20 nowych strategii finansowania działalności w 2022 roku

Posiadanie dużego, wartego miliardy dolarów pomysłu na biznes na nową firmę lub start-up jest świetne — ale co teraz?

Potrzebujesz więc strony internetowej, powierzchni biurowej, zespołu technicznego i co najmniej wystarczającej ilości gotówki na opłacenie czynszu.

Co oznacza, że ​​potrzebujesz pieniędzy. Niezależnie od tego, czy jest to nowa aplikacja, czy kawiarnia, większość przedsiębiorców wymaga minimalnego finansowania po przedstawieniu pomysłu biznesowego, aby wydostać się z dna w pierwszych dniach.

Pomimo długiej listy sposobów finansowania Twojej firmy, trudno jest zrozumieć, jakie opcje finansowania są dla Ciebie dostępne i jak zoptymalizować swój potencjał wzrostu.

To pozostawia wielu przedsiębiorców z podobnymi obawami o finansowanie ich działalności. Oto 20 nowych strategii finansowania Twojej firmy.

Finansowanie społecznościowe

Crowdfunding pozwala na pozyskanie funduszy od dużej grupy osób. Chociaż nie są inwestorami, są zainteresowani Twoim produktem.

Ci zwolennicy zapewnią Ci pieniądze na Twój biznes w zamian za jakiś prezent lub dodatek.

Może to obejmować dostęp do Twojego produktu lub usług, miejsce w Twojej firmie lub osobiste spotkanie z Tobą.

Witryny crowdfundingowe , takie jak Kickstarter , GoFundMe i Kiva , mogły publikować w Internecie apele o gotówkę.

„Jako przedsiębiorca nie chcesz zwiększać ryzyka inwestowania w swój biznes i wydawać opcji inwestycyjnych w tak młodym wieku” – Igor Mitic, współzałożyciel Fortunly .

Ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem różne platformy finansowania społecznościowego przed wybraniem jednej z nich. Niektóre platformy mają opłaty za przetwarzanie płatności lub wymagają od firm zwiększenia ich pełnego celu finansowego, aby zatrzymać jakiekolwiek zebrane pieniądze.

Pożyczki peer-to-peer

W ten sposób możesz pożyczyć pieniądze od innej osoby zamiast iść do banku lub unii kredytowej.

W przypadku pożyczek typu peer-to-peer pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę na platformie – takiej jak Lending Club lub Prosper – podając wymaganą kwotę i powód pożyczki.

Potencjalni inwestorzy rozpatrują wniosek i zgadzają się na pożyczenie pożyczkobiorcy różnych kwot do wymaganej kwoty.

Po sfinansowaniu pożyczki pożyczkobiorca otrzymuje całkowitą pożyczoną kwotę, a następnie spłaca pożyczkę. Dzieje się tak poprzez stałe miesięczne płatności dokonywane na platformę. W związku z tym inwestorzy otrzymują spłatę wspierającą kwotę, którą każdy pożyczył.

„W swojej najprostszej formie pożyczkobiorca najpierw tworzy konto na stronie internetowej peer-to-peer, która prowadzi ewidencję, a następnie przekazuje środki i łączy pożyczkobiorców z pożyczkodawcami” – Kevin Heaton, dyrektor generalny i założyciel i3 .

Dotacje biznesowe

Kluczową korzyścią z ubiegania się o dotacje biznesowe jako finansowanie jest to, że dotacje nie muszą być spłacane.

Ponadto organizacja przekazująca pieniądze nie jest zaangażowana w Twój biznes.

Dotacje na rozpoczęcie działalności są oferowane na poziomie federalnym, stanowym i gminnym/lokalnym dla szerokiej gamy wyspecjalizowanych firm.

Ponieważ jednak pieniądze są zasadniczo „bezpłatne”, będziesz musiał wykonać znaczną pracę, aby uzyskać te dotacje, w tym stworzyć dogłębny biznesplan i mapę drogową sukcesu.

Trudno je zdobyć, bo o nie walczy wielu przedsiębiorców.

Istnieje wiele katalogów online, które pomogą Ci znaleźć dotacje, w tym witryny takie jak Grants.gov , GrantWatch , Finder i The Fundraising Authority .

Karty kredytowe

Karty kredytowe są często prostym sposobem na uzyskanie dostępu do kredytu, oferując najprostszy sposób na zakup niektórych przedmiotów i kupowanie ich w dowolnym miejscu od 30 do 90 dni lub dłużej.

Chociaż lepiej jest spłacać kartę Mastercard co miesiąc, istnieje możliwość zwiększenia spłaty przedmiotów zakupionych w ramach przyznanego limitu kredytowego.

Często tym kartom kredytowym towarzyszą bonusy, które dodają wartości, takie jak punkty do umieszczenia na podróż lub produkt. Karta może również oferować rabaty cashback, oszczędzając dodatkowe pieniądze.

