20 novas estratégias para financiar seus negócios em 2022

Ter uma grande ideia de negócio de bilhões de dólares para uma nova empresa ou start-up é ótimo, mas e agora?

Então, você precisa de um site, um espaço de escritório, uma equipe de tecnologia e, pelo menos, dinheiro suficiente vindo todo mês para pagar seu aluguel.

O que significa que você precisa de dinheiro. Seja um novo aplicativo ou um café, a maioria dos empreendedores exige um mínimo de financiamento depois de lançar uma ideia de negócio para sair do fundo nos primeiros dias.

Apesar da longa lista de formas de financiar seu negócio, é difícil entender quais opções de financiamento estão disponíveis para você e como você otimizará seu potencial de crescimento.

Isso deixa muitos empreendedores com preocupações semelhantes sobre o financiamento de seus negócios. Aqui estão 20 novas estratégias para financiar o seu negócio.

Financiamento colaborativo

O crowdfunding permite que você levante seu financiamento de um grande grupo de indivíduos. Embora eles não sejam investidores, eles possuem interesse em seu produto.

Esses apoiadores fornecerão dinheiro para o seu negócio em troca de algum tipo de presente ou vantagem.

Isso pode incluir acesso a seus produtos ou serviços, um local em sua empresa ou uma reunião pessoal com você.

Sites de crowdfunding, como Kickstarter , GoFundMe e Kiva , conseguiram postar apelos on-line por dinheiro.

“Como empreendedor, você não quer aumentar o risco de investir em seu negócio e gastar suas opções de investimento em uma idade tão precoce”, Igor Mitic, cofundador da Fortunly .

É importante ler as letras miúdas de várias plataformas de crowdfunding de capital antes de escolher uma para usar. Algumas plataformas têm taxas de processamento de pagamentos ou exigem que as empresas aumentem sua meta financeira total para manter qualquer parte do dinheiro arrecadado.

Empréstimo ponto a ponto

Neste, você pode pedir dinheiro emprestado de outra pessoa em vez de ir a um banco ou cooperativa de crédito.

No empréstimo peer-to-peer, o mutuário solicita um empréstimo em uma plataforma – como Lending Club ou Prosper – informando o valor necessário e o motivo do empréstimo.

Investidores em potencial analisam a solicitação e concordam em emprestar várias quantias de dinheiro ao mutuário até o valor exigido.

Uma vez que um empréstimo é financiado, o mutuário recebe o valor total emprestado e, em seguida, paga o empréstimo de volta. Isso se dá por meio de pagamentos mensais fixos feitos na plataforma. Assim, os investidores são reembolsados ​​apoiando a quantidade que cada um emprestou.

“Em sua forma mais simples, primeiro um mutuário cria uma conta em um site peer-to-peer que mantém registros e, em seguida, transfere fundos e conecta mutuários a credores”, Kevin Heaton, CEO e fundador da i3 .

Subsídios de Negócios

Um benefício importante para a obtenção de subsídios de negócios como financiamento é que os subsídios não precisam ser reembolsados.

Além disso, a organização que dá o dinheiro não está envolvida em seu negócio.

As bolsas para startups são oferecidas nos níveis federal, estadual e municipal/local para uma ampla gama de empresas especializadas.

No entanto, como o dinheiro é essencialmente “grátis”, você terá que fazer um trabalho considerável para obter esses subsídios, incluindo a criação de um plano de negócios aprofundado e um roteiro para o sucesso.

Eles são difíceis de ganhar porque muitos empresários estão competindo por eles.

Existem vários diretórios online para ajudá-lo a encontrar subsídios, incluindo sites como Grants.gov , GrantWatch , Finder e The Fundraising Authority .

Cartões de crédito

Os cartões de crédito geralmente são uma maneira simples de obter acesso ao crédito, oferecendo a maneira mais simples de comprar determinados itens e comprá-los em qualquer lugar de 30 a 90 dias ou mais.

Embora seja melhor pagar um cartão Mastercard todo mês, é possível aumentar o reembolso de itens comprados dentro do limite de crédito fornecido.

