Tout savoir sur l'Assurance Connectée : Les avantages qu'elle offre et pourquoi on ne peut plus l'ignorer

L'assurance connectée intègre non seulement les dernières technologies , elle rend également la logique interne de l'industrie de l'assurance encore plus efficace et efficiente. Il rationalise les processus, réduit les coûts et personnalise l'expérience client. Pour toutes ces raisons, comme nous le verrons, les acteurs du secteur ne peuvent plus se permettre de l'ignorer.

Qu'est-ce que l'assurance connectée ?

Ce sont les appareils portables qui enregistrent les indicateurs de santé en temps réel et permettent aux médecins et aux patients d'être en communication constante. Ce sont les systèmes domotiques qui permettent aux propriétaires de contrôler les lumières et les serrures directement à partir de leurs téléphones portables. C'est le logiciel installé dans les voitures qui fournit des données à la fois à ceux qui sont au volant et à un éventail de parties prenantes ayant des intérêts divers dans les habitudes de conduite et les performances des voitures : constructeurs automobiles, institutions qui surveillent et régissent le trafic, conducteurs d'autres véhicules et, bien sûr, assurance entreprises.

Ce que nous avons décrit, ce sont tous des cas que nous pouvons rapporter à l' assurance connectée , un modèle économique innovant qui :

• utilise des plates-formes, des capteurs et des appareils IoT pour collecter des données utiles afin de surveiller le comportement réel des utilisateurs et des consommateurs
• traduit ces données en informations qu'elle met à la disposition des acteurs de l'industrie

L'assurance connectée intègre les contributions de diverses sources dans un écosystème interconnecté dans le but de créer des connaissances utiles pour améliorer les décisions des entreprises opérant dans le secteur de l'assurance.

L'impact de l'assurance connectée n'est pas tant sur la nature des processus d'assurance, qui reste essentiellement le même, mais plutôt sur la rapidité, la fiabilité et la facilité d'exécution de ces mêmes processus. Détaillons cette dernière affirmation.

Assurance connectée : l'évolution du métier de l'assurance

L'assurance connectée peut ressembler à une tendance futuriste, mais c'est en fait l'évolution, rendue possible par le développement technologique, du cœur de métier typique des agences d'assurance, qui est l'activité de formuler une évaluation des risques basée sur les informations personnelles des clients pour déterminer dynamiquement la prix des produits d'assurance. En d'autres termes : l'assurance connectée représente un pas considérable vers l'objectif d' élaborer des prévisions précises permettant de proposer des offres professionnelles de plus en plus adaptées et donc plus attractives pour le consommateur individuel. C'est l'horizon, jusqu'à récemment considéré comme inaccessible, de services parfaitement adaptés. Un tel résultat semble incroyablement plus proche aujourd'hui car, à mesure que les technologies numériques progressent, les unités d'information (points de données) disponibles pour les compagnies d'assurance augmentent.

Quels sont les avantages de l'assurance connectée ?

Pour créer leurs produits, les compagnies d'assurance peuvent aujourd'hui tirer parti de certains des appareils que nous utilisons régulièrement dans notre vie quotidienne pour collecter des données avancées et en temps réel et les utiliser dans des processus automatisés (processus qui sont de plus en plus améliorés grâce à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique). applications).

• Côté client , cela signifie pouvoir compter sur des offres profilées correspondant au plus près aux attentes réelles et sur une communication ponctuelle et personnalisée . Grâce à l'assurance connectée, l'assuré bénéficie d'un traitement adapté à sa situation spécifique.
• Du côté des assureurs , les solutions data-driven de l'assurance connectée permettent de suivre plus rigoureusement les clients afin de fournir des alertes et rappels ponctuels en cas de comportement potentiellement à risque. Grâce à l'insurtech - technologies numériques appliquées à l'assurance - il est possible d'offrir de meilleurs produits (car ils sont construits à partir d'informations basées sur des données) et de concevoir des actions innovantes dans le but d' augmenter l'engagement client, de fidéliser la clientèle et de réduire le nombre de sinistres.

En bref : la télématique et l'IoT permettent d'optimiser les coûts, de proposer des polices d'assurance plus ciblées et flexibles, et de personnaliser l'expérience client . En allant encore plus dans le détail, clients et assureurs bénéficient des transformations induites par l'assurance connectée sur au moins quatre aspects clés.

