20 новых стратегий финансирования вашего бизнеса в 2022 году

Иметь крупную бизнес-идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь?

Итак, вам нужен веб-сайт, офисное помещение, техническая команда и, по крайней мере, достаточно денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Это значит, что вам нужны деньги. Будь то новое приложение или кафе, большинству предпринимателей требуется минимальное финансирование после подачи бизнес-идеи , чтобы выйти на дно в первые дни.

Несмотря на длинный список способов финансирования вашего бизнеса, трудно понять, какие варианты финансирования доступны для вас и как вы оптимизируете свой потенциал роста.

Это оставляет многих предпринимателей с аналогичными опасениями по поводу финансирования своего бизнеса. Вот 20 новых стратегий финансирования вашего бизнеса.

Краудфандинг

Краудфандинг позволяет вам собирать средства от большой группы людей. Хотя они не являются инвесторами, они заинтересованы в вашем продукте.

Эти сторонники предоставят вам деньги для вашего бизнеса в обмен на какой-то подарок или льготу.

Это может включать доступ к вашему продукту или услугам, место в вашем бизнесе или личную встречу с вами.

Сайты краудфандинга, такие как Kickstarter , GoFundMe и Kiva , могут публиковать онлайн-призывы за наличные.

«Как предприниматель, вы не хотите увеличивать риск инвестирования в свой бизнес и тратить свои инвестиционные возможности в таком раннем возрасте», — Игорь Митич, соучредитель Fortunly .

Важно прочитать мелкий шрифт различных краудфандинговых платформ, прежде чем выбрать одну из них для использования. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании повышали свою финансовую цель, чтобы сохранить собранные деньги.

Одноранговое кредитование

В этом случае вы можете занять деньги у другого человека вместо того, чтобы идти в банк или кредитный союз.

При одноранговом кредитовании заемщик подает заявку на кредит на платформе, такой как Lending Club или Prosper , указывая требуемую сумму и причину кредита.

Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются ссудить заемщику различные суммы денег до требуемой суммы.

Как только кредит финансируется, заемщик получает общую сумму кредита, а затем они возвращают кредит. Это за счет фиксированных ежемесячных платежей, вносимых на платформу. Следовательно, инвесторы получают возмещение, поддерживая количество, которое каждый одолжил.

«В простейшей форме заемщик сначала создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет учет, а затем переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», — Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3 .

Бизнес Гранты

Ключевым преимуществом использования бизнес-грантов в качестве финансирования является то, что гранты не нужно возвращать.

Кроме того, организация, которая дает деньги, не имеет отношения к вашему бизнесу.

Гранты для стартапов предлагаются на федеральном, государственном и муниципальном/местном уровнях для широкого круга специализированных предприятий.

Однако, поскольку деньги по сути «бесплатны», вам придется проделать значительную работу, чтобы получить эти гранты, включая создание подробного бизнес-плана и дорожной карты для достижения успеха.

Их трудно выиграть, потому что за них борются многочисленные предприниматели.

Существует множество онлайн-каталогов, которые помогут вам найти гранты, в том числе такие сайты, как Grants.gov , GrantWatch , Finder и The Fundraising Authority .

Кредитные карты

Кредитные карты часто являются простым способом получить доступ к кредиту, предлагая самый простой способ приобрести определенные товары на срок от 30 до 90 дней или дольше.

Хотя лучше погашать карту Mastercard каждый месяц, можно увеличить выплаты по товарам, приобретенным в рамках предоставленного кредитного лимита.

Часто эти кредитные карты сопровождаются привилегиями, которые добавляют ценность, например, баллы для путешествий или продуктов. Карта также может предлагать кэшбэк-скидки, что сэкономит вам дополнительные деньги.

Чтобы получить право, вам нужно, чтобы ваш кредитный рейтинг был в середине 600 или выше. Вас попросят подписать личную гарантию.

В личной гарантии требуется номер социального страхования и информация о вашей компании.

Семья и друзья

Есть преимущества получения финансирования от семьи и друзей. Поскольку они уже знают вас и доверяют вам, они с большей вероятностью поверят в то, что вы делаете, и захотят вам помочь.

У них нет очень жестких условий погашения. Друзья и родственники могут рассмотреть возможность предоставления ссуды под низкий процент или беспроцентной ссуды или, возможно, участия в вашем стартапе в обмен на финансирование.

Они с меньшей вероятностью будут давить на вас для быстрого погашения.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью этой платформы вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.

Как только они согласятся с вашими условиями, кредит будет профинансирован, и вы будете производить платежи, как и в любой другой форме кредита.

Предпродажа продукта

Один из наиболее часто упускаемых из виду методов финансирования включает продажу продуктов до запуска вашего бизнеса.

Это называется предпродажным финансированием продукта и может быть сделано в определенных ситуациях.

Однако продукт должен быть полностью разработан. Попытка предпродажи продуктов, не готовых к выходу на рынок, может быть опасной для будущего.

