Totul despre asigurarea conectată: beneficiile pe care le oferă și de ce nu o mai putem ignora

Asigurarea conectată nu numai că încorporează cele mai noi tehnologii , ci face și mai eficientă și mai eficientă logica internă a industriei asigurărilor. Ea eficientizează procesele, reduce costurile și personalizează experiența clienților. Din toate aceste motive, după cum vom vedea, jucătorii din industrie nu își mai permit să o ignore.

Ce este asigurarea conectată?

Dispozitivele purtabile sunt cele care înregistrează indicatorii de sănătate în timp real și permit medicilor și pacienților să fie în comunicare constantă. Sistemele de automatizare a locuinței le permit proprietarilor să controleze luminile și încuietori direct de pe telefoanele lor mobile. Este software-ul instalat în mașini care furnizează date atât celor aflati la volan, cât și unei game de părți interesate cu diverse interese în obiceiurile de conducere și performanța mașinii: producători de automobile, instituții care monitorizează și guvernează traficul, șoferii altor vehicule și, bineînțeles, asigurări. companiilor.

Ceea ce am descris sunt toate cazurile pe care le putem raporta la asigurările conectate , un model de afaceri inovator care:

• folosește platforme, senzori și dispozitive IoT pentru a colecta date utile pentru a monitoriza comportamentul real al utilizatorului și al consumatorului
• traduce aceste date în perspective pe care le pune la dispoziția jucătorilor din industrie

Asigurările conectate integrează intrările dintr-o varietate de surse într-un ecosistem interconectat cu scopul de a crea cunoștințe utile în îmbunătățirea deciziilor companiilor care operează în industria asigurărilor.

Impactul pe care asigurările conectate îl au nu este atât asupra naturii proceselor de asigurare, care rămâne în esență aceeași, ci mai degrabă asupra vitezei, fiabilității și ușurinței de execuție a acelorași procese. Să detaliem această ultimă afirmație.

Asigurare conectată: evoluția afacerii de asigurări

Asigurarea conectată poate suna ca o tendință futuristă, dar este de fapt evoluția, posibilă prin dezvoltarea tehnologică, a activității de bază tipice a agențiilor de asigurări, care este activitatea de formulare a unei evaluări a riscurilor pe baza informațiilor personale ale clienților pentru a determina în mod dinamic pretul produselor de asigurare. Cu alte cuvinte: asigurarea conectată reprezintă un pas considerabil către obiectivul de a dezvolta previziuni precise care să facă posibilă realizarea ofertelor de afaceri din ce în ce mai adaptate și, prin urmare, mai atractive pentru consumatorul individual. Este orizontul, considerat până nu demult inabordabil, al unor servicii perfect personalizate. Un astfel de rezultat pare incredibil de aproape astăzi, deoarece, pe măsură ce tehnologiile digitale avansează, unitățile de informații (punctele de date) disponibile companiilor de asigurări cresc.

Care sunt beneficiile asigurării conectate?

Pentru a-și construi produsele, companiile de asigurări de astăzi pot folosi unele dintre dispozitivele pe care le folosim în mod obișnuit în viața noastră de zi cu zi pentru a colecta date avansate și în timp real și a le utiliza în cadrul proceselor automate (procese care sunt din ce în ce mai îmbunătățite prin inteligența artificială și învățarea automată). aplicații).

• În ceea ce privește clienții , aceasta înseamnă a putea conta pe oferte profilate care corespund mai îndeaproape așteptărilor reale și pe o comunicare oportună și personalizată . Datorită asigurării conectate, asiguratul primește un tratament conceput pentru situația sa specifică.
• Pe partea companiei de asigurări , soluțiile bazate pe date ale asigurărilor conectate fac posibilă monitorizarea mai riguroasă a clienților pentru a oferi alerte și memento -uri în timp util în cazul unui comportament potențial riscant. Datorită insurtech – tehnologii digitale aplicate asigurărilor – este posibil să oferim produse mai bune (deoarece sunt construite din informații bazate pe date) și să proiectăm acțiuni inovatoare cu scopul de a crește implicarea clienților , de a fideliza clienții și de a reduce numărul de daune.

Pe scurt: telematica și IoT fac posibilă optimizarea costurilor, oferirea de polițe de asigurare mai direcționate și mai flexibile și personalizarea experienței clienților . Intrând în și mai multe detalii, clienții și asigurătorii beneficiază de transformările produse de asigurările conectate pe cel puțin patru aspecte cheie.

