Wszystko o Connected Insurance: korzyściach, jakie oferuje i dlaczego nie możemy ich dłużej ignorować

Connected Insurance nie tylko wykorzystuje najnowsze technologie , ale także sprawia, że ​​wewnętrzna logika branży ubezpieczeniowej jest jeszcze bardziej efektywna i wydajna. Usprawnia procesy, obniża koszty i personalizuje obsługę klienta. Z tych wszystkich powodów, jak zobaczymy, gracze z branży nie mogą już dłużej tego ignorować.

Co to jest ubezpieczenie połączone?

To urządzenia do noszenia, które rejestrują wskaźniki zdrowia w czasie rzeczywistym i pozwalają lekarzom i pacjentom na stałą komunikację. To systemy automatyki domowej, które pozwalają właścicielom domów sterować oświetleniem i zamkami bezpośrednio z telefonów komórkowych. To oprogramowanie instalowane w samochodach dostarcza dane zarówno osobom za kierownicą, jak i szeregowi interesariuszy o różnych zainteresowaniach w zakresie stylu jazdy i wydajności samochodów: producentów samochodów, instytucji monitorujących i zarządzających ruchem, kierowców innych pojazdów i oczywiście ubezpieczycieli firm.

Opisaliśmy wszystkie przypadki, które możemy odnieść do ubezpieczeń połączonych , innowacyjnego modelu biznesowego, który:

• wykorzystuje platformy, czujniki i urządzenia IoT do zbierania przydatnych danych do monitorowania rzeczywistych zachowań użytkowników i konsumentów
• przekłada te dane na spostrzeżenia, które udostępnia graczom z branży

Connected Insurance integruje dane wejściowe z różnych źródeł w połączony ekosystem w celu stworzenia wiedzy przydatnej w ulepszaniu decyzji firm działających w branży ubezpieczeniowej.

Wpływ, jaki mają ubezpieczenia powiązane, nie tyle wpływa na charakter procesów ubezpieczeniowych, który zasadniczo pozostaje ten sam, ale raczej na szybkość, niezawodność i łatwość realizacji tych samych procesów. Rozwińmy to ostatnie stwierdzenie.

Ubezpieczenia połączone: ewolucja biznesu ubezpieczeniowego

Connected Insurance może brzmieć jak futurystyczny trend, ale w rzeczywistości jest to ewolucja, możliwa dzięki rozwojowi technologicznemu, typowej podstawowej działalności agencji ubezpieczeniowych, polegająca na formułowaniu oceny ryzyka na podstawie danych osobowych klientów w celu dynamicznego określenia cena produktów ubezpieczeniowych. Innymi słowy: ubezpieczenia połączone to duży krok w kierunku opracowania dokładnych prognoz , które pozwolą na tworzenie ofert biznesowych coraz bardziej dopasowanych, a przez to bardziej atrakcyjnych dla indywidualnego konsumenta. To horyzont, do niedawna uważany za niedostępny, doskonale skrojonych usług. Taki wynik wydaje się dziś niezwykle bliższy, ponieważ wraz z postępem technologii cyfrowych rośnie liczba jednostek informacji (punktów danych) dostępnych dla firm ubezpieczeniowych.

Jakie są korzyści z ubezpieczenia połączonego?

Aby tworzyć swoje produkty, towarzystwa ubezpieczeniowe mogą dziś wykorzystać niektóre urządzenia, z których rutynowo korzystamy w naszym codziennym życiu, do zbierania danych , które są zaawansowane w czasie rzeczywistym i wykorzystują je w zautomatyzowanych procesach (procesy, które są coraz częściej ulepszane przez sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe Aplikacje).

• Po stronie klienta oznacza to możliwość liczenia na sprofilowane oferty, które lepiej odpowiadają rzeczywistym oczekiwaniom oraz terminową i spersonalizowaną komunikację . Dzięki ubezpieczeniu połączonemu ubezpieczony otrzymuje leczenie dostosowane do jego konkretnej sytuacji.
• Po stronie towarzystwa ubezpieczeniowego rozwiązania oparte na danych połączonych ubezpieczeń umożliwiają bardziej rygorystyczne monitorowanie klientów w celu dostarczania na czas alertów i przypomnień w przypadku potencjalnie ryzykownych zachowań. Dzięki insurtech – technologiom cyfrowym stosowanym w ubezpieczeniach – możliwe jest oferowanie lepszych produktów (bo zbudowane są z insightów opartych na danych) oraz projektowanie innowacyjnych działań mających na celu zwiększenie zaangażowania klientów , budowanie lojalności klientów i zmniejszenie liczby szkód.

