20 nouvelles stratégies pour financer votre entreprise en 2022

Avoir une grande idée d'entreprise d'un milliard de dollars pour une nouvelle entreprise ou une start-up, c'est bien, mais que faire maintenant ?

Vous avez donc besoin d'un site Web, d'un espace de bureau, d'une équipe technique et d'au moins suffisamment d'argent chaque mois pour payer votre loyer.

Ce qui signifie que vous avez besoin d'argent. Qu'il s'agisse d'une nouvelle application ou d'un café, la plupart des entrepreneurs ont besoin d'un minimum de financement après avoir lancé une idée d'entreprise pour décoller à leurs débuts.

Malgré la longue liste de moyens de financer votre entreprise, il est difficile de comprendre quelles options de financement s'offrent à vous et comment vous optimiserez votre potentiel de croissance.

Cela laisse de nombreux entrepreneurs avec des préoccupations similaires concernant le financement de leur entreprise. Voici 20 nouvelles stratégies pour financer votre entreprise.

Financement participatif

Le financement participatif vous permet de lever des fonds auprès d'un grand nombre d'individus. Bien qu'ils ne soient pas des investisseurs, ils possèdent un intérêt pour votre produit.

Ces supporters vous fourniront de l'argent pour votre entreprise en échange d'une sorte de cadeau ou d'avantage.

Cela peut inclure l'accès à vos produits ou services, une place dans votre entreprise ou une rencontre en personne avec vous.

Les sites Web de financement participatif tels que Kickstarter, GoFundMe et Kiva ont pu publier des appels d'argent en ligne.

"En tant qu'entrepreneur, vous ne voulez pas augmenter le risque d'investir dans votre entreprise et dépenser vos options d'investissement à un âge aussi précoce", Igor Mitic, co-fondateur de Fortunly .

Il est important de lire les petits caractères des différentes plateformes de financement participatif avant d'en choisir une à utiliser. Certaines plateformes ont des frais de traitement des paiements ou exigent des entreprises qu'elles augmentent leur objectif financier complet pour conserver l'argent collecté.

Prêt entre pairs

En cela, vous pouvez emprunter de l'argent à une autre personne au lieu d'aller dans une banque ou une caisse populaire.

Dans le cas des prêts entre particuliers, un emprunteur formule une demande de prêt sur une plateforme – telle que Lending Club ou Prosper – en indiquant le montant requis et la raison du prêt.

Les investisseurs potentiels examinent la demande et acceptent de prêter diverses sommes d'argent à l'emprunteur jusqu'à concurrence du montant requis.

Une fois qu'un prêt est financé, l'emprunteur reçoit le montant total prêté, puis rembourse le prêt. Cela se fait par le biais de paiements mensuels fixes effectués sur la plateforme. Par conséquent, les investisseurs sont remboursés en fonction de la quantité que chacun a prêtée.

"Dans sa forme la plus simple, un emprunteur crée d'abord un compte sur un site Web peer-to-peer qui conserve des enregistrements, puis transfère des fonds et connecte les emprunteurs aux prêteurs", Kevin Heaton, PDG et fondateur d' i3 .

Subventions aux entreprises

L'un des principaux avantages de la recherche de subventions aux entreprises en tant que financement est que les subventions n'ont pas besoin d'être remboursées.

De plus, l'organisation qui donne l'argent n'est pas impliquée dans votre entreprise.

Des subventions de démarrage sont offertes aux niveaux fédéral, étatique et municipal/local pour un large éventail d'entreprises spécialisées.

Cependant, comme l'argent est essentiellement « gratuit », vous devrez faire un travail considérable pour obtenir ces subventions, y compris la création d'un plan d'affaires détaillé et d'une feuille de route pour réussir.

Ils sont difficiles à gagner car de nombreux entrepreneurs se disputent leur place.

Il existe de nombreux répertoires en ligne pour vous aider à trouver des subventions, notamment des sites tels que Grants.gov , GrantWatch , Finder et The Fundraising Authority .

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont souvent un moyen simple d'accéder au crédit, offrant le moyen le plus simple d'acheter certains articles et de les acheter entre 30 et 90 jours ou plus.

Bien qu'il soit préférable de rembourser une Mastercard tous les mois, il est possible d'augmenter le remboursement des articles achetés dans la limite de crédit fournie.

Souvent, ces cartes de crédit accompagnent des avantages qui ajoutent de la valeur, comme des points à placer pour un voyage ou un produit. La carte pourrait également offrir des remises en argent, vous permettant d'économiser de l'argent supplémentaire.