Muitas vezes, esses cartões de crédito acompanham vantagens que agregam valor, como pontos para colocar em viagens ou produtos. O cartão também pode oferecer descontos de cashback, economizando dinheiro extra.

Para se qualificar, você precisará que sua pontuação de crédito esteja em torno de 600 ou superior. Você será solicitado a assinar uma garantia pessoal.

Na garantia pessoal, é necessário um número de segurança social e suas informações comerciais.

Família e amigos

Há benefícios de obter financiamento da família e amigos. Como eles já conhecem e confiam em você, é mais provável que acreditem no que você está fazendo e estejam dispostos a ajudá-lo.

Eles não têm termos e condições de reembolso muito rigorosos. Amigos e familiares podem considerar um empréstimo baixo ou sem juros ou talvez capital próprio em sua startup em troca do financiamento.

Eles são menos propensos a pressionar você para um reembolso rápido.

Você pode usar plataformas como Zirtue para tornar as coisas menos complicadas. Com esta plataforma, você definirá o valor do seu empréstimo, determinará os termos e condições e selecionará um amigo ou membro da família.

Assim que eles concordarem com seus termos, o empréstimo será financiado e você fará pagamentos como qualquer outra forma de empréstimo.

Pré-vendas de produtos

Um dos métodos de financiamento mais negligenciados envolve a venda de produtos antes do lançamento do seu negócio.

Isso é chamado de financiamento de pré-venda do produto e pode ser feito em determinadas situações.

O produto tem que ser totalmente desenvolvido, no entanto. Uma tentativa de pré-venda de produtos que não estão prontos para o mercado pode ser perigosa para o futuro.

A Bittylab , que vende acessórios para amamentação, é um bom exemplo de financiamento de pré-venda de produtos. A empresa conseguiu levantar US$ 50.000 em apenas duas semanas, antes de seu lançamento real.

Esses $ 50.000 voltaram ao negócio, aumentando o valor da empresa e eliminando a necessidade de assumir dívidas.

IRA ou 401(K)

Se você planeja trabalhar em seu negócio em tempo integral e tem $ 50.000 ou mais em seu IRA, ROBS é uma opção.

Com a estrutura ROBS, você incorpora seu novo negócio e abre um novo 401(k) sob o mesmo.

Então você passa para o seu IRA atual antes de impostos ou 401(k). A vantagem é que você pode usar todos os seus fundos de aposentadoria e é isento de impostos.

Como o ROBS não é um empréstimo, você não precisará se qualificar. Mas existem alguns requisitos:

• Você terá que registrar sua empresa como C-corp.
• Então, você precisa ser um funcionário da empresa.
• Você deve ter um 401(k) ou IRA tradicional. Roth IRAs não são elegíveis.

Investidores Anjos

Se você não consegue dinheiro suficiente do banco ou de seus bens e não tem um tio rico rico, você sempre procurará um não-parente rico.

Os investidores-anjo são indivíduos que investem seus fundos em startups menores que estão apenas começando, muitas vezes em troca de uma participação acionária no novo negócio.

Os investidores-anjo oferecem financiamento para que seu negócio decole. Além disso, alguns estão dispostos a fornecer orientação com base em sua própria experiência.

Eles podem alavancar seus contatos existentes e abrirão portas para o seu negócio.

Basta passar por essas organizações como MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels e Band of Angels que podem colocar seu negócio em contato com investidores anjos.

Então, se você quiser ir para o investidor anjo, pratique seu pitch completamente.

O mais rápido possível, você gostaria de deixar claro por que seu serviço ou produto será um sucesso com os consumidores, por que sua empresa se destacará excepcionalmente no mercado, provar que você é a pessoa certa para administrar o negócio e o retorno do investimento o anjo pode esperar.

Incubadoras

As incubadoras de empresas são uma corporação dedicada à prestação de serviços e apoio a empresas incipientes.

As incubadoras de empresas geralmente são administradas por empresas de capital de risco, universidades e agências governamentais, para nutrir novos negócios em seus estágios iniciais.

Isso é feito fornecendo marketing, rede, infraestrutura e assistência financeira.

