¿Qué es la financiación de entrenadores y cómo puede ayudarte?

Una persona que lo ayuda a mejorar sus relaciones con el dinero y se asegura de que se mantenga encaminado para alcanzar sus objetivos financieros se conoce como asesor financiero.

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El término “entrenamiento financiero” se refiere a la celebración de reuniones individuales de rutina con los clientes para “entrenar” mejoras en el desempeño que ayudarán al cliente y al entrenador a trabajar juntos para lograr objetivos predeterminados. La diferencia entre coaching y asesoramiento es que los coaches no son considerados “expertos”. En cambio, se enfocan más en motivar y monitorear que en dar consejos, y lo hacen dentro de un marco determinado principalmente por el cliente.

Julie Genjac, directora general de conocimientos aplicados de Hartford Funds, "Piense en un entrenador financiero como un entrenador personal, cuyo objetivo es ayudarlo a discutir, establecer y mantener rutinas constructivas". En otras palabras, compara a un entrenador financiero con un entrenador personal. Un entrenador financiero le permite comprender su actitud hacia la comida y el ejercicio, y desarrolla métodos para evitar que sus deseos naturales desvíen sus esfuerzos. La financiación de entrenadores también lo motiva a apegarse a su plan de la misma manera que un entrenador personal lo hace por su salud física; un asesor financiero le insta a ceñirse a su proyecto.

Un entrenador financiero lo guía en el desarrollo de buenos hábitos y metas financieras. Estos pueden variar desde administrar el dinero diariamente hasta hacer planes financieros para objetivos a más largo plazo. Ellos podrán ayudarlo a determinar los aspectos problemáticos de su dinero y los obstáculos que se interponen en el camino para lograr sus objetivos financieros.

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Al igual que los terapeutas, los asesores financieros suelen programar citas con sus clientes una o dos veces por semana. El tiempo que pasan juntos en esta relación puede oscilar entre unos pocos meses y varios años. En la mayoría de los casos, comienza ayudando a los clientes a evaluar sus circunstancias monetarias existentes, incluidos sus hábitos financieros y las áreas en las que sobresalen y en las que tienen dificultades. Ayudan a los clientes a establecer objetivos y estrategias financieras para lograr esos objetivos, teniendo en cuenta las capacidades y limitaciones únicas del cliente en el proceso. Un entrenador financiero también actúa como un socio responsable para sus clientes, ayudándolos a garantizar que se mantengan encaminados para alcanzar sus objetivos financieros y continúen progresando en la mejora de sus hábitos en torno a la administración del dinero.

¿Cómo puede ayudarte la financiación de entrenadores?

La relación de coaching no pretende ser terapéutica ni utilizada en tiempos de gestión de crisis. Debido a que los clientes con frecuencia requieren estímulo y ayuda para apegarse a las prácticas financieras beneficiosas, el coaching es ideal para combinarlo con programas de creación de activos. Un entrenador puede brindar a los clientes el impulso que tanto necesitan para su autocontrol y la flexibilidad para adaptar sus técnicas a medida que cambian sus circunstancias financieras. El coaching no es lo mismo que el asesoramiento o la tutoría, y se centra más en la modificación constante del comportamiento, la atención ejecutiva, la formulación de objetivos y el seguimiento de objetivos que los otros dos enfoques. Estas son algunas de las razones por las que la financiación de Coach puede ayudarte.

1. Ayudarlo a comenzar a hacer cosas que lo acercarán a lograr sus metas monetarias. Un entrenador financiero puede guiarlo a través del desarrollo de comportamientos financieros saludables en todos los aspectos de su vida, desde la administración financiera diaria hasta la planificación para el futuro.

2. Eleva tu nivel de conciencia sobre cómo compras. La mayoría de las personas ni siquiera tienen un presupuesto, e incluso entre aquellos que lo tienen, puede ser un desafío para ellos mantenerlo durante más de una semana. El método de evaluar cómo y de dónde viene y va el dinero puede ser asistido por asesores financieros.

3. Comprender los sentimientos o comportamientos de individuos específicos. Es fácil instruir a las personas sobre qué hacer, pero hacer que sigan sus instrucciones es mucho más desafiante. El propósito de trabajar con un entrenador financiero es ayudarlo a determinar sus patrones de comportamiento y actitudes sobre el dinero.

4. Brinde apoyo y asegúrese de hacer un seguimiento. Un entrenador financiero continuará participando con usted, brindándole aclaraciones o apoyo emocional, independientemente de si está luchando o prosperando en su situación financiera.

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Cosas esenciales que debe saber al contratar la financiación de entrenadores

¿Qué tan diferente es la financiación de un entrenador de un planificador financiero?

Las personas que trabajan como asesores financieros ayudan a sus clientes a mantener un enfoque claro en el estado financiero futuro deseado y, con frecuencia, pueden ofrecer orientación fundamental sobre cuestiones de finanzas personales cotidianas, como el pago de facturas, la reducción de la deuda de tarjetas de crédito, el ahorro. para la jubilación y la inversión. Los planificadores financieros brindan una orientación más detallada y, siempre que tengan las credenciales adecuadas, también pueden hacer recomendaciones de productos y ventas de inversiones. Algunos planificadores financieros también trabajan como asesores financieros.

¿Cómo se pagan?

Los voluntarios que tienen otros medios de ingresos, como los jubilados, constituyen una parte de la comunidad de entrenadores financieros. Algunos de ellos pueden ser empleados por empresas que les pagan para proporcionar servicios de entrenamiento. Si planea trabajar con un asesor financiero, lo más probable es que le pague quizás un costo por hora o una tarifa fija por un paquete de servicios si decide conservar sus servicios.

¿Cómo reconocer a un buen entrenador?

Puede obtener rápidamente una segunda opinión sobre los consejos que le da un entrenador financiero leyendo sobre el tema en un sitio web confiable como Investopedia o el sitio web de la Comisión de Educación y Alfabetización Financiera de los Estados Unidos llamado MyMoney.gov. Por otro lado, si tiene algún escepticismo sobre el consejo de un asesor financiero, puede obtener rápidamente una segunda opinión.

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¿Cuánto cuesta contratar uno?

Algunas organizaciones que ayudan a familias de bajos ingresos brindan servicios gratuitos de asesoramiento financiero a su clientela.

Aparte de eso, el costo del entrenamiento puede variar significativamente según la ubicación, el historial y las credenciales del entrenador, así como varias otras consideraciones. Según un estudio realizado por el Consejo Nacional de Educadores Financieros, los asesores financieros que cobraban por hora ganaban entre $75 y $600 por hora, con $257 representando el promedio nacional.

¿Cuáles son sus límites?

Los deberes de un entrenador financiero incluyen servir como fuente de inspiración e información para sus clientes. No pueden asumir las mismas funciones que otros expertos financieros específicos a menos que tengan certificaciones adicionales para respaldar sus afirmaciones. Por ejemplo, los planificadores financieros, siempre que posean las licencias de valores pertinentes, pueden sugerir y, en ciertas situaciones, ofrecer productos financieros como fondos mutuos u otras inversiones. Esto se debe a que los planificadores financieros están calificados para brindar asesoramiento sobre estos asuntos.