Pour être admissible, vous aurez besoin que votre pointage de crédit soit au milieu des années 600 ou plus. Il vous sera demandé de signer une garantie personnelle.

En garantie personnelle, un numéro de sécurité sociale est demandé ainsi que vos informations professionnelles.

Famille et amis

Il y a des avantages à obtenir un financement de la famille et des amis. Puisqu'ils vous connaissent déjà et vous font confiance, ils sont plus susceptibles de croire en ce que vous faites et seront prêts à vous aider.

Ils n'ont pas de conditions de remboursement très strictes. Les amis et la famille peuvent envisager un prêt à faible ou sans intérêt ou peut-être une participation dans votre startup en échange du financement.

Ils sont moins susceptibles de vous mettre la pression pour un remboursement rapide.

Vous pouvez passer par des plateformes comme Zirtue pour rendre les choses moins compliquées. Avec cette plateforme, vous fixerez le montant de votre prêt, déterminerez les termes et conditions et sélectionnerez un ami ou un membre de votre famille.

Une fois qu'ils auront accepté vos conditions, le prêt sera financé et vous effectuerez des paiements comme toute autre forme de prêt.

Préventes de produits

L'une des méthodes de financement les plus négligées consiste à vendre des produits avant le lancement de votre entreprise.

C'est ce qu'on appelle le financement de prévente de produit et cela peut être fait dans certaines situations.

Le produit doit cependant être entièrement développé. Une tentative de prévente de produits qui ne sont pas prêts pour le marché peut être dangereuse pour l'avenir.

Bittylab , qui vend des accessoires d'allaitement, est un bon exemple de financement de produit en prévente. La société a pu lever 50 000 $ en seulement deux semaines, avant son lancement effectif.

Ces 50 000 $ ont été réinjectés dans l'entreprise, augmentant la valeur de l'entreprise et éliminant le besoin de s'endetter.

IRA ou 401(K)

Si vous envisagez de travailler à plein temps dans votre entreprise et que vous avez 50 000 $ ou plus dans votre IRA, ROBS est une option.

Avec la structure ROBS, vous incorporez votre nouvelle entreprise et ouvrez un nouveau 401(k) en dessous.

Ensuite, vous passez à votre IRA avant impôt actuel ou 401 (k). L'avantage est que vous pouvez utiliser tous vos fonds de retraite et qu'ils ne sont pas imposables.

Étant donné que ROBS n'est pas un prêt, vous n'aurez pas à vous qualifier. Mais il y a quelques exigences :

• Vous devrez enregistrer votre entreprise en tant que C-corp.
• Donc, vous devez être un employé de l'entreprise.
• Vous devez avoir un 401(k) ou un IRA traditionnel. Les Roth IRA ne sont pas éligibles.

Investisseurs providentiels

Si vous ne pouvez pas obtenir suffisamment d'argent de la banque ou de vos actifs et que vous n'avez pas d'oncle riche et riche, vous chercherez toujours un riche non apparenté.

Les investisseurs providentiels sont des particuliers qui investissent leurs fonds dans de petites startups qui démarrent souvent en échange d'une participation au capital de la nouvelle entreprise.

Les investisseurs providentiels offrent un financement pour faire démarrer votre entreprise. En outre, certains sont disposés à fournir des conseils basés sur leur propre expérience.

Ils peuvent tirer parti de leurs contacts existants et ouvriront des portes à votre entreprise.

Il suffit de passer par ces organisations telles que MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels et Band of Angels qui peuvent mettre votre entreprise en contact avec des investisseurs providentiels.

Donc, si vous voulez vous adresser à l'investisseur providentiel, pratiquez votre argumentaire à fond.

Le plus rapidement possible, vous souhaitez expliquer pourquoi votre service ou produit sera un succès auprès des consommateurs, pourquoi votre entreprise se positionnera exceptionnellement sur le marché, prouver que vous êtes la bonne personne pour diriger l'entreprise et le retour sur investissement l'ange peut s'attendre.

Incubateurs

Les incubateurs d'entreprises sont une société dédiée à fournir des services et un soutien aux entreprises naissantes.

Les incubateurs d'entreprises sont généralement gérés par des sociétés de capital-risque, des universités et des agences gouvernementales, afin de soutenir les nouvelles entreprises à leurs débuts.