A Idealab é um bom exemplo de incubadora de empresas.

Para se envolver em um programa de incubadora, um possível empresário deve concluir um longo processo de inscrição.

Além disso, os requisitos diferem entre as várias incubadoras, mas o empreendedor deve apresentar uma forte probabilidade de sucesso para o negócio.

A competição por uma vaga em uma incubadora será muito difícil. Uma lista de incubadoras de empresas nos EUA é mencionada na National Business Incubator Association.

Autofinanciamento/autofinanciamento

Bootstrapping significa financiar sua empresa juntando seus fundos. Isso inclui seus cartões de crédito, conta bancária e quaisquer linhas de home equity que você tenha.

Neste, você não terá pagamentos mensais e empréstimos extensos, especialmente se você se deparar com senões ao longo do caminho.

Mas, se você deseja expandir seus negócios rapidamente, será vantajoso introduzir fontes externas de financiamento.

Microempréstimos

Small Business Administration oferece microempréstimos de até US$ 50.000 e, portanto, o empréstimo médio é de US$ 13.000. Para saber se sua empresa se qualifica, primeiro encontre um microcrédito(pdf) em sua área e saiba o que você precisa para se qualificar.

Normalmente, você gostaria de estar no negócio por 2 anos antes de se qualificar para um empréstimo da SBA.

A SBA oferece que todos os microcréditos devem ser pagos em 6 anos. As taxas de juros dos microempréstimos são negociadas entre o mutuário e o credor, mas normalmente caem entre 8% e 13%.

Os credores intermediários têm requisitos para microempréstimos, incluindo garantias pessoais e alguma forma de garantia. Se você tiver pontuações de crédito fracas ou poucos ativos e provavelmente garantiria financiamento, basta solicitar microempréstimos.

Capital de risco

As empresas de capital de risco fazem investimentos diretos em empresas incipientes em troca de participações acionárias no negócio.

Ao contrário dos anjos, os capitalistas de risco não investem seu próprio dinheiro. Em vez disso, eles gerenciam fundos de milhões ou bilhões de dólares espalhados por uma variedade de investimentos.

Alguns dos conhecidos Venture Capitalists são – Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Financiamento Bancário

Um método comum para obter financiamento inicial para um novo negócio é através de um empréstimo.

Se um banco oferecer opções de empréstimo para pequenas empresas, ele solicitará que você preencha um formulário de inscrição. Do início ao fim, esse processo pode levar de algumas semanas a 2 ou 3 meses.

A maioria dos pedidos de empréstimo começará pedindo informações básicas sobre o negócio, a estrutura legal, o tipo de negócio que você está administrando, quais produtos e serviços você vende etc.

Você será solicitado a fornecer muitas informações monetárias e a confirmação de que está em situação regular com o secretário de Estado.

Ao ganhar concursos

Um aumento no número de concursos ajudou tremendamente a maximizar as oportunidades de captação de recursos.

Ganhar essas competições pode até te dar alguma cobertura da mídia.

Você precisa destacar seu projeto para aumentar seu sucesso nesses concursos. Você pode apresentar sua ideia pessoalmente ou lançá-la por meio de um plano de negócios.

MIT $ 100K , Postcode Green e Seven Ventures são alguns dos concursos populares de startups.

Fatoração

Você está no mercado há pouco tempo e tem clientes, mas suas coleções são ruins.

Você precisa de dinheiro agora, mas está faltando fluxo de caixa e isso está impedindo você. O que você pode fazer?

Uma solução comum para esse problema é a fatoração. Além disso, você garante um empréstimo geralmente a uma taxa de juros alta contra suas contas a receber.

As empresas de factoring não são difíceis de procurar, e algumas oferecem ofertas melhores do que outras, mas sempre visam cobrar uma taxa de juros muito mais alta do que o seu banco.

Assim, o factoring é normalmente considerado como uma opção apenas em qualquer caso que outras se esgotem.

Cartões de crédito empresariais

Os cartões de crédito empresariais são uma opção de financiamento eficaz. Você pode usá-los para compras diárias que provavelmente fará de qualquer maneira, como seu material de escritório.

