Was sind Massenzahlungen? Bedarf, Funktionen, Herausforderungen und alles, was Sie wissen müssen

Wir sind daran gewöhnt, Rechnungen, Mieten, Mautgebühren, Tickets und andere Arten von Zahlungen zu bezahlen, daher mag diese Aufgabe einfach erscheinen. Aber was ist, wenn ich Ihnen sage, dass Sie Hunderte von Menschen gleichzeitig bezahlen müssen? Klingt herausfordernd? Ist es nicht? Es ist schwierig, Zahlungen an eine so große Anzahl von Empfängern effizient und fehlerfrei durchzuführen. Diese herausfordernde Aufgabe wird als Massenzahlungen bezeichnet.

Unternehmen und staatliche Stellen müssen regelmäßig Massenzahlungen leisten. Im Allgemeinen bestehen Massenzahlungen aus Provisionen, Gehaltsabrechnungen, Auftragnehmern usw. Dies macht Massenzahlungen schwierig, da diese Zahlungen fehler- und verzögerungsfrei sein müssen, da sie den Lebensunterhalt mehrerer Personen darstellen.

In diesem Blog erklären wir dieses Zahlungsverwaltungssystem, die verschiedenen Arten von Massenzahlungen und warum sie benötigt werden. Darüber hinaus werden wir versuchen, die Vorteile der Massenzahlung zu verstehen und wie neue Technologien sie für Organisationen modernisieren. Außerdem werden wir uns eingehend mit den Herausforderungen im Zusammenhang mit Massenüberweisungen und der Zukunft von Massenzahlungen befassen.

Es versteht sich von selbst, dass wir viel zu tun haben.

Beginnen wir also damit, unser erstes Thema zu besprechen.

Was sind Massenzahlungen?

Eine Sammelzahlung ist ein Banksystem, das es einem Zahler ermöglicht, mehrere Lastschriftzahlungen an eine Sammelliste, z. B. Gehaltsabrechnung, vorzunehmen. Eine Massenliste ist eine Liste von Guthabenkonten oder Empfängern, die von einem einzelnen Sollkonto bezahlt werden. Auf Ihrem Kontoauszug erscheint die Transaktion als einzelne Abbuchung über den gesamten Zahlungsbetrag. Für eine Massenzahlung muss man Geldmittel über die folgenden Methoden überweisen:

• Banküberweisungen
• Finanzinstitutionen
• Zahlungen mit Kreditkarte und Debitkarte (hauptsächlich für Rückerstattungen)

Zahlungen werden schneller ausgeführt und Händler sind zufriedener, wenn die Verarbeitung von Massenzahlungen genutzt wird. Die häufigste Methode zum Senden einer Massenzahlung ist die Banküberweisung.

Dies hat unterschiedliche Namen in verschiedenen Teilen der Welt. Überweisungen sind in der Eurozone als SEPA-Überweisungen, in den Vereinigten Staaten als ACH-Transaktionen (Automated Clearing House) und im Vereinigten Königreich als Faster Payments oder BACS bekannt. Der Vorteil moderner Banküberweisungen ist ihre Schnelligkeit. Zahlungen erfolgen relativ schnell.

Um eine Massenüberweisung zu initiieren, benötigen Sie eine Technologie, die die gleichzeitige Übertragung einer großen Anzahl von Zahlungen ermöglicht. Dies ist durch die Verwendung von Software wie einer API, einem Dateiimporteur oder einem File Exchange Gateway möglich. Diese Plattformen werden von den meisten Banken bereitgestellt, obwohl der Zugang schwierig sein kann und viele Tools Einschränkungen unterliegen.

Um dies zu vermeiden, ziehen Sie die Zusammenarbeit mit einem Unternehmen in Betracht, das auf große Zahlungen spezialisiert ist. Fintech-Unternehmen haben benutzerfreundlichere Systeme zur Abwicklung von Massenzahlungen entwickelt. Sie sind schneller, extrem skalierbar und bieten verbesserte Sicherheit. Darüber hinaus bieten sie eine Lösung für Massenzahlungen an, die durch ihre eigene API und ihren Dateiimporteur erleichtert wird.