Aby się zakwalifikować, musisz mieć zdolność kredytową w połowie lat 600 lub wyższą. Zostaniesz poproszony o podpisanie osobistej gwarancji.

W przypadku gwarancji osobistej wymagany jest numer ubezpieczenia społecznego i informacje o firmie.

Rodzina i przyjaciele

Istnieją korzyści z uzyskania finansowania od rodziny i przyjaciół. Ponieważ już cię znają i ci ufają, jest bardziej prawdopodobne, że uwierzą w to, co robisz i będą chętni do pomocy.

Nie mają bardzo rygorystycznych warunków spłaty. Przyjaciele i rodzina mogą rozważyć niskooprocentowaną lub nieoprocentowaną pożyczkę, a może udział w Twoim startupie w zamian za finansowanie.

Jest mniej prawdopodobne, że będą wywierać na ciebie presję w celu szybkiej spłaty.

Możesz przejść przez platformy takie jak Zirtue , aby sprawy były mniej skomplikowane. Dzięki tej platformie ustalisz kwotę pożyczki, określisz warunki i wybierzesz znajomego lub członka rodziny.

Gdy zgodzą się na twoje warunki, pożyczka zostanie sfinansowana i będziesz dokonywać płatności jak każda inna forma pożyczki.

Przedsprzedaż produktów

Jedną z najczęściej pomijanych metod finansowania jest sprzedaż produktów przed uruchomieniem firmy.

Nazywa się to finansowaniem przed sprzedażą produktu i można to zrobić w określonych sytuacjach.

Produkt musi być jednak w pełni dopracowany. Próba przedsprzedaży produktów, które nie są gotowe do wprowadzenia na rynek, może być niebezpieczna na przyszłość.

Bittylab , sprzedający akcesoria do karmienia piersią, to dobry przykład finansowania przedsprzedaży produktów. Firma była w stanie zebrać 50 000 dolarów w ciągu zaledwie dwóch tygodni przed faktycznym uruchomieniem.

Te 50 000 dolarów wróciło do firmy, zwiększając wartość firmy i eliminując potrzebę zaciągania długów.

IRA lub 401(K)

Jeśli planujesz pracować nad swoim biznesem w pełnym wymiarze godzin i masz 50 000 USD lub więcej na koncie IRA, ROBS jest opcją.

Dzięki strukturze ROBS włączasz swoją nową firmę i otwierasz w niej nowy 401(k).

Następnie przechodzisz do swojego obecnego konta IRA przed opodatkowaniem lub 401(k). Zaletą jest to, że możesz wykorzystać wszystkie swoje fundusze emerytalne i jest to wolne od podatku.

Ponieważ ROBS nie jest pożyczką, nie musisz się kwalifikować. Ale jest kilka wymagań:

• Będziesz musiał zarejestrować swoją firmę jako C-corp.
• Musisz więc być pracownikiem firmy.
• Musisz mieć 401(k) lub tradycyjną IRA. Roth IRA nie kwalifikują się.

Anioł Biznesu

Jeśli nie możesz zdobyć wystarczającej ilości gotówki z banku lub swoich aktywów i nie masz bogatego wujka, zawsze będziesz szukać bogatego niespokrewnionego.

Aniołowie inwestorzy to osoby, które inwestują swoje środki w mniejsze startupy, które często dopiero zaczynają, w zamian za udział w nowym biznesie.

Aniołowie inwestorzy oferują finansowanie, aby rozkręcić Twój biznes. Ponadto niektórzy są gotowi udzielić wskazówek na podstawie własnego doświadczenia.

Mogą wykorzystać swoje dotychczasowe kontakty i otworzą drzwi dla Twojej firmy.

Wystarczy przejść przez te organizacje, takie jak MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels i Band of Angels , które mogą skontaktować Twoją firmę z aniołami biznesu.

Tak więc, jeśli chcesz udać się do anioła inwestora, dokładnie przećwicz swoją prezentację.

Jak najszybciej chciałbyś wyjaśnić, dlaczego Twoja usługa lub produkt odniesie sukces wśród konsumentów, dlaczego Twoja firma będzie wyjątkowo wyróżniać się na rynku, udowodnić, że jesteś odpowiednią osobą do prowadzenia biznesu i zwrot z inwestycji anioł może się spodziewać.

Inkubatory

Inkubatory przedsiębiorczości to korporacja zajmująca się świadczeniem usług i wsparciem dla nowo powstałych firm.

Inkubatory przedsiębiorczości są zwykle prowadzone przez firmy venture capital, uniwersytety i agencje rządowe, aby wspierać nowe firmy na ich najwcześniejszych etapach.

