Connected Insurance のすべて: そのメリットと、もはや無視できない理由

公開: 2022-10-06

コネクテッド保険は、最新のテクノロジーを組み込むだけでなく、保険業界の内部ロジックをさらに効果的かつ効率的にします。 プロセスを合理化し、コストを削減し、カスタマーエクスペリエンスをパーソナライズします。 これらすべての理由から、業界関係者はもはやそれを無視することはできません。

つながる保険とは？

健康指標をリアルタイムで記録し、医師と患者が常にコミュニケーションできるようにするのはウェアラブルデバイスです。これは、住宅所有者が携帯電話から直接照明やロックを制御できるようにするホームオートメーションシステムです。ハンドルを握っている人だけでなく、自動車メーカー、交通を監視および管理する機関、他の車両のドライバー、そしてもちろん保険など、運転習慣や車のパフォーマンスにさまざまな関心を持つさまざまな利害関係者にデータを提供するのは、車にインストールされているソフトウェアです。企業。

ここまで説明してきたのは、次のような革新的なビジネスモデルであるコネクテッド保険に関連するすべてのケースです。

IoT プラットフォーム、センサー、デバイスを使用して有用なデータを収集し、実際のユーザーと消費者の行動を監視します
このデータをインサイトに変換し、業界関係者が利用できるようにします

コネクテッド保険は、さまざまなソースからの入力を相互接続されたエコシステムに統合し、保険業界で事業を行う企業の意思決定を改善するのに役立つ知識を作成することを目標としています。

コネクテッド保険がもたらす影響は、本質的に同じままである保険プロセスの性質ではなく、同じプロセスの速度、信頼性、および実行の容易さにあります。 この最後のステートメントについて詳しく説明しましょう。

つながる保険：保険ビジネスの進化

コネクテッド保険というと、未来的なトレンドのように聞こえるかもしれませんが、これは保険代理店の典型的なコア業務である、顧客の個人情報に基づいてリスク評価を作成し、リスクを動的に決定する活動の、技術の発展によって可能になった進化です。保険商品の価格。言い換えれば、コネクテッド保険は、正確な予測を開発するという目標に向けた大きな一歩を示しています。これにより、ビジネスのオファーをますますカスタマイズし、個々の消費者にとってより魅力的なものにすることが可能になります。それは、最近まで近づくことはできないと考えられていた、完全にカスタマイズされたサービスの地平線です。デジタル技術が進歩するにつれて、保険会社が利用できる情報の単位 (データポイント) が増加しているため、今日ではそのような結果が信じられないほど近づいているように見えます。

コネクテッド保険の利点は何ですか？

今日の保険会社は、製品を構築するために、私たちが日常生活で日常的に使用しているデバイスの一部を活用して、高度でリアルタイムのデータを収集し、自動化されたプロセス(人工知能と機械学習によってますます強化されているプロセス) 内で使用できます。アプリケーション)。

顧客側では、これは、実際の期待により密接に対応するプロファイリングされたオファーと、タイムリーでパーソナライズされたコミュニケーションを期待できることを意味します。接続された保険のおかげで、被保険者は自分の特定の状況に合わせて設計された治療を受けます。
保険会社側では、コネクテッド保険のデータ駆動型ソリューションにより、潜在的に危険な行動があった場合にタイムリーにアラートとリマインダーを提供するために、顧客をより厳密に監視できます。インシュアテック (保険に適用されるデジタル技術) のおかげで、より優れた製品を提供し (データ駆動型の洞察から構築されているため)、顧客エンゲージメントの向上、顧客ロイヤルティの構築、請求数の削減を目的とした革新的なアクションの設計が可能になっています。

つまり、テレマティクスと IoT により、コストを最適化し、より的を絞った柔軟な保険契約を提供し、カスタマーエクスペリエンスをパーソナライズすることが可能になります。さらに詳しく説明すると、顧客と保険会社は、少なくとも 4 つの重要な側面において、接続された保険によってもたらされる変革から恩恵を受けます。