• Des informations précises et en temps réel : grâce aux données ouvertes, constamment mises à jour par ceux-là mêmes qui les produisent, les processus de souscription des contrats sont devenus plus rapides, plus simples et plus précis, à l'entière satisfaction des clients qui n'ont pas à répéter toujours les mêmes informations. Les plateformes basées sur les données au cœur du système d'assurance connecté, qui gèrent d'énormes flux de données, sont capables de détecter rapidement et avec moins d'incertitude les risques et les éventuelles fraudes. Les compagnies d'assurance sont mieux protégées et l'expérience client perçue s'améliore également.
• Coûts mineurs : un autre avantage de l' assurance connectée est que les processus sont plus rationalisés, plus rapides et plus précis : ils permettent d'économiser du temps et de l'argent à la fois pour les compagnies d'assurance, qui peuvent s'appuyer sur une mine de connaissances correctes, complètes et à jour, et pour les clients, qui ont accès à de nouveaux moyens en libre-service pour consulter des documents, demander des informations et effectuer des opérations de guichet sans avoir à contacter un opérateur physique. De plus, les assureurs, qui ne sont plus engagés dans des tâches répétitives, peuvent se concentrer sur des questions plus importantes.
• Compétitivité accrue : les entreprises qui ont mis en place des projets d'assurance connectée sont vouées à devenir plus compétitives. Outre les avantages que nous avons déjà évoqués, le secteur de l'assurance étant plutôt conservateur — selon un récent rapport de Capgemini, seuls 18 % des compagnies d'assurance sont capables d'exploiter le potentiel des données — les entreprises qui commencent (ou ont déjà commencé) à utiliser les nouvelles technologies de manière organique créera un écart considérable par rapport à ceux qui n'ont pas encore pris de mesures.
• Personnalisation avancée : l' assurance connectée , on l'a vu, présente des avantages indéniables en termes d'économies et d'efficacité. La grande capacité de gestion et d'analyse des données produit des conséquences tout aussi importantes dans la redéfinition de la relation avec le client , qui devient plus ouverte et engageante. En un mot : personnalisé . Dans un écosystème d'assurance connecté, les données fournissent le carburant pour habiliter tous les outils qui peuvent permettre le seul service client à la hauteur des attentes du client contemporain, à savoir celui qui a atteint un niveau avancé de personnalisation.

Dans quel contexte l'assurance connectée a-t-elle émergé ?

Quels sont les enjeux de l'industrie de l'assurance aujourd'hui ? L'industrie regorge d'opportunités et l'assurance connectée est la meilleure approche technologique et stratégique pour en tirer pleinement parti.

Combien vaut le marché de l'assurance ?

Selon les prévisions du dernier rapport du Swiss Re Institute, la valeur du secteur mondial de l'assurance aurait atteint un nouveau record d'ici la mi-2022, dépassant les 7 000 milliards de dollars . Ce chiffre astronomique reflète trois tendances qui se sont radicalisées au cours de cette année : une prise de conscience croissante des risques, une demande accrue de protection et une hausse des taux.

Le rapport souligne que bien que les perspectives du secteur soient soutenues par une forte reprise (qui a commencé immédiatement après la crise pandémique), la croissance économique ralentira au cours des deux prochaines années en raison des prix de l'énergie et de l'inflation.

Le changement climatique et la numérisation contribuent également de manière décisive à remodeler les marchés de l'assurance. La décarbonation en particulier, qui va de pair avec la dématérialisation des documents , est l'un des leviers cruciaux sur lesquels toutes les entreprises activement engagées dans la transition focalisent attention et investissement vers une économie « verte ». Parmi ces compagnies figurent de nombreux acteurs du secteur de l'assurance, qui peuvent contribuer à la fois en développant les meilleures pratiques permettant d'absorber les pertes dues à des événements naturels incontrôlables et en promouvant les investissements dans des infrastructures durables.

Enfin, l'étude a révélé que l' adoption des technologies numériques a joué un rôle clé dans l'accélération de la croissance de la productivité mondiale et l'intensification de l'interaction entre les clients et les assureurs.

Quelle est l'importance du marketing numérique de l'assurance ?

Dans l'édition 2022 du rapport mondial sur l'assurance de McKinsey, il y a amplement d'espace pour les réalisations grâce à l'innovation numérique, en particulier celles liées aux efforts de marketing numérique de l'assurance. Le rapport a révélé que les investissements technologiques ont augmenté au fil du temps : de 1 milliard de dollars en 2004 à 7 milliards de dollars en 2019, à plus de 14,6 milliards de dollars en 2021, et que plus de 40 % des insurtechs se concentrent sur les segments marketing et la chaîne de valeur de l'assurance.

L'accent est mis sur l'amélioration de l'expérience client qui peut être obtenue grâce à la mise en œuvre d'initiatives de marketing numérique. En effet, une expérience digitale perçue comme différenciante par les clients devient un préalable indispensable à la croissance tant en quantité (ventes et abonnements) qu'en qualité (fidélisation).

