Alles über Connected Insurance: Die Vorteile, die es bietet und warum wir es nicht länger ignorieren können

Connected Insurance integriert nicht nur neueste Technologien , sondern macht auch die interne Logik der Versicherungsbranche noch effektiver und effizienter. Es rationalisiert Prozesse, senkt Kosten und personalisiert das Kundenerlebnis. Aus all diesen Gründen können es sich die Branchenakteure, wie wir sehen werden, nicht länger leisten, sie zu ignorieren.

Was ist eine vernetzte Versicherung?

Es sind die tragbaren Geräte, die Gesundheitsindikatoren in Echtzeit aufzeichnen und es Ärzten und Patienten ermöglichen, in ständiger Kommunikation zu stehen. Es sind die Heimautomatisierungssysteme, die es Hausbesitzern ermöglichen, Lichter und Schlösser direkt von ihren Mobiltelefonen aus zu steuern. Es ist die in Autos installierte Software, die Daten sowohl für die Fahrer als auch für eine Reihe von Interessengruppen mit unterschiedlichen Interessen an Fahrgewohnheiten und Fahrzeugleistung liefert: Autohersteller, Institutionen, die den Verkehr überwachen und regeln, Fahrer anderer Fahrzeuge und natürlich Versicherungen Firmen.

Was wir beschrieben haben, sind alle Fälle, die wir auf vernetzte Versicherungen zurückführen können , ein innovatives Geschäftsmodell, das:

• verwendet IoT-Plattformen, Sensoren und Geräte, um nützliche Daten zu sammeln, um das tatsächliche Benutzer- und Verbraucherverhalten zu überwachen
• übersetzt diese Daten in Erkenntnisse, die es den Akteuren der Branche zur Verfügung stellt

Connected Insurance integriert Input aus einer Vielzahl von Quellen in ein vernetztes Ökosystem mit dem Ziel , Wissen zu schaffen, das zur Verbesserung der Entscheidungen von Unternehmen in der Versicherungsbranche nützlich ist.

Die Auswirkungen, die vernetzte Versicherungen haben, liegen nicht so sehr in der Art der Versicherungsprozesse, die im Wesentlichen gleich bleiben, sondern eher in der Geschwindigkeit, Zuverlässigkeit und einfachen Ausführung derselben Prozesse. Lassen Sie uns diese letzte Aussage näher erläutern.

Connected Insurance: Die Evolution des Versicherungsgeschäfts

Vernetzte Versicherungen mögen wie ein futuristischer Trend klingen, aber sie sind eigentlich die durch die technologische Entwicklung ermöglichte Weiterentwicklung der typischen Kerntätigkeit von Versicherungsagenturen, nämlich die Erstellung einer Risikobewertung auf der Grundlage der persönlichen Informationen des Kunden, um die Risiken dynamisch zu bestimmen Preis von Versicherungsprodukten. Mit anderen Worten: Connected Insurance ist ein wesentlicher Schritt in Richtung des Ziels , treffsichere Prognosen zu entwickeln , die es ermöglichen , Geschäftsangebote immer individueller und damit attraktiver für den einzelnen Verbraucher zu machen. Es ist der bis vor kurzem als unnahbar geltende Horizont perfekt zugeschnittener Dienstleistungen. Ein solches Ergebnis scheint heute unglaublich näher zu sein, da mit fortschreitender digitaler Technologie die Informationseinheiten (Datenpunkte), die Versicherungsunternehmen zur Verfügung stehen, zunehmen.

Was sind die Vorteile einer vernetzten Versicherung?

Um ihre Produkte zu entwickeln, können Versicherungsunternehmen heute einige der Geräte nutzen, die wir routinemäßig in unserem täglichen Leben verwenden, um fortschrittliche Daten in Echtzeit zu sammeln und sie in automatisierten Prozessen zu verwenden (Prozesse, die zunehmend durch künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen verbessert werden). Anwendungen).

