Ce sunt plățile în bloc? Nevoie, caracteristici, provocări și tot ce trebuie să știți

Suntem obișnuiți să plătim facturi, chirie, taxe, bilete și alte tipuri de plăți, așa că această sarcină poate părea simplă. Dar dacă îți spun că trebuie să plătești simultan sute de oameni? Sună provocator? Nu-i aşa? Este dificil să faci plăți către un număr atât de mare de destinatari în mod eficient și fără erori. Această sarcină dificilă este cunoscută sub numele de plăți în bloc.

Companiile și entitățile guvernamentale sunt obligate în mod regulat să efectueze plăți în bloc. În general, plățile în bloc constau în comisioane, state de plată, contractori, etc. Aceasta este ceea ce face plățile în bloc dificil, deoarece aceste plăți trebuie să fie fără erori și întârzieri, deoarece reprezintă mijloacele de existență a mai multor persoane.

În acest blog, vom explica acest sistem de gestionare a plăților, diferitele tipuri de plăți în bloc și de ce sunt necesare. În plus, vom încerca să înțelegem beneficiile plății în bloc și modul în care noile tehnologii o modernizează pentru organizații. De asemenea, vom aborda în profunzime provocările asociate cu transferurile bancare în vrac și viitorul plăților în bloc.

Este de la sine înțeles că avem mult teren de acoperit.

Deci, să începem prin a discuta primul nostru subiect.

Ce sunt plățile în bloc?

O plată în bloc este un sistem bancar care permite unui plătitor să efectueze mai multe plăți de debit către o listă în bloc, cum ar fi statul de plată. O listă în bloc este o listă de conturi de credit sau destinatari care vor fi plătiți dintr-un singur cont de debit. Pe extrasul dvs. bancar, tranzacția apare ca un singur debit pentru suma completă a plății. Pentru o plată în bloc, trebuie să transmiteți fonduri prin următoarele metode:

• Transferuri bancare
• Institutii financiare
• Plăți cu card de credit și card de debit (în principal pentru rambursări)

Plățile sunt efectuate mai rapid, iar comercianții sunt mai mulțumiți atunci când se utilizează procesarea plăților în bloc. Cea mai frecventă metodă de trimitere a unei plăți în bloc este prin transfer bancar.

Acesta are nume diferite în diferite părți ale lumii. Transferurile sunt cunoscute sub denumirea de Transferuri de credit SEPA în zona euro, tranzacții ACH (Automated Clearing House) în Statele Unite și Faster Payments sau BACS în Regatul Unit. Avantajul transferurilor bancare moderne este rapiditatea lor. Plățile sunt relativ rapide.

Pentru a iniția un transfer în vrac, aveți nevoie de o tehnologie care să permită transmiterea simultană a unui număr mare de plăți. Acest lucru este posibil prin utilizarea unui software cum ar fi un API, un importator de fișiere sau File Exchange Gateway. Aceste platforme sunt furnizate de majoritatea băncilor, deși accesul poate fi dificil și multe instrumente au restricții.

Pentru a evita acest lucru, luați în considerare colaborarea cu o companie specializată în plăți mari. Companiile Fintech au dezvoltat sisteme mai ușor de utilizat pentru procesarea plăților în bloc. Sunt mai rapide, extrem de scalabile și oferă securitate sporită. În plus, oferă o soluție de plăți în bloc, care este facilitată de propriul lor API și importatorul de fișiere.

Avantajele unei plăți în bloc

Din ce în ce mai mulți proprietari de afaceri își dau seama că utilizarea unui sistem de plată în vrac este o idee bună, datorită următoarelor avantaje:

1. Plată mai rapidă

Este nevoie de mult timp pentru a efectua sute de plăți. Un sistem de plată în bloc poate ajuta la accelerarea procesului, deoarece poate gestiona o mulțime de plăți simultan. Veți economisi timp și efort, ceea ce vă va ajuta afacerea să funcționeze fără probleme și bine. Cu această metodă, puteți programa și plăți, astfel încât să nu vă lăsați furnizorii și vânzătorii să aștepte.

2. Sistem de plată securizat

Metode de securitate detaliate și puternice, cum ar fi Secure Socket Layer, cunoscut în general sub numele de SSL, sunt utilizate pentru a facilita sistemele de plată în bloc. Această tehnologie de criptare se asigură că informațiile sensibile sunt păstrate în siguranță în timpul tranzacției. Vă protejează datele prin criptarea legăturii dintre un server web și un browser. Acest lucru vă asigură că toate datele pe care le trimiteți rămân private și în siguranță împotriva atacurilor cibernetice.

3. Ușor de gestionat

Când utilizați un sistem de plată în bloc, vă puteți descurca rapid cu toți pașii complicati care merg în trimiterea plăților. Puteți face schimbări rapide, cum ar fi acordarea de măriri sau bonusuri, fără a fi nevoie să o luați de la capăt cu fiecare angajat. Deoarece este ușor să urmăriți plățile în bloc, acestea reprezintă o modalitate excelentă de a achita sume mari de datorii.

4. Eficient din punct de vedere al costurilor

Costurile de tranzacție se pot adăuga în timp atunci când plățile sunt procesate una câte una. Transferurile în bloc vă pot economisi mulți bani din taxele de tranzacție și vă pot face mai ușor de urmărit cărțile.

5. Mai puține greșeli de plată

Atunci când multe datorii sunt procesate manual, este mai probabil să apară greșeli. Cu sistemul de plată în bloc, puteți automatiza procesul pentru a vă asigura că fiecare detaliu este corect. Acest lucru scade șansa ca o persoană să rateze ceva și să ofere informații greșite.

6. Plata internationala

Plățile internaționale pot fi efectuate în vrac prin agregatoare terțe. Banii sunt trimiși direct în contul terț al destinatarului în propria monedă.

Nevoia de plăți în bloc

Companiile trebuie să plătească în vrac în fiecare zi, în fiecare săptămână și în fiecare lună. Să ne uităm la câteva exemple despre modul în care companiile procesează plățile în bloc:

1. Plăți

Companiile trebuie să-și plătească angajații la timp. Această plată trebuie făcută la timp și fără probleme dacă angajatul trebuie să fie mulțumit. Poate fi necesar să vă asigurați că angajații dvs. își pot primi plata imediat în conturile bancare.

2. Dividende

De asemenea, poate fi necesar să vă plătiți vânzătorii și să vă asigurați că așezările de pe piață merg fără probleme. Pe măsură ce afacerile cresc, este clar că gestionarea lor devine mai dificilă. Poate fi necesar să automatizați gestionarea furnizorilor. De asemenea, poate fi necesar să împărțiți plățile într-un mod complicat.
Când comenzile COD sunt amestecate cu comenzile de plată online, lucrurile devin și mai complicate pentru cei care dețin magazine de comerț electronic. În acest caz, companiile ar putea avea nevoie să folosească API pentru a-și plăti furnizorii.

3. Rambursări

Rambursările sunt o parte de rutină a unui sistem de comerț electronic. Este posibil să fie nevoie să procesați automat și rapid rambursările pentru a vă bucura clienții.
Acest lucru este, desigur, mai ușor de spus decât de făcut. Este posibil să aveți nevoie de servicii care vă permit să obțineți o rambursare parțială sau instantanee, care este o caracteristică destul de nouă în lumea plăților. De asemenea, ați putea dori să începeți rambursările de la un tablou de bord unde pot vedea cum merg lucrurile.
Problema principală a comenzilor contra cost este că informațiile de plată nu sunt disponibile. Vă puteți gândi la comenzile de rambursare prin link-uri de plată în această situație.

4. Independenți și antreprenori

Structura de plată a unei companii ajută de obicei angajații. Dar când vine vorba de contractori și freelanceri, lucrurile ar putea deveni puțin complicate.
Freelancerii pot solicita plăți instantanee. Aici, afacerile nu pot fi legate de orele în care băncile sunt deschise. De asemenea, poate fi necesar să plătiți în diferite moduri, cum ar fi prin transfer bancar, UPI sau transfer de portofel.

5. Concurs

Afacerile și magazinele care organizează concursuri au nevoie de o modalitate de a plăti premiul în sume mari. De exemplu, o companie de jocuri online le poate oferi oamenilor câștigurile lor. În acest caz, a fi plătit trebuie să fie ușor și rapid.
Dacă acest lucru nu se întâmplă, utilizatorii ar putea să nu aibă încredere în companie, ceea ce i-ar putea afecta reputația.

Acum că am vorbit despre diferitele moduri în care poate fi utilizat un sistem de plată în bloc, să vorbim despre diferitele tipuri de plată în bloc.

Tipuri de plăți în bloc

Mai jos este o listă a diferitelor tipuri de plăți în bloc:

1. Plată internă standard în vrac

Cu Plata Standard Domestic Bulk, puteți transfera fonduri către numeroși destinatari dintr-un singur cont. Există și alte categorii în cadrul acesteia:

• Plăți în bloc imediate (IBULK)
• Plăți în bloc cu date viitoare (FBULK)
• Plăți în bloc în ziua următoare (NBULK)

2. Plată în bloc prin transfer între conturi (IAT)

Puteți credita fonduri în mai multe conturi dintr-un singur cont de debit folosind un transfer în bloc între conturi (IAT). IAT în vrac este de obicei utilizat pentru transferurile internaționale de bani. Acest lucru se datorează cât de fiabilă și sigură este procedura Bulk IAT.

Transferurile în vrac sunt un proces dificil. Mai important, în funcție de locația firmei și de piața țintă, aceasta poate fi realizată folosind diverse tehnologii.

Provocări cu transferurile bancare în vrac

1. Informații greșite ale contului bancar

Datele nevalide ale destinatarului sau informațiile de plată învechite determină eșecul plăților. Nu este surprinzător faptul că companiile obțin frecvent detalii inexacte ale contului pentru tranzacții.
Cu toate acestea, reputația unei bănci și istoricul tranzacțiilor pot avea de suferit ca urmare a eșecurilor de plată.

2. Timp de nefuncţionare

Există mai mulți jucători implicați în procesarea plăților online. Emitentul, dobânditorul, gateway-ul de plată și procesatorul de plăți se încadrează în această categorie. NPCI și comutatorul de plată sunt implicați în procesarea plăților UPI. Oricare dintre aceste sisteme poate avea acum perioade de nefuncționare planificate sau neplanificate.
Serverul nu poate fi contactat în acest caz pentru a efectua plata în bloc. Acest lucru poate duce la o plată ratată sau întârziată.

3. Rutare ineficientă

Soluțiile bancare corporative și alte metode de plată învechite se bazează pe rutarea ineficientă. Rutarea este în esență procesul de realizare a celei mai eficiente conexiuni la serverul băncii. O cantitate semnificativă de tranzacții nereușite poate rezulta din rutarea ineficientă.

4. Încărcați fișiere excel

Multe sisteme de plată mai vechi, așa cum am menționat deja, solicită încărcarea manuală a câmpurilor de plată. În plus, unele dintre ele acceptă doar anumite formate.
Eroarea umană ar putea împiedica plata în această situație.

Viitorul plăților în bloc

Acest tip de plată devine din ce în ce mai popular în rândul comercianților ca urmare a schimbărilor tehnologice și comerciale. Piețele și conceptele de afaceri asociate au cerințe complexe de plată care necesită colectarea și transferul de bani în vrac. De exemplu, o companie primește numerar de la mii de vizitatori în fiecare zi. Apoi trebuie să-l livreze gazdelor. Aceste probleme sunt rezolvate prin opțiunea de plată cunoscută sub numele de plăți în bloc.

Antreprenorii independenți reprezintă o parte considerabilă a forței de muncă, iar numărul acestora este în creștere. Plățile trebuie făcute mai des în economia gig. În plus, pe măsură ce tehnologia se dezvoltă, plățile pot fi efectuate mult mai rapid atunci când trimiteți bani (gândiți-vă la SEPA instant în Europa sau ACH în SUA). Ca urmare, așteptările beneficiarilor s-au schimbat. Oamenii își cer banii imediat. Plățile în bloc permit unei companii să livreze în mod constant.

Concluzie

Apariția tehnologiei în întreprinderi în ultimul deceniu a dat naștere economiilor on-demand și gig. Acest lucru a făcut, de asemenea, plățile pe aceste platforme mult mai dificile decât erau anterior. În această eră, software-ul de plată în vrac a evoluat ca o soluție unică pentru cerințele complexe de plată.

Dacă dețineți o firmă care ar trebui să gestioneze un număr mare de plăți în mod regulat, ar trebui să achiziționați o soluție de plată în bloc de ultimă generație, cu caracteristici de ultimă generație. Ceea ce vă poate ajuta să gestionați cu ușurință plățile în bloc pentru plata împrumuturilor, plățile către furnizori, plățile către angajați, soluționarea daunelor de asigurare, plățile dividendelor etc.

Întrebări frecvente

1. Care este semnificația plății în bloc?

Răspuns: O plată în bloc este un sistem bancar care permite unui plătitor să efectueze mai multe plăți de debit către o listă în bloc, cum ar fi statul de plată.

2. Care sunt tipurile de plăți în bloc?

Răspuns: Există două tipuri majore de plăți în bloc:
1. Plată internă standard în vrac
Există și alte categorii în cadrul acesteia:

• Plăți în bloc imediate (IBULK)
• Plăți în bloc cu date viitoare (FBULK)
• Plăți în bloc în ziua următoare (NBULK)

2. Plată în bloc pentru transferuri între conturi (IAT)

3. Care este diferența dintre o listă în bloc și o plată în bloc?

Răspuns: Plata în bloc este transferul de fonduri dintr-un singur cont bancar către mai mulți destinatari.
Lista în bloc, pe de altă parte, este lista destinatarilor sau beneficiarilor care vor primi banii.

4. Există un număr minim sau maxim de destinatari pentru plăți în bloc?

Răspuns: Trebuie să specificați cel puțin un destinatar și puteți specifica până la 200 de beneficiari.

5. Cum modific un șablon existent pentru plăți în bloc?

Răspuns: După trimiterea inițială, dacă trebuie să faceți modificări suplimentare, puteți modifica șablonul încărcat înainte de următoarea plată în bloc.

6. Cum pot face plăți recurente în bloc?

Răspuns: Companiile au opțiunea de a efectua plăți periodice în bloc prin mandatul Nach sau prin mandatul electronic. În plus, plățile recurente pot fi configurate prin card de credit, card de debit și UPI Autopay.

7. Care este viitorul plăților în bloc?

Răspuns: Plata în bloc este o componentă indispensabilă a operațiunilor corporative. Pe măsură ce o afacere se extinde, cerințele sale pentru un sistem de plată în vrac devin din ce în ce mai complexe.