W skrócie: telematyka i IoT umożliwiają optymalizację kosztów, oferowanie bardziej ukierunkowanych i elastycznych polis ubezpieczeniowych oraz personalizację doświadczeń klientów . Wchodząc jeszcze bardziej szczegółowo, klienci i ubezpieczyciele odnoszą korzyści z przekształceń spowodowanych przez powiązane ubezpieczenia w co najmniej czterech kluczowych aspektach.

• Dokładne informacje w czasie rzeczywistym: dzięki otwartym danym, które są stale aktualizowane przez samych tworzących je użytkowników, procesy gwarantowania polis stały się szybsze, łatwiejsze i dokładniejsze, ku pełnej satysfakcji klientów, którzy nie muszą się powtarzać te same informacje w kółko. Platformy oparte na danych w sercu połączonego systemu ubezpieczeniowego, które zarządzają ogromnymi strumieniami danych, są w stanie szybko i z mniejszą niepewnością wykrywać ryzyko i możliwe oszustwa. Firmy ubezpieczeniowe są lepiej chronione, a także poprawia się postrzegane doświadczenie klienta.
• Drobne koszty: kolejną korzyścią z połączonych ubezpieczeń jest to, że procesy są sprawniejsze, szybsze i dokładniejsze: oszczędzają czas i pieniądze zarówno firmom ubezpieczeniowym, które mogą czerpać z bogactwa prawidłowej, kompletnej i aktualnej wiedzy, oraz dla klientów, którzy mają dostęp do nowych samoobsługowych sposobów przeglądania dokumentów, żądania informacji i wykonywania operacji licznikowych bez konieczności kontaktowania się z operatorem fizycznym. Ponadto ubezpieczyciele, którzy nie zajmują się już powtarzalnymi zadaniami, mogą skupić się na bardziej wartościowych sprawach.
• Zwiększona konkurencyjność: firmy, które wdrożyły powiązane projekty ubezpieczeniowe, z pewnością staną się bardziej konkurencyjne. Oprócz zalet, o których już wspomnieliśmy, branża ubezpieczeniowa jest zazwyczaj konserwatywna — według niedawnego raportu Capgemini tylko 18% firm ubezpieczeniowych jest w stanie wykorzystać potencjał danych — firmy, które zaczynają (lub już rozpoczęły) ekologiczne wykorzystanie nowych technologii spowoduje powstanie znacznej przepaści w stosunku do tych, którzy jeszcze nie podjęli działań.
• Zaawansowana personalizacja: połączone ubezpieczenia , jak widzieliśmy, mają niezaprzeczalne zalety pod względem oszczędności i wydajności. Ogromna zdolność do zarządzania danymi i ich analizy powoduje równie ważne konsekwencje w przedefiniowaniu relacji z klientem , która staje się bardziej otwarta i angażująca. Jednym słowem: spersonalizowane . W połączonym ekosystemie ubezpieczeniowym dane dostarczają paliwa do zasilania wszystkich narzędzi, które mogą zapewnić jedyną obsługę klienta, która spełnia oczekiwania współczesnego klienta, a mianowicie taką, która osiągnęła zaawansowany poziom personalizacji.

W jakim kontekście pojawiły się ubezpieczenia powiązane?

Jaka jest stawka w dzisiejszej branży ubezpieczeniowej? Branża jest pełna możliwości, a połączone ubezpieczenia to najlepsze technologiczne i strategiczne podejście do pełnego ich wykorzystania.

Ile wart jest rynek ubezpieczeniowy?