• Auf Kundenseite bedeutet dies, sich auf profilierte Angebote verlassen zu können, die den tatsächlichen Erwartungen besser entsprechen, sowie auf eine zeitnahe und personalisierte Kommunikation . Dank der angeschlossenen Versicherung erhält der Versicherte eine Behandlung, die auf seine spezifische Situation zugeschnitten ist.
• Auf der Seite der Versicherungsunternehmen ermöglichen die datengesteuerten Lösungen von Connected Insurance eine strengere Überwachung der Kunden , um bei potenziell riskantem Verhalten rechtzeitig Warnungen und Erinnerungen bereitzustellen. Dank Insurtech – digitale Technologien, die auf Versicherungen angewendet werden – ist es möglich, bessere Produkte anzubieten (weil sie auf datengesteuerten Erkenntnissen basieren) und innovative Maßnahmen mit dem Ziel zu entwickeln, die Kundenbindung zu erhöhen , die Kundenbindung aufzubauen und die Anzahl der Schadensfälle zu reduzieren.

Kurz gesagt: Telematik und IoT ermöglichen es, Kosten zu optimieren, Versicherungen gezielter und flexibler anzubieten und das Kundenerlebnis zu personalisieren . Genauer gesagt profitieren Kunden und Versicherer in mindestens vier Schlüsselaspekten von den Veränderungen, die Connected Insurance hervorruft.

• Genaue Informationen in Echtzeit: Dank offener Daten, die ständig von den Benutzern aktualisiert werden, die sie produzieren, sind Policenzeichnungsprozesse schneller, einfacher und genauer geworden, zur vollen Zufriedenheit der Kunden, die sich nicht wiederholen müssen immer wieder die gleichen Informationen. Die datengesteuerten Plattformen im Herzen des vernetzten Versicherungssystems, die riesige Datenströme verwalten, können Risiken und möglichen Betrug schnell und mit weniger Unsicherheit erkennen. Versicherungen werden besser geschützt und auch das wahrgenommene Kundenerlebnis verbessert sich.
• Geringere Kosten: Ein weiterer Vorteil vernetzter Versicherungen sind schlankere, schnellere und genauere Prozesse: Sie sparen Zeit und Geld sowohl für Versicherungsunternehmen, die auf eine Fülle von korrektem, vollständigem und aktuellem Wissen zurückgreifen können, und für Kunden, die Zugang zu neuen Self-Service-Möglichkeiten haben, um Dokumente einzusehen, Informationen anzufordern und Schalteroperationen durchzuführen, ohne einen physischen Operator kontaktieren zu müssen. Darüber hinaus können sich Versicherer, die nicht mehr mit sich wiederholenden Aufgaben beschäftigt sind, auf wichtigere Themen konzentrieren.
• Gesteigerte Wettbewerbsfähigkeit: Unternehmen, die vernetzte Versicherungsprojekte umgesetzt haben, werden zwangsläufig wettbewerbsfähiger. Abgesehen von den bereits erwähnten Vorteilen, da die Versicherungsbranche eher konservativ ist – laut einem aktuellen Capgemini-Bericht sind nur 18 % der Versicherungsunternehmen in der Lage, das Potenzial von Daten auszuschöpfen – Unternehmen, die damit beginnen (oder bereits begonnen haben). neue Technologien organisch nutzen, entsteht ein erheblicher Abstand zu denen, die noch nicht gehandelt haben.
• Fortschrittliche Personalisierung: Wie wir gesehen haben, haben vernetzte Versicherungen unbestreitbare Vorteile in Bezug auf Einsparungen und Effizienz. Die große Fähigkeit zur Datenverwaltung und -analyse führt zu ebenso wichtigen Konsequenzen bei der Neudefinition der Beziehung zum Kunden , die offener und ansprechender wird. Mit einem Wort: personalisiert . In einem vernetzten Versicherungsökosystem liefern Daten den Treibstoff für alle Tools, die den einzigen Kundenservice ermöglichen , der den Erwartungen des modernen Kunden gerecht wird, nämlich einen, der ein hohes Maß an Personalisierung erreicht hat.

In welchem ​​Kontext ist Connected Insurance entstanden?

Was steht in der heutigen Versicherungsbranche auf dem Spiel? Die Branche steckt voller Möglichkeiten, und vernetzte Versicherungen sind der beste technologische und strategische Ansatz, um sie voll auszuschöpfen.

Wie viel ist der Versicherungsmarkt wert?

Laut Prognosen im jüngsten Bericht des Swiss Re Institute hätte der Wert der globalen Versicherungsbranche bis Mitte 2022 ein neues Rekordhoch erreicht und 7 Billionen US -Dollar überschritten . Diese astronomische Zahl spiegelt drei Trends wider, die sich in diesem Jahr radikalisiert haben: wachsendes Risikobewusstsein, erhöhte Nachfrage nach Schutz und steigende Raten.