正確でリアルタイムの情報:作成者自身によって常に更新されるオープンデータのおかげで、保険引受プロセスがより迅速、簡単、正確になり、繰り返す必要のない顧客が完全に満足するようになりました。何度も同じ情報。接続された保険システムの中心にあるデータ駆動型プラットフォームは、膨大なデータストリームを管理し、リスクや不正の可能性を迅速かつ不確実性を抑えて検出できます。保険会社はより適切に保護され、知覚される顧客体験も向上します。
わずかなコスト:接続された保険のもう 1 つの利点は、プロセスがより合理化され、より高速で、より正確になることです。これにより、保険会社の時間と費用が節約され、正確で完全な最新の豊富な知識を利用できるようになります。また、物理的なオペレーターに連絡することなく、ドキュメントを調べたり、情報を要求したり、カウンター操作を実行したりするための新しいセルフサービスの方法にアクセスできる顧客向けです。さらに、保険会社は、反復的な業務に従事しなくなったので、より価値のある問題に集中できます。
競争力の向上: コネクテッド保険プロジェクトを導入した企業は、競争力を高めることは間違いありません。 保険業界は保守的な傾向があるため、すでに述べた利点とは別に、最近のキャップジェミニのレポートによると、データの可能性を活用できる保険会社は 18% にすぎません。新しいテクノロジーを有機的に使用すると、まだ行動を起こしていない人々との間にかなりのギャップが生じます。
高度なパーソナライゼーション: 接続された保険は、節約と効率の面で否定できない利点があります。 データ管理と分析のための優れた能力は、顧客との関係を再定義する上で同様に重要な結果を生み出し、よりオープンで魅力的なものになります。 一言で言えば、パーソナライズ。 接続された保険エコシステムでは、データは、現代の顧客の期待に応える唯一の顧客サービス、つまり高度なレベルのパーソナライズに到達した顧客サービスを可能にするすべてのツールを強化する燃料を提供します。

コネクテッド保険が登場した背景とは？

今日の保険業界では何が問題になっているのでしょうか? 保険業界はチャンスに満ちており、コネクテッド保険はそれらを最大限に活用するための最良の技術的および戦略的アプローチです。

保険市場の価値はいくらですか？

Swiss Re Institute の最新レポートの予測によると、世界の保険業界の価値は 2022 年半ばまでに過去最高を記録し、 7 兆ドルを超えていたでしょう。 この天文学的な数字は、今年中に急激に変化した 3 つの傾向を反映しています。それは、リスク意識の高まり、保護に対する需要の増加、および金利の上昇です。

報告書は、セクターの見通しは力強い回復（パンデミック危機の直後に始まった）によって支えられているものの、エネルギー価格とインフレにより、今後2年間で経済成長が鈍化すると指摘しています。

気候変動とデジタル化も、保険市場の再構築に決定的に貢献しています。 特に、ドキュメントの非電子化と密接に関連する脱炭素化は、移行に積極的に取り組んでいるすべての企業が「グリーン」経済に向けて注意と投資を集中させている重要な手段の 1 つです。これらの企業には保険業界の多くの企業が含まれており、制御不能な自然現象による損失を吸収するためのベストプラクティスを開発し、持続可能なインフラストラクチャへの投資を促進することで貢献できます。

最後に、この調査では、デジタル技術の採用が、世界的な生産性の向上を加速し、顧客と保険会社の間の相互作用を強化する上で重要な役割を果たしていることがわかりました。

保険のデジタルマーケティングの重要性

McKinsey のグローバル保険レポートの 2022 年版では、デジタルイノベーション、特に保険のデジタルマーケティングの取り組みに関連する成果を達成するための十分なスペースがあります。レポートによると、テクノロジーへの投資は時間の経過とともに増加しており、2004 年の 10 億ドルから 2019 年の 70 億ドル、2021 年には 146 億ドルを超え、インシュアテック企業の 40% 以上がマーケティングセグメントと保険バリューチェーンに重点を置いていることがわかりました。

主な重点は、デジタルマーケティングイニシアチブの実装を通じて達成できるカスタマーエクスペリエンスの向上です。実際、顧客が独特であると認識するデジタル体験は、量 (売上とサブスクリプション) と特に質 (ロイヤルティ) の両方で成長するための不可欠な前提条件になります。

