ما هو تمويل المدرب وكيف يمكن أن يساعدك

يُشار إلى الشخص الذي يساعدك في تحسين علاقاتك بالمال ويضمن لك البقاء على المسار الصحيح للوصول إلى أهدافك المالية على أنه مدرب مالي.

وظيفة ذات صلة: التدريب المالي: ما هو وكيف تبدأ؟

يشير مصطلح "التدريب المالي" إلى عقد اجتماعات فردية مع العملاء "لتدريب" تحسينات الأداء التي ستساعد العميل والمدرب على العمل معًا لتحقيق أهداف محددة مسبقًا. الفرق بين التوجيه والإرشاد هو أن المدربين لا يعتبرون "خبراء". بدلاً من ذلك ، يركزون أكثر على توفير الحافز والمراقبة بدلاً من تقديم المشورة ، ويفعلون ذلك في إطار عمل يحدده العميل بشكل أساسي.

Julie Genjac ، المديرة الإدارية للرؤى التطبيقية في Hartford Funds ، "فكر في مدرب مالي كمدرب شخصي ، هدفه مساعدتك في مناقشة وتأسيس والحفاظ على إجراءات بناءة." بعبارة أخرى ، تشبه المدرب المالي بالمدرب الشخصي. يمكّنك المدرب المالي من فهم موقفك تجاه الطعام والتمارين الرياضية ، ويطورون طرقًا لمنع رغباتك الطبيعية من تشتيت جهودك. يحفزك تمويل المدرب أيضًا على الالتزام بخطتك بنفس الطريقة التي يفعلها المدرب الشخصي من أجل صحتك البدنية ؛ يحثك مدرب مالي على الالتزام بمشروعك.

يرشدك مدرب مالي في تطوير عادات وأهداف مالية جيدة. يمكن أن تتراوح هذه من إدارة الأموال يوميًا إلى وضع الخطط المالية للأهداف طويلة الأجل. سيكونون قادرين على مساعدتك في تحديد الجوانب الإشكالية لأموالك والعقبات التي تقف في طريق تحقيق أهدافك المالية.

اقرأ أيضًا: أفضل 10 أدوات لإدارة البيانات

مثل المعالجين ، يقوم المدربون الماليون عادة بتحديد المواعيد مع عملائهم مرة كل أسبوع أو مرتين كل أسبوع. قد يتراوح طول الوقت الذي يقضيهما معًا في هذه العلاقة من بضعة أشهر إلى عدة سنوات. في معظم الحالات ، يبدأ بمساعدة العملاء في تقييم ظروفهم النقدية الحالية ، بما في ذلك عاداتهم المالية والمجالات التي يتفوقون فيها وتلك التي يعانون فيها. إنها تساعد العملاء على تحديد الأهداف والاستراتيجيات المالية لتحقيق تلك الأهداف ، مع مراعاة قدرات العميل الفريدة والقيود في العملية. يعمل المدرب المالي أيضًا كشريك مساءلة لعملائه ، مما يساعد على ضمان بقائهم على المسار الصحيح للوصول إلى أهدافهم المالية والاستمرار في إحراز تقدم في تحسين عاداتهم المتعلقة بإدارة الأموال.

كيف يمكن أن يساعدك تمويل المدرب

لا يُقصد بعلاقة التدريب أن تكون علاجية أو تستخدم في أوقات إدارة الأزمات. نظرًا لأن العملاء كثيرًا ما يحتاجون إلى التشجيع والمساعدة في التمسك بالممارسات المالية المفيدة ، فإن التدريب مناسب بشكل مثالي للتوافق مع برامج بناء الأصول. يمكن للمدرب أن يمنح العملاء الدفعة التي يحتاجونها بشدة لضبط أنفسهم والمرونة لتكييف تقنياتهم مع تغير ظروفهم المالية. التدريب ليس هو نفسه الاستشارة أو التوجيه ، ويركز بشكل أكبر على تعديل السلوك المستمر ، والاهتمام التنفيذي ، وصياغة الهدف ، ومراقبة الهدف أكثر مما تفعله هاتان الطريقتان الأخريان. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل تمويل Coach يساعدك.

1. تساعدك على القيام بأشياء تقربك من تحقيق أهدافك المالية. يمكن للمدرب المالي أن يوجهك من خلال تطوير سلوكيات مالية صحية في جميع جوانب حياتك ، من الإدارة المالية اليومية إلى التخطيط للمستقبل.

2. ارفع مستوى وعيك فيما يتعلق بكيفية التسوق. غالبية الناس ليس لديهم حتى ميزانية ، وحتى بين أولئك الذين لديهم ، قد يكون من الصعب عليهم الالتزام بها لمدة تزيد عن أسبوع. طريقة تقييم كيف وأين يأتي المال ويذهب يمكن أن يساعده المدربون الماليون.

3. فهم مشاعر أو سلوكيات أفراد معينين. من السهل إرشاد الأشخاص إلى ما يجب عليهم فعله ، ولكن حملهم على تنفيذ تعليماتك يمثل تحديًا أكبر بكثير. الغرض من العمل مع مدرب مالي هو مساعدتك في تحديد أنماط سلوكك ومواقفك بشأن المال.

4. قدم الدعم ، وتأكد من المتابعة. سيستمر المدرب المالي في المشاركة معك ، وتقديم توضيح أو دعم عاطفي بغض النظر عما إذا كنت تكافح أو تزدهر في وضعك المالي.

اقرأ أيضًا: 6 طرق لاتخاذ قرارات تعتمد على البيانات باستخدام حلول التكنولوجيا

الأشياء الأساسية التي يجب معرفتها عند التعاقد مع تمويل المدرب

ما مدى اختلاف تمويل المدرب عن مخطط مالي

الأشخاص الذين يعملون كمدربين ماليين يساعدون عملائهم في الحفاظ على تركيز واضح على حالتهم المالية المستقبلية المنشودة ويكونون قادرين في كثير من الأحيان على تقديم إرشادات أساسية حول قضايا التمويل الشخصي اليومي ، مثل دفع الفواتير ، وخفض ديون بطاقات الائتمان ، والادخار للتقاعد والاستثمار. يوفر المخططون الماليون إرشادات أكثر تعمقًا ، وبشرط أن يكون لديهم أوراق الاعتماد المناسبة ، يمكنهم أيضًا تقديم توصيات المنتج وبيع الاستثمارات. يعمل بعض المخططين الماليين أيضًا كمدربين ماليين.

كيف يتم الدفع لهم؟

المتطوعون الذين لديهم وسائل أخرى للدخل ، مثل المتقاعدين ، يشكلون جزءًا من مجتمع التدريب المالي. قد يتم توظيف بعضهم من قبل الشركات التي تدفع لهم مقابل تقديم خدمات التدريب. إذا كنت تخطط للعمل مع مدرب مالي ، فمن المرجح أن تدفع له ربما تكلفة بالساعة أو سعرًا ثابتًا لمجموعة من الخدمات إذا اخترت الاحتفاظ بخدماتهم.

كيف تكتشف مدرب جيد؟

يمكنك الحصول بسرعة على رأي ثانٍ بشأن النصيحة التي يقدمها لك مدرب مالي من خلال قراءة الموضوع على موقع ويب جدير بالثقة مثل Investopedia أو موقع الويب الخاص بلجنة التعليم والوعي المالي في الولايات المتحدة يسمى MyMoney.gov. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك أي شكوك حول نصيحة مدرب مالي ، يمكنك الحصول على رأي ثان بسرعة.

اقرأ أيضًا: العملة المشفرة: ما تحتاج إلى معرفته لتبدأ

كم يكلف توظيف واحد؟

تقدم بعض المنظمات التي تساعد الأسر ذات الدخل المنخفض خدمات استشارية مالية مجانية لعملائها.

بصرف النظر عن ذلك ، يمكن أن تختلف تكلفة التدريب بشكل كبير بناءً على موقع المدرب وتاريخه وبيانات اعتماده ، فضلاً عن العديد من الاعتبارات الأخرى. وفقًا لدراسة أجراها المجلس الوطني للمعلمين الماليين ، فإن المدربين الماليين الذين يتقاضون رسومًا بالساعة يكسبون أي شيء يتراوح من 75 دولارًا إلى 600 دولار في الساعة ، ويمثل 257 دولارًا المتوسط ​​الوطني.

ما هي حدودهم؟

تشمل واجبات المدرب المالي العمل كمصدر للإلهام والمعلومات لعملائه. لا يمكنهم القيام بنفس واجبات خبراء ماليين محددين آخرين ما لم يكن لديهم شهادات إضافية لدعم مطالباتهم. على سبيل المثال ، يمكن للمخططين الماليين شريطة أن يكونوا حاصلين على تراخيص الأوراق المالية ذات الصلة ، أن يقترحوا ، وفي مواقف معينة ، يقدمون منتجات مالية مثل الصناديق المشتركة أو الاستثمارات الأخرى. وذلك لأن المخططين الماليين مؤهلون لتقديم المشورة بشأن هذه الأمور.