Cosa sono i pagamenti in blocco? Necessità, caratteristiche, sfide e tutto ciò che devi sapere

Siamo abituati a pagare bollette, affitto, pedaggi, biglietti e altri tipi di pagamenti, quindi questo compito può sembrare semplice. Ma se ti dicessi che devi pagare contemporaneamente centinaia di persone? Sembra impegnativo? Non è vero? È difficile effettuare pagamenti a un numero così elevato di destinatari in modo efficiente e senza errori. Questo compito impegnativo è noto come pagamenti in blocco.

Le aziende e gli enti governativi sono regolarmente tenuti a effettuare pagamenti all'ingrosso. In generale, i pagamenti in blocco sono costituiti da commissioni, buste paga, appaltatori, ecc. Questo è ciò che rende difficili i pagamenti in blocco, poiché questi pagamenti devono essere privi di errori e ritardi, poiché rappresentano il sostentamento di diverse persone.

In questo blog spiegheremo questo sistema di gestione dei pagamenti, i vari tipi di pagamenti in blocco e perché sono necessari. Inoltre, cercheremo di comprendere i vantaggi del pagamento all'ingrosso e come le nuove tecnologie lo stanno modernizzando per le organizzazioni. Inoltre, approfondiremo le sfide associate ai bonifici bancari all'ingrosso e al futuro dei pagamenti all'ingrosso.

Inutile dire che abbiamo molto terreno da coprire.

Quindi iniziamo discutendo il nostro primo argomento.

Cosa sono i pagamenti in blocco?

Un pagamento collettivo è un sistema bancario che consente a un pagatore di effettuare più pagamenti di addebito su un elenco collettivo, ad esempio il libro paga. Un elenco collettivo è un elenco di conti di credito o destinatari che verranno pagati da un unico conto di addebito. Sul tuo estratto conto, la transazione appare come un unico addebito per l'intero importo del pagamento. Per un pagamento in blocco, è necessario trasmettere i fondi tramite i seguenti metodi:

• Bonifici bancari
• Istituzioni finanziarie
• Pagamenti con carta di credito e bancomat (principalmente per rimborsi)

I pagamenti vengono effettuati più rapidamente e i commercianti sono più soddisfatti quando viene utilizzata l'elaborazione dei pagamenti in blocco. Il metodo più frequente per inviare un pagamento all'ingrosso è tramite bonifico bancario.

Questo ha nomi diversi in diverse parti del mondo. I bonifici sono noti come bonifici SEPA nell'Eurozona, transazioni ACH (Automated Clearing House) negli Stati Uniti e Faster Payments o BACS nel Regno Unito. Il vantaggio dei moderni bonifici bancari è la loro rapidità. I pagamenti sono relativamente veloci.

Per avviare un trasferimento in blocco, è necessaria una tecnologia che consenta la trasmissione simultanea di un gran numero di pagamenti. Ciò è possibile tramite l'uso di software come un'API, un importatore di file o un gateway di scambio file. Queste piattaforme sono fornite dalla maggior parte delle banche, anche se l'accesso può essere difficile e molti strumenti hanno delle restrizioni.

Per evitare ciò, prendi in considerazione la possibilità di collaborare con un'azienda specializzata in pagamenti di grandi dimensioni. Le società fintech hanno sviluppato sistemi più intuitivi per l'elaborazione di pagamenti all'ingrosso. Sono più veloci, estremamente scalabili e offrono una maggiore sicurezza. Inoltre, offrono una soluzione di pagamento all'ingrosso facilitata dalla propria API e dall'importatore di file.

Vantaggi di un pagamento all'ingrosso

Sempre più imprenditori si stanno rendendo conto che l'utilizzo di un sistema di pagamento all'ingrosso è una buona idea, a causa dei seguenti vantaggi:

1. Pagamento più rapido

Ci vuole molto tempo per effettuare centinaia di pagamenti. Un sistema di pagamento in blocco può aiutare ad accelerare il processo perché può gestire molti pagamenti contemporaneamente. Risparmierai tempo e fatica, il che aiuterà la tua attività a funzionare senza intoppi e bene. Con questo metodo, puoi anche programmare i pagamenti in modo da non far aspettare i tuoi fornitori e fornitori.

2. Sistema di pagamento sicuro

Metodi di sicurezza dettagliati e potenti come Secure Socket Layer, generalmente noto come SSL, vengono utilizzati per facilitare i sistemi di pagamento in blocco. Questa tecnologia di crittografia assicura che le informazioni sensibili siano mantenute al sicuro durante la transazione. Protegge i tuoi dati crittografando il collegamento tra un server web e un browser. Questo assicura che tutti i dati che invii rimangano privati ​​e al sicuro dagli attacchi informatici.

3. Facile da gestire

Quando utilizzi un sistema di pagamento in blocco, puoi gestire rapidamente tutti i complicati passaggi necessari per l'invio dei pagamenti. Puoi apportare modifiche rapide, come dare aumenti o bonus, senza dover ricominciare da capo con ogni dipendente. Dal momento che è facile tenere traccia dei pagamenti in blocco, sono un ottimo modo per saldare grandi quantità di debiti.

4. Conveniente

I costi di transazione possono aumentare nel tempo quando i pagamenti vengono elaborati uno alla volta. I trasferimenti in blocco possono farti risparmiare un sacco di soldi sulle commissioni di transazione e rendere più facile tenere traccia dei tuoi libri.

5. Meno errori di pagamento

Quando molti debiti vengono elaborati a mano, è più probabile che si verifichino errori. Con il sistema di pagamento in blocco, puoi automatizzare il processo per assicurarti che ogni dettaglio sia corretto. Ciò riduce la possibilità che una persona manchi qualcosa e fornisca informazioni sbagliate.

6. Pagamento internazionale

I pagamenti internazionali possono essere effettuati in blocco tramite aggregatori di terze parti. Il denaro viene inviato direttamente sul conto di terzi del destinatario nella propria valuta.

Necessità di pagamenti in blocco

Le aziende devono pagare in blocco ogni giorno, ogni settimana e ogni mese. Diamo un'occhiata ad alcuni esempi di come le aziende elaborano i pagamenti in blocco:

1. Pagamenti

Le aziende devono pagare i propri dipendenti in tempo. Questo pagamento deve essere effettuato in tempo e senza problemi se si vuole che il dipendente sia soddisfatto. Potrebbe essere necessario assicurarsi che i dipendenti possano ricevere immediatamente la retribuzione sui loro conti bancari.

2. Dividendi

Potrebbe anche essere necessario pagare i fornitori e assicurarsi che gli accordi sul mercato procedano senza intoppi. Man mano che le aziende crescono, è chiaro che gestirle diventa più difficile. Potrebbe essere necessario automatizzare la gestione dei fornitori. Inoltre, potresti dover dividere i pagamenti in modo complicato.
Quando gli ordini in contrassegno vengono mescolati con gli ordini di pagamento online, le cose diventano ancora più complicate per le persone che possiedono negozi di e-commerce. In questo caso, le aziende potrebbero dover utilizzare l'API per pagare i propri fornitori.

3. Rimborsi

I rimborsi sono una parte di routine di un sistema di e-commerce. Potrebbe essere necessario elaborare automaticamente e rapidamente i rimborsi per soddisfare i tuoi clienti.
Questo è, ovviamente, più facile a dirsi che a farsi. Potresti aver bisogno di servizi che ti consentano di ottenere un rimborso parziale o istantaneo, che è una funzionalità abbastanza nuova nel mondo dei pagamenti. Potresti anche voler avviare i rimborsi da una dashboard in cui possono vedere come stanno andando le cose.
Il problema principale con gli ordini in contrassegno è che le informazioni di pagamento non sono disponibili. Puoi pensare agli ordini di rimborso tramite i link di pagamento in questa situazione.