Zgodnie z prognozami zawartymi w najnowszym raporcie Swiss Re Institute, wartość światowego sektora ubezpieczeniowego osiągnęłaby nowy rekord do połowy 2022 r., przekraczając 7 bilionów dolarów . Ta astronomiczna liczba odzwierciedla trzy trendy, które zradykalizowały się w tym roku: rosnącą świadomość ryzyka, zwiększone zapotrzebowanie na ochronę i rosnące stawki.

Raport wskazuje, że choć perspektywy dla sektora wspiera silne ożywienie (które rozpoczęło się zaraz po kryzysie pandemicznym), to wzrost gospodarczy w najbliższych dwóch latach spowolni ze względu na ceny energii i inflację.

Zmiana klimatu i cyfryzacja również w decydujący sposób przyczyniają się do przekształcania rynków ubezpieczeniowych. W szczególności dekarbonizacja , która idzie w parze z dematerializacją dokumentów , jest jedną z kluczowych dźwigni, na których wszystkie firmy aktywnie zaangażowane w transformację skupiają uwagę i inwestycje w kierunku „zielonej” gospodarki. Firmy te obejmują wiele firm z branży ubezpieczeniowej, które mogą przyczynić się zarówno do opracowania najlepszych praktyk w zakresie absorbowania strat spowodowanych niekontrolowanymi zdarzeniami naturalnymi, jak i do promowania inwestycji w zrównoważoną infrastrukturę.

Wreszcie badanie wykazało, że przyjęcie technologii cyfrowych odegrało kluczową rolę w przyspieszeniu globalnego wzrostu produktywności i intensyfikacji interakcji między klientami a ubezpieczycielami.

Jak ważny jest cyfrowy marketing ubezpieczeniowy?

W edycji McKinsey’s Global Insurance Report z 2022 r. jest dużo miejsca na osiągnięcia poprzez innowacje cyfrowe, zwłaszcza te związane z cyfrowymi działaniami marketingowymi ubezpieczeń. Raport wykazał, że inwestycje w technologie z czasem wzrosły: z 1 miliarda dolarów w 2004 roku do 7 miliardów dolarów w 2019 roku, do ponad 14,6 miliarda dolarów w 2021 roku, a ponad 40% insurtechów koncentruje się na segmentach marketingowych i łańcuchu wartości ubezpieczeń.

Duży nacisk kładzie się na poprawę doświadczenia klienta, które można osiągnąć poprzez wdrażanie inicjatyw marketingu cyfrowego. W rzeczywistości doświadczenie cyfrowe, które klienci postrzegają jako wyróżniające, staje się nieodzownym warunkiem wstępnym wzrostu zarówno ilościowego (sprzedaży i abonamentów), jak i zwłaszcza jakościowego (lojalność).

Aby odnieść sukces w projektowaniu i wdrażaniu cyfrowej obsługi klienta, która jest zarówno użyteczna, jak i trafna, niezbędna jest modernizacja infrastruktury technologicznej . Innowacje w branży ubezpieczeniowej to złożony proces, który angażuje organizację na różnych poziomach. Cyfryzacja obciąża starsze systemy wielu tradycyjnych firm ubezpieczeniowych, które muszą szybko decydować, czy zastąpić istniejące wcześniej narzędzia bezpośrednio, czy też w krótkim czasie umieścić je razem z platformami najnowszej generacji.

W każdym razie zmiana wydaje się nieunikniona: od 2012 do 2020 roku średni udział technologii w kosztach operacyjnych wzrósł, a głównym motorem tego wzrostu jest cyfryzacja, zarówno po stronie frontendu, gdzie technologia poprawia jakość obsługi klienta, jak i po stronie zaplecza , gdzie technologia cyfrowa poprawia produktywność i wydajność operacyjną.

Nowe zachowania klientów wymagają zmiany, zarówno w zakresie dystrybucji produktów i usług, jak i, co ważniejsze, w komunikacji między towarzystwami ubezpieczeniowymi a ich klientami: coraz więcej osób korzysta z kanałów cyfrowych z coraz większą łatwością i oczekuje teraz znalezienia tych samych standardów zarówno wtedy, gdy kupuj ubezpieczenie offline i kiedy kupują je online. Doświadczenie „wielodostępowe”, które jest płynne i spójne w każdym kanale, jest minimalnym warunkiem koniecznym, aby uniknąć porzucenia dla innej firmy. Ubezpieczeniowy marketing cyfrowy to jedyne podejście, które może zagwarantować prawdziwie omnichannelową strategię , jedyne, które może zbudować każde działanie tak, aby klient był absolutnym protagonistą.

