ما هي المدفوعات المجمعة؟ الحاجة والميزات والتحديات وكل ما تحتاج إلى معرفته

لقد اعتدنا على دفع الفواتير والإيجارات والرسوم والتذاكر وأنواع المدفوعات الأخرى ، لذلك قد تبدو هذه المهمة بسيطة. ولكن ماذا لو أخبرتك أنه يتعين عليك دفع رواتب لمئات الأشخاص في نفس الوقت؟ تبدو صعبة؟ أليس كذلك؟ من الصعب سداد مدفوعات لهذا العدد الكبير من المتلقين بكفاءة ودون أخطاء. تُعرف هذه المهمة الصعبة باسم المدفوعات الجماعية.

يتعين على الشركات والهيئات الحكومية بانتظام إجراء مدفوعات بالجملة. بشكل عام ، تتكون المدفوعات الجماعية من العمولات ، وكشوف المرتبات ، والمقاولين ، وما إلى ذلك. وهذا ما يجعل المدفوعات الجماعية صعبة ، حيث يجب أن تكون هذه المدفوعات خالية من الأخطاء والتأخير ، لأنها تمثل مصدر رزق العديد من الأفراد.

في هذه المدونة ، سنشرح نظام إدارة الدفع هذا ، والأنواع المختلفة للمدفوعات المجمّعة ، وسبب الحاجة إليها. بالإضافة إلى ذلك ، سنحاول فهم فوائد الدفع الجماعي وكيف تعمل التقنيات الجديدة على تحديثه للمؤسسات. أيضًا ، سوف نتعمق في التحديات المرتبطة بالتحويلات المصرفية الجماعية ومستقبل المدفوعات الجماعية.

وغني عن القول أن لدينا الكثير من الأرضية التي يجب تغطيتها.

فلنبدأ بمناقشة موضوعنا الأول.

ما هي المدفوعات المجمعة؟

الدفع الجماعي هو نظام مصرفي يمكّن الدافع من إجراء مدفوعات الخصم المتعددة إلى قائمة مجمعة ، مثل كشوف المرتبات. القائمة المجمعة هي قائمة بحسابات الائتمان أو المستلمين الذين سيتم الدفع لهم من حساب مدين واحد. في كشف حسابك المصرفي ، تظهر المعاملة كخصم واحد للمبلغ الكامل للدفع. بالنسبة للدفع الجماعي ، يجب على المرء تحويل الأموال عبر الطرق التالية:

• التحويلات المصرفية
• المؤسسات المالية
• المدفوعات ببطاقة الائتمان وبطاقة الخصم (بشكل أساسي للمبالغ المستردة)

يتم إجراء المدفوعات بسرعة أكبر ويكون التجار أكثر رضا عند استخدام معالجة الدفع بالجملة. الطريقة الأكثر شيوعًا لإرسال دفعة مجمعة هي التحويل البنكي.

هذا له أسماء مختلفة في أجزاء مختلفة من العالم. تُعرف التحويلات باسم SEPA Credit Transfers في منطقة اليورو ومعاملات ACH (Automated Clearing House) في الولايات المتحدة والمدفوعات الأسرع أو BACS في المملكة المتحدة. فائدة التحويلات المصرفية الحديثة هي سرعتها. المدفوعات سريعة نسبيًا.

لبدء تحويل مجمع ، تحتاج إلى تقنية تتيح النقل المتزامن لعدد كبير من المدفوعات. هذا ممكن من خلال استخدام برامج مثل API ، أو برنامج استيراد الملفات ، أو File Exchange Gateway. يتم توفير هذه المنصات من قبل غالبية البنوك ، على الرغم من صعوبة الوصول إليها والعديد من الأدوات لها قيود.

لتجنب ذلك ، فكر في التعاون مع شركة متخصصة في المدفوعات الكبيرة. طورت شركات التكنولوجيا المالية أنظمة أكثر سهولة في الاستخدام لمعالجة المدفوعات الجماعية. فهي أسرع وقابلة للتطوير للغاية وتوفر أمانًا محسنًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإنهم يقدمون حلاً للدفعات المجمعة يتم تسهيله من خلال واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بهم ومستورد الملفات.