Bittylab , которая продает аксессуары для грудного вскармливания, является хорошим примером предпродажного финансирования продукта. Компания смогла собрать 50 000 долларов всего за две недели до фактического запуска.

Эти 50 000 долларов пошли обратно в бизнес, увеличив стоимость компании и избавив от необходимости брать в долг.

ИРА или 401 (К)

Если вы планируете работать над своим бизнесом полный рабочий день и у вас есть 50 000 долларов США или более в вашем IRA, ROBS — это вариант.

Со структурой ROBS вы включаете свой новый бизнес и открываете новый 401(k) под ним.

Затем вы переходите на текущую IRA до уплаты налогов или 401(k). Преимущество в том, что вы можете использовать все свои пенсионные фонды, и это не облагается налогом.

Поскольку ROBS не является кредитом, вам не нужно будет соответствовать требованиям. Но есть несколько требований:

• Вам нужно будет зарегистрировать свой бизнес как C-corp.
• Итак, вам нужно быть сотрудником компании.
• У вас должна быть 401(k) или традиционная IRA. Roth IRAs не имеют права.

Ангелы-инвесторы

Если вы не можете получить достаточно наличных в банке или своих активов, и у вас нет богатого богатого дяди, вы всегда будете искать богатого неродственника.

Инвесторы-ангелы — это люди, которые часто вкладывают свои средства в небольшие стартапы, которые только начинают свою деятельность, в обмен на долю в новом бизнесе.

Инвесторы-ангелы предлагают финансирование, чтобы запустить ваш бизнес. Кроме того, некоторые готовы дать рекомендации, основанные на собственном опыте.

Они могут использовать свои существующие контакты и откроют двери для вашего бизнеса.

Просто обратитесь к этим организациям, таким как MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels и Band of Angels , которые могут наладить контакт вашего бизнеса с инвесторами-ангелами.

Итак, если вы хотите стать бизнес-ангелом, тщательно отрепетируйте свою презентацию.

Как можно быстрее вы хотели бы прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет занимать исключительное положение на рынке, доказать, что вы являетесь подходящим человеком для управления бизнесом, и окупаемость инвестиций. ангел может ожидать.

инкубаторы

Бизнес-инкубаторы — это корпорации, занимающиеся предоставлением услуг и поддержки молодым компаниям.

Бизнес-инкубаторы обычно управляются венчурными компаниями, университетами и государственными учреждениями для развития нового бизнеса на самых ранних стадиях.

Это делается путем предоставления маркетинговой, сетевой, инфраструктурной и финансовой помощи.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора.

Чтобы принять участие в программе инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен заполнить длительный процесс подачи заявки.

Кроме того, требования разных инкубаторов различаются, но предприниматель должен представлять большую вероятность успеха для бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе будет очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США упоминается в Национальной ассоциации бизнес-инкубаторов.

Начальная загрузка/самофинансирование

Начальная загрузка означает финансирование вашей компании путем сбора средств. Это включает в себя ваши кредитные карты, банковский счет и любые линии собственного капитала, которые у вас будут.

При этом у вас не будет ежемесячных платежей и больших кредитов, особенно если вы столкнетесь с загвоздками на пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, будет выгодно привлечь внешние источники финансирования.

Микрозаймы

Администрация малого бизнеса предлагает микрокредиты до 50 000 долларов США, поэтому средний размер кредита составляет 13 000 долларов США. Чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес требованиям, сначала найдите микрокредитную организацию (pdf) в вашем районе и узнайте, что вам нужно для квалификации.

Как правило, вы хотели бы заниматься бизнесом в течение 2 лет, прежде чем вы получите право на получение кредита SBA.

SBA предлагает, чтобы все микрозаймы были погашены в течение 6 лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники предъявляют требования к микрозаймам, включая личные гарантии и некоторую форму залога. Если у вас плохой кредитный рейтинг или мало активов, и вы, вероятно, обеспечите финансирование, просто подайте заявку на микрокредит.

Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в начинающие компании в обмен на доли участия в бизнесе.

В отличие от ангелов, венчурные капиталисты не вкладывают собственные деньги. Скорее, они управляют фондами в миллионы или миллиарды долларов, распределенными по множеству различных инвестиций.

Некоторые из известных венчурных капиталистов — Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Банковское финансирование

Обычный способ получить стартовое финансирование для совершенно нового бизнеса — это кредит.

Если банк предлагает варианты кредитования для малого бизнеса, они попросят вас заполнить форму заявки. От начала до конца этот процесс может занять от нескольких недель до 2-3 месяцев.

Большинство заявок на получение кредита начинаются с запроса основной информации о бизнесе, юридической структуре, типе бизнеса, которым вы занимаетесь, какие продукты и услуги вы продаете и т. д.

Вас попросят предоставить много денежной информации и подтверждение того, что вы на хорошем счету у госсекретаря.

По победе в конкурсах

Увеличение количества конкурсов чрезвычайно помогло максимизировать возможности сбора средств.

Победа в этих соревнованиях может даже привлечь к вам внимание средств массовой информации.