Você também pode usá-los para publicidade e outras despesas comerciais.

Os cartões de crédito comerciais são úteis se você se qualificar para uma baixa taxa introdutória.

Um cartão de crédito com uma taxa de juros de 16 a 18% é mais barato do que outras opções de financiamento para empresas, mas lembre-se de que elas geralmente oferecem taxas mais altas.

Os cartões de crédito empresariais oferecem proteção contra fraudes. Se você planeja usar cartões de crédito para financiar sua pequena empresa, é melhor usar cartões que ofereçam recompensas ou programas de reembolso para compras comerciais.

Além disso, se você planeja emprestar o dinheiro por um curto período – 18 meses ou menos – procure cartões de crédito com uma taxa de juros anual introdutória (APR) baixa ou de 0%.

Vendendo ações

A venda de ações em sua organização pode assumir muitas formas diferentes. Todos nós já ouvimos e navegamos muito sobre ofertas públicas iniciais (IPOs).

IPOs são vendas de ações em que empresas anteriormente privadas se tornam públicas.

Um IPO é para um negócio em andamento, mas provavelmente não será uma alternativa viável para sua nova empresa.

Uma colocação privada é menos complexa do que um IPO e envolve a venda de ações para escolher um grupo de investidores em ações.

Os investidores exercem controle sobre sua organização em proporção direta ao número de ações que possuem.

A venda de ações ou outros valores mobiliários em seu negócio exige conformidade com as leis estaduais e federais de valores mobiliários.

Procure a recomendação de um advogado sobre essas leis antes que sua empresa emita quaisquer valores mobiliários ou ações.

Financiamento do cliente/fornecedor

Esta é uma opção para uma empresa que incorpora uma classificação de crédito ruim e é uma opção prática que muitas pequenas empresas ignoram.

Assim, sua empresa fatura pelos serviços ou produtos que fornece.

O restante das taxas é pago assim que os produtos forem entregues ou se os serviços forem concluídos.

Essa estratégia é agressiva, mas muitos de seus clientes podem apreciar a necessidade de uma pequena empresa manter o fluxo de caixa atualizado e não se oporá à sua solicitação de pagamento parcial adiantado.

Seu dia de trabalho

Se você atualmente tem um emprego que cobre suas despesas e permite que você tenha um estilo de vida relativamente confortável, não tenha tanta pressa de deixar o emprego e seguir seus sonhos de negócios.

Passe um tempo tirando o negócio do fundo e construindo as primeiras e difíceis fases com a solidez do seu trabalho das 9 às 5 pagando suas contas.

Isso permite que você construa seus negócios com menos compromissos e permaneça fiel à sua visão sem qualquer pressão financeira.

Você também pode obter uma boa experiência de seu trabalho diário que o ajudará a administrar sua empresa no futuro.

Empresas de empréstimo

São as empresas que trazem empréstimos, mas são mais modernas e dinâmicas do que um banco.

A principal característica desse método é que eles não exigem muitos requisitos e fornecem formulários de inscrição online para verificar a disponibilidade de empréstimos.

Essas empresas de empréstimo apoiam startups e pequenas empresas, fornecendo fundos para suas empresas.

Alguns exemplos dessas empresas são Capital One , Lendio e Kabbage , que podem ajudá-lo a encontrar cartões de crédito, empréstimos para automóveis, fornecer contas de poupança ou cheques e trazer serviços bancários sem ser um banco.

Empacotando

Portanto, a menos que você já seja um milionário, reunir o financiamento para lançar um novo negócio exigirá seu planejamento e esforço.

Com a ajuda da devida diligência e a análise das desvantagens das opções de financiamento disponíveis, você poderá avaliar as desvantagens da captação de recursos em cada etapa.

Mesmo se você conseguir um empréstimo bancário ou SBA significativo, ainda poderá precisar de dinheiro adicional de amigos e familiares. Lembre-se de que haverá eventos e despesas imprevistas.

Portanto, planeje com sabedoria suas opções de financiamento, pois elas serão o principal pilar que levará sua empresa ao caminho do sucesso.