• Informații exacte și în timp real: datorită datelor deschise, care sunt actualizate în mod constant de către utilizatorii care le produc, procesele de subscriere a polițelor au devenit mai rapide, mai ușoare și mai precise, spre satisfacția deplină a clienților care nu trebuie să repete aceleași informații din nou și din nou. Platformele bazate pe date din centrul sistemului de asigurări conectat, care gestionează fluxuri uriașe de date, sunt capabile să detecteze riscurile și posibilele fraude rapid și cu mai puțină incertitudine. Companiile de asigurări sunt mai bine protejate, iar experiența percepută a clienților se îmbunătățește.
• Costuri minore: un alt beneficiu al asigurării conectate este că procesele sunt mai raționalizate, mai rapide și mai precise: economisesc timp și bani atât pentru companiile de asigurări, care se pot baza pe o mulțime de cunoștințe corecte, complete și actualizate, și pentru clienți, care au acces la noi modalități de autoservire de a consulta documente, de a solicita informații și de a efectua operațiuni de ghișeu fără a fi nevoie să contacteze un operator fizic. În plus, asigurătorii, care nu mai sunt angajați în sarcini repetitive, se pot concentra pe probleme mai valoroase.
• Creșterea competitivității: companiile care au implementat proiecte de asigurări conectate sunt obligate să devină mai competitive. Pe lângă avantajele pe care le-am menționat deja, deoarece industria asigurărilor tinde să fie conservatoare — conform unui raport recent Capgemini, doar 18% dintre companiile de asigurări sunt capabile să exploateze potențialul datelor — companii care încep (sau au început deja) să utilizarea noilor tehnologii în mod organic va acumula un decalaj considerabil față de cei care încă nu au luat măsuri.
• Personalizare avansată: asigurarea conectată, am văzut, are avantaje incontestabile în ceea ce privește economiile și eficiența. Capacitatea mare de gestionare și analiză a datelor produce consecințe la fel de importante în redefinirea relației cu clientul , care devine mai deschisă și mai antrenantă. Într-un cuvânt: personalizat . Într-un ecosistem de asigurări conectat, datele oferă combustibilul pentru a împuternici toate instrumentele care pot permite singurul serviciu pentru clienți care se ridică la înălțimea așteptărilor clientului contemporan, și anume unul care a atins un nivel avansat de personalizare.

Care este contextul în care a apărut asigurarea conectată?

Care este miza în industria asigurărilor de astăzi? Industria este plină de oportunități, iar asigurările conectate reprezintă cea mai bună abordare tehnologică și strategică pentru a profita din plin de acestea.

Cât valorează piața asigurărilor?

Potrivit previziunilor din ultimul raport al Swiss Re Institute, valoarea industriei globale de asigurări ar fi atins un nou record până la jumătatea anului 2022, depășind 7 trilioane de dolari . Această cifră astronomică reflectă trei tendințe care s-au radicalizat în acest an: creșterea gradului de conștientizare a riscurilor, creșterea cererii de protecție și creșterea ratelor.

Raportul subliniază că, deși perspectivele pentru sector sunt susținute de o redresare puternică (care a început imediat după criza pandemică), creșterea economică va încetini în următorii doi ani din cauza prețurilor la energie și a inflației.

Schimbările climatice și digitalizarea contribuie, de asemenea, în mod decisiv la remodelarea piețelor asigurărilor. Decarbonizarea în special, care merge mână în mână cu dematerializarea documentelor , este una dintre pârghiile cruciale pe care toate companiile implicate activ în tranziție concentrează atenția și investițiile către o economie „verde”. Aceste companii includ multe din industria asigurărilor, care pot contribui atât prin dezvoltarea celor mai bune practici cu care să absoarbă pierderile din evenimente naturale incontrolabile, cât și prin promovarea investițiilor în infrastructură durabilă.

În cele din urmă, studiul a constatat că adoptarea tehnologiilor digitale a jucat un rol cheie în accelerarea creșterii productivității globale și în intensificarea interacțiunii dintre clienți și asigurători.

Cât de important este marketingul digital al asigurărilor?

În ediția din 2022 a McKinsey’s Global Insurance Report, există spațiu amplu pentru realizările prin inovarea digitală, în special cele legate de eforturile de marketing digital al asigurărilor. Raportul a constatat că investițiile în tehnologie au crescut de-a lungul timpului: de la 1 miliard de dolari în 2004 la 7 miliarde de dolari în 2019, la peste 14,6 miliarde de dolari în 2021 și că peste 40% dintre insurtechs se concentrează pe segmentele de marketing și pe lanțul valoric al asigurărilor.

Un accent major este pus pe îmbunătățirea experienței clienților care poate fi obținută prin implementarea inițiativelor de marketing digital. De altfel, o experiență digitală pe care clienții o percep ca fiind distinctivă devine o condiție indispensabilă pentru creștere atât din punct de vedere cantitativ (vânzări și abonamente), cât și mai ales din punct de vedere calitativ (fidelitate).

