตัว ข้อกำหนดของระบบการชำระเงินจำนวนมากก็มีความซับซ้อนมากขึ้น