20 neue Strategien zur Finanzierung Ihres Unternehmens im Jahr 2022

Eine große, milliardenschwere Geschäftsidee für ein neues Unternehmen oder Start-up zu haben, ist großartig – aber was nun?

Sie brauchen also eine Website, einen Büroraum, ein Technikteam und mindestens genug Geld, das jeden Monat kommt, um Ihre Miete zu bezahlen.

Das heißt, Sie brauchen Geld. Ob es sich um eine neue App oder ein Café handelt, die meisten Unternehmer benötigen ein Minimum an Finanzierung, nachdem sie eine Geschäftsidee vorgestellt haben, um in ihren frühen Tagen durchstarten zu können.

Trotz der langen Liste von Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zu finanzieren, ist es schwierig zu verstehen, welche Finanzierungsoptionen für Sie verfügbar sind und wie Sie Ihr Wachstumspotenzial optimieren können.

Das lässt viele Unternehmer mit ähnlichen Bedenken hinsichtlich der Finanzierung ihres Unternehmens zurück. Hier sind 20 neue Strategien zur Finanzierung Ihres Unternehmens.

Crowdfunding

Crowdfunding ermöglicht es Ihnen, Ihre Finanzierung von einer großen Gruppe von Einzelpersonen zu erhalten. Obwohl sie keine Investoren sind, besitzen sie ein Interesse an Ihrem Produkt.

Diese Unterstützer stellen Ihnen Geld für Ihr Unternehmen gegen eine Art Geschenk oder Vergünstigung zur Verfügung.

Dies kann den Zugang zu Ihren Produkten oder Dienstleistungen, einen Platz in Ihrem Unternehmen oder ein persönliches Treffen mit Ihnen beinhalten.

Crowdfunding-Websites wie Kickstarter , GoFundMe und Kiva konnten Online-Aufrufe für Bargeld veröffentlichen .

„Als Unternehmer möchten Sie das Risiko einer Investition in Ihr Unternehmen nicht erhöhen und Ihre Investitionsmöglichkeiten in einem so frühen Alter aufgeben“, sagt Igor Mitic, Mitbegründer von Fortunly .

Es ist wichtig, das Kleingedruckte verschiedener Equity-Crowdfunding-Plattformen zu lesen, bevor Sie sich für eine entscheiden. Einige Plattformen haben Gebühren für die Zahlungsabwicklung oder verlangen von Unternehmen, dass sie ihr volles finanzielles Ziel erhöhen, um das gesammelte Geld zu behalten.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Auf diese Weise können Sie Geld von einer anderen Person leihen, anstatt zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu gehen.

Beim Peer-to-Peer-Lending stellt ein Kreditnehmer auf einer Plattform – wie Lending Club oder Prosper – einen Kreditantrag unter Angabe der gewünschten Höhe und des Kreditgrundes.

Potenzielle Investoren prüfen die Anfrage und stimmen zu, dem Kreditnehmer verschiedene Geldbeträge bis zur erforderlichen Höhe zu leihen.

Sobald ein Darlehen finanziert ist, erhält der Darlehensnehmer den gesamten Darlehensbetrag und zahlt dann das Darlehen zurück. Dies geschieht durch feste monatliche Zahlungen an die Plattform. Daher werden die Investoren zurückgezahlt, indem sie die jeweils verliehene Menge unterstützen.

„In seiner einfachsten Form erstellt ein Kreditnehmer zunächst ein Konto auf einer Peer-to-Peer-Website, die Aufzeichnungen führt und dann Gelder überweist und Kreditnehmer mit Kreditgebern verbindet“, Kevin Heaton, CEO und Gründer von i3 .

Unternehmenszuschüsse

Ein wesentlicher Vorteil bei der Verfolgung von Unternehmenszuschüssen als Finanzierung besteht darin, dass die Zuschüsse nicht zurückgezahlt werden müssen.

Außerdem ist die Organisation, die das Geld gibt, nicht an Ihrem Geschäft beteiligt.

Gründungszuschüsse werden auf Bundes-, Landes- und kommunaler/lokaler Ebene für eine Vielzahl spezialisierter Unternehmen angeboten.

Da das Geld jedoch im Wesentlichen „kostenlos“ ist, müssen Sie erhebliche Anstrengungen unternehmen, um diese Zuschüsse zu erhalten, einschließlich der Erstellung eines detaillierten Geschäftsplans und einer Roadmap für den Erfolg.

