¿Qué son los pagos masivos? Necesidad, características, desafíos y todo lo que necesita saber

Estamos acostumbrados a pagar facturas, alquileres, peajes, multas y otro tipo de pagos, por lo que esta tarea puede parecer sencilla. Pero, ¿y si te digo que tienes que pagar simultáneamente a cientos de personas? ¿Suena desafiante? ¿no es así? Es difícil realizar pagos a un número tan grande de destinatarios de manera eficiente y sin errores. Esta tarea desafiante se conoce como pagos masivos.

Las empresas y las entidades gubernamentales están obligadas regularmente a realizar pagos masivos. En general, los pagos masivos consisten en comisiones, nóminas, contratistas, etc. Esto es lo que dificulta los pagos masivos, ya que estos pagos deben estar libres de errores y demoras, ya que representan el sustento de varias personas.

En este blog, explicaremos este sistema de gestión de pagos, los distintos tipos de pagos masivos y por qué son necesarios. Además, intentaremos comprender los beneficios del pago masivo y cómo las nuevas tecnologías lo están modernizando para las organizaciones. Además, profundizaremos en los desafíos asociados con las transferencias bancarias masivas y el futuro de los pagos masivos.

No hace falta decir que tenemos mucho terreno por recorrer.

Entonces, comencemos discutiendo nuestro primer tema.

¿Qué son los pagos masivos?

Un pago masivo es un sistema bancario que permite que un pagador realice múltiples pagos de débito a una lista masiva, como la nómina. Una lista masiva es una lista de cuentas de crédito o destinatarios a los que se les pagará desde una sola cuenta de débito. En su extracto bancario, la transacción aparece como un solo débito por el monto total del pago. Para un pago masivo, se deben transmitir los fondos a través de los siguientes métodos:

• transferencias bancarias
• Instituciones financieras
• Pagos con tarjeta de crédito y débito (principalmente para devoluciones)

Los pagos se realizan más rápidamente y los comerciantes están más satisfechos cuando se utiliza el procesamiento de pagos masivos. El método más frecuente para enviar un pago masivo es mediante transferencia bancaria.

Esto tiene diferentes nombres en diferentes partes del mundo. Las transferencias se conocen como transferencias de crédito SEPA en la zona euro, transacciones ACH (Cámara de compensación automatizada) en los Estados Unidos y pagos más rápidos o BACS en el Reino Unido. El beneficio de las transferencias bancarias modernas es su rapidez. Los pagos son relativamente rápidos.

Para iniciar una transferencia masiva, necesita una tecnología que permita la transmisión simultánea de una gran cantidad de pagos. Esto es posible mediante el uso de software como una API, un importador de archivos o una pasarela de intercambio de archivos. Estas plataformas son provistas por la mayoría de los bancos, aunque el acceso puede ser difícil y muchas herramientas tienen restricciones.

Para evitar esto, considere colaborar con una empresa que se especialice en grandes pagos. Las empresas Fintech han desarrollado sistemas más fáciles de usar para procesar pagos masivos. Son más rápidos, extremadamente escalables y brindan mayor seguridad. Además, ofrecen una solución de pagos masivos facilitada por su propia API e importador de archivos.

Ventajas de un pago masivo

Cada vez más empresarios se dan cuenta de que utilizar un sistema de pago masivo es una buena idea, debido a las siguientes ventajas:

1. Desembolso de pagos más rápido

Se necesita mucho tiempo para hacer cientos de pagos. Un sistema de pago masivo puede ayudar a acelerar el proceso porque puede manejar muchos pagos a la vez. Ahorrará tiempo y esfuerzo, lo que ayudará a que su empresa funcione sin problemas y sin problemas. Con este método, también puede programar pagos para no hacer esperar a sus proveedores y vendedores.

2. Sistema de pago seguro

Se utilizan métodos de seguridad sólidos y detallados como Secure Socket Layer, generalmente conocido como SSL, para facilitar los sistemas de pago masivo. Esta tecnología de cifrado garantiza que la información confidencial se mantenga segura mientras se realiza la transacción. Protege sus datos cifrando el enlace entre un servidor web y un navegador. Esto garantiza que todos los datos que envíe se mantengan privados y a salvo de ciberataques.

3. Fácil de administrar

Cuando utiliza un sistema de pago masivo, puede manejar rápidamente todos los pasos complicados que se requieren para enviar pagos. Puede realizar cambios rápidos, como otorgar aumentos o bonificaciones, sin tener que empezar de nuevo con cada empleado. Dado que es fácil realizar un seguimiento de los pagos masivos, son una excelente manera de liquidar grandes cantidades de cuentas por pagar.