Kanały cyfrowe w połączonym ekosystemie ubezpieczeniowym: polisy ubezpieczeniowe na żądanie

Ubezpieczenia połączone promują dynamiczne modele, które mogą aktualizować się w tle i dostosowywać do nowych poziomów narażenia na ryzyko. Są idealne dla rodzaju ubezpieczenia opartego na użytkowaniu, które jest coraz bardziej poszukiwane. Jest to polisa ubezpieczeniowa na żądanie , która umożliwia klientom zakup lub aktualizację ubezpieczenia online lub za pośrednictwem aplikacji w dowolnym momencie, z dowolnego urządzenia i bez pośredników (w rzeczywistości wszelkie zmiany w polisie są dokonywane na podstawie na danych przetwarzanych w czasie rzeczywistym).

Sytuacja we Włoszech: nieodparty rozwój cyfryzacji

Jeśli potrzebują informacji o polisach, prawie 7 na 10 Włochów wybiera je online: 35% odwiedza witrynę firmy ubezpieczeniowej, 11% otwiera aplikację, a 21% czyta recenzje online, aby zorientować się w słabych i mocnych stronach różne rozwiązania. Te liczby uświadamiają nam, w jaki sposób kanały cyfrowe stały się integralną częścią naszych zakorzenionych nawyków.

Nawet przy zakupie nowej polisy, na szczególnie delikatnym etapie, ponieważ obejmuje ona procedurę płatności, 52% Włochów woli kanał cyfrowy od fizycznego. Aż 47% użytkowników korzysta z kanałów analogowych; ci, którzy wybierają bardziej „tradycyjne” sposoby kontaktu, wolą kontaktować się z doradcą, ponieważ obawiają się oszustw, kradzieży danych lub odstraszają witrynę lub aplikację firmy.

Taką sytuację opisuje Obserwatorium „Hybrydowy Styl Życia” firmy Nomisma we współpracy z CRIF, co wskazuje na rosnące wykorzystanie kanałów cyfrowych w ubezpieczeniach przez Włochów. Istnieje wiele przyczyn tendencji do faworyzowania technologii cyfrowych:

• otrzymanie natychmiastowej pomocy
• skrócenie czasu załatwiania formalności w przypadku reklamacji, od wykrycia szkody po złożenie reklamacji
• ograniczenie biurokratycznych kroków w celu uzyskania odpowiedniego zasięgu we właściwym czasie przez odpowiednią ilość czasu

Ogólnie można powiedzieć, że nowe technologie, które są coraz bardziej wszechobecne i łatwiejsze w użyciu na co dzień, w coraz większym stopniu wpływają zarówno na wybory konsumentów, jak i na sposób korzystania z usług ubezpieczeniowych.

Connected Insurance wspiera budowanie wartościowej relacji z klientem

Cyfrowa transformacja rozprzestrzeniła się również na rynek ubezpieczeniowy, oferując firmom nie tylko nowe narzędzia i strategie, ale także alternatywne modele biznesowe , takie jak połączone ubezpieczenia, które obiecują gruntownie zmienić doświadczenia klientów ubezpieczających.

Pojawienie się IoT i automatyki domowej, a także wykorzystanie big data przygotowują świat ubezpieczeń do stawienia czoła wyzwaniu, które ma charakter kulturowy, jeszcze zanim stanie się technologiczny: przyciągnięcie i utrzymanie uwagi i zaufania klientów w czasie . W tym scenariuszu ubezpieczenia połączone mają niezwykle pozytywny wpływ na firmę ubezpieczeniową w całej swojej złożoności: pozwalają nam rozwijać silną i znaczącą obecność na rynku , przede wszystkim cyfrowym, poprzez autonomiczne kanały i tryby. Dlatego nie możemy dłużej pozwolić sobie na ignorowanie powiązanych ubezpieczeń: ponieważ wspiera ono budowanie silnej relacji z klientem, sprowadzając go mocno z powrotem do centrum procesów.