Der Bericht weist darauf hin, dass die Aussichten für den Sektor zwar durch eine starke Erholung (die unmittelbar nach der Pandemiekrise begann) unterstützt werden, das Wirtschaftswachstum sich jedoch in den nächsten zwei Jahren aufgrund von Energiepreisen und Inflation verlangsamen wird.

Auch Klimawandel und Digitalisierung tragen entscheidend zur Umgestaltung der Versicherungsmärkte bei. Insbesondere die Dekarbonisierung , die mit der Dematerialisierung von Dokumenten einhergeht , ist einer der entscheidenden Hebel, auf den alle Unternehmen, die sich aktiv mit dem Wandel befassen, Aufmerksamkeit und Investitionen in Richtung einer „grünen“ Wirtschaft richten. Zu diesen Unternehmen gehören viele aus der Versicherungsbranche, die sowohl durch die Entwicklung bewährter Verfahren zur Absorption von Verlusten aus unkontrollierbaren Naturereignissen als auch durch die Förderung von Investitionen in nachhaltige Infrastruktur beitragen können.

Schließlich stellte die Studie fest, dass die Einführung digitaler Technologien eine Schlüsselrolle bei der Beschleunigung des globalen Produktivitätswachstums und der Intensivierung der Interaktion zwischen Kunden und Versicherern gespielt hat.

Wie wichtig ist digitales Versicherungsmarketing?

In der Ausgabe 2022 des Global Insurance Report von McKinsey gibt es viel Platz für Errungenschaften durch digitale Innovationen, insbesondere im Zusammenhang mit digitalen Marketingbemühungen von Versicherungen. Der Bericht stellte fest, dass Technologieinvestitionen im Laufe der Zeit gestiegen sind: von 1 Milliarde US-Dollar im Jahr 2004 auf 7 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 auf mehr als 14,6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021, und dass sich mehr als 40 % der Insurtechs auf Marketingsegmente und die Versicherungs-Wertschöpfungskette konzentrieren.

Ein Hauptaugenmerk liegt auf der Verbesserung des Kundenerlebnisses, das durch die Umsetzung digitaler Marketinginitiativen erreicht werden kann. Tatsächlich wird ein digitales Erlebnis, das Kunden als unverwechselbar wahrnehmen, zu einer unverzichtbaren Voraussetzung für Wachstum sowohl in Quantität (Verkäufe und Abonnements) als auch vor allem in Qualität (Loyalität).

Um erfolgreich ein digitales Kundenerlebnis zu gestalten und umzusetzen, das sowohl nützlich als auch relevant ist, ist es unerlässlich, Ihre technologische Infrastruktur zu modernisieren . Innovation in der Versicherungsbranche ist ein komplexer Prozess, an dem eine Organisation auf verschiedenen Ebenen beteiligt ist. Die Digitalisierung belastet die Legacy-Systeme vieler traditioneller Versicherungsunternehmen, die schnell entscheiden müssen, ob sie bereits vorhandene Tools direkt ersetzen oder kurzfristig neben die Plattformen der neuesten Generation stellen.

In jedem Fall scheint ein Wandel unvermeidlich: Von 2012 bis 2020 ist der durchschnittliche Anteil der Technologie an den Betriebskosten gestiegen, und der Haupttreiber dieses Anstiegs ist die Digitalisierung, sowohl am Frontend, wo Technologie das Kundenerlebnis verbessert, als auch am Backend , wo die Digitalisierung die Produktivität und die Betriebsleistung verbessert.

Das neue Kundenverhalten erfordert Veränderungen, sowohl im Vertrieb von Produkten und Dienstleistungen als auch vor allem in der Kommunikation zwischen Versicherungsunternehmen und ihren Kunden: Immer mehr Menschen nutzen digitale Kanäle immer einfacher und erwarten nun, bei beiden dieselben Standards vorzufinden Versicherungen offline kaufen und wenn sie sie online kaufen. Ein nahtloses und konsistentes „Multi-Access“-Erlebnis über alle Kanäle hinweg ist dafür eine notwendige Mindestvoraussetzung, um nicht für ein anderes Unternehmen aufgegeben zu werden. Digitales Versicherungsmarketing ist der einzige Ansatz, der eine echte Omnichannel-Strategie garantieren kann , der einzige, der jede Aktion so gestalten kann, dass der Kunde der absolute Protagonist ist.