Чтобы добиться успеха в этих конкурсах, вам нужно выделить свой проект. Вы можете представить свою идею лично или представить ее через бизнес-план.

MIT $100K , Postcode Green и Seven Ventures — одни из самых популярных конкурсов стартапов.

Факторинг

Вы в бизнесе недолго, и у вас есть клиенты, но ваши коллекции плохи.

Вам нужны наличные деньги сейчас, но вам не хватает денежных средств, и это сдерживает вас. Что ты можешь сделать?

Распространенным решением этой проблемы является факторинг. Кроме того, вы обеспечиваете кредит, как правило, с высокой процентной ставкой против вашей дебиторской задолженности.

Факторинговые компании нетрудно найти, и некоторые из них предлагают более выгодные предложения, чем другие, но они всегда стремятся взимать с вас гораздо более высокую процентную ставку, чем ваш банк.

Таким образом, факторинг обычно рассматривается как вариант только в том случае, если другие исчерпаны.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса являются эффективным вариантом финансирования. Вы можете использовать их для повседневных покупок, которые вы, скорее всего, сделаете в любом случае, например, для канцелярских принадлежностей.

Вы также можете использовать их для рекламы и других деловых расходов.

Деловые кредитные карты полезны, если вы имеете право на низкую начальную ставку.

Кредитная карта с процентной ставкой 16-18 процентов дешевле, чем другие варианты финансирования бизнеса, но помните, что обычно они предлагают более высокие ставки.

Кредитные карты для бизнеса обеспечивают защиту от мошенничества. Если вы планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата наличных денег за покупки для бизнеса.

Кроме того, если вы планируете занять деньги на короткий период — 18 месяцев или менее — ищите кредитные карты с низкой или нулевой начальной годовой процентной ставкой (APR).

Продажа акций

Продажа запасов в вашей организации может принимать различные формы. Мы все слышали и просматривали много информации о первичных публичных предложениях (IPO).

IPO — это продажа акций, в рамках которой ранее частные компании становятся публичными.

IPO предназначено для текущего бизнеса, но вряд ли станет жизнеспособной альтернативой для вашей новой компании.

Частное размещение менее сложно, чем IPO, и включает продажу акций для выбора группы инвесторов.

Инвесторы осуществляют контроль над вашей организацией прямо пропорционально количеству акций, которыми они владеют.

Продажа акций или других ценных бумаг в вашем бизнесе требует соблюдения законов штата и федеральных законов о ценных бумагах.

Обратитесь за рекомендацией к юристу по этим законам, прежде чем ваш бизнес выпустит какие-либо ценные бумаги или акции.

Финансирование клиентов/поставщиков

Это вариант для бизнеса с плохим кредитным рейтингом и практический вариант, который упускают из виду многие малые предприятия.

Таким образом, ваш бизнес выставляет счета за услуги или продукты, которые он поставляет.

Остальные сборы оплачиваются после доставки продукции или оказания услуг.

Эта стратегия является агрессивной, но многие из ваших клиентов могут оценить необходимость того, чтобы малый бизнес поддерживал текущий денежный поток, и не будут возражать против того, чтобы вы запрашивали частичную оплату авансом.

Ваша дневная работа

Если в настоящее время у вас есть работа, которая покрывает ваши расходы и позволяет вести сравнительно комфортный образ жизни, не спешите бросать работу и следовать своим бизнес-мечтам.

Потратьте некоторое время на то, чтобы поднять бизнес на самое дно и пройти через первые, трудные этапы, опираясь на солидность вашей работы с 9 до 5, оплачивая ваши счета.

Это позволяет вам строить свой бизнес с меньшим количеством компромиссов и позволяет оставаться верным своему видению без какого-либо финансового давления.

Вы также можете получить хороший опыт от своей повседневной работы, который поможет вам управлять вашей компанией в будущем.

Кредитные компании

Это компании, которые кредитуют, но более современные и динамичные, чем банк.

Главной особенностью этого метода является то, что они не задают слишком много требований и предоставляют формы онлайн-регистрации для проверки доступности кредитов.

Эти кредитные компании поддерживают стартапы и малый бизнес, предоставляя средства для своих компаний.

Некоторыми примерами таких компаний являются Capital One , Lendio и Kabbage , которые могут помочь вам найти кредитные карты, автокредиты, предоставить сберегательные или текущие счета и предоставить вам банковские услуги, не будучи банком.

Подведение итогов

Итак, если вы уже не миллионер, сбор средств для запуска нового бизнеса потребует от вас планирования и усилий.

С помощью должной осмотрительности и анализа недостатков доступных вариантов финансирования вы сможете взвешивать недостатки сбора средств на каждом этапе.

Даже если вы получите крупный кредит в банке или SBA, вам все равно могут понадобиться дополнительные деньги от друзей и семьи. Помните, что будут непредвиденные события и расходы.

Итак, тщательно спланируйте выбор вариантов финансирования, поскольку они станут основной опорой, которая приведет вашу компанию к успеху.