Sie sind schwer zu gewinnen, weil zahlreiche Unternehmer um sie buhlen.

Es gibt zahlreiche Online-Verzeichnisse, die Sie bei der Suche nach Zuschüssen unterstützen, darunter Websites wie Grants.gov , GrantWatch , Finder und The Fundraising Authority .

Kreditkarten

Kreditkarten sind oft eine einfache Möglichkeit, um Zugang zu Krediten zu erhalten, und bieten die einfachste Möglichkeit, bestimmte Artikel zu kaufen und sie zwischen 30 und 90 Tagen oder länger zu kaufen.

Während es besser ist, eine Mastercard jeden Monat abzuzahlen, ist es möglich, die Rückzahlung für gekaufte Artikel innerhalb des bereitgestellten Kreditlimits zu erhöhen.

Oft sind diese Kreditkarten mit Vorteilen verbunden, die einen Mehrwert bieten, wie z. B. Punkte für Reisen oder Produkte. Die Karte könnte auch Cashback-Rabatte bieten, wodurch Sie zusätzliches Geld sparen.

Um sich zu qualifizieren, muss Ihre Kreditwürdigkeit in der Mitte von 600 oder höher liegen. Sie werden gebeten, eine persönliche Garantie zu unterschreiben.

Bei der persönlichen Bürgschaft sind eine Sozialversicherungsnummer und Ihre Geschäftsdaten erforderlich.

Familie und Freunde

Es hat Vorteile, Geld von Familie und Freunden zu erhalten. Da sie dich bereits kennen und dir vertrauen, glauben sie eher an das, was du tust, und sind bereit, dir zu helfen.

Sie haben keine sehr strengen Rückzahlungsbedingungen. Freunde und Familie können im Austausch für die Finanzierung ein niedriges oder zinsloses Darlehen oder vielleicht eine Beteiligung an Ihrem Startup in Erwägung ziehen.

Es ist weniger wahrscheinlich, dass sie Druck auf Sie ausüben, um eine schnelle Rückzahlung zu verlangen.

Sie können Plattformen wie Zirtue durchlaufen , um die Dinge weniger kompliziert zu machen. Auf dieser Plattform legen Sie Ihren Kreditbetrag fest, bestimmen die Bedingungen und wählen einen Freund oder ein Familienmitglied aus.

Sobald sie Ihren Bedingungen zustimmen, wird das Darlehen finanziert und Sie leisten Zahlungen wie jede andere Form eines Darlehens.

Produktvorverkauf

Eine der am häufigsten übersehenen Finanzierungsmethoden ist der Verkauf von Produkten vor der Gründung Ihres Unternehmens.

Dies wird als Produktvorverkaufsfinanzierung bezeichnet und kann in bestimmten Situationen durchgeführt werden.

Das Produkt muss allerdings ausgereift sein. Der Versuch, nicht marktreife Produkte vorzuverkaufen, kann für die Zukunft gefährlich sein.

Bittylab , das Stillzubehör verkauft, ist ein gutes Beispiel für die Vorverkaufsfinanzierung von Produkten. Das Unternehmen konnte in nur zwei Wochen vor dem eigentlichen Start 50.000 US-Dollar sammeln.

Diese 50.000 US-Dollar gingen zurück in das Geschäft, erhöhten den Wert des Unternehmens und beseitigten die Notwendigkeit, Schulden aufzunehmen.

IRA oder 401 (K)

Wenn Sie vorhaben, Vollzeit an Ihrem Unternehmen zu arbeiten und über 50.000 USD oder mehr in Ihrer IRA verfügen, ist ROBS eine Option.

Mit der ROBS-Struktur integrieren Sie Ihr neues Unternehmen und eröffnen darunter ein neues 401(k).

Dann wechseln Sie zu Ihrem aktuellen Vorsteuer-IRA oder 401 (k). Der Vorteil ist, dass Sie Ihr gesamtes Altersguthaben nutzen können und es steuerfrei ist.

Da ROBS kein Darlehen ist, müssen Sie sich nicht qualifizieren. Aber es gibt ein paar Voraussetzungen:

• Sie müssen Ihr Unternehmen als C-Corp registrieren.
• Sie müssen also ein Mitarbeiter des Unternehmens sein.
• Sie müssen eine 401 (k) oder traditionelle IRA haben. Roth IRAs sind nicht berechtigt.