Pour réussir à concevoir et implanter une expérience client numérique à la fois utile et pertinente, il est essentiel de moderniser votre infrastructure technologique . L'innovation dans le secteur de l'assurance est un processus complexe qui implique une organisation à différents niveaux. La numérisation met à rude épreuve les systèmes hérités de nombreuses compagnies d'assurance traditionnelles, qui sont appelées à décider rapidement de remplacer directement les outils préexistants ou de les mettre à côté des plateformes de dernière génération à court terme.

Dans tous les cas, le changement semble inévitable : de 2012 à 2020, la part moyenne de la technologie dans les coûts d'exploitation a augmenté, et le principal moteur de cette augmentation est la numérisation, à la fois en amont, où la technologie améliore l'expérience client, et en aval. , où le numérique améliore la productivité et la performance opérationnelle.

Les nouveaux comportements des clients nécessitent un changement, à la fois dans la distribution des produits et services et, plus important encore, dans la communication entre les compagnies d'assurance et leurs clients : de plus en plus de personnes utilisent les canaux numériques avec une facilité croissante et s'attendent désormais à trouver les mêmes standards à la fois lorsqu'ils achètent une assurance hors ligne et lorsqu'ils l'achètent en ligne. Une expérience « multi-accès » transparente et cohérente sur tous les canaux est pour cela une condition minimale nécessaire pour ne pas être abandonnée au profit d'une autre entreprise. Le marketing digital de l'assurance est la seule approche qui puisse garantir une véritable stratégie omnicanal , la seule qui puisse construire chaque action pour que le client soit le protagoniste absolu.

Canaux numériques dans l'écosystème de l'assurance connectée : polices d'assurance à la demande

L'assurance connectée promeut des modèles dynamiques qui peuvent se mettre à jour en arrière-plan et s'adapter à de nouveaux niveaux d'exposition au risque. Ils sont idéaux pour le type d'assurance basée sur l'utilisation qui est de plus en plus demandée. Il s'agit de la police d'assurance à la demande , qui permet aux clients de souscrire ou de mettre à jour leur couverture d'assurance en ligne ou via une application à tout moment, depuis n'importe quel appareil et sans avoir besoin d'intermédiaires (en fait, toute modification apportée à la police est effectuée en fonction sur les données traitées en temps réel).

La situation italienne : l'irrésistible essor du numérique

S'ils ont besoin d'informations sur les polices, près de 7 Italiens sur 10 choisissent de les rechercher en ligne : 35 % consultent le site Web de la compagnie d'assurance, 11 % ouvrent l'application et 21 % lisent les avis en ligne pour se faire une idée des faiblesses et des forces de la compagnie d'assurance. solutions différentes. Ces chiffres nous font réaliser à quel point les canaux numériques font désormais partie intégrante de nos habitudes enracinées.

Même lors de la souscription d'un nouveau contrat, à un stade particulièrement délicat car incluant la procédure de paiement, 52% des Italiens préfèrent le canal numérique au canal physique. 47 % des utilisateurs comptent sur les chaînes analogiques ; ceux qui choisissent des modes de contact plus "traditionnels" préfèrent s'interfacer avec un conseiller car ils craignent les arnaques, le vol de données, ou trouvent le site ou l'application de l'entreprise rebutant.

C'est la situation décrite par l'Observatoire "Hybrid Lifestyle" de Nomisma en collaboration avec le CRIF, qui indique une utilisation croissante des canaux numériques dans le domaine de l'assurance par les Italiens. Plusieurs raisons expliquent la tendance à privilégier le numérique :

• recevoir une aide immédiate
• réduire le temps de traitement des formalités administratives en cas de sinistre, de la détection des dommages au dépôt du dossier
• réduire les étapes bureaucratiques pour obtenir la bonne couverture au bon moment pour la bonne durée

De manière générale, on peut dire que les nouvelles technologies, plus omniprésentes et plus faciles à utiliser au quotidien, influencent de plus en plus à la fois les choix des consommateurs et la manière dont les services d'assurance sont utilisés.

L'assurance connectée soutient la construction d'une relation précieuse avec le client

La transformation numérique s'est également propagée au marché de l'assurance, offrant aux entreprises non seulement de nouveaux outils et stratégies, mais aussi des modèles économiques alternatifs , comme l'assurance connectée, qui promet de transformer en profondeur l'expérience client des assurés.

L'avènement de l'IoT et de la domotique, ainsi que l'utilisation du big data, préparent le monde de l'assurance à faire face à un défi culturel avant même d'être technologique : capter et maintenir l'attention et la confiance des clients dans la durée . Dans ce scénario, l'assurance connectée a un effet extrêmement positif pour la compagnie d'assurance dans toute sa complexité : elle nous permet de développer une présence forte et significative sur le marché , principalement numérique, via des canaux et des modes autonomes. C'est pourquoi nous ne pouvons plus nous permettre d'ignorer l'assurance connectée : parce qu'elle permet de construire une relation forte avec le client, en le ramenant résolument au centre des processus.