所有关于互联保险：它提供的好处以及为什么我们不能再忽视它

互联保险不仅融合了最新技术，也让保险行业的内部逻辑更加有效和高效。 它简化了流程、降低了成本并个性化了客户体验。 正如我们将看到的，出于所有这些原因，行业参与者再也不能忽视它。

什么是关联保险？

是可穿戴设备实时记录健康指标，让医生和患者保持持续沟通。 它是家庭自动化系统，允许房主直接从他们的手机控制灯和锁。 它是安装在汽车中的软件，它为驾驶者以及对驾驶习惯和汽车性能有不同兴趣的一系列利益相关者提供数据：汽车制造商、监控和管理交通的机构、其他车辆的驾驶员，当然还有保险公司。

我们所描述的所有案例都可以与互联保险联系起来，这是一种创新的商业模式：

• 使用物联网平台、传感器和设备来收集有用的数据来监控实际用户和消费者的行为
• 将这些数据转化为洞察力，提供给行业参与者

互联保险将来自各种来源的输入整合到一个互联的生态系统中，其目标是创造有助于改进保险业公司决策的知识。

互联保险的影响与其说是保险流程的性质（本质上保持不变），不如说是对这些相同流程的速度、可靠性和易于执行的影响。 让我们详细说明最后一个声明。

互联保险：保险业务的演变

互联保险听起来像是一种未来趋势，但实际上是技术发展使保险机构的典型核心活动成为可能的演变，即基于客户个人信息制定风险评估以动态确定保险代理的活动。保险产品的价格。 换句话说：互联保险代表了朝着制定准确预测目标迈出的相当大的一步，使业务报价变得越来越量身定制，从而对个人消费者更具吸引力。 它是完美定制服务的地平线，直到最近才被认为是遥不可及的。 今天，这样的结果似乎非常接近，因为随着数字技术的进步，保险公司可用的信息单元（数据点）正在增加。

互联保险有什么好处？

为了构建他们的产品，今天的保险公司可以利用我们在日常生活中经常使用的一些设备来收集先进和实时的数据，并将其用于自动化流程（通过人工智能和机器学习日益增强的流程）应用程序）。

• 在客户方面，这意味着能够依靠更接近真实期望的配置文件以及及时和个性化的沟通。 多亏了连接保险，被保险人接受了针对他或她的具体情况设计的治疗。
• 在保险公司方面，互联保险的数据驱动解决方案可以更严格地监控客户，以便在潜在风险行为的情况下提供及时的警报和提醒。 由于保险科技——应用于保险的数字技术——有可能提供更好的产品（因为它们是基于数据驱动的洞察力构建的）并设计创新行动以提高客户参与度、建立客户忠诚度和减少索赔数量。

简而言之：远程信息处理和物联网使优化成本、提供更有针对性和灵活的保险政策以及个性化客户体验成为可能。 更详细地说，客户和保险公司至少在四个关键方面受益于互联保险带来的转变。

• 准确和实时的信息：由于数据由生成它的用户不断更新，保单承保流程变得更快、更容易、更准确，让客户完全满意，无需重复一遍又一遍的相同信息。 连接保险系统核心的数据驱动平台管理大量数据流，能够快速检测风险和可能的欺诈行为，且不确定性较小。 保险公司得到更好的保护，客户体验也得到改善。
• 小成本：互联保险的另一个好处是流程更精简、更快、更准确：它们为保险公司节省了时间和金钱，保险公司可以利用大量正确、完整和最新的知识，对于客户，他们可以使用新的自助服务方式来查阅文件、索取信息和执行柜台操作，而无需联系实体操作员。 此外，不再从事重复性工作的保险公司可以专注于更有价值的问题。
• 提高竞争力：实施互联保险项目的公司必将更具竞争力。 除了我们已经提到的优势之外，由于保险业趋于保守——根据凯捷最近的一份报告，只有 18% 的保险公司能够利用数据的潜力——开始（或已经开始）的公司有机地使用新技术将与尚未采取行动的人产生相当大的差距。
• 高级个性化：我们已经看到，互联保险在节省和效率方面具有不可否认的优势。 强大的数据管理和分析能力在重新定义与客户的关系方面产生了同样重要的影响，这种关系变得更加开放和吸引人。 一句话：个性化。 在互联的保险生态系统中，数据为所有工具提供了动力，这些工具可以实现唯一符合当代客户期望的客户服务，即达到高级个性化水平的客户服务。

互联保险出现的背景是什么？

当今保险业面临的风险是什么？ 行业充满机遇，互联保险是充分利用这些机遇的最佳技术和战略途径。

保险市场值多少钱？

根据瑞士再保险研究院最新报告的预测，到 2022 年年中，全球保险业的价值将达到创纪录的新高，超过7 万亿美元。 这一天文数字反映了今年激进的三个趋势：风险意识增强、保护需求增加和利率上升。