4. Liberi professionisti e appaltatori

La struttura dei pagamenti di un'azienda di solito aiuta i dipendenti. Ma quando si tratta di appaltatori e liberi professionisti, le cose potrebbero diventare un po' complicate.
I liberi professionisti possono richiedere pagamenti immediati. Qui, le aziende non possono essere vincolate agli orari di apertura delle banche. Potrebbe anche essere necessario pagare in diversi modi, ad esempio tramite bonifico bancario, UPI o trasferimento di portafoglio.

5. Concorso

Le aziende e i negozi che organizzano concorsi hanno bisogno di un modo per pagare il montepremi in grandi quantità. Ad esempio, una società di gioco online può dare alle persone le loro vincite. In questo caso, essere pagato deve essere facile e veloce.
Se ciò non accade, gli utenti potrebbero non fidarsi dell'azienda, il che potrebbe danneggiarne la reputazione.

Ora che abbiamo parlato dei diversi modi in cui un sistema di pagamento in blocco può essere utilizzato, parliamo dei diversi tipi di pagamento in blocco.

Tipi di pagamenti in blocco

Di seguito è riportato un elenco dei vari tipi di pagamenti all'ingrosso:

1. Pagamento in blocco nazionale standard

Con il pagamento all'ingrosso domestico standard, puoi trasferire fondi a numerosi destinatari da un unico conto. Ci sono altre categorie all'interno di questo:

• Pagamenti immediati in blocco (IBULK)
• Pagamenti in blocco con data futura (FBULK)
• Pagamenti all'ingrosso il giorno successivo (NBULK)

2. Pagamento all'ingrosso di trasferimento tra account (IAT)

Puoi accreditare fondi su più conti da un unico conto di addebito utilizzando un trasferimento inter-account in blocco (IAT). Bulk IAT viene in genere utilizzato per i trasferimenti di denaro internazionali. Ciò è dovuto all'affidabilità e alla sicurezza della procedura IAT in blocco.

I trasferimenti in blocco sono un processo impegnativo. Ancora più cruciale, a seconda dell'ubicazione dell'azienda e del mercato di riferimento, può essere effettuato utilizzando varie tecnologie.

Sfide con bonifici bancari all'ingrosso

1. Informazioni sul conto bancario errate

Dati del destinatario non validi o informazioni di pagamento obsolete causano il fallimento dei pagamenti. Non sorprende che le aziende ottengano spesso dettagli del conto imprecisi per le transazioni.
Tuttavia, la reputazione e la cronologia delle transazioni di una banca potrebbero risentirne a causa di pagamenti non riusciti.

2. Tempi di inattività

Ci sono diversi attori coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti online. L'emittente, l'acquirente, il gateway di pagamento e il processore di pagamento rientrano in questa categoria. NPCI e cambio di pagamento sono coinvolti nell'elaborazione dei pagamenti UPI. Ognuno di questi sistemi ora potrebbe avere tempi di inattività pianificati o non pianificati.
In questo caso non è possibile contattare il server per eseguire il pagamento in blocco. Ciò può comportare un pagamento mancato o ritardato.

3. Routing inefficiente

Le soluzioni di corporate banking e altri metodi di pagamento antiquati si basano su un routing inefficace. Il routing è essenzialmente il processo per effettuare la connessione più efficiente al server della banca. Una quantità significativa di transazioni non riuscite può derivare da un instradamento inefficace.

4. Carica file excel

Molti vecchi sistemi di pagamento, come abbiamo già notato, richiedono il caricamento manuale dei campi di pagamento. Inoltre, alcuni di essi supportano solo formati particolari.
L'errore umano potrebbe impedire il pagamento in questa situazione.