مزايا السداد بالجملة

يدرك المزيد والمزيد من أصحاب الأعمال أن استخدام نظام الدفع الجماعي فكرة جيدة ، بسبب المزايا التالية:

1. دفع أسرع في الصرف

يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لإجراء مئات المدفوعات. يمكن أن يساعد نظام الدفع الجماعي في تسريع العملية لأنه يمكنه التعامل مع الكثير من المدفوعات في وقت واحد. ستوفر الوقت والجهد ، مما سيساعدك على إدارة عملك بسلاسة وبشكل جيد. باستخدام هذه الطريقة ، يمكنك أيضًا جدولة المدفوعات بحيث لا تبقي الموردين والبائعين في انتظار.

2. نظام دفع آمن

تُستخدم طرق الأمان التفصيلية والقوية مثل Secure Socket Layer ، والمعروفة باسم SSL ، لتسهيل أنظمة الدفع الجماعي. تضمن تقنية التشفير هذه الحفاظ على المعلومات الحساسة بأمان أثناء إجراء المعاملة. يحمي بياناتك عن طريق تشفير الارتباط بين خادم الويب والمتصفح. هذا يضمن أن جميع البيانات التي ترسلها تظل خاصة وآمنة من الهجمات الإلكترونية.

3. سهل الإدارة

عند استخدام نظام الدفع الجماعي ، يمكنك التعامل بسرعة مع جميع الخطوات المعقدة التي تدخل في إرسال المدفوعات. يمكنك إجراء تغييرات سريعة ، مثل إعطاء زيادات أو مكافآت ، دون الحاجة إلى البدء من جديد مع كل موظف. نظرًا لأنه من السهل تتبع المدفوعات الجماعية ، فهي طريقة رائعة لتسوية مبالغ كبيرة من المدفوعات.

4. فعالة من حيث التكلفة

يمكن أن تتراكم تكاليف المعاملات بمرور الوقت عند معالجة المدفوعات واحدًا تلو الآخر. يمكن أن توفر لك التحويلات الجماعية الكثير من المال على رسوم المعاملات وتسهل تتبع كتبك.

5. أخطاء أقل في الدفع

عندما تتم معالجة الكثير من المدفوعات يدويًا ، فمن المرجح أن تحدث الأخطاء. باستخدام نظام الدفع الجماعي ، يمكنك أتمتة العملية للتأكد من صحة كل التفاصيل. هذا يقلل من فرصة أن يفوت الشخص شيئًا ما ويعطي معلومات خاطئة.

6. الدفع الدولي

يمكن إجراء المدفوعات الدولية بكميات كبيرة من خلال جهات خارجية مجمعة. يتم إرسال الأموال مباشرة إلى حساب الجهة الخارجية للمستلم بعملته الخاصة.

الحاجة للمدفوعات بالجملة

تحتاج الشركات إلى الدفع بالجملة كل يوم وكل أسبوع وكل شهر. لنلقِ نظرة على بعض الأمثلة حول كيفية معالجة الشركات للمدفوعات بالجملة:

1. المدفوعات

يتعين على الشركات دفع رواتب عمالها في الوقت المحدد. يجب أن يتم الدفع في الوقت المحدد وبدون أي مشاكل إذا كان الموظف سيُرضي. قد تحتاج إلى التأكد من أن موظفيك يمكنهم الحصول على رواتبهم على الفور في حساباتهم المصرفية.

2. توزيعات الأرباح

قد تحتاج أيضًا إلى الدفع للبائعين والتأكد من أن التسويات في السوق تسير بسلاسة. مع نمو الأعمال التجارية ، من الواضح أن إدارتها تزداد صعوبة. قد تحتاج إلى أتمتة إدارة البائعين. أيضًا ، قد تضطر إلى تقسيم المدفوعات بطريقة معقدة.
عندما يتم خلط أوامر الدفع عند الاستلام مع أوامر الدفع عبر الإنترنت ، تصبح الأمور أكثر تعقيدًا بالنسبة للأشخاص الذين يمتلكون متاجر التجارة الإلكترونية. في هذه الحالة ، قد تحتاج الشركات إلى استخدام واجهة برمجة التطبيقات للدفع لبائعيها.

3. المبالغ المستردة

المبالغ المستردة هي جزء روتيني من نظام التجارة الإلكترونية. قد تحتاج إلى معالجة المبالغ المستردة تلقائيًا وبسرعة لإرضاء عملائك.
هذا ، بالطبع ، قول أسهل من فعله. قد تحتاج إلى خدمات تتيح لك الحصول على استرداد جزئي أو فوري ، وهي ميزة جديدة إلى حد ما في عالم المدفوعات. قد ترغب أيضًا في بدء المبالغ المستردة من لوحة القيادة حيث يمكنهم رؤية كيف تسير الأمور.
المشكلة الرئيسية في أوامر الدفع عند الاستلام هي أن معلومات الدفع غير متوفرة. يمكنك التفكير في طلبات الاسترداد من خلال روابط الدفع في هذه الحالة.