Vorteile einer Massenzahlung

Immer mehr Geschäftsinhaber erkennen, dass die Verwendung eines Massenzahlungssystems aufgrund der folgenden Vorteile eine gute Idee ist:

1. Schnellere Zahlungsauszahlung

Es braucht viel Zeit, um Hunderte von Zahlungen zu leisten. Ein Massenzahlungssystem kann helfen, den Prozess zu beschleunigen, da es viele Zahlungen gleichzeitig verarbeiten kann. Sie sparen Zeit und Mühe, was dazu beiträgt, dass Ihr Geschäft reibungslos und gut läuft. Mit dieser Methode können Sie auch Zahlungen planen, sodass Sie Ihre Lieferanten und Lieferanten nicht warten lassen.

2. Sicheres Zahlungssystem

Detaillierte und starke Sicherheitsmethoden wie Secure Socket Layer, allgemein bekannt als SSL, werden verwendet, um Massenzahlungssysteme zu erleichtern. Diese Verschlüsselungstechnologie stellt sicher, dass vertrauliche Informationen während der Transaktion sicher aufbewahrt werden. Es schützt Ihre Daten, indem es die Verbindung zwischen einem Webserver und einem Browser verschlüsselt. Dadurch wird sichergestellt, dass alle von Ihnen gesendeten Daten privat und vor Cyberangriffen geschützt bleiben.

3. Einfach zu verwalten

Wenn Sie ein Massenzahlungssystem verwenden, können Sie alle komplizierten Schritte, die zum Senden von Zahlungen erforderlich sind, schnell erledigen. Sie können schnelle Änderungen vornehmen, z. B. Gehaltserhöhungen oder Prämien gewähren, ohne bei jedem Mitarbeiter von vorne beginnen zu müssen. Da es einfach ist, den Überblick über Massenzahlungen zu behalten, sind sie eine großartige Möglichkeit, große Beträge an Verbindlichkeiten zu begleichen.

4. Kostengünstig

Transaktionskosten können sich im Laufe der Zeit summieren, wenn Zahlungen einzeln verarbeitet werden. Durch Massenüberweisungen können Sie eine Menge Geld bei den Transaktionsgebühren sparen und Ihre Bücher leichter nachverfolgen.

5. Weniger Auszahlungsfehler

Wenn viele Verbindlichkeiten manuell bearbeitet werden, passieren eher Fehler. Mit dem Massenzahlungssystem können Sie den Prozess automatisieren, um sicherzustellen, dass jedes Detail korrekt ist. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person etwas übersieht und falsche Informationen gibt.

6. Internationale Zahlung

Internationale Zahlungen können in großen Mengen über Aggregatoren von Drittanbietern getätigt werden. Das Geld wird in der eigenen Währung direkt auf das Fremdkonto des Empfängers überwiesen.

Notwendigkeit für Massenzahlungen

Unternehmen müssen jeden Tag, jede Woche und jeden Monat in großen Mengen bezahlen. Sehen wir uns einige Beispiele an, wie Unternehmen Massenzahlungen verarbeiten:

1. Auszahlungen

Unternehmen müssen ihre Arbeiter pünktlich bezahlen. Diese Zahlung muss pünktlich und problemlos erfolgen, wenn der Mitarbeiter zufrieden sein soll. Möglicherweise müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Mitarbeiter ihr Gehalt sofort auf ihren Bankkonten erhalten.

2. Dividenden

Möglicherweise müssen Sie auch Ihre Verkäufer bezahlen und sicherstellen, dass die Abrechnungen auf dem Marktplatz reibungslos verlaufen. Je größer Unternehmen werden, desto schwieriger wird es, sie zu führen. Möglicherweise müssen Sie das Lieferantenmanagement automatisieren. Außerdem müssen Sie die Zahlungen möglicherweise kompliziert aufteilen.
Wenn Nachnahmeaufträge mit Online-Zahlungsaufträgen vermischt werden, wird es für Inhaber von E-Commerce-Shops noch komplizierter. In diesem Fall müssen Unternehmen möglicherweise die API verwenden, um ihre Anbieter zu bezahlen.

3. Rückerstattungen

Rückerstattungen sind ein routinemäßiger Bestandteil eines E-Commerce-Systems. Möglicherweise müssen Sie Rückerstattungen automatisch und schnell verarbeiten, um Ihre Kunden zufrieden zu stellen.
Das ist natürlich leichter gesagt als getan. Möglicherweise benötigen Sie Dienste, mit denen Sie eine teilweise oder sofortige Rückerstattung erhalten, was eine ziemlich neue Funktion in der Zahlungswelt ist. Vielleicht möchten Sie die Rückerstattungen auch von einem Dashboard aus starten, wo sie sehen können, wie die Dinge laufen.
Das Hauptproblem bei Nachnahmebestellungen besteht darin, dass Zahlungsinformationen nicht verfügbar sind. Sie können in dieser Situation über Rückerstattungsbestellungen über Auszahlungslinks nachdenken.

