O que são pagamentos em massa? Necessidade, recursos, desafios e tudo o que você precisa saber

Estamos acostumados a pagar contas, aluguel, pedágios, passagens e outros tipos de pagamentos, então essa tarefa pode parecer simples. Mas e se eu te disser que você tem que pagar simultaneamente centenas de pessoas? Parece desafiador? Não é? É difícil fazer pagamentos a um número tão grande de destinatários de forma eficiente e sem erros. Essa tarefa desafiadora é conhecida como pagamentos em massa.

Empresas e entidades governamentais são regularmente obrigadas a fazer pagamentos em grandes quantidades. Em geral, os pagamentos em grandes quantidades consistem em comissões, folhas de pagamento, empreiteiros, etc. É isso que dificulta os pagamentos em grandes quantidades, pois esses pagamentos devem ser isentos de erros e atrasos, pois representam o sustento de vários indivíduos.

Neste blog, explicaremos esse sistema de gerenciamento de pagamentos, os vários tipos de pagamentos em massa e por que eles são necessários. Além disso, tentaremos compreender os benefícios do pagamento em massa e como as novas tecnologias o estão modernizando para as organizações. Além disso, aprofundaremos os desafios associados às transferências bancárias em massa e o futuro dos pagamentos em massa.

Escusado será dizer que temos muito terreno a percorrer.

Então vamos começar discutindo nosso primeiro tópico.

O que são pagamentos em massa?

Um pagamento em massa é um sistema bancário que permite que um pagador faça vários pagamentos de débito para uma lista em massa, como folha de pagamento. Uma lista em massa é uma lista de contas de crédito ou destinatários que serão pagos de uma única conta de débito. Em seu extrato bancário, a transação aparece como um único débito do valor total do pagamento. Para um pagamento em massa, deve-se transmitir fundos através dos seguintes métodos:

• Transferências bancárias
• Instituições financeiras
• Pagamentos com cartão de crédito e cartão de débito (principalmente para reembolsos)

Os pagamentos são feitos mais rapidamente e os comerciantes ficam mais satisfeitos quando o processamento de pagamentos em massa é utilizado. O método mais frequente para enviar um pagamento em massa é por transferência bancária.

Isso tem nomes diferentes em diferentes partes do mundo. As transferências são conhecidas como Transferências a Crédito SEPA na Zona Euro, transações ACH (Automated Clearing House) nos Estados Unidos e Faster Payments ou BACS no Reino Unido. O benefício das transferências bancárias modernas é a sua rapidez. Os pagamentos são relativamente rápidos.

Para iniciar uma transferência em massa, você precisa de uma tecnologia que permita a transmissão simultânea de um grande número de pagamentos. Isso é possível por meio do uso de software como API, importador de arquivos ou Gateway de troca de arquivos. Essas plataformas são fornecidas pela maioria dos bancos, embora o acesso possa ser difícil e muitas ferramentas tenham restrições.

Para evitar isso, considere colaborar com uma empresa especializada em grandes pagamentos. As fintechs desenvolveram sistemas mais fáceis de usar para processar pagamentos em massa. Eles são mais rápidos, extremamente escaláveis ​​e oferecem segurança aprimorada. Além disso, eles oferecem uma solução de pagamentos em massa que é facilitada por sua própria API e importador de arquivos.

Vantagens de um pagamento em massa

Cada vez mais empresários estão percebendo que usar um sistema de pagamento em massa é uma boa ideia, devido às seguintes vantagens:

1. Desembolso de pagamento mais rápido

Leva muito tempo para fazer centenas de pagamentos. Um sistema de pagamento em massa pode ajudar a acelerar o processo porque pode lidar com muitos pagamentos de uma só vez. Você economizará tempo e esforço, o que ajudará seu negócio a funcionar bem e sem problemas. Com esse método, você também pode agendar pagamentos para não deixar seus fornecedores e vendedores esperando.

2. Sistema de pagamento seguro

Métodos de segurança detalhados e fortes, como Secure Socket Layer, geralmente conhecido como SSL, são usados ​​para facilitar os sistemas de pagamento em massa. Essa tecnologia de criptografia garante que as informações confidenciais sejam mantidas seguras enquanto a transação está em andamento. Ele protege seus dados criptografando o link entre um servidor web e um navegador. Isso garante que todos os dados que você envia permaneçam privados e protegidos contra ataques cibernéticos.

3. Fácil de gerenciar

Ao usar um sistema de pagamento em massa, você pode lidar rapidamente com todas as etapas complicadas que envolvem o envio de pagamentos. Você pode fazer mudanças rápidas, como dar aumentos ou bônus, sem ter que recomeçar com cada funcionário. Como é fácil acompanhar os pagamentos em massa, eles são uma ótima maneira de liquidar grandes quantias de contas a pagar.