Futuro dei pagamenti all'ingrosso

Questo tipo di pagamento sta diventando sempre più popolare tra i commercianti a causa dei cambiamenti tecnologici e commerciali. I mercati e i concetti di business correlati hanno requisiti di pagamento complessi che richiedono la raccolta e il trasferimento di denaro in blocco. Ad esempio, un'azienda riceve denaro contante da migliaia di visitatori ogni giorno. Devono quindi consegnarlo agli host. Questi problemi sono risolti dall'opzione di pagamento nota come pagamenti in blocco.

Gli appaltatori indipendenti costituiscono una parte considerevole della forza lavoro e il loro numero è in aumento. I pagamenti devono essere effettuati più spesso nella gig economy. Inoltre, con lo sviluppo della tecnologia, i pagamenti possono essere effettuati molto più rapidamente quando si inviano denaro (si pensi alla SEPA istantanea in Europa o ad ACH negli Stati Uniti). Di conseguenza, le aspettative dei beneficiari sono cambiate. Le persone chiedono subito i loro soldi. I pagamenti in blocco consentono a un'azienda di fornire in modo coerente.

Conclusione

L'avvento della tecnologia nelle imprese negli ultimi dieci anni ha dato origine alle economie on-demand e gig. Ciò ha anche reso i pagamenti su queste piattaforme molto più difficili di quanto non fossero in precedenza. In questa era, il software di pagamento in blocco si è evoluto come soluzione completa per requisiti di pagamento complessi.

Se possiedi un'azienda che dovrebbe gestire un gran numero di pagamenti su base regolare, dovresti acquistare una soluzione di pagamento all'ingrosso di nuova generazione con funzionalità all'avanguardia. Che può aiutarti a gestire facilmente i pagamenti in blocco per l'erogazione del prestito, i pagamenti ai fornitori, i pagamenti ai dipendenti, la liquidazione di sinistri assicurativi, i pagamenti di dividendi, ecc.

Domande frequenti

1. Qual è il significato di pagamento all'ingrosso?

Ris: Un pagamento in blocco è un sistema bancario che consente a un pagatore di effettuare più pagamenti di addebito su un elenco collettivo, come il libro paga.

2. Quali sono i tipi di pagamenti all'ingrosso?

Ris: Esistono due tipi principali di pagamenti all'ingrosso:
1. Pagamento in blocco nazionale standard
Ci sono altre categorie all'interno di questo:

• Pagamenti immediati in blocco (IBULK)
• Pagamenti in blocco con data futura (FBULK)
• Pagamenti all'ingrosso il giorno successivo (NBULK)

2. Pagamento all'ingrosso di trasferimento tra account (IAT)

3. Qual è la distinzione tra un elenco collettivo e un pagamento in blocco?

Ris: Il pagamento in blocco è il trasferimento di fondi da un unico conto bancario a più destinatari.
L'elenco in blocco, d'altra parte, è l'elenco dei ricevitori o beneficiari che riceveranno il denaro.

4. Esiste un numero minimo o massimo di destinatari per i pagamenti all'ingrosso?

Ris: Devi specificare almeno un destinatario e puoi specificare fino a 200 beneficiari.

5. Come posso modificare un modello esistente per i pagamenti in blocco?

Ris: Dopo l'invio iniziale, se è necessario apportare ulteriori modifiche, è possibile modificare il modello caricato prima del prossimo pagamento collettivo.

6. Come posso effettuare pagamenti ricorrenti in blocco?

Risposta: le aziende hanno la possibilità di effettuare pagamenti periodici all'ingrosso tramite mandato Nach o e-mandato. Inoltre, i pagamenti ricorrenti possono essere impostati tramite carta di credito, carta di debito e UPI Autopay.

7. Qual è il futuro dei pagamenti all'ingrosso?

Ris: Il pagamento in blocco è una componente indispensabile delle operazioni aziendali. Con l'espansione di un'azienda, i suoi requisiti per un sistema di pagamento all'ingrosso diventano sempre più complessi.