有用で適切なデジタルカスタマーエクスペリエンスの設計と実装を成功させるには、技術インフラストラクチャをモダナイズすることが不可欠です。 保険業界におけるイノベーションは、さまざまなレベルの組織が関与する複雑なプロセスです。デジタル化は、多くの伝統的な保険会社のレガシーシステムに負担をかけています。これらの会社は、既存のツールを直接置き換えるか、最新世代のプラットフォームと一緒に短期的に配置するかを迅速に決定する必要があります。

いずれにせよ、変化は避けられないようです。2012 年から 2020 年にかけて、運用コストに占めるテクノロジーの平均シェアは増加しました。この増加の主な要因は、テクノロジーがカスタマーエクスペリエンスを向上させるフロントエンドとバックエンドの両方でのデジタル化です。、デジタルは生産性と運用パフォーマンスを向上させます。

新しい顧客の行動には、商品やサービスの流通、そしてさらに重要なこととして、保険会社とその顧客との間のコミュニケーションの両方において変化が必要です。オフラインで保険を購入し、オンラインで購入する場合。すべてのチャネルでシームレスで一貫性のある「マルチアクセス」エクスペリエンスは、他社に見捨てられないようにするための最低限の必要条件です。保険のデジタルマーケティングは、真のオムニチャネル戦略を保証できる唯一のアプローチであり、顧客が絶対的な主役となるようにすべてのアクションを構築できる唯一のアプローチです。

接続された保険エコシステムのデジタルチャネル: オンデマンドの保険証券

コネクテッド保険は、バックグラウンドで更新し、新しいレベルのリスクエクスポージャーに適応できる動的モデルを促進します。これらは、ますます需要が高まっている使用ベースの保険に最適です。これはオンデマンドの保険証券であり、顧客はいつでも、どのデバイスからでも、オンラインまたはアプリを介して、仲介者を必要とせずに保険を購入または更新できます (実際、保険証券に加えられた変更は、リアルタイムで処理されるデータ)。

イタリアの状況: デジタルの魅力的な台頭

保険契約に関する情報が必要な場合、10 人中 7 人近くのイタリア人がオンラインで探すことを選択しています。35% が保険会社の Web サイトを参照し、11% がアプリを開き、21% がオンラインレビューを読んで保険会社の弱点と長所を把握しています。さまざまなソリューション。これらの数字は、デジタルチャネルが今や私たちの根深い習慣の不可欠な部分になっていることを認識させてくれます。

新しい保険を購入する場合でも、支払い手続きが含まれるため特にデリケートな段階ですが、イタリア人の 52% は物理的なチャネルよりもデジタルチャネルを好みます。ユーザーの 47% がアナログチャネルに依存しています。より「伝統的な」連絡方法を選択する人は、詐欺やデータの盗難を恐れたり、会社のウェブサイトやアプリを不快に感じたりするため、アドバイザーとのやり取りを好みます。

これは、Nomisma が CRIF と協力して「ハイブリッドライフスタイル」観測所で説明した状況であり、イタリア人による保険分野でのデジタルチャネルの利用が増加していることを示しています。 デジタルを好む傾向の背後には多くの理由があります。

すぐに援助を受ける
損害の検出から請求の提出まで、請求が発生した場合の事務処理の時間を短縮
官僚的な手順を省略して、適切なタイミングで適切な期間、適切な報道を得る

一般に、より普及し、日常的に使いやすくなっている新しいテクノロジーは、消費者の選択と保険サービスの使用方法の両方にますます影響を与えていると言えます。

つながる保険がお客様との価値ある関係構築をサポート

デジタルトランスフォーメーションは保険市場にも広がり、新しいツールや戦略だけでなく、保険契約者の顧客体験を大きく変えることを約束するコネクテッド保険などの代替ビジネスモデルを企業に提供しています。

IoT とホームオートメーションの出現、およびビッグデータの使用により、保険の世界は、技術的な前に文化的な課題に直面する準備ができています。 このシナリオでは、コネクテッド保険は保険会社にとって非常にプラスの効果をもたらします。これにより、自律的なチャネルとモードを通じて、主にデジタルで、強力で有意義な市場での存在感を高めることができます。 これが、コネクテッド保険を無視する余裕がなくなった理由です。それは、顧客との強力な関係の構築をサポートし、顧客をプロセスの中心にしっかりと戻すことができるからです。