4. Econômico

Os custos de transação podem aumentar ao longo do tempo quando os pagamentos são processados ​​um de cada vez. As transferências em massa podem economizar muito dinheiro em taxas de transação e facilitar o acompanhamento de seus livros.

5. Menos erros de pagamento

Quando muitas contas a pagar são processadas manualmente, é mais provável que ocorram erros. Com o sistema de pagamento em massa, você pode automatizar o processo para garantir que todos os detalhes estejam corretos. Isso diminui a chance de uma pessoa perder alguma coisa e dar informações erradas.

6. Pagamento internacional

Os pagamentos internacionais podem ser feitos em massa por meio de agregadores terceirizados. O dinheiro é enviado diretamente para a conta de terceiros do destinatário em sua própria moeda.

Necessidade de pagamentos em massa

As empresas precisam pagar a granel todos os dias, todas as semanas e todos os meses. Vejamos alguns exemplos de como as empresas processam pagamentos em massa:

1. Pagamentos

As empresas têm que pagar seus trabalhadores em dia. Este pagamento deve ser feito a tempo e sem problemas para que o funcionário fique satisfeito. Talvez você precise garantir que seus funcionários possam receber o pagamento imediatamente em suas contas bancárias.

2. Dividendos

Você também pode precisar pagar seus fornecedores e garantir que os acordos no mercado ocorram sem problemas. À medida que as empresas crescem, fica claro que gerenciá-las fica mais difícil. Pode ser necessário automatizar o gerenciamento de fornecedores. Além disso, você pode ter que dividir os pagamentos de maneira complicada.
Quando os pedidos de COD são misturados com pedidos de pagamento online, as coisas ficam ainda mais complicadas para as pessoas que possuem lojas de comércio eletrônico. Nesse caso, as empresas podem precisar usar a API para pagar seus fornecedores.

3. Reembolsos

Os reembolsos são uma parte rotineira de um sistema de comércio eletrônico. Pode ser necessário processar reembolsos de forma automática e rápida para manter seus clientes satisfeitos.
Isto é, naturalmente, mais fácil dizer do que fazer. Você pode precisar de serviços que permitem obter um reembolso parcial ou instantâneo, que é um recurso bastante novo no mundo dos pagamentos. Você também pode iniciar os reembolsos em um painel onde eles podem ver como as coisas estão indo.
O principal problema com pedidos COD é que as informações de pagamento não estão disponíveis. Você pode pensar em pedidos de reembolso por meio de links de pagamento nessa situação.

4. Freelancers e contratados

A estrutura de pagamento de uma empresa geralmente ajuda os funcionários. Mas quando se trata de empreiteiros e freelancers, as coisas podem ficar um pouco complicadas.
Freelancers podem exigir pagamentos instantâneos. Aqui, as empresas não podem ficar presas ao horário de funcionamento dos bancos. Você também pode precisar pagar de diferentes maneiras, como transferência bancária, UPI ou transferência de carteira.

5. Concurso

Empresas e lojas que realizam concursos precisam de uma maneira de pagar o prêmio em dinheiro em grandes quantias. Por exemplo, uma empresa de jogos online pode dar às pessoas seus ganhos. Nesse caso, receber o pagamento precisa ser fácil e rápido.
Se isso não acontecer, os usuários podem não confiar na empresa, o que pode prejudicar sua reputação.

Agora que falamos sobre as diferentes maneiras de usar um sistema de pagamento em massa, vamos falar sobre os diferentes tipos de pagamento em massa.

Tipos de pagamentos em massa

Veja a seguir uma lista dos vários tipos de pagamentos em massa:

1. Pagamento em massa doméstico padrão

Com o pagamento em massa doméstico padrão, você pode transferir fundos para vários destinatários de uma única conta. Existem outras categorias dentro desta:

• Pagamentos em massa imediatos (IBULK)
• Pagamentos em massa com data futura (FBULK)
• Pagamentos em massa no dia seguinte (NBULK)

2. Pagamento em massa por transferência entre contas (IAT)

Você pode creditar fundos em várias contas a partir de uma única conta de débito usando uma transferência em massa entre contas (IAT). O IAT em massa é normalmente usado para transferências internacionais de dinheiro. Isso se deve à confiabilidade e segurança do procedimento Bulk IAT.

As transferências em massa são um processo desafiador. Mais importante, dependendo da localização da empresa e do mercado-alvo, pode ser realizado usando várias tecnologias.

Desafios com transferências bancárias em massa

1. Informações incorretas da conta bancária

Dados de destinatários inválidos ou informações de pagamento desatualizadas fazem com que os pagamentos falhem. Não é de surpreender que as empresas frequentemente obtenham detalhes de contas imprecisos para transações.
No entanto, a reputação e o histórico de transações de um banco podem sofrer como resultado de falhas de pagamento.

