Dicas de planejamento financeiro para empresários e startups

Embora o conhecimento do setor e uma forte intuição para identificar oportunidades e riscos sejam vitais para um empreendedor, fica evidente quando analisamos as trajetórias de empresários bem-sucedidos que eles também têm uma boa compreensão do planejamento financeiro . Isso os ajuda a fazer planos realistas de expansão e crescimento e minimizar os riscos de custos inesperados.

Como empreendedor, você deseja estabilidade a longo prazo. Mas você também quer espaço de manobra suficiente para implementar práticas inovadoras ou de alto risco/alta recompensa sempre que sentir uma boa oportunidade. Um planejamento financeiro eficiente é a chave para alcançar esses objetivos. Por outro lado, um mau planejamento financeiro pode condenar seu negócio sem possibilidade de recuperação.

Continue lendo para descobrir nossas principais dicas para empresários que desejam estar preparados para qualquer tipo de desafio financeiro.

1. Mantenha as finanças pessoais e empresariais separadas

Especialmente no início de sua jornada empreendedora, muitos empresários usam seu capital pessoal para expandir seu empreendimento, esperando um bom retorno do investimento quando o negócio se tornar lucrativo. Embora não haja nada de errado com isso, chega um ponto em que sua empresa deve ser capaz de se sustentar sem que você continue arriscando seu dinheiro.

As empresas têm um ciclo de vida imprevisível. Quando seu negócio é bem sucedido, suas finanças pessoais também melhoram. Mas o que acontece quando o seu negócio luta? Para evitar colocar em risco o bem-estar e os bens de sua família, é melhor manter suas finanças pessoais separadas das finanças da empresa. Em caso de dívidas comerciais, você não quer responsabilidade pessoal.

Ao fazer o planejamento financeiro, mantenha uma folha separada para suas metas financeiras pessoais e suas metas de negócios. Analise suas despesas e determine quanto do lucro de sua empresa você se sente confortável em gastar para uso pessoal, quanto deseja economizar e quanto deseja reinvestir. Você e sua empresa precisam de economia, então faça disso uma prioridade.

2. Consulte especialistas para estratégias de economia de impostos

Navegar pela responsabilidade fiscal das empresas é um pesadelo sem a ajuda de um especialista. Como proprietário de uma empresa, você deve se esforçar para desenvolver um relacionamento sólido com um bom contador que possa cuidar da burocracia relacionada a impostos. Mas um especialista em impostos, seja um advogado ou um contador, pode desempenhar um papel ainda mais importante. Ele pode analisar sