Apa itu Pembiayaan Coach dan Bagaimana Membantu Anda

Seseorang yang membantu Anda dalam meningkatkan hubungan Anda dengan uang dan memastikan bahwa Anda tetap berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan keuangan Anda disebut sebagai pelatih keuangan.

Posting Terkait: Pelatihan Keuangan: Apa Itu dan Bagaimana Cara Memulainya?

Istilah "pembinaan keuangan" mengacu pada mengadakan pertemuan tatap muka rutin dengan klien untuk "melatih" peningkatan kinerja yang akan membantu klien dan pelatih bekerja sama untuk mencapai tujuan yang telah ditentukan. Perbedaan antara pembinaan dan konseling adalah bahwa pelatih tidak dianggap "ahli." Sebaliknya, mereka lebih fokus pada memberikan motivasi dan pemantauan daripada memberikan nasihat, dan mereka melakukannya dalam kerangka kerja yang terutama ditentukan oleh klien.

Julie Genjac, direktur pelaksana wawasan terapan di Hartford Funds, "Pikirkan pelatih keuangan seperti pelatih pribadi, yang tujuannya adalah membantu Anda berdiskusi, membangun, dan menjaga rutinitas yang konstruktif." Dengan kata lain, dia menyamakan pelatih keuangan dengan pelatih pribadi. Seorang pelatih keuangan memungkinkan Anda untuk memahami sikap Anda terhadap makanan dan olahraga, dan mereka mengembangkan metode untuk mencegah keinginan alami Anda menyimpang dari usaha Anda. Pembiayaan pelatih juga memotivasi Anda untuk tetap pada rencana Anda dengan cara yang sama seperti yang dilakukan pelatih pribadi untuk kesehatan fisik Anda; seorang pelatih keuangan mendesak Anda untuk tetap pada proyek Anda.

Seorang pelatih keuangan memandu Anda dalam mengembangkan kebiasaan dan tujuan keuangan yang baik. Ini dapat berkisar dari mengelola uang setiap hari hingga membuat rencana keuangan untuk tujuan jangka panjang. Mereka akan dapat membantu Anda dalam menentukan aspek bermasalah dari uang Anda dan hambatan yang menghalangi pencapaian tujuan keuangan Anda.

Baca Juga: 10 Alat Manajemen Data Teratas

Seperti terapis, pelatih keuangan biasanya menjadwalkan janji temu dengan klien mereka sekali setiap minggu atau dua kali setiap minggu. Lamanya waktu yang dihabiskan bersama dalam hubungan ini dapat berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Dalam kebanyakan kasus, ini dimulai dengan membantu klien dalam mengevaluasi keadaan keuangan mereka yang ada, termasuk kebiasaan uang mereka dan bidang di mana mereka unggul dan di mana mereka berjuang. Mereka membantu pelanggan menetapkan tujuan dan strategi keuangan untuk mencapai tujuan tersebut, dengan mempertimbangkan kemampuan dan keterbatasan unik klien dalam prosesnya. Pelatih keuangan juga berfungsi sebagai mitra akuntabilitas untuk klien mereka, membantu memastikan bahwa mereka tetap berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan keuangan mereka dan terus membuat kemajuan dalam meningkatkan kebiasaan mereka seputar pengelolaan uang.

Bagaimana Pembiayaan Pelatih Membantu Anda

Hubungan pembinaan tidak dimaksudkan untuk menjadi terapi atau digunakan dalam masa manajemen krisis. Karena klien sering kali membutuhkan dorongan dan bantuan untuk tetap berpegang pada praktik keuangan yang bermanfaat, pembinaan sangat cocok untuk digabungkan dengan program pengembangan aset. Seorang pelatih dapat memberi klien dorongan yang sangat dibutuhkan untuk pengendalian diri mereka dan fleksibilitas untuk menyesuaikan teknik mereka saat keadaan keuangan mereka berubah. Coaching tidak sama dengan konseling atau mentoring, dan lebih berfokus pada modifikasi perilaku yang konstan, perhatian eksekutif, perumusan tujuan, dan pemantauan tujuan daripada yang dilakukan oleh dua pendekatan lainnya. Berikut adalah beberapa alasan mengapa pembiayaan Coach dapat membantu Anda.

1. Membantu Anda melakukan hal-hal yang akan membawa Anda lebih dekat untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Pelatih keuangan dapat memandu Anda mengembangkan perilaku keuangan yang sehat dalam semua aspek kehidupan Anda, mulai dari pengelolaan keuangan sehari-hari hingga perencanaan masa depan.