4. Freiberufler und Auftragnehmer

Die Auszahlungsstruktur eines Unternehmens hilft in der Regel den Mitarbeitern. Aber wenn es um Auftragnehmer und Freiberufler geht, könnte es etwas schwierig werden.
Freiberufler können sofortige Zahlungen verlangen. Hier können Unternehmen nicht an die Öffnungszeiten der Banken gebunden werden. Möglicherweise müssen Sie auch auf andere Weise auszahlen, z. B. per Banküberweisung, UPI oder Wallet-Überweisung.

5. Wettbewerb

Unternehmen und Geschäfte, die Wettbewerbe veranstalten, brauchen eine Möglichkeit, das Preisgeld in großen Beträgen auszuzahlen. Zum Beispiel kann ein Online-Glücksspielunternehmen den Leuten ihre Gewinne geben. In diesem Fall muss es einfach und schnell sein, bezahlt zu werden.
Geschieht dies nicht, vertrauen die Benutzer dem Unternehmen möglicherweise nicht, was seinem Ruf schaden könnte.

Nachdem wir nun über die verschiedenen Möglichkeiten gesprochen haben, wie ein Massenzahlungssystem verwendet werden kann, lassen Sie uns über die verschiedenen Arten von Massenzahlungen sprechen.

Arten von Massenzahlungen

Im Folgenden finden Sie eine Liste der verschiedenen Arten von Massenzahlungen:

1. Standard-Massenzahlung im Inland

Mit der Standard-Massenzahlung Inland können Sie Geld von einem einzigen Konto an zahlreiche Empfänger überweisen. Darin gibt es weitere Kategorien:

• Sofortige Massenzahlungen (IBULK)
• Zukünftige Massenzahlungen (FBULK)
• Massenzahlungen am nächsten Tag (NBULK)

2. Inter Account Transfer Bulk Payment (IAT)

Sie können Geldmittel von einem einzigen Debitkonto auf mehrere Konten gutschreiben, indem Sie eine Massenüberweisung zwischen Konten (IAT) verwenden. Bulk IAT wird normalerweise für internationale Geldüberweisungen verwendet. Dies liegt an der Zuverlässigkeit und Sicherheit des Bulk-IAT-Verfahrens.

Massentransfers sind ein anspruchsvoller Prozess. Noch wichtiger ist, dass es je nach Standort des Unternehmens und Zielmarkt mit verschiedenen Technologien durchgeführt werden kann.

Herausforderungen bei Massenüberweisungen

1. Falsche Bankkontoinformationen

Ungültige Empfängerdaten oder veraltete Zahlungsinformationen lassen Zahlungen fehlschlagen. Es ist nicht verwunderlich, dass Unternehmen häufig falsche Kontodaten für Transaktionen erhalten.
Der Ruf und die Transaktionshistorie einer Bank können jedoch infolge von Zahlungsausfällen leiden.

2. Ausfallzeit

An der Abwicklung von Online-Zahlungen sind mehrere Akteure beteiligt. In diese Kategorie fallen Issuer, Acquirer, Payment Gateway und Payment Processor. NPCI und Payment Switch sind an der UPI-Zahlungsabwicklung beteiligt. Jedes dieser Systeme kann jetzt geplante oder ungeplante Ausfallzeiten haben.
Der Server kann in diesem Fall nicht kontaktiert werden, um die Massenzahlung durchzuführen. Dies kann zu einer versäumten oder verspäteten Zahlung führen.

3. Ineffizientes Routing

Corporate-Banking-Lösungen und andere antiquierte Zahlungsmethoden beruhen auf ineffektivem Routing. Routing ist im Wesentlichen der Prozess, um die effizienteste Verbindung zum Bankserver herzustellen. Eine beträchtliche Menge erfolgloser Transaktionen kann aus einem ineffektiven Routing resultieren.

4. Laden Sie Excel-Dateien hoch

Viele ältere Zahlungssysteme erfordern, wie bereits erwähnt, das manuelle Hochladen von Zahlungsfeldern. Darüber hinaus unterstützen einige von ihnen nur bestimmte Formate.
Menschliches Versagen könnte in dieser Situation die Zahlung verhindern.