4. Rentable

Los costos de transacción pueden acumularse con el tiempo cuando los pagos se procesan uno a la vez. Las transferencias masivas pueden ahorrarle mucho dinero en tarifas de transacción y facilitar el seguimiento de sus libros.

5. Menos errores de pago

Cuando muchas cuentas por pagar se procesan a mano, es más probable que ocurran errores. Con el sistema de pago masivo, puede automatizar el proceso para asegurarse de que cada detalle sea correcto. Esto reduce la posibilidad de que una persona se pierda algo y dé información incorrecta.

6. Pago internacional

Los pagos internacionales se pueden realizar de forma masiva a través de agregadores de terceros. El dinero se envía directamente a la cuenta de terceros del destinatario en su propia moneda.

Necesidad de pagos masivos

Las empresas deben pagar al por mayor todos los días, todas las semanas y todos los meses. Veamos algunos ejemplos de cómo las empresas procesan pagos masivos:

1. Pagos

Las empresas tienen que pagar a sus trabajadores a tiempo. Este pago debe hacerse a tiempo y sin ningún problema para que el empleado esté satisfecho. Es posible que deba asegurarse de que sus empleados puedan recibir su pago de inmediato en sus cuentas bancarias.

2. Dividendos

Es posible que también deba pagar a sus proveedores y asegurarse de que los acuerdos en el mercado se realicen sin problemas. A medida que las empresas crecen, está claro que administrarlas se vuelve más difícil. Es posible que deba automatizar la gestión de proveedores. Además, puede que tengas que fraccionar los pagos de forma complicada.
Cuando los pedidos COD se mezclan con los pedidos de pago en línea, las cosas se complican aún más para las personas que poseen tiendas de comercio electrónico. En este caso, es posible que las empresas necesiten usar API para pagar a sus proveedores.

3. Reembolsos

Los reembolsos son una parte rutinaria de un sistema de comercio electrónico. Es posible que deba procesar los reembolsos de forma automática y rápida para mantener contentos a sus clientes.
Esto es, por supuesto, más fácil decirlo que hacerlo. Es posible que necesite servicios que le permitan obtener un reembolso parcial o instantáneo, que es una característica bastante nueva en el mundo de los pagos. También es posible que desee iniciar los reembolsos desde un tablero donde pueden ver cómo van las cosas.
El principal problema con los pedidos COD es que la información de pago no está disponible. Puede pensar en los pedidos de reembolso a través de enlaces de pago en esta situación.

4. Trabajadores independientes y contratistas

La estructura de pago de una empresa suele ayudar a los empleados. Pero cuando se trata de contratistas y autónomos, las cosas pueden complicarse un poco.
Los autónomos pueden requerir pagos instantáneos. Aquí, las empresas no pueden estar atadas a las horas en que los bancos están abiertos. Es posible que también deba pagar de diferentes maneras, como mediante transferencia bancaria, UPI o transferencia de billetera.

5. Concurso

Las empresas y tiendas que organizan concursos necesitan una forma de pagar el dinero del premio en grandes cantidades. Por ejemplo, una empresa de juegos en línea puede dar a las personas sus ganancias. En este caso, recibir el pago debe ser fácil y rápido.
Si esto no sucede, es posible que los usuarios no confíen en la empresa, lo que podría dañar su reputación.

Ahora que hemos hablado sobre las diferentes formas en que se puede usar un sistema de pago masivo, hablemos sobre los diferentes tipos de pago masivo.

Tipos de pagos masivos

La siguiente es una lista de los distintos tipos de pagos masivos:

1. Pago masivo nacional estándar

Con el pago masivo nacional estándar, puede transferir fondos a numerosos destinatarios desde una sola cuenta. Hay otras categorías dentro de esta:

• Pagos masivos inmediatos (IBULK)
• Pagos masivos con fecha futura (FBULK)
• Pagos masivos al día siguiente (NBULK)

2. Pago masivo de transferencia entre cuentas (IAT)

Puede acreditar fondos a varias cuentas desde una sola cuenta de débito mediante una transferencia masiva entre cuentas (IAT). El IAT masivo generalmente se usa para transferencias internacionales de dinero. Esto se debe a lo confiable y seguro que es el procedimiento de IAT a granel.

Las transferencias masivas son un proceso desafiante. Lo que es más importante, según la ubicación de la empresa y el mercado objetivo, puede llevarse a cabo utilizando diversas tecnologías.

Desafíos con las transferencias bancarias masivas

1. Información de cuenta bancaria incorrecta

Los datos del destinatario no válidos o la información de pago desactualizada hacen que los pagos fallen. No sorprende que las empresas con frecuencia obtengan detalles de cuenta inexactos para las transacciones.
Sin embargo, la reputación y el historial de transacciones de un banco pueden verse afectados como resultado de fallas en los pagos.

