所有關於互聯保險：它提供的好處以及為什麼我們不能再忽視它

互聯保險不僅融合了最新技術，也讓保險行業的內部邏輯更加有效和高效。 它簡化了流程、降低了成本並個性化了客戶體驗。 正如我們將看到的，出於所有這些原因，行業參與者再也不能忽視它。

什麼是關聯保險？

是可穿戴設備實時記錄健康指標，讓醫生和患者保持持續溝通。 它是家庭自動化系統，允許房主直接從他們的手機控制燈和鎖。 它是安裝在汽車中的軟件，它為駕駛者以及對駕駛習慣和汽車性能有不同興趣的一系列利益相關者提供數據：汽車製造商、監控和管理交通的機構、其他車輛的駕駛員，當然還有保險公司。

我們所描述的所有案例都可以與互聯保險聯繫起來，這是一種創新的商業模式：

• 使用物聯網平台、傳感器和設備來收集有用的數據來監控實際用戶和消費者的行為
• 將這些數據轉化為洞察力，提供給行業參與者

互聯保險將來自各種來源的輸入整合到一個互聯的生態系統中，其目標是創造有助於改進保險業公司決策的知識。

互聯保險的影響與其說是保險流程的性質（本質上保持不變），不如說是對這些相同流程的速度、可靠性和易於執行的影響。 讓我們詳細說明最後一個聲明。

互聯保險：保險業務的演變

互聯保險聽起來像是一種未來趨勢，但實際上是技術發展使保險機構的典型核心活動成為可能的演變，即基於客戶個人信息制定風險評估以動態確定保險代理的活動。保險產品的價格。 換句話說：互聯保險代表了朝著制定準確預測目標邁出的相當大的一步，使業務報價變得越來越量身定制，從而對個人消費者更具吸引力。 它是完美定制服務的地平線，直到最近才被認為是遙不可及的。 今天，這樣的結果似乎非常接近，因為隨著數字技術的進步，保險公司可用的信息單元（數據點）正在增加。

互聯保險有什麼好處？

為了構建他們的產品，今天的保險公司可以利用我們在日常生活中經常使用的一些設備來收集先進和實時的數據，並將其用於自動化流程（通過人工智能和機器學習日益增強的流程）應用程序）。

• 在客戶方面，這意味著能夠依靠更接近真實期望的配置文件以及及時和個性化的溝通。 多虧了連接保險，被保險人接受了針對他或她的具體情況設計的治療。
• 在保險公司方面，互聯保險的數據驅動解決方案可以更嚴格地監控客戶，以便在潛在風險行為的情況下提供及時的警報和提醒。 由於保險科技——應用於保險的數字技術——有可能提供更好的產品（因為它們是基於數據驅動的洞察力構建的）並設計創新行動以提高客戶參與度、建立客戶忠誠度和減少索賠數量。

簡而言之：遠程信息處理和物聯網使優化成本、提供更有針對性和靈活的保險政策以及個性化客戶體驗成為可能。 更詳細地說，客戶和保險公司至少在四個關鍵方面受益於互聯保險帶來的轉變。

• 準確和實時的信息：由於數據由生成它的用戶不斷更新，保單承保流程變得更快、更容易、更準確，讓客戶完全滿意，無需重複一遍又一遍的相同信息。 連接保險系統核心的數據驅動平台管理大量數據流，能夠快速檢測風險和可能的欺詐行為，且不確定性較小。 保險公司得到更好的保護，客戶體驗也得到改善。
• 小成本：互聯保險的另一個好處是流程更精簡、更快、更準確：它們為保險公司節省了時間和金錢，保險公司可以利用大量正確、完整和最新的知識，對於客戶，他們可以使用新的自助服務方式來查閱文件、索取信息和執行櫃檯操作，而無需聯繫實體操作員。 此外，不再從事重複性工作的保險公司可以專注於更有價值的問題。
• 提高競爭力：實施互聯保險項目的公司必將更具競爭力。 除了我們已經提到的優勢之外，由於保險業趨於保守——根據凱捷最近的一份報告，只有 18% 的保險公司能夠利用數據的潛力——開始（或已經開始）的公司有機地使用新技術將與尚未採取行動的人產生相當大的差距。
• 高級個性化：我們已經看到，互聯保險在節省和效率方面具有不可否認的優勢。 強大的數據管理和分析能力在重新定義與客戶的關係方面產生了同樣重要的影響，這種關係變得更加開放和吸引人。 一句話：個性化。 在互聯的保險生態系統中，數據為所有工具提供了動力，這些工具可以實現唯一符合當代客戶期望的客戶服務，即達到高級個性化水平的客戶服務。

互聯保險出現的背景是什麼？

當今保險業面臨的風險是什麼？ 行業充滿機遇，互聯保險是充分利用這些機遇的最佳技術和戰略途徑。

保險市場值多少錢？

根據瑞士再保險研究院最新報告的預測，到 2022 年年中，全球保險業的價值將達到創紀錄的新高，超過7 萬億美元。 這一天文數字反映了今年激進的三個趨勢：風險意識增強、保護需求增加和利率上升。

