Que sont les paiements groupés ? Besoin, fonctionnalités, défis et tout ce que vous devez savoir

Nous sommes habitués à payer des factures, des loyers, des péages, des tickets et d'autres types de paiements, donc cette tâche peut sembler simple. Mais que se passe-t-il si je vous dis que vous devez payer simultanément des centaines de personnes ? Cela semble difficile ? N'est-ce pas ? Il est difficile d'effectuer des paiements à un si grand nombre de bénéficiaires de manière efficace et sans erreur. Cette tâche difficile est connue sous le nom de paiements groupés.

Les entreprises et les entités gouvernementales sont régulièrement tenues d'effectuer des paiements groupés. En général, les paiements groupés consistent en des commissions, des salaires, des sous-traitants, etc. C'est ce qui rend les paiements groupés difficiles, car ces paiements doivent être sans erreur et sans retard, car ils représentent le gagne-pain de plusieurs individus.

Dans ce blog, nous expliquerons ce système de gestion des paiements, les différents types de paiements groupés et pourquoi ils sont nécessaires. De plus, nous tenterons de comprendre les avantages du paiement groupé et comment les nouvelles technologies le modernisent pour les organisations. En outre, nous approfondirons les défis associés aux virements bancaires en masse et l'avenir des paiements en masse.

Il va sans dire que nous avons beaucoup de chemin à parcourir.

Commençons donc par discuter de notre premier sujet.

Que sont les paiements groupés ?

Un paiement groupé est un système bancaire qui permet à un payeur d'effectuer plusieurs paiements par débit sur une liste groupée, telle que la paie. Une liste groupée est une liste de comptes de crédit ou de destinataires qui seront payés à partir d'un seul compte de débit. Sur votre relevé bancaire, la transaction apparaît comme un débit unique pour le montant total du paiement. Pour un paiement groupé, il faut transmettre les fonds via les méthodes suivantes :

• Virements bancaires
• Institutions financières
• Paiements avec une carte de crédit et une carte de débit (principalement pour les remboursements)

Les paiements sont effectués plus rapidement et les commerçants sont plus satisfaits lorsque le traitement des paiements groupés est utilisé. La méthode la plus fréquente pour envoyer un paiement groupé est le virement bancaire.

Cela a des noms différents dans différentes parties du monde. Les virements sont connus sous le nom de virements SEPA dans la zone euro, de transactions ACH (Automated Clearing House) aux États-Unis et de Faster Payments ou BACS au Royaume-Uni. L'avantage des virements bancaires modernes est leur rapidité. Les paiements sont relativement rapides.

Pour initier un transfert groupé, vous avez besoin d'une technologie qui permet la transmission simultanée d'un grand nombre de paiements. Cela est possible grâce à l'utilisation de logiciels tels qu'une API, un importateur de fichiers ou une passerelle d'échange de fichiers. Ces plateformes sont fournies par la majorité des banques, bien que l'accès puisse être difficile et que de nombreux outils aient des restrictions.

Pour éviter cela, envisagez de collaborer avec une entreprise spécialisée dans les gros paiements. Les entreprises Fintech ont développé des systèmes plus conviviaux pour le traitement des paiements groupés. Ils sont plus rapides, extrêmement évolutifs et offrent une sécurité renforcée. De plus, ils offrent une solution de paiements groupés facilitée par leur propre API et importateur de fichiers.

Avantages d'un paiement groupé

De plus en plus de propriétaires d'entreprise se rendent compte que l'utilisation d'un système de paiement groupé est une bonne idée, en raison des avantages suivants :

1. Décaissement plus rapide des paiements

Il faut beaucoup de temps pour effectuer des centaines de paiements. Un système de paiement groupé peut aider à accélérer le processus car il peut gérer un grand nombre de paiements à la fois. Vous économiserez du temps et des efforts, ce qui aidera votre entreprise à bien fonctionner. Avec cette méthode, vous pouvez également planifier les paiements afin de ne pas faire attendre vos fournisseurs et vendeurs.

2. Système de paiement sécurisé

Des méthodes de sécurité détaillées et solides comme Secure Socket Layer, généralement connu sous le nom de SSL, sont utilisées pour faciliter les systèmes de paiement en masse. Cette technologie de cryptage garantit que les informations sensibles sont conservées en toute sécurité pendant la transaction. Il protège vos données en cryptant le lien entre un serveur web et un navigateur. Cela garantit que toutes les données que vous envoyez restent privées et à l'abri des cyberattaques.

3. Facile à gérer

Lorsque vous utilisez un système de paiement groupé, vous pouvez gérer rapidement toutes les étapes compliquées qui entrent dans l'envoi des paiements. Vous pouvez apporter des changements rapides, comme donner des augmentations ou des primes, sans avoir à recommencer avec chaque employé. Puisqu'il est facile de suivre les paiements groupés, ils constituent un excellent moyen de régler de gros montants à payer.