Pentru a reuși să proiectați și să implementați o experiență digitală a clienților care este atât utilă, cât și relevantă, este esențial să vă modernizați infrastructura tehnologică . Inovația în industria asigurărilor este un proces complex care implică o organizație la diferite niveluri. Digitalizarea pune sub presiune sistemele moștenite ale multor companii de asigurări tradiționale, care sunt chemate să decidă rapid dacă înlocuiesc instrumentele preexistente direct sau le pun alături de platformele de ultimă generație pe termen scurt.

În orice caz, schimbarea pare inevitabilă: din 2012 până în 2020, ponderea medie a tehnologiei în costurile de operare a crescut, iar motorul cheie al acestei creșteri este digitizarea, atât la nivelul front-end, unde tehnologia îmbunătățește experiența clienților, cât și la back-end. , unde digitalul îmbunătățește productivitatea și performanța operațională.

Noile comportamente ale clienților necesită schimbare, atât în ​​distribuția de produse și servicii, cât și, mai important, în comunicarea dintre companiile de asigurări și clienții acestora: tot mai mulți oameni folosesc canalele digitale cu o ușurință din ce în ce mai mare și acum se așteaptă să găsească aceleași standarde atât atunci când cumpără asigurare offline și când o cumpără online. O experiență de „acces multiplu” care este fără întreruperi și consecventă pe fiecare canal este pentru aceasta o condiție minimă necesară pentru a evita abandonarea unei alte companii. Marketingul digital al asigurărilor este singura abordare care poate garanta o strategie cu adevărat omnicanal , singura care poate construi fiecare acțiune astfel încât clientul să fie protagonistul absolut.

Canale digitale în ecosistemul de asigurări conectat: polițe de asigurare la cerere

Asigurarea conectată promovează modele dinamice care se pot actualiza în fundal și se pot adapta la noile niveluri de expunere la risc. Sunt ideale pentru tipul de asigurare bazată pe utilizare care este din ce în ce mai solicitată. Aceasta este polița de asigurare la cerere , care permite clienților să-și cumpere sau să-și actualizeze acoperirea de asigurare online sau prin intermediul aplicației în orice moment, de pe orice dispozitiv și fără a fi nevoie de intermediari (de fapt, orice modificări aduse poliței se fac pe baza asupra datelor prelucrate în timp real).

Situația italiană: ascensiunea irezistibilă a digitalului

Dacă au nevoie de informații despre polițe, aproape 7 din 10 italieni aleg să le caute online: 35% consultă site-ul web al companiei de asigurări, 11% deschid aplicația și 21% citesc recenzii online pentru a-și face o idee despre punctele slabe și punctele forte ale solutii diferite. Aceste cifre ne fac să realizăm cum canalele digitale au devenit acum o parte integrantă a obiceiurilor noastre înrădăcinate.

Chiar și la achiziționarea unei noi polițe, într-o etapă deosebit de delicată deoarece include procedura de plată, 52% dintre italieni preferă canalul digital celui fizic. Un semnificativ 47% dintre utilizatori se bazează pe canale analogice; cei care aleg moduri de contact mai „tradiționale” preferă să interfațeze cu un consilier pentru că se tem de escrocherii, furtul de date sau consideră dezamăgitoare site-ul companiei sau aplicația.

Aceasta este situația descrisă de Observatorul „Stil de viață hibrid” de Nomisma în colaborare cu CRIF, care indică o utilizare tot mai mare a canalelor digitale în domeniul asigurărilor de către italieni. Există multe motive în spatele tendinței de a favoriza digitalul:

• primind ajutor imediat
• reducerea timpului de gestionare a documentelor în cazul unei reclamații, de la detectarea daunelor până la depunerea unei reclamații
• reducerea pașilor birocratici pentru a obține acoperirea potrivită la momentul potrivit pentru perioada potrivită

În general, putem spune că noile tehnologii, care sunt mai răspândite și mai ușor de utilizat în fiecare zi, influențează din ce în ce mai mult atât alegerile consumatorilor, cât și modul în care sunt utilizate serviciile de asigurări.

Asigurarea conectată sprijină construirea unei relații valoroase cu clientul

Transformarea digitală s-a extins și pe piața asigurărilor, oferind companiilor nu doar instrumente și strategii noi, ci și modele alternative de afaceri , cum ar fi asigurarea conectată, care promite să transforme profund experiența clienților asiguraților.

Apariția IoT și automatizarea locuinței, precum și utilizarea datelor mari pregătesc lumea asigurărilor să facă față unei provocări care este culturală chiar înainte de a fi tehnologică: captarea și menținerea atenției și încrederii clienților în timp . În acest scenariu, asigurările conectate au un efect extrem de pozitiv pentru compania de asigurări în toată complexitatea sa: ne permite să dezvoltăm o prezență puternică și semnificativă pe piață , în primul rând digitală, prin canale și moduri autonome. Acesta este motivul pentru care nu ne mai putem permite să ignorăm asigurările conectate: pentru că sprijină construirea unei relații puternice cu clientul, readucându-i ferm în centrul proceselor.