Digitale Kanäle im vernetzten Versicherungsökosystem: On-Demand-Versicherungspolicen

Vernetzte Versicherungen fördern dynamische Modelle, die im Hintergrund aktualisiert und an neue Risikostufen angepasst werden können. Sie sind ideal für die zunehmend nachgefragte nutzungsabhängige Versicherung. Dies ist die On-Demand-Versicherung , die es Kunden ermöglicht, ihren Versicherungsschutz jederzeit online oder per App von jedem Gerät aus und ohne die Notwendigkeit von Vermittlern zu erwerben oder zu aktualisieren (tatsächlich werden alle an der Police vorgenommenen Änderungen auf der Grundlage vorgenommen auf in Echtzeit verarbeitete Daten).

Die Situation in Italien: der unaufhaltsame Aufstieg des Digitalen

Wenn sie Informationen zu Policen benötigen, entscheiden sich fast 7 von 10 Italienern dafür, online danach zu suchen: 35 % konsultieren die Website der Versicherungsgesellschaft, 11 % öffnen die App und 21 % lesen Online-Rezensionen, um sich ein Bild von den Schwächen und Stärken zu machen verschiedene Lösungen. Diese Zahlen machen uns klar, wie digitale Kanäle mittlerweile zu einem festen Bestandteil unserer tief verwurzelten Gewohnheiten geworden sind.

Selbst beim Abschluss einer neuen Police, in einer besonders heiklen Phase, da sie den Zahlungsvorgang beinhaltet, bevorzugen 52 % der Italiener den digitalen Kanal gegenüber dem physischen. Signifikante 47 % der Nutzer verlassen sich auf analoge Kanäle; Diejenigen, die eher „traditionelle“ Kontaktmöglichkeiten wählen, ziehen es vor, sich an einen Berater zu wenden, weil sie Betrug oder Datendiebstahl befürchten oder die Website oder App des Unternehmens abschreckend finden.

Diese Situation beschreibt das „Hybrid Lifestyle“ Observatory von Nomisma in Zusammenarbeit mit CRIF, was auf eine zunehmende Nutzung digitaler Kanäle im Versicherungsbereich durch Italiener hinweist. Die Tendenz zur Digitalisierung hat viele Gründe:

• Soforthilfe bekommen
• Zeitersparnis bei der Erledigung von Papierkram im Schadensfall, von der Schadensfeststellung bis zur Schadensmeldung
• Reduzierung bürokratischer Schritte , um die richtige Deckung zur richtigen Zeit für die richtige Zeit zu erhalten

Im Allgemeinen können wir sagen, dass neue Technologien, die allgegenwärtiger und einfacher zu handhaben sind, zunehmend sowohl die Entscheidungen der Verbraucher als auch die Art und Weise beeinflussen, wie Versicherungsdienstleistungen genutzt werden.

Connected Insurance unterstützt den Aufbau einer wertvollen Beziehung zum Kunden

Die digitale Transformation hat sich auch auf den Versicherungsmarkt ausgeweitet und bietet Unternehmen nicht nur neue Tools und Strategien, sondern auch alternative Geschäftsmodelle , wie z. B. vernetzte Versicherungen, die das Kundenerlebnis der Versicherungsnehmer grundlegend verändern werden.

Das Aufkommen von IoT und Heimautomatisierung sowie die Nutzung von Big Data bereiten die Versicherungswelt darauf vor, sich einer kulturellen Herausforderung zu stellen, noch bevor sie technologisch ist: die Aufmerksamkeit und das Vertrauen der Kunden im Laufe der Zeit zu gewinnen und aufrechtzuerhalten . In diesem Szenario wirkt sich Connected Insurance in seiner ganzen Komplexität äußerst positiv auf das Versicherungsunternehmen aus: Es ermöglicht uns , über autonome Kanäle und Modi eine starke und sinnvolle Marktpräsenz zu entwickeln , hauptsächlich digital. Aus diesem Grund können wir es uns nicht länger leisten, Connected Insurance zu ignorieren: Weil es den Aufbau einer starken Beziehung zum Kunden unterstützt und ihn wieder fest in den Mittelpunkt der Prozesse rückt.