4. المستقلون والمقاولون

عادة ما يساعد هيكل الدفع للشركة الموظفين. ولكن عندما يتعلق الأمر بالمقاولين والمستقلين ، فقد تصبح الأمور صعبة بعض الشيء.
قد يحتاج المستقلون إلى مدفوعات فورية. هنا ، لا يمكن تقييد الأعمال بالساعات التي تكون فيها البنوك مفتوحة. قد تحتاج أيضًا إلى الدفع بطرق مختلفة ، مثل التحويل المصرفي أو UPI أو تحويل المحفظة.

5. المسابقة

تحتاج الشركات والمتاجر التي تجري مسابقات إلى طريقة لدفع أموال الجائزة بمبالغ كبيرة. على سبيل المثال ، يمكن لشركة الألعاب عبر الإنترنت أن تمنح الناس مكاسبهم. في هذه الحالة ، يجب أن يكون الحصول على الأموال سهلاً وسريعًا.
إذا لم يحدث ذلك ، فقد لا يثق المستخدمون بالشركة ، مما قد يضر بسمعتها.

الآن وقد تحدثنا عن الطرق المختلفة التي يمكن من خلالها استخدام نظام الدفع الجماعي ، فلنتحدث عن الأنواع المختلفة للدفع الجماعي.

أنواع المدفوعات المجمعة

فيما يلي قائمة بأنواع مختلفة من المدفوعات المجمعة:

1. الدفع بالجملة المحلي القياسي

مع الدفع الجماعي المحلي القياسي ، يمكنك تحويل الأموال إلى العديد من المستلمين من حساب واحد. هناك فئات أخرى ضمن هذا:

• مدفوعات فورية بالجملة (IBULK)
• الدفعات المجمّعة المؤرخة في المستقبل (FBULK)
• الدفعات المجمّعة في اليوم التالي (بنك الكويت الوطني)

2. الدفع الجماعي بالتحويل بين الحسابات (IAT)

يمكنك إيداع الأموال في عدة حسابات من حساب مدين واحد باستخدام التحويل الجماعي بين الحسابات (IAT). يتم استخدام IAT بالجملة للتحويلات المالية الدولية. ويرجع ذلك إلى مدى موثوقية وأمان إجراء IAT بالجملة.

عمليات النقل الجماعي هي عملية صعبة. والأهم من ذلك ، اعتمادًا على موقع الشركة والسوق المستهدف ، يمكن تنفيذه باستخدام تقنيات مختلفة.

التحديات مع التحويلات المصرفية المجمعة

1. معلومات حساب مصرفي خاطئة

تؤدي بيانات المستلم غير الصالحة أو معلومات الدفع القديمة إلى فشل المدفوعات. ليس من المستغرب أن تحصل الشركات في كثير من الأحيان على تفاصيل حساب غير دقيقة للمعاملات.
ومع ذلك ، قد تتأثر سمعة البنك وسجل المعاملات نتيجة لإخفاقات الدفع.

2. التوقف

هناك العديد من اللاعبين المشاركين في معالجة المدفوعات عبر الإنترنت. يندرج المصدر والمشتري وبوابة الدفع ومعالج الدفع ضمن هذه الفئة. يشارك NPCI ومفتاح الدفع في معالجة دفع UPI. قد يكون لأي من هذه الأنظمة الآن أوقات تعطل مخططة أو غير مخططة.
لا يمكن الاتصال بالخادم في هذه الحالة لإجراء دفعة مجمعة. يمكن أن يؤدي هذا إلى دفع فاتورة أو تأخير.

3. التوجيه غير الفعال

تعتمد الحلول المصرفية للشركات وطرق الدفع القديمة الأخرى على التوجيه غير الفعال. التوجيه هو في الأساس عملية إجراء الاتصال الأكثر كفاءة بخادم البنك. قد ينتج قدر كبير من المعاملات غير الناجحة عن التوجيه غير الفعال.

4. تحميل ملفات إكسل

تتطلب العديد من أنظمة الدفع القديمة ، كما أشرنا سابقًا ، التحميل اليدوي لحقول الدفع. بالإضافة إلى ذلك ، يدعم بعضها تنسيقات معينة فقط.
خطأ بشري يمكن أن يمنع الدفع في هذه الحالة.