4. Rentable

Les coûts de transaction peuvent s'accumuler au fil du temps lorsque les paiements sont traités un par un. Les virements groupés peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent sur les frais de transaction et faciliter le suivi de vos livres.

5. Moins d'erreurs de paiement

Lorsqu'un grand nombre de dettes sont traitées à la main, les erreurs sont plus susceptibles de se produire. Avec le système de paiement groupé, vous pouvez automatiser le processus pour vous assurer que chaque détail est correct. Cela réduit le risque qu'une personne manque quelque chose et donne des informations erronées.

6. Paiement international

Les paiements internationaux peuvent être effectués en masse via des agrégateurs tiers. L'argent est envoyé directement sur le compte tiers du destinataire dans sa propre devise.

Besoin de paiements groupés

Les entreprises doivent payer en masse chaque jour, chaque semaine et chaque mois. Examinons quelques exemples de la manière dont les entreprises traitent les paiements groupés :

1. Paiements

Les entreprises doivent payer leurs travailleurs à temps. Ce paiement doit être effectué à temps et sans aucun problème si l'employé doit être satisfait. Vous devrez peut-être vous assurer que vos employés peuvent recevoir leur salaire immédiatement sur leurs comptes bancaires.

2. Dividendes

Vous devrez peut-être également payer vos fournisseurs et vous assurer que les règlements sur le marché se déroulent sans heurts. À mesure que les entreprises se développent, il est clair que leur gestion devient plus difficile. Vous devrez peut-être automatiser la gestion des fournisseurs. En outre, vous devrez peut-être fractionner les paiements de manière compliquée.
Lorsque les commandes contre remboursement sont mélangées avec des commandes de paiement en ligne, les choses deviennent encore plus compliquées pour les propriétaires de boutiques de commerce électronique. Dans ce cas, les entreprises peuvent avoir besoin d'utiliser l'API pour payer leurs fournisseurs.

3. Remboursements

Les remboursements font partie intégrante d'un système de commerce électronique. Vous devrez peut-être traiter automatiquement et rapidement les remboursements pour satisfaire vos clients.
C'est, bien sûr, plus facile à dire qu'à faire. Vous aurez peut-être besoin de services vous permettant d'obtenir un remboursement partiel ou instantané, ce qui est une fonctionnalité relativement nouvelle dans le monde des paiements. Vous pouvez également commencer les remboursements à partir d'un tableau de bord où ils peuvent voir comment les choses se passent.
Le principal problème avec les commandes contre remboursement est que les informations de paiement ne sont pas disponibles. Vous pouvez penser aux commandes de remboursement via des liens de paiement dans cette situation.

4. Indépendants et sous-traitants

La structure de paiement d'une entreprise aide généralement les employés. Mais en ce qui concerne les entrepreneurs et les pigistes, les choses pourraient devenir un peu délicates.
Les pigistes peuvent exiger des paiements instantanés. Ici, les entreprises ne peuvent pas être liées aux heures d'ouverture des banques. Vous devrez peut-être également payer de différentes manières, par exemple par virement bancaire, UPI ou virement de portefeuille.

5. Concours

Les entreprises et les magasins qui organisent des concours ont besoin d'un moyen de payer le prix en gros. Par exemple, une société de jeux en ligne peut donner aux gens leurs gains. Dans ce cas, être payé doit être facile et rapide.
Si cela ne se produit pas, les utilisateurs pourraient ne pas faire confiance à l'entreprise, ce qui pourrait nuire à sa réputation.

Maintenant que nous avons parlé des différentes façons d'utiliser un système de paiement groupé, parlons des différents types de paiement groupé.

Types de paiements groupés

Voici une liste des différents types de paiements groupés :

1. Paiement groupé national standard

Avec le paiement groupé domestique standard, vous pouvez transférer des fonds à de nombreux destinataires à partir d'un seul compte. Il y a d'autres catégories dans cela:

• Paiements groupés immédiats (IBULK)
• Paiements groupés futurs (FBULK)
• Paiements groupés le jour suivant (NBULK)

2. Paiement groupé par virement entre comptes (IAT)

Vous pouvez créditer des fonds sur plusieurs comptes à partir d'un seul compte débiteur en utilisant un transfert groupé entre comptes (IAT). L'IAT de masse est généralement utilisé pour les transferts d'argent internationaux. Cela est dû à la fiabilité et à la sécurité de la procédure Bulk IAT.

Les transferts en masse sont un processus difficile. Plus important encore, en fonction de la localisation de l'entreprise et du marché cible, elle peut être réalisée à l'aide de différentes technologies.

Défis liés aux virements bancaires en masse

1. Informations de compte bancaire erronées

Des données de destinataire non valides ou des informations de paiement obsolètes entraînent l'échec des paiements. Il n'est pas surprenant que les entreprises obtiennent fréquemment des détails de compte inexacts pour les transactions.
Cependant, la réputation d'une banque et l'historique de ses transactions peuvent souffrir du fait d'échecs de paiement.