Odbywa się to poprzez zapewnienie wsparcia marketingowego, sieciowego, infrastrukturalnego i finansowego.

Idealab jest dobrym przykładem inkubatora przedsiębiorczości.

Aby zaangażować się w program inkubatora, potencjalny właściciel firmy musi przejść długi proces aplikacyjny.

Dodatkowo wymagania różnią się w różnych inkubatorach, ale przedsiębiorca musi przedstawić duże prawdopodobieństwo sukcesu firmy.

Rywalizacja o miejsce w inkubatorze będzie bardzo trudna. Lista inkubatorów przedsiębiorczości w USA jest wymieniona w National Business Incubator Association.

Bootstrapping/samofinansowanie

Bootstrapping to finansowanie Twojej firmy poprzez zbieranie funduszy. Obejmuje to Twoje karty kredytowe, konto bankowe i wszelkie dostępne linie pod zastaw domu.

W ten sposób nie będziesz mieć miesięcznych płatności i rozległych pożyczek, zwłaszcza jeśli po drodze natkniesz się na przeszkody.

Ale jeśli chcesz szybko skalować swój biznes, korzystne będzie wprowadzenie zewnętrznych źródeł finansowania.

Mikropożyczki

Small Business Administration oferuje mikropożyczki do 50 000 USD, a zatem średnia pożyczka wynosi 13 000 USD. Aby dowiedzieć się, czy Twoja firma się kwalifikuje, najpierw znajdź mikropożyczkodawcę (pdf) w swojej okolicy i dowiedz się, czego potrzebujesz, aby się zakwalifikować.

Zazwyczaj chciałbyś prowadzić działalność przez 2 lata, zanim zakwalifikujesz się do pożyczki SBA.

SBA oferuje, że wszystkie mikropożyczki powinny zostać spłacone w ciągu 6 lat. Oprocentowanie mikropożyczek jest negocjowane między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, ale zwykle wynosi od 8% do 13%.

Pożyczkodawcy pośredniczący mają wymagania dotyczące mikropożyczek, w tym gwarancje osobiste i pewną formę zabezpieczenia. Jeśli masz słabą ocenę kredytową lub niewiele aktywów i prawdopodobnie zapewnisz sobie finansowanie, po prostu złóż wniosek o mikropożyczki.

Kapitał wysokiego ryzyka

Firmy venture capital dokonują bezpośrednich inwestycji w raczkujące firmy w zamian za udziały kapitałowe w firmie.

W przeciwieństwie do aniołów, inwestorzy venture capital nie inwestują własnych pieniędzy. Zamiast tego zarządzają funduszami o wartości milionów lub miliardów dolarów rozłożonych na różne inwestycje.

Niektórzy ze znanych Venture Capitalists to – Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Finansowanie bankowe

Powszechną metodą uzyskania finansowania startowego na zupełnie nowy biznes jest pożyczka.

Jeśli bank oferuje opcje kredytowania małym firmom, poprosi Cię o wypełnienie formularza wniosku. Od początku do końca proces ten może trwać od kilku tygodni do 2 lub 3 miesięcy.

Większość wniosków o pożyczkę zaczyna się od poproszenia Cię o podstawowe informacje o firmie, strukturze prawnej, rodzaju prowadzonej działalności, sprzedawanych produktach i usługach itp.

Zostaniesz poproszony o wiele informacji finansowych i potwierdzenie, że masz dobrą opinię u sekretarza stanu.

Wygrywając konkursy

Wzrost liczby konkursów ogromnie pomógł zmaksymalizować możliwości pozyskiwania funduszy.

Zwycięstwo w tych konkursach może nawet przyciągnąć uwagę mediów.

Aby odnieść sukces w tych konkursach, musisz wyróżnić swój projekt. Możesz przedstawić swój pomysł osobiście lub przedstawić go w biznesplanie.

MIT 100 000 $ , Postcode Green i Seven Ventures to tylko niektóre z popularnych konkursów startupowych.

Faktoring

Działasz od niedawna i masz klientów, ale twoje kolekcje są kiepskie.

Potrzebujesz teraz gotówki, ale brakuje Ci dopływu gotówki, a to Cię powstrzymuje. Co możesz zrobić?

Powszechnym rozwiązaniem tego problemu jest faktoring. Ponadto zabezpieczasz pożyczkę zwykle o wysokim oprocentowaniu na swoje należności.

Firmy faktoringowe nie są trudne do wyszukania, a niektóre oferują lepsze oferty niż inne, ale zawsze mają na celu naliczanie znacznie wyższych odsetek niż Twój bank.

W związku z tym faktoring jest zazwyczaj uważany za opcję tylko w przypadku wyczerpania innych.

Biznesowe karty kredytowe

Biznesowe karty kredytowe to skuteczna opcja finansowania. Możesz ich używać do codziennych zakupów, których i tak prawdopodobnie dokonasz, takich jak materiały biurowe.

Możesz je również wykorzystać do celów reklamowych i innych wydatków biznesowych.

Biznesowe karty kredytowe są przydatne, jeśli kwalifikujesz się do niskiej stawki początkowej.

Karta kredytowa z oprocentowaniem 16 – 18 procent jest tańsza niż inne opcje finansowania działalności, ale pamiętaj, że zazwyczaj oferują one wyższe stawki.

Biznesowe karty kredytowe zapewniają ochronę przed oszustwami. Jeśli planujesz używać kart kredytowych do finansowania swojego małego biznesu, najlepiej używać kart oferujących nagrody lub programy zwrotu gotówki za zakupy biznesowe.

Ponadto, jeśli planujesz pożyczyć pieniądze na krótki okres – 18 miesięcy lub krócej – poszukaj kart kredytowych z niską lub 0% wstępną roczną stopą procentową (APR).

Sprzedaż zapasów

Sprzedaż akcji w Twojej organizacji może przybierać różne formy. Wszyscy słyszeliśmy i przeglądaliśmy wiele o pierwszych ofertach publicznych (IPO).

IPO to sprzedaż akcji, w ramach której wcześniej prywatne spółki wchodzą na giełdę.

IPO jest dla trwającej działalności, ale nie jest to realna alternatywa dla Twojej nowej firmy.

Oferta prywatna jest mniej skomplikowana niż IPO i polega na sprzedaży akcji w celu wybrania grupy inwestorów kapitałowych.

Inwestorzy sprawują kontrolę nad Twoją organizacją wprost proporcjonalnie do liczby posiadanych akcji.

Sprzedaż akcji lub innych papierów wartościowych w firmie wymaga przestrzegania stanowych i federalnych przepisów dotyczących papierów wartościowych.

Poszukaj rekomendacji prawnika w tych przepisach, zanim Twoja firma wyemituje jakiekolwiek papiery wartościowe lub akcje.

Finansowanie klienta/dostawcy

Jest to opcja dla firmy, która ma słabą zdolność kredytową i jest praktyczną opcją, którą wiele małych firm przeocza.

Tak więc Twoja firma wystawia rachunki za usługi lub produkty, które dostarcza.

Pozostałe opłaty są uiszczane po dostarczeniu produktów lub po wykonaniu usług.

Ta strategia jest agresywna, ale wielu Twoich klientów zdaje sobie sprawę, że mała firma musi utrzymywać bieżące przepływy pieniężne i nie będzie sprzeciwiać się żądaniu częściowej płatności z góry.

Twój dzień pracy

Jeśli obecnie masz pracę, która pokrywa twoje wydatki i pozwala ci prowadzić stosunkowo wygodny tryb życia, nie spiesz się z rzuceniem pracy i podążaniem za marzeniami biznesowymi.

Poświęć trochę czasu, aby wydobyć firmę z dna i przejść przez pierwsze, trudne fazy z solidnością swojej pracy od 9 do 5, płacąc rachunki.

Pozwala to na budowanie firmy przy mniejszych kompromisach i pozwala pozostać wiernym swojej wizji bez presji finansowej.

Możesz również uzyskać dobre doświadczenia z codziennej pracy, które pomogą Ci w prowadzeniu firmy.

Firmy pożyczkowe

Są to firmy, które udzielają kredytów, ale są bardziej nowoczesne i dynamiczne niż bank.

Główną cechą tej metody jest to, że nie wymagają zbyt wielu wymagań i zapewniają formularze rejestracyjne online, aby sprawdzić dostępność pożyczek.

Te firmy pożyczkowe wspierają start-upy i małe firmy, zapewniając fundusze dla swoich firm.

Niektóre przykłady takich firm to Capital One , Lendio , i Kabbage , które mogą pomóc Ci znaleźć karty kredytowe, pożyczki samochodowe, zapewnić rachunki oszczędnościowe lub czekowe oraz świadczyć usługi bankowe bez bycia bankiem.

Zawijanie

Tak więc, jeśli nie jesteś już milionerem, zebranie finansowania na rozpoczęcie nowego biznesu zajmie Ci planowanie i wysiłek.

Z pomocą due diligence i analizując wady dostępnych opcji finansowania, na każdym kroku pomożemy Ci ocenić wady pozyskiwania funduszy.

Nawet jeśli uzyskasz znaczną pożyczkę bankową lub SBA, nadal możesz potrzebować dodatkowej gotówki od znajomych i rodziny. Pamiętaj, że będą nieprzewidziane wydarzenia i wydatki.

Zaplanuj więc mądrze wybór opcji finansowania, ponieważ będą one głównym filarem prowadzącym Twoją firmę na ścieżkę sukcesu.