2. Tingkatkan kesadaran Anda tentang cara Anda berbelanja. Sebagian besar orang bahkan tidak memiliki anggaran, dan bahkan di antara mereka yang memilikinya, mungkin sulit bagi mereka untuk mempertahankannya selama lebih dari seminggu. Metode mengevaluasi bagaimana dan dari mana uang datang dan pergi dapat dibantu oleh pelatih keuangan.

3. Memahami perasaan atau perilaku individu tertentu. Sangat mudah untuk menginstruksikan orang tentang apa yang harus dilakukan, tetapi membuat mereka melaksanakan instruksi Anda jauh lebih menantang. Tujuan bekerja dengan pelatih keuangan adalah untuk membantu Anda menentukan pola perilaku dan sikap Anda tentang uang.

4. Berikan dukungan, dan pastikan untuk menindaklanjuti. Seorang pelatih keuangan akan terus berpartisipasi dengan Anda, memberikan klarifikasi atau dukungan emosional terlepas dari apakah Anda sedang berjuang atau berkembang dalam situasi keuangan Anda.

Baca Juga: 6 Cara Membuat Keputusan Berbasis Data Menggunakan Solusi Teknologi

Hal Penting Yang Perlu Diketahui Saat Mempekerjakan Pembiayaan Pelatih

Betapa berbedanya pembiayaan pelatih dari perencana keuangan

Orang-orang yang bekerja sebagai pelatih keuangan membantu klien mereka dalam mempertahankan fokus yang jelas pada keadaan keuangan masa depan yang mereka inginkan dan sering dapat menawarkan panduan mendasar tentang masalah keuangan pribadi sehari-hari, seperti membayar tagihan, mengurangi hutang kartu kredit, menabung untuk pensiun, dan investasi. Perencana keuangan memberikan panduan yang lebih mendalam dan, asalkan mereka memiliki kredensial yang sesuai, juga dapat membuat rekomendasi produk dan penjualan investasi. Beberapa perencana keuangan juga bekerja sebagai pelatih keuangan.

Bagaimana mereka dibayar?

Relawan yang memiliki pendapatan lain, seperti pensiunan, merupakan bagian dari komunitas pembinaan keuangan. Beberapa dari mereka mungkin dipekerjakan oleh bisnis yang membayar mereka untuk menyediakan layanan pelatihan. Jika Anda berencana untuk bekerja dengan pelatih keuangan, kemungkinan besar Anda akan membayar mereka mungkin biaya per jam atau tarif tetap untuk paket layanan jika Anda memilih untuk mempertahankan layanan mereka.

Bagaimana cara menemukan pelatih yang baik?

Anda dapat dengan cepat mendapatkan opini kedua atas saran yang diberikan oleh pelatih keuangan kepada Anda dengan membaca topik tersebut di situs web tepercaya seperti Investopedia atau situs web Komisi Pendidikan dan Literasi Keuangan Amerika Serikat yang disebut MyMoney.gov. Di sisi lain, jika Anda memiliki keraguan tentang nasihat pelatih keuangan, Anda bisa dengan cepat mendapatkan opini kedua.

Baca Juga: Cryptocurrency: Yang Perlu Anda Ketahui Untuk Memulai

Berapa biaya untuk menyewa satu?

Beberapa organisasi yang membantu keluarga berpenghasilan rendah memberikan layanan konseling keuangan gratis kepada klien mereka.

Selain itu, biaya pembinaan dapat bervariasi secara signifikan berdasarkan lokasi, sejarah, dan kredensial pelatih, serta beberapa pertimbangan lainnya. Menurut sebuah penelitian yang dilakukan oleh Dewan Pendidik Keuangan Nasional, pelatih keuangan yang membebankan biaya per jam menghasilkan apa pun dari $75 hingga $600 per jam, dengan $257 mewakili rata-rata nasional.

Apa batasan mereka?

Tugas seorang pelatih keuangan termasuk melayani sebagai sumber inspirasi dan informasi bagi klien mereka. Mereka tidak dapat melakukan tugas yang sama seperti ahli keuangan tertentu lainnya kecuali mereka memiliki sertifikasi tambahan untuk mendukung klaim mereka. Misalnya, perencana keuangan asalkan mereka memegang lisensi sekuritas yang relevan, dapat menyarankan dan, dalam situasi tertentu, menawarkan produk keuangan seperti reksa dana atau investasi lainnya. Ini karena perencana keuangan memenuhi syarat untuk memberikan nasihat tentang hal-hal tersebut.