Engel-Investor * innen

Wenn Sie nicht genug Geld von der Bank oder Ihrem Vermögen bekommen und keinen reichen Onkel haben, werden Sie immer nach einem reichen Nicht-Verwandten suchen.

Angel-Investoren sind Personen, die ihre Mittel in kleinere Startups investieren, die oft gerade erst anfangen, im Austausch für eine Kapitalbeteiligung an dem neuen Unternehmen.

Angel-Investoren bieten Finanzierungen an, um Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen. Einige sind auch bereit, auf der Grundlage ihrer eigenen Erfahrung Anleitungen zu geben.

Sie können ihre bestehenden Kontakte nutzen und Türen für Ihr Unternehmen öffnen.

Sehen Sie sich einfach diese Organisationen wie MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels und Band of Angels an , die Ihr Unternehmen mit Angel-Investoren in Kontakt bringen können.

Wenn Sie also zum Angel Investor gehen möchten, üben Sie Ihren Pitch gründlich.

Sie möchten so schnell wie möglich deutlich machen, warum Ihre Dienstleistung oder Ihr Produkt bei den Verbrauchern ein Erfolg sein wird, warum Ihr Unternehmen auf dem Markt außergewöhnlich gut stehen wird, beweisen, dass Sie die richtige Person für die Führung des Unternehmens sind, und die Kapitalrendite der Engel kann erwarten.

Inkubatoren

Gründerzentren sind Unternehmen, die sich der Bereitstellung von Dienstleistungen und Unterstützung für junge Unternehmen verschrieben haben.

Gründerzentren werden im Allgemeinen von Risikokapitalfirmen, Universitäten und Regierungsbehörden betrieben, um neue Unternehmen in ihren frühesten Phasen zu fördern.

Dies geschieht durch die Bereitstellung von Marketing, Netzwerken, Infrastruktur und finanzieller Unterstützung.

Idealab ist ein gutes Beispiel für ein Gründerzentrum.

Um an einem Inkubatorprogramm teilnehmen zu können, muss ein potenzieller Geschäftsinhaber einen langwierigen Bewerbungsprozess durchlaufen.

Darüber hinaus unterscheiden sich die Anforderungen zwischen verschiedenen Inkubatoren, aber der Unternehmer muss eine hohe Erfolgswahrscheinlichkeit für das Unternehmen aufweisen.

Der Wettbewerb um einen Platz in einem Inkubator wird sehr schwierig sein. Eine Liste von Gründerzentren in den USA findet sich in der National Business Incubator Association.

Bootstrapping/Selbstfinanzierung

Bootstrapping bedeutet, Ihr Unternehmen zu finanzieren, indem Sie Ihre Mittel zusammenkratzen. Dazu gehören Ihre Kreditkarten, Ihr Bankkonto und alle Eigenheimkredite, die Sie haben werden.

In diesem Fall müssen Sie keine monatlichen Zahlungen und umfangreichen Kredite leisten, insbesondere wenn Sie unterwegs auf Schwierigkeiten stoßen.

Wenn Sie Ihr Unternehmen jedoch schnell skalieren möchten, ist es von Vorteil, externe Finanzierungsquellen einzubeziehen.

Mikrokredite

Die Small Business Administration bietet Mikrokredite bis zu 50.000 USD an, daher beträgt der durchschnittliche Kredit 13.000 USD. Um zu wissen, ob Ihr Unternehmen qualifiziert ist, finden Sie zuerst einen Mikrokreditgeber (pdf) in Ihrer Nähe und wissen Sie, was Sie brauchen, um sich zu qualifizieren.

In der Regel möchten Sie 2 Jahre im Geschäft sein, bevor Sie sich für ein SBA-Darlehen qualifizieren.

Die SBVg bietet an, dass alle Mikrokredite innerhalb von 6 Jahren zurückzuzahlen sind. Die Zinssätze für Mikrokredite werden zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber ausgehandelt, liegen jedoch in der Regel zwischen 8 % und 13 %.