2. Tempo de inatividade

Existem vários jogadores envolvidos no processamento de pagamentos online. O emissor, o adquirente, o gateway de pagamento e o processador de pagamento se enquadram nessa categoria. NPCI e troca de pagamento estão envolvidos no processamento de pagamento UPI. Qualquer um desses sistemas pode agora ter paradas planejadas ou não planejadas.
O servidor não pode ser contatado neste caso para realizar o pagamento em massa. Isso pode resultar em um pagamento perdido ou atrasado.

3. Roteamento ineficiente

As soluções bancárias corporativas e outros métodos de pagamento antiquados dependem de roteamento ineficaz. O roteamento é essencialmente o processo de fazer a conexão mais eficiente com o servidor do banco. Uma quantidade significativa de transações malsucedidas pode resultar de roteamento ineficaz.

4. Faça upload de arquivos do Excel

Muitos sistemas de pagamento mais antigos, como já observamos, exigem o upload manual dos campos de pagamento. Além disso, alguns deles suportam apenas formatos específicos.
O erro humano pode impedir o pagamento nesta situação.

Futuro dos pagamentos em massa

Esse tipo de pagamento está se tornando cada vez mais popular entre os comerciantes como resultado das mudanças tecnológicas e comerciais. Marketplaces e conceitos de negócios relacionados têm requisitos de pagamento intrincados que exigem coleta e transferência de dinheiro em massa. Por exemplo, uma empresa recebe dinheiro de milhares de visitantes todos os dias. Eles devem então entregá-lo aos anfitriões. Esses problemas são resolvidos pela opção de pagamento conhecida como pagamentos em massa.

Os contratados independentes constituem uma parcela considerável da força de trabalho, e seu número está aumentando. Os pagamentos devem ser feitos com mais frequência na economia gig. Além disso, à medida que a tecnologia se desenvolve, os pagamentos podem ser feitos muito mais rapidamente ao enviar dinheiro (pense no SEPA instantâneo na Europa ou no ACH nos EUA). As expectativas dos beneficiários mudaram como resultado. As pessoas exigem seu dinheiro imediatamente. Os pagamentos em massa permitem que uma empresa entregue de forma consistente.

Conclusão

O advento da tecnologia nas empresas na última década deu origem às economias sob demanda e gig. Isso também tornou os pagamentos nessas plataformas significativamente mais difíceis do que eram anteriormente. Nesta era, o software de pagamento em massa evoluiu como uma solução completa para requisitos complexos de pagamento.

Se você possui uma empresa que deve gerenciar um grande número de pagamentos regularmente, deve adquirir uma solução de pagamento em massa de próxima geração com recursos de ponta. O que pode ajudá-lo a gerenciar pagamentos em massa para desembolso de empréstimos, pagamentos a fornecedores, pagamentos a funcionários, liquidação de reivindicações de seguros, pagamentos de dividendos etc.

Perguntas frequentes

1. Qual é o significado do pagamento em massa?

Resp: Um pagamento em massa é um sistema bancário que permite que um pagador faça vários pagamentos de débito para uma lista em massa, como folha de pagamento.

2. Quais são os tipos de pagamentos em massa?

Resposta: Existem dois tipos principais de pagamentos em massa:
1. Pagamento em massa doméstico padrão
Existem outras categorias dentro desta:

• Pagamentos em massa imediatos (IBULK)
• Pagamentos em massa com data futura (FBULK)
• Pagamentos em massa no dia seguinte (NBULK)

2. Pagamento em massa por transferência entre contas (IAT)

3. Qual é a diferença entre uma lista em massa e um pagamento em massa?

Resp: O pagamento em massa é a transferência de fundos de uma única conta bancária para vários destinatários.
A lista em massa, por outro lado, é a lista de destinatários ou beneficiários que receberão o dinheiro.

4. Existe um número mínimo ou máximo de destinatários para pagamentos em massa?

Resp: Você deve especificar pelo menos um destinatário e pode especificar até 200 beneficiários.

5. Como modifico um modelo existente para pagamentos em massa?

Resp: Após o envio inicial, se você precisar fazer alterações adicionais, poderá alterar o modelo enviado antes do próximo pagamento em massa.

6. Como posso fazer pagamentos recorrentes em massa?

Resp: As empresas têm a opção de fazer pagamentos periódicos em massa via mandato Nach ou mandato eletrônico. Além disso, pagamentos recorrentes podem ser configurados via cartão de crédito, cartão de débito e UPI Autopay.

7. Qual é o futuro dos pagamentos em massa?

Resposta: O pagamento em massa é um componente indispensável das operações corporativas. À medida que uma empresa se expande, seus requisitos para um sistema de pagamento em massa tornam-se cada vez mais complexos.