報告指出，儘管該行業的前景受到強勁復甦（大流行危機後立即開始）的支持，但由於能源價格和通貨膨脹，未來兩年經濟增長將放緩。

氣候變化和數字化也為重塑保險市場做出了決定性的貢獻。 尤其是脫碳，與文件的非物質化齊頭並進，是所有積極參與轉型的公司將注意力和投資集中在“綠色”經濟上的關鍵槓桿之一。 這些公司包括保險業的許多公司，它們可以通過制定最佳實踐來吸收無法控制的自然事件造成的損失，並通過促進對可持續基礎設施的投資來做出貢獻。

最後，研究發現，數字技術的採用在加速全球生產力增長和加強客戶與保險公司之間的互動方面發揮了關鍵作用。

保險數字營銷有多重要？

在 2022 年版麥肯錫全球保險報告中，數字創新的成就空間很大，尤其是與保險數字營銷相關的創新。 報告發現，技術投資隨著時間的推移而增加：從 2004 年的 10 億美元到 2019 年的 70 億美元，到 2021 年超過 146 億美元，超過 40% 的保險科技公司專注於營銷領域和保險價值鏈。

一個主要重點是通過實施數字營銷計劃來改善客戶體驗。 事實上，客戶認為獨特的數字體驗成為數量（銷售和訂閱）特別是質量（忠誠度）增長不可或缺的先決條件。

要成功設計和實施既實用又相關的數字客戶體驗，對您的技術基礎設施進行現代化改造至關重要。 保險業的創新是一個複雜的過程，涉及不同層次的組織。 數字化正在給許多傳統保險公司的遺留系統帶來壓力，它們被要求迅速決定是直接替換現有工具還是在短期內將它們與最新一代平台並列。

無論如何，變化似乎是不可避免的：從 2012 年到 2020 年，技術在運營成本中的平均份額有所增加，而這一增長的關鍵驅動力是數字化，無論是在前端（技術改善客戶體驗）還是在後端，其中數字化提高了生產力和運營績效。

新的客戶行為需要改變，無論是產品和服務的分銷，還是更重要的是保險公司與其客戶之間的溝通：越來越多的人越來越輕鬆地使用數字渠道，現在希望在他們使用數字渠道時都能找到相同的標準。離線購買保險以及在線購買保險。 在每個渠道中無縫且一致的“多訪問”體驗是避免被另一家公司拋棄的最低必要條件。 保險數字營銷是唯一可以保證真正全渠道戰略的方法，是唯一可以構建每一個動作，讓客戶成為絕對主角的方法。

互聯保險生態系統中的數字渠道：按需保單

互聯保險促進了動態模型，這些模型可以在後台更新並適應新的風險暴露水平。 它們非常適合日益需求的基於使用的保險。 這是按需保險單，允許客戶隨時通過任何設備在線或通過應用程序購買或更新他們的保險範圍，而無需中介（事實上，對保單所做的任何更改都是基於實時處理的數據）。

意大利形勢：不可抗拒的數字化崛起

如果他們需要有關保單的信息，近十分之七的意大利人選擇在線查找：35% 的人諮詢保險公司的網站，11% 的人打開應用程序，21% 的人閱讀在線評論以了解保險的優缺點不同的解決方案。 這些數字讓我們意識到數字渠道現在如何成為我們根深蒂固的習慣不可或缺的一部分。

即使在購買新保單時，由於它包含支付程序，因此在特別微妙的階段，52% 的意大利人更喜歡數字渠道而不是實體渠道。 47% 的用戶依賴模擬頻道； 那些選擇更多“傳統”聯繫方式的人更喜歡與顧問互動，因為他們害怕詐騙、數據盜竊，或者發現公司的網站或應用程序令人反感。

這是 Nomisma 與 CRIF 合作的“混合生活方式”觀察站所描述的情況，這表明意大利人在保險領域越來越多地使用數字渠道。 傾向於數字化的趨勢背後有很多原因：

• 立即獲得援助
• 減少索賠時處理文書工作的時間，從損壞檢測到提出索賠
• 減少官僚步驟，在正確的時間和正確的時間獲得正確的覆蓋範圍

總的來說，我們可以說，更普遍、更易於使用的新技術正在越來越多地影響消費者的選擇和保險服務的使用方式。

互聯保險支持與客戶建立有價值的關係

數字化轉型也蔓延至保險市場，為企業提供的不僅是新工具和新戰略，還提供替代商業模式，例如互聯保險，這有望深刻改變投保人的客戶體驗。

物聯網和家庭自動化的出現，以及大數據的使用，正在為保險業做好準備，以應對甚至在技術出現之前就存在的文化挑戰：隨著時間的推移吸引和保持客戶的關注和信任。 在這種情況下，互聯保險對保險公司的所有復雜性都產生了極其積極的影響：它使我們能夠通過自主渠道和模式發展強大而有意義的市場存在，主要是數字化。 這就是我們不能再忽視互聯保險的原因：因為它支持與客戶建立牢固的關係，將他們牢牢地帶回流程的中心。