Zwischengeschaltete Kreditgeber haben Anforderungen an Mikrokredite, einschließlich persönlicher Garantien und irgendeiner Form von Sicherheiten. Wenn Sie eine schwache Kreditwürdigkeit oder ein geringes Vermögen haben und sich wahrscheinlich eine Finanzierung sichern würden, dann beantragen Sie einfach Mikrokredite.

Risikokapital

Risikokapitalfirmen tätigen Direktinvestitionen in junge Unternehmen im Austausch für Kapitalbeteiligungen innerhalb des Unternehmens.

Im Gegensatz zu Angels investieren Risikokapitalgeber nicht ihr eigenes Geld. Vielmehr verwalten sie Mittel in Millionen- oder Milliardenhöhe, die auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen verteilt sind.

Einige der bekannten Risikokapitalgeber sind – Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Bankfinanzierung

Eine gängige Methode, um Startkapital für ein brandneues Unternehmen zu erhalten, ist ein Darlehen.

Wenn eine Bank kleinen Unternehmen Kreditoptionen anbietet, werden Sie gebeten, ein Antragsformular auszufüllen. Von Anfang bis Ende kann dieser Prozess zwischen einigen Wochen und 2 oder 3 Monaten dauern.

Die meisten Kreditanträge beginnen damit, dass Sie nach grundlegenden Informationen über das Unternehmen, die rechtliche Struktur, die Art des Unternehmens, das Sie betreiben, welche Produkte und Dienstleistungen Sie verkaufen usw. gefragt werden.

Sie werden nach vielen finanziellen Informationen und einer Bestätigung gefragt, dass Sie beim Außenminister einen guten Ruf haben.

Durch das Gewinnen von Wettbewerben

Eine Zunahme der Anzahl der Wettbewerbe hat enorm dazu beigetragen, die Fundraising-Möglichkeiten zu maximieren.

Der Gewinn dieser Wettbewerbe kann Ihnen sogar Medienberichterstattung verschaffen.

Sie müssen Ihr Projekt hervorheben, um Ihren Erfolg bei diesen Wettbewerben zu steigern. Du kannst deine Idee entweder persönlich präsentieren oder sie durch einen Businessplan pitchen.

MIT $100K , Postcode Green und Seven Ventures sind einige der beliebtesten Startup-Wettbewerbe.

Factoring

Sie sind erst seit kurzem im Geschäft und haben Kunden, aber Ihre Kollektionen sind schlecht.

Sie brauchen jetzt Bargeld, aber es fehlt Ihnen an Geldzufluss, und das hält Sie zurück. Was kannst du tun?

Eine gängige Lösung für dieses Problem ist Factoring. Außerdem sichern Sie einen Kredit meist zu einem hohen Zinssatz gegen Ihre Debitorenbuchhaltung ab.

Factoring-Unternehmen sind nicht schwer zu finden, und einige bieten bessere Angebote als andere, aber sie zielen immer darauf ab, Ihnen einen weit höheren Zinssatz als Ihre Bank in Rechnung zu stellen.

Daher wird Factoring in der Regel nur dann als Option in Betracht gezogen, wenn andere ohnehin ausgeschöpft sind.

Geschäftskreditkarten

Business-Kreditkarten sind eine effektive Finanzierungsmöglichkeit. Sie können sie für alltägliche Einkäufe verwenden, die Sie wahrscheinlich ohnehin tätigen, wie z. B. Ihre Büromaterialien.

Sie können sie auch für Werbung und andere Geschäftsausgaben verwenden.

Business-Kreditkarten sind nützlich, wenn Sie sich für einen niedrigen Einführungspreis qualifizieren.

Eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 16 – 18 Prozent ist günstiger als andere Optionen zur Unternehmensfinanzierung, aber denken Sie daran, dass sie in der Regel höhere Zinsen bieten.

Firmenkreditkarten bieten Betrugsschutz. Wenn Sie vorhaben, Ihr kleines Unternehmen mit Kreditkarten zu finanzieren, verwenden Sie am besten Karten, die Prämien oder Cash-Back-Programme für Geschäftskäufe anbieten.

Wenn Sie vorhaben, das Geld für einen kurzen Zeitraum – 18 Monate oder weniger – zu leihen, suchen Sie außerdem nach Kreditkarten mit einem niedrigen oder 0 % Einführungszinssatz (APR).

