O que é o financiamento do Coach e como ele pode ajudá-lo

Uma pessoa que o ajuda a melhorar suas relações com o dinheiro e garante que você permaneça no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros é chamado de coach financeiro.

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O termo “coaching financeiro” refere-se à realização de reuniões individuais de rotina com clientes para “treinar” melhorias de desempenho que ajudarão o cliente e o coach a trabalharem juntos para atingir metas predeterminadas. A diferença entre coaching e aconselhamento é que os coaches não são considerados “especialistas”. Em vez disso, eles se concentram mais em fornecer motivação e monitoramento do que em dar conselhos, e o fazem dentro de uma estrutura que é determinada principalmente pelo cliente.

Julie Genjac, diretora-gerente de insights aplicados da Hartford Funds, “Pense em um coach financeiro como um personal trainer, cujo objetivo é ajudá-lo a discutir, estabelecer e manter rotinas construtivas”. Em outras palavras, ela compara um treinador financeiro a um personal trainer. Um coach financeiro permite que você entenda sua atitude em relação à comida e ao exercício, e desenvolve métodos para evitar que seus desejos naturais desviem seus esforços. O financiamento do treinador também o motiva a seguir seu plano da mesma forma que um personal trainer faz pela sua saúde física; um treinador financeiro pede que você se atenha ao seu projeto.

Um treinador financeiro orienta você no desenvolvimento de bons hábitos e objetivos financeiros. Isso pode variar desde o gerenciamento diário do dinheiro até a elaboração de planos financeiros para objetivos de longo prazo. Eles poderão ajudá-lo a determinar os aspectos problemáticos do seu dinheiro e os obstáculos que estão no caminho para alcançar seus objetivos financeiros.

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Como os terapeutas, os coaches financeiros geralmente agendam compromissos com seus clientes uma vez por semana ou duas vezes por semana. O período de tempo gasto juntos neste relacionamento pode variar de alguns meses a vários anos. Na maioria dos casos, começa com a assistência aos clientes na avaliação de suas circunstâncias monetárias existentes, incluindo seus hábitos financeiros e as áreas em que se destacam e em que lutam. Eles ajudam os clientes a estabelecer metas e estratégias financeiras para atingir essas metas, levando em consideração as habilidades e limitações exclusivas do cliente no processo. Um coach financeiro também atua como um parceiro de responsabilidade para seus clientes, ajudando a garantir que eles permaneçam no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros e continuem a progredir na melhoria de seus hábitos em relação à gestão do dinheiro.

Como o financiamento de coaching pode ajudá-lo

A relação de coaching não se destina a ser terapêutica ou usada em tempos de gerenciamento de crises. Como os clientes frequentemente precisam de incentivo e ajuda para manter práticas financeiras benéficas, o coaching é ideal para ser combinado com programas de construção de ativos. Um coach pode dar aos clientes o impulso necessário para seu autocontrole e a flexibilidade para adaptar suas técnicas à medida que suas circunstâncias financeiras mudam. Coaching não é o mesmo que aconselhamento ou mentoring, e se concentra mais na modificação constante do comportamento, atenção executiva, formulação de metas e monitoramento de metas do que as outras duas abordagens. Aqui estão algumas das razões pelas quais o financiamento do Coach pode ajudá-lo.

1. Ajudá-lo a fazer coisas que o aproximarão de alcançar seus objetivos monetários. Um coach financeiro pode orientá-lo no desenvolvimento de comportamentos financeiros saudáveis ​​em todos os aspectos da sua vida, desde a gestão financeira do dia-a-dia até o planejamento para o futuro.

2. Eleve seu nível de consciência sobre como você compra. A maioria das pessoas nem sequer tem um orçamento e, mesmo entre aqueles que o têm, pode ser difícil mantê-lo por mais de uma semana. O método de avaliar como e para onde o dinheiro está vindo e indo pode ser auxiliado por coaches financeiros.

3. Compreender os sentimentos ou comportamentos de indivíduos específicos. É fácil instruir as pessoas sobre o que fazer, mas fazer com que elas sigam suas instruções é muito mais desafiador. O objetivo de trabalhar com um coach financeiro é ajudá-lo a determinar seus padrões de comportamento e atitudes em relação ao dinheiro.

4. Dê apoio e certifique-se de acompanhar. Um coach financeiro continuará a participar com você, fornecendo esclarecimentos ou apoio emocional, independentemente de você estar lutando ou prosperando em sua situação financeira.

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Coisas essenciais para saber ao contratar financiamento de treinador

Quão diferente é um financiamento de ônibus de um planejador financeiro

As pessoas que trabalham como coaches financeiros auxiliam seus clientes a manter um foco claro em seu estado financeiro futuro desejado e são frequentemente capazes de oferecer orientações fundamentais sobre questões de finanças pessoais do dia-a-dia, como pagar contas, reduzir dívidas de cartão de crédito, economizar para aposentadoria e investimentos. Os planejadores financeiros fornecem orientações mais detalhadas e, desde que tenham as credenciais apropriadas, também podem fazer recomendações de produtos e vendas de investimentos. Alguns planejadores financeiros também trabalham como treinadores financeiros.

Como são pagos?

Voluntários que possuem outros meios de renda, como aposentados, compõem uma parcela da comunidade de coaching financeiro. Alguns deles podem ser empregados por empresas que os pagam para fornecer serviços de coaching. Se você planeja trabalhar com um coach financeiro, provavelmente pagará talvez um custo por hora ou uma taxa fixa por um pacote de serviços se optar por manter seus serviços.

Como identificar um bom treinador?

Você pode obter rapidamente uma segunda opinião sobre o conselho que um coach financeiro lhe dá lendo sobre o assunto em um site confiável, como o Investopedia ou o site da Comissão de Educação e Alfabetização Financeira dos Estados Unidos chamado MyMoney.gov. Por outro lado, se você tiver algum ceticismo sobre o conselho de um coach financeiro, poderá obter rapidamente uma segunda opinião.

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Quanto custa contratar um?

Algumas organizações que atendem famílias de baixa renda oferecem serviços gratuitos de aconselhamento financeiro para sua clientela.

Além disso, o custo do coaching pode variar significativamente com base na localização, no histórico e nas credenciais do coach, além de várias outras considerações. De acordo com um estudo realizado pelo Conselho Nacional de Educadores Financeiros, treinadores financeiros que cobravam por hora ganhavam entre US$ 75 e US$ 600 por hora, com US$ 257 representando a média nacional.

Quais são seus limites?

Os deveres de um coach financeiro incluem servir como fonte de inspiração e informação para seus clientes. Eles não podem assumir os mesmos deveres que outros especialistas financeiros específicos, a menos que tenham certificações extras para apoiar suas reivindicações. Por exemplo, os planejadores financeiros, desde que possuam as licenças de títulos relevantes, podem sugerir e, em determinadas situações, oferecer produtos financeiros como fundos mútuos ou outros investimentos. Isso ocorre porque os planejadores financeiros são qualificados para fornecer conselhos sobre esses assuntos.