2. Temps d'arrêt

Plusieurs acteurs sont impliqués dans le traitement des paiements en ligne. L'émetteur, l'acquéreur, la passerelle de paiement et le processeur de paiement entrent dans cette catégorie. Le NPCI et le commutateur de paiement sont impliqués dans le traitement des paiements UPI. Chacun de ces systèmes peut maintenant avoir des temps d'arrêt planifiés ou imprévus.
Le serveur ne peut pas être contacté dans ce cas pour effectuer le paiement groupé. Cela peut entraîner un paiement manqué ou retardé.

3. Routage inefficace

Les solutions bancaires aux entreprises et d'autres méthodes de paiement obsolètes reposent sur un routage inefficace. Le routage est essentiellement le processus d'établissement de la connexion la plus efficace au serveur bancaire. Un nombre important de transactions infructueuses peut résulter d'un acheminement inefficace.

4. Téléchargez des fichiers Excel

De nombreux systèmes de paiement plus anciens, comme nous l'avons déjà noté, nécessitent le téléchargement manuel des champs de paiement. De plus, certains d'entre eux ne prennent en charge que des formats particuliers.
Une erreur humaine pourrait empêcher le paiement dans cette situation.

L'avenir des paiements groupés

Ce type de paiement devient de plus en plus populaire chez les commerçants en raison des changements technologiques et commerciaux. Les places de marché et les concepts commerciaux connexes ont des exigences de paiement complexes qui nécessitent une collecte et un transfert d'argent en masse. Par exemple, une entreprise reçoit de l'argent de milliers de visiteurs chaque jour. Ils doivent ensuite le remettre aux hôtes. Ces problèmes sont résolus par l'option de paiement connue sous le nom de paiements groupés.

Les entrepreneurs indépendants représentent une part importante de la main-d'œuvre et leur nombre est en augmentation. Les paiements doivent être effectués plus souvent dans la gig economy. De plus, à mesure que la technologie se développe, les paiements peuvent être effectués beaucoup plus rapidement lors de l'envoi d'argent (pensez au SEPA instantané en Europe ou à l'ACH aux États-Unis). Les attentes des bénéficiaires ont changé en conséquence. Les gens demandent leur argent tout de suite. Les paiements groupés permettent à une entreprise de livrer régulièrement.

Conclusion

L'avènement de la technologie dans les entreprises au cours de la dernière décennie a donné naissance aux économies à la demande et aux concerts. Cela a également rendu les paiements sur ces plateformes beaucoup plus difficiles qu'ils ne l'étaient auparavant. À cette époque, les logiciels de paiement groupé ont évolué en tant que solution unique pour les exigences de paiement complexes.

Si vous possédez une entreprise qui doit gérer un grand nombre de paiements sur une base régulière, vous devriez acquérir une solution de paiement groupé de nouvelle génération avec des fonctionnalités de pointe. Ce qui peut vous aider à gérer facilement les paiements groupés pour le décaissement des prêts, les paiements aux fournisseurs, les paiements aux employés, le règlement des réclamations d'assurance, les paiements de dividendes, etc.

FAQ

1. Quelle est la signification du paiement groupé ?

Réponse : Un paiement groupé est un système bancaire qui permet à un payeur d'effectuer plusieurs paiements par débit sur une liste groupée, telle que la paie.

2. Quels sont les types de paiements groupés ?

Réponse : Il existe deux principaux types de paiements groupés :
1. Paiement groupé national standard
Il y a d'autres catégories dans cela:

• Paiements groupés immédiats (IBULK)
• Paiements groupés futurs (FBULK)
• Paiements groupés le jour suivant (NBULK)

2. Paiement groupé par transfert entre comptes (IAT)

3. Quelle est la différence entre une liste groupée et un paiement groupé ?

Réponse : Le paiement groupé est le transfert de fonds d'un seul compte bancaire à plusieurs destinataires.
La liste groupée, en revanche, est la liste des destinataires ou des bénéficiaires qui recevront l'argent.

4. Y a-t-il un nombre minimum ou maximum de destinataires pour les paiements groupés ?

Réponse : Vous devez spécifier au moins un destinataire et vous pouvez spécifier jusqu'à 200 bénéficiaires.

5. Comment puis-je modifier un modèle existant pour les paiements groupés ?

Réponse : Après votre soumission initiale, si vous devez apporter des modifications supplémentaires, vous pouvez modifier le modèle téléchargé avant votre prochain paiement groupé.

6. Comment puis-je effectuer des paiements récurrents en masse ?

Réponse : Les entreprises ont la possibilité d'effectuer des paiements groupés périodiques via un mandat Nach ou un mandat électronique. De plus, des paiements récurrents peuvent être configurés par carte de crédit, carte de débit et UPI Autopay.

7. Quel est l'avenir des paiements groupés ?

Réponse : Le paiement groupé est un élément indispensable des opérations de l'entreprise. À mesure qu'une entreprise se développe, ses exigences en matière de système de paiement groupé deviennent de plus en plus complexes.