Aktien verkaufen

Der Verkauf von Aktien in Ihrem Unternehmen kann viele verschiedene Formen annehmen. Wir alle haben schon viel über Börsengänge (IPOs) gehört und gelesen.

Börsengänge sind Aktienverkäufe, bei denen ehemals private Unternehmen an die Börse gehen.

Ein Börsengang ist für ein laufendes Geschäft, aber wahrscheinlich keine praktikable Alternative für Ihr neues Unternehmen.

Eine Privatplatzierung ist weniger komplex als ein Börsengang und beinhaltet den Verkauf von Aktien, um eine Gruppe von Eigenkapitalinvestoren auszuwählen.

Die Investoren üben die Kontrolle über Ihre Organisation im direkten Verhältnis zu der Anzahl der Anteile aus, die sie besitzen.

Der Verkauf von Aktien oder anderen Wertpapieren in Ihrem Unternehmen erfordert die Einhaltung der staatlichen und bundesstaatlichen Wertpapiergesetze.

Suchen Sie die Empfehlung eines Anwalts in diesen Gesetzen, bevor Ihr Unternehmen Wertpapiere oder Aktien ausgibt.

Kunden-/Lieferantenfinanzierung

Dies ist eine Option für ein Unternehmen mit schlechter Bonität und eine praktische Option, die viele kleine Unternehmen übersehen.

Ihr Unternehmen stellt also die von ihm bereitgestellten Dienstleistungen oder Produkte in Rechnung.

Die restlichen Gebühren werden bezahlt, sobald die Produkte geliefert oder die Dienstleistungen abgeschlossen sind.

Diese Strategie ist aggressiv, aber viele Ihrer Kunden verstehen die Notwendigkeit, dass ein kleines Unternehmen den Cashflow auf dem Laufenden halten muss, und werden nichts dagegen haben, wenn Sie eine Teilzahlung im Voraus verlangen.

Ihr Tagesgeschäft

Wenn Sie derzeit einen Job haben, der Ihre Ausgaben deckt und Ihnen einen vergleichsweise komfortablen Lebensstil ermöglicht, seien Sie nicht so überstürzt, Ihren Job zu kündigen und Ihren Geschäftsträumen zu folgen.

Verbringen Sie eine Weile damit, das Geschäft auf die Beine zu stellen und die ersten, schwierigen Phasen zu überstehen, während die Solidität Ihres 9-5-Jobs Ihre Rechnungen bezahlt.

So können Sie Ihr Geschäft mit weniger Kompromissen aufbauen und ohne finanziellen Druck Ihrer Vision treu bleiben.

Sie können auch gute Erfahrungen aus Ihrem Tagesjob sammeln, die Ihnen helfen werden, Ihr Unternehmen später zu führen.

Kreditunternehmen

Dies sind die Unternehmen, die Kredite anbieten, aber moderner und dynamischer sind als eine Bank.

Das Hauptmerkmal dieser Methode ist, dass sie nicht zu viele Anforderungen stellen und Online-Registrierungsformulare bereitstellen, um die Verfügbarkeit von Darlehen zu prüfen.

Diese Kreditunternehmen unterstützen Startups und kleine Unternehmen, indem sie Mittel für ihre Unternehmen bereitstellen.

Einige Beispiele für diese Unternehmen sind Capital One , Lendio und Kabbage , die Ihnen helfen können, Kreditkarten und Autokredite zu finden, Spar- oder Girokonten bereitzustellen und Ihnen Bankdienstleistungen anzubieten, ohne eine Bank zu sein.

Einpacken

Wenn Sie also nicht bereits Millionär sind, erfordert die Zusammenstellung der Finanzierung für die Gründung eines neuen Unternehmens Ihre Planung und Mühe.

Mithilfe von Due Diligence und der Analyse der Nachteile verfügbarer Finanzierungsoptionen können Sie die Nachteile der Mittelbeschaffung bei jedem Schritt abwägen.

Selbst wenn Sie einen bedeutenden Bank- oder SBA-Kredit erhalten, benötigen Sie möglicherweise noch zusätzliches Geld von Freunden und Familie. Denken Sie daran, dass es unvorhergesehene Ereignisse und Kosten geben wird.

Planen Sie also bei der Auswahl Ihrer Finanzierungsoptionen mit Bedacht, da diese die Hauptsäule sind, die Ihr Unternehmen auf den Weg des Erfolgs führt.