2. Tiempo de inactividad

Hay varios jugadores involucrados en el procesamiento de pagos en línea. El emisor, el adquirente, la pasarela de pago y el procesador de pago entran en esta categoría. El NPCI y el cambio de pago están involucrados en el procesamiento de pagos de UPI. Cualquiera de estos sistemas ahora puede tener tiempos de inactividad planificados o no planificados.
El servidor no puede ser contactado en este caso para realizar el pago masivo. Esto puede resultar en un pago perdido o retrasado.

3. Enrutamiento ineficiente

Las soluciones de banca corporativa y otros métodos de pago anticuados se basan en un enrutamiento ineficaz. El enrutamiento es esencialmente el proceso de hacer la conexión más eficiente con el servidor del banco. Una cantidad significativa de transacciones fallidas puede deberse a un enrutamiento ineficaz.

4. Sube archivos de Excel

Muchos sistemas de pago más antiguos, como ya señalamos, requieren la carga manual de campos de pago. Además, algunos de ellos solo admiten formatos particulares.
Un error humano podría impedir el pago en esta situación.

Futuro de los pagos masivos

Este tipo de pago se está volviendo cada vez más popular entre los comerciantes como resultado de los cambios tecnológicos y comerciales. Los mercados y los conceptos comerciales relacionados tienen requisitos de pago complejos que exigen la recolección y transferencia de dinero en grandes cantidades. Por ejemplo, una empresa recibe dinero en efectivo de miles de visitantes cada día. Luego deben entregarlo a los anfitriones. Estos problemas se solucionan con la opción de pago conocida como pagos masivos.

Los contratistas independientes constituyen una parte considerable de la fuerza laboral y su número va en aumento. Los pagos deben hacerse con más frecuencia en la economía de concierto. Además, a medida que se desarrolla la tecnología, los pagos se pueden realizar mucho más rápido al enviar dinero (piense en SEPA instantáneo en Europa o ACH en los EE. UU.). Como resultado, las expectativas de los beneficiarios han cambiado. La gente exige su dinero de inmediato. Los pagos masivos permiten que una empresa entregue constantemente.

Conclusión

El advenimiento de la tecnología en las empresas durante la última década ha dado lugar a las economías bajo demanda y por encargo. Esto también ha hecho que los pagos en estas plataformas sean significativamente más difíciles de lo que eran antes. En esta era, el software de pago masivo ha evolucionado como una solución integral para requisitos de pago complejos.

Si posee una empresa que debe administrar una gran cantidad de pagos de manera regular, debe adquirir una solución de pagos masivos de próxima generación con características de vanguardia. Lo que puede ayudarlo a administrar fácilmente los pagos masivos para el desembolso de préstamos, pagos a proveedores, pagos a empleados, liquidación de reclamos de seguros, pagos de dividendos, etc.

preguntas frecuentes

1. ¿Cuál es el significado de pago masivo?

Respuesta: Un pago masivo es un sistema bancario que permite que un pagador realice múltiples pagos de débito a una lista masiva, como la nómina.

2. ¿Cuáles son los tipos de Pagos Masivos?

Respuesta: Hay dos tipos principales de pagos masivos:
1. Pago masivo nacional estándar
Hay otras categorías dentro de esta:

• Pagos masivos inmediatos (IBULK)
• Pagos masivos con fecha futura (FBULK)
• Pagos masivos al día siguiente (NBULK)

2. Pago masivo de transferencia entre cuentas (IAT)

3. ¿Cuál es la diferencia entre una lista masiva y un pago masivo?

Respuesta: El pago masivo es la transferencia de fondos desde una sola cuenta bancaria a varios destinatarios.
La lista masiva, por otro lado, es la lista de destinatarios o beneficiarios que recibirán el dinero.

4. ¿Existe un número mínimo o máximo de destinatarios para pagos masivos?

Respuesta: Debe especificar al menos un destinatario y puede especificar hasta 200 beneficiarios.

5. ¿Cómo modifico una plantilla existente para pagos masivos?

Respuesta: Después de su envío inicial, si necesita realizar cambios adicionales, puede modificar la plantilla cargada antes de su próximo pago masivo.

6. ¿Cómo puedo hacer pagos recurrentes de forma masiva?

Respuesta: Las empresas tienen la opción de realizar pagos masivos periódicos mediante mandato Nach o mandato electrónico. Además, los pagos recurrentes se pueden configurar mediante tarjeta de crédito, tarjeta de débito y pago automático UPI.

7. ¿Cuál es el futuro de los pagos masivos?

Respuesta: El pago masivo es un componente indispensable de las operaciones corporativas. A medida que una empresa se expande, sus requisitos para un sistema de pago masivo se vuelven cada vez más complejos.