Zukunft der Massenzahlungen

Aufgrund technologischer und wirtschaftlicher Veränderungen wird diese Zahlungsart bei Händlern immer beliebter. Marktplätze und verwandte Geschäftskonzepte haben komplizierte Zahlungsanforderungen, die eine Sammlung und Überweisung von Massengeldern erfordern. Beispielsweise erhält ein Unternehmen jeden Tag Bargeld von Tausenden von Besuchern. Sie müssen es dann an die Gastgeber liefern. Diese Probleme werden durch die als Massenzahlungen bekannte Zahlungsoption gelöst.

Freiberufler machen einen beträchtlichen Teil der Belegschaft aus, und ihre Zahl steigt. In der Gig Economy muss häufiger bezahlt werden. Darüber hinaus können mit der Weiterentwicklung der Technologie Zahlungen beim Senden von Geld viel schneller erfolgen (denken Sie an Instant SEPA in Europa oder ACH in den USA). Dadurch haben sich die Erwartungen der Zahlungsempfänger verschoben. Die Leute verlangen sofort ihr Geld. Massenzahlungen ermöglichen es einem Unternehmen, konsistent zu liefern.

Fazit

Das Aufkommen von Technologie in Unternehmen in den letzten zehn Jahren hat die On-Demand- und Gig-Ökonomien entstehen lassen. Dadurch ist auch das Bezahlen auf diesen Plattformen deutlich schwieriger geworden als zuvor. In dieser Zeit hat sich Massenzahlungssoftware zu einer Komplettlösung für komplexe Zahlungsanforderungen entwickelt.

Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, das regelmäßig eine große Anzahl von Zahlungen verwalten soll, sollten Sie eine Massenzahlungslösung der nächsten Generation mit innovativen Funktionen erwerben. Dies kann Ihnen helfen, Massenzahlungen für Kreditauszahlungen, Zahlungen an Lieferanten, Zahlungen an Mitarbeiter, Abwicklung von Versicherungsansprüchen, Dividendenzahlungen usw. einfach zu verwalten.

Häufig gestellte Fragen

1. Was bedeutet Massenzahlung?

Antwort: Eine Sammelzahlung ist ein Banksystem, das es einem Zahler ermöglicht, mehrere Lastschriftzahlungen an eine Sammelliste vorzunehmen, z. B. Gehaltsabrechnung.

2. Welche Arten von Massenzahlungen gibt es?

Antwort: Es gibt zwei Hauptarten von Massenzahlungen:
1. Standard-Massenzahlung im Inland
Darin gibt es weitere Kategorien:

• Sofortige Massenzahlungen (IBULK)
• Zukünftige Massenzahlungen (FBULK)
• Massenzahlungen am nächsten Tag (NBULK)

2. Massenzahlung zwischen Kontoüberweisungen (IAT)

3. Was ist der Unterschied zwischen einer Massenliste und einer Massenzahlung?

Antwort: Massenzahlung ist die Überweisung von Geldern von einem einzelnen Bankkonto an mehrere Empfänger.
Die Massenliste hingegen ist die Liste der Empfänger oder Begünstigten, die das Geld erhalten.

4. Gibt es eine Mindest- oder Höchstzahl an Empfängern für Massenzahlungen?

Antwort: Sie müssen mindestens einen Empfänger angeben und können bis zu 200 Begünstigte angeben.

5. Wie ändere ich eine vorhandene Vorlage für Massenzahlungen?

Antwort: Wenn Sie nach Ihrer ersten Übermittlung weitere Änderungen vornehmen müssen, können Sie die hochgeladene Vorlage vor Ihrer nächsten Sammelzahlung ändern.

6. Wie kann ich wiederkehrende Zahlungen in großen Mengen vornehmen?

Antwort: Unternehmen haben die Möglichkeit, periodische Massenzahlungen per Nachmandat oder E-Mandat zu tätigen. Darüber hinaus können wiederkehrende Zahlungen per Kreditkarte, Debitkarte und UPI Autopay eingerichtet werden.

7. Wie sieht die Zukunft von Massenzahlungen aus?

Antwort: Massenzahlungen sind ein unverzichtbarer Bestandteil der Unternehmenstätigkeit. Wenn ein Unternehmen expandiert, werden seine Anforderungen an ein Massenzahlungssystem immer komplexer.