مستقبل المدفوعات بالجملة

أصبح هذا النوع من الدفع أكثر شيوعًا بين التجار نتيجة للتغيرات التكنولوجية والتجارية. للأسواق ومفاهيم الأعمال ذات الصلة متطلبات دفع معقدة تتطلب جمع الأموال وتحويلها بالجملة. على سبيل المثال ، تتلقى الشركة مبالغ نقدية من آلاف الزوار كل يوم. يجب عليهم بعد ذلك تسليمها إلى المضيفين. يتم حل هذه المشكلات عن طريق خيار الدفع المعروف باسم المدفوعات المجمعة.

يشكل المقاولون المستقلون نسبة كبيرة من القوة العاملة ، وعددهم آخذ في الازدياد. يجب أن تتم المدفوعات في كثير من الأحيان في اقتصاد الوظائف المؤقتة. بالإضافة إلى ذلك ، مع تطور التكنولوجيا ، يمكن إجراء المدفوعات بسرعة أكبر عند إرسال الأموال (فكر في SEPA الفوري في أوروبا أو ACH في الولايات المتحدة). لقد تحولت توقعات المستفيدين نتيجة لذلك. يطالب الناس بأموالهم على الفور. تمكّن المدفوعات المجمّعة الشركة من التسليم باستمرار.

استنتاج

أدى ظهور التكنولوجيا في المؤسسات على مدى العقد الماضي إلى ظهور الاقتصادات القائمة على الطلب والاقتصادات القائمة على العمل. وقد أدى هذا أيضًا إلى جعل المدفوعات على هذه المنصات أكثر صعوبة مما كانت عليه سابقًا. في هذا العصر ، تطور برنامج الدفع بالجملة كحل شامل لمتطلبات الدفع المعقدة.

إذا كنت تمتلك شركة يجب أن تدير عددًا كبيرًا من المدفوعات على أساس منتظم ، فيجب أن تحصل على الجيل التالي من حلول الدفع المجمعة مع ميزات متطورة. والتي يمكن أن تساعدك في إدارة المدفوعات الجماعية لصرف القروض ، والمدفوعات للموردين ، والمدفوعات للموظفين ، وتسوية مطالبات التأمين ، ودفعات الأرباح ، وما إلى ذلك بسهولة.

أسئلة وأجوبة

1. ما معنى السداد بالجملة؟

الإجابة: الدفع الجماعي هو نظام مصرفي يمكّن دافعًا من إجراء مدفوعات الخصم المتعددة إلى قائمة مجمعة ، مثل كشوف المرتبات.

2. ما هي أنواع المدفوعات المجمعة؟

الإجابة: هناك نوعان رئيسيان من المدفوعات المجمّعة:
1. الدفع بالجملة المحلي القياسي
هناك فئات أخرى ضمن هذا:

• مدفوعات فورية بالجملة (IBULK)
• الدفعات المجمّعة المؤرخة في المستقبل (FBULK)
• الدفعات المجمّعة في اليوم التالي (بنك الكويت الوطني)

2. الدفع الجماعي بالتحويل بين الحسابات (IAT)

3. ما هو الفرق بين القائمة المجمعة والدفع بالجملة؟

الإجابة: الدفع الجماعي هو تحويل الأموال من حساب مصرفي واحد إلى عدة مستلمين.
من ناحية أخرى ، فإن القائمة المجمعة هي قائمة المستلمين أو المستفيدين الذين سيحصلون على المال.

4. هل يوجد حد أدنى أو أقصى لعدد المستفيدين من المدفوعات المجمعة؟

الإجابة: يجب تحديد مستلم واحد على الأقل ويمكن تحديد ما يصل إلى 200 مستفيد.

5. كيف يمكنني تعديل نموذج موجود للدفعات المجمعة؟

الإجابة: بعد الإرسال الأولي الخاص بك ، إذا كنت بحاجة إلى إجراء تغييرات إضافية ، فيمكنك تغيير النموذج الذي تم تحميله قبل الدفعة المجمعة التالية.

6. كيف يمكنني إجراء دفعات متكررة بشكل مجمّع؟

الإجابة: لدى الشركات خيار إجراء مدفوعات دورية مجمعة عبر تفويض Nach أو التفويض الإلكتروني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إعداد المدفوعات المتكررة عبر بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم و UPI Autopay.

7. ما هو مستقبل المدفوعات المجمعة؟

الإجابة: الدفع بالجملة هو عنصر لا غنى عنه في عمليات الشركات. مع توسع الأعمال التجارية ، تصبح متطلباتها لنظام الدفع الجماعي معقدة بشكل متزايد.