报告指出，尽管该行业的前景受到强劲复苏（大流行危机后立即开始）的支持，但由于能源价格和通货膨胀，未来两年经济增长将放缓。

气候变化和数字化也为重塑保险市场做出了决定性的贡献。 尤其是脱碳，与文件的非物质化齐头并进，是所有积极参与转型的公司将注意力和投资集中在“绿色”经济上的关键杠杆之一。 这些公司包括保险业的许多公司，它们可以通过制定最佳实践来吸收无法控制的自然事件造成的损失，并通过促进对可持续基础设施的投资来做出贡献。

最后，研究发现，数字技术的采用在加速全球生产力增长和加强客户与保险公司之间的互动方面发挥了关键作用。

保险数字营销有多重要？

在 2022 年版麦肯锡全球保险报告中，数字创新的成就空间很大，尤其是与保险数字营销相关的创新。 报告发现，技术投资随着时间的推移而增加：从 2004 年的 10 亿美元到 2019 年的 70 亿美元，到 2021 年超过 146 亿美元，超过 40% 的保险科技公司专注于营销领域和保险价值链。

一个主要重点是通过实施数字营销计划来改善客户体验。 事实上，客户认为独特的数字体验成为数量（销售和订阅）特别是质量（忠诚度）增长不可或缺的先决条件。

要成功设计和实施既实用又相关的数字客户体验，对您的技术基础设施进行现代化改造至关重要。 保险业的创新是一个复杂的过程，涉及不同层次的组织。 数字化正在给许多传统保险公司的遗留系统带来压力，它们被要求迅速决定是直接替换现有工具还是在短期内将它们与最新一代平台并列。

无论如何，变化似乎是不可避免的：从 2012 年到 2020 年，技术在运营成本中的平均份额有所增加，而这一增长的关键驱动力是数字化，无论是在前端（技术改善客户体验）还是在后端，其中数字化提高了生产力和运营绩效。

新的客户行为需要改变，无论是产品和服务的分销，还是更重要的是保险公司与其客户之间的沟通：越来越多的人越来越轻松地使用数字渠道，现在希望在他们使用数字渠道时都能找到相同的标准。离线购买保险以及在线购买保险。 在每个渠道中无缝且一致的“多访问”体验是避免被另一家公司抛弃的最低必要条件。 保险数字营销是唯一可以保证真正全渠道战略的方法，是唯一可以构建每一个动作，让客户成为绝对主角的方法。

互联保险生态系统中的数字渠道：按需保单

互联保险促进了动态模型，这些模型可以在后台更新并适应新的风险暴露水平。 它们非常适合日益需求的基于使用的保险。 这是按需保险单，允许客户随时通过任何设备在线或通过应用程序购买或更新他们的保险范围，而无需中介（事实上，对保单所做的任何更改都是基于实时处理的数据）。

意大利形势：不可抗拒的数字化崛起

如果他们需要有关保单的信息，近十分之七的意大利人选择在线查找：35% 的人咨询保险公司的网站，11% 的人打开应用程序，21% 的人阅读在线评论以了解保险的优缺点不同的解决方案。 这些数字让我们意识到数字渠道现在如何成为我们根深蒂固的习惯不可或缺的一部分。

即使在购买新保单时，由于它包含支付程序，因此在特别微妙的阶段，52% 的意大利人更喜欢数字渠道而不是实体渠道。 47% 的用户依赖模拟频道； 那些选择更多“传统”联系方式的人更喜欢与顾问互动，因为他们害怕诈骗、数据盗窃，或者发现公司的网站或应用程序令人反感。

这是 Nomisma 与 CRIF 合作的“混合生活方式”观察站所描述的情况，这表明意大利人在保险领域越来越多地使用数字渠道。 倾向于数字化的趋势背后有很多原因：

• 立即获得援助
• 减少索赔时处理文书工作的时间，从损坏检测到提出索赔
• 减少官僚步骤，在正确的时间和正确的时间获得正确的覆盖范围

总的来说，我们可以说，更普遍、更易于使用的新技术正在越来越多地影响消费者的选择和保险服务的使用方式。

互联保险支持与客户建立有价值的关系

数字化转型也蔓延至保险市场，为企业提供的不仅是新工具和新战略，还提供替代商业模式，例如互联保险，这有望深刻改变投保人的客户体验。

物联网和家庭自动化的出现，以及大数据的使用，正在为保险业做好准备，以应对甚至在技术出现之前就存在的文化挑战：随着时间的推移吸引和保持客户的关注和信任。 在这种情况下，互联保险对保险公司的所有复杂性都产生了极其积极的影响：它使我们能够通过自主渠道和模式发展强大而有意义的市场存在，主要是数字化。 这就是我们不能再忽视互联保险的原因：因为它支持与客户建立牢固的关系，将他们牢牢地带回流程的中心。