Cela se fait en fournissant du marketing, du réseautage, des infrastructures et une aide financière.

Idealab est un bon exemple d'incubateur d'entreprises.

Pour s'impliquer dans un programme d'incubateur, un propriétaire d'entreprise potentiel doit suivre un long processus de candidature.

De plus, les exigences diffèrent d'un incubateur à l'autre, mais l'entrepreneur doit présenter une forte probabilité de succès pour l'entreprise.

La concurrence pour une place dans un incubateur sera très difficile. Une liste des incubateurs d'entreprises aux États-Unis est mentionnée dans la National Business Incubator Association.

Amorçage/Autofinancement

Le démarrage consiste à financer votre entreprise en rassemblant vos fonds. Cela inclut vos cartes de crédit, votre compte bancaire et toutes les marges sur valeur nette de votre propriété.

En cela, vous n'aurez pas de paiements mensuels ni de prêts importants, surtout si vous rencontrez des difficultés en cours de route.

Mais, si vous cherchez à faire évoluer votre entreprise rapidement, il sera avantageux de faire appel à des sources de financement extérieures.

Microcrédits

La Small Business Administration propose des microcrédits jusqu'à 50 000 $ et, par conséquent, le prêt moyen est de 13 000 $. Pour savoir si votre entreprise est éligible, trouvez d'abord un microprêteur (pdf) dans votre région et sachez ce dont vous avez besoin pour être éligible.

En règle générale, vous aimeriez être en affaires pendant 2 ans avant d'être admissible à un prêt SBA.

La SBA propose que tous les microcrédits soient remboursés dans un délai de 6 ans. Les taux d'intérêt sur les microcrédits sont négociés entre l'emprunteur et le prêteur mais se situent généralement entre 8 % et 13 %.

Les prêteurs intermédiaires ont des exigences pour les microcrédits, y compris des garanties personnelles et une certaine forme de garantie. Si vous avez de faibles cotes de crédit ou peu d'actifs et que vous êtes susceptible d'obtenir un financement, il vous suffit de demander des microcrédits.

Capital-risque

Les sociétés de capital-risque investissent directement dans des entreprises naissantes en échange de participations au sein de l'entreprise.

Contrairement aux anges, les investisseurs en capital-risque n'investissent pas leur propre argent. Au contraire, ils gèrent des fonds de millions ou de milliards de dollars répartis sur une variété de divers investissements.

Certains des capital-risqueurs bien connus sont - Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Financement bancaire

Une méthode courante pour obtenir un financement de démarrage pour une toute nouvelle entreprise consiste à emprunter.

Si une banque offre des options de prêt aux petites entreprises, elle vous demandera de remplir un formulaire de demande. Du début à la fin, ce processus peut prendre de quelques semaines à 2 ou 3 mois.

La plupart des demandes de prêt commenceront par vous demander des informations de base sur l'entreprise, la structure juridique, le type d'entreprise que vous dirigez, les produits et services que vous vendez, etc.

On vous demandera beaucoup d'informations monétaires et la confirmation que vous êtes en règle avec le secrétaire d'État.

En remportant des concours

Une augmentation du nombre de concours a énormément contribué à maximiser les opportunités de collecte de fonds.

Gagner ces compétitions peut même vous procurer une couverture médiatique.

Vous devez faire en sorte que votre projet se démarque pour augmenter votre succès dans ces concours. Vous pouvez soit présenter votre idée personnellement, soit la présenter à travers un plan d'affaires.

MIT $100K , Postcode Green et Seven Ventures sont quelques-uns des concours de démarrage les plus populaires.

Affacturage

Vous êtes en affaires depuis peu de temps et vous avez des clients, mais vos collections sont mauvaises.

Vous avez besoin de liquidités maintenant, mais vous manquez de liquidités et cela vous freine. Que pouvez-vous faire?

Une solution courante à ce problème est l'affacturage. En outre, vous obtenez un prêt généralement à un taux d'intérêt élevé sur vos comptes clients.

Les sociétés d'affacturage ne sont pas difficiles à trouver, et certaines offrent de meilleures offres que d'autres, mais elles visent toujours à vous facturer un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que votre banque.

Ainsi, l'affacturage n'est généralement considéré comme une option que dans tous les cas où les autres sont épuisées.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles sont une option de financement efficace. Vous pouvez les utiliser pour les achats quotidiens que vous êtes susceptible de faire de toute façon, comme vos fournitures de bureau.

Vous pouvez également les utiliser pour la publicité et autres dépenses professionnelles.

Les cartes de crédit professionnelles sont utiles si vous êtes admissible à un faible taux de lancement.

Une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 16 à 18 % est moins chère que les autres options de financement des entreprises, mais n'oubliez pas qu'elles offrent généralement des taux plus élevés.

Les cartes de crédit professionnelles offrent une protection contre la fraude. Si vous envisagez d'utiliser des cartes de crédit pour financer le démarrage de votre petite entreprise, il est préférable d'utiliser des cartes offrant des récompenses ou des programmes de remise en argent pour les achats de l'entreprise.

De plus, si vous envisagez d'emprunter de l'argent pour une courte période - 18 mois ou moins - recherchez des cartes de crédit avec un taux d'intérêt annuel de lancement (TAEG) faible ou de 0 %.

Vendre des actions

La vente d'actions dans votre organisation peut prendre de nombreuses formes différentes. Nous avons tous entendu et parcouru beaucoup de choses sur les offres publiques initiales (IPO).

Les introductions en bourse sont des ventes d'actions dans le cadre desquelles des entreprises auparavant privées deviennent publiques.

Une introduction en bourse est destinée à une entreprise en cours, mais il est peu probable qu'elle soit une alternative viable pour votre nouvelle entreprise.

Un placement privé est moins complexe qu'une introduction en bourse et consiste à vendre des actions pour choisir un groupe d'investisseurs en actions.

Les investisseurs exercent un contrôle sur votre organisation en proportion directe du nombre d'actions qu'ils possèdent.

La vente d'actions ou d'autres valeurs mobilières dans votre entreprise nécessite le respect des lois fédérales et étatiques sur les valeurs mobilières.

Demandez la recommandation d'un avocat dans ces lois avant que votre entreprise n'émette des titres ou des actions.

Financement client/fournisseur

Il s'agit d'une option pour une entreprise qui intègre une mauvaise cote de crédit et c'est une option pratique que de nombreuses petites entreprises négligent.

Ainsi, votre entreprise facture les services ou les produits qu'elle fournit.

Le reste des frais est payé une fois les produits livrés ou si les services sont terminés.

Cette stratégie est agressive, mais nombre de vos clients peuvent comprendre la nécessité pour une petite entreprise de maintenir ses flux de trésorerie à jour et ne s'opposeront pas à ce que vous demandiez un paiement partiel à l'avance.

Votre travail de jour

Si vous avez actuellement un emploi qui couvre vos dépenses et vous permet de mener une vie relativement confortable, ne soyez pas si pressé de quitter votre emploi et de poursuivre vos rêves d'affaires.

Passez un certain temps à faire décoller l'entreprise et à traverser les premières phases difficiles avec la solidité de votre travail 9-5 pour payer vos factures.

Cela vous permet de développer votre entreprise avec moins de compromis et de rester fidèle à votre vision sans aucune pression financière.

Vous pouvez également acquérir une bonne expérience de votre travail de jour qui vous aidera à gérer votre entreprise sur la route.

Sociétés de prêt

Ce sont des entreprises qui apportent des prêts mais qui sont plus modernes et dynamiques qu'une banque.

La principale caractéristique de cette méthode est qu'elle ne demande pas trop d'exigences et fournit des formulaires d'inscription en ligne pour vérifier la disponibilité des prêts.

Ces sociétés de prêt soutiennent les startups et les petites entreprises en fournissant des fonds à leurs entreprises.

Quelques exemples de ces sociétés sont Capital One , Lendio et Kabbage , qui peuvent vous aider à trouver des cartes de crédit, des prêts automobiles, fournir des comptes d'épargne ou de chèques et vous apporter des services bancaires sans être une banque.

Emballer

Ainsi, à moins que vous ne soyez déjà millionnaire, réunir le financement pour lancer une nouvelle entreprise nécessitera de la planification et des efforts.

Avec l'aide d'une diligence raisonnable et l'analyse des inconvénients des options de financement disponibles, vous pourrez peser les inconvénients de la collecte de fonds à chaque étape.

Même si vous obtenez un prêt bancaire ou SBA important, vous aurez peut-être encore besoin d'argent supplémentaire de la part de vos amis et de votre famille. N'oubliez pas qu'il y aura des événements et des dépenses imprévus.

Alors, planifiez judicieusement le choix de vos options de financement, car celles-ci seront le principal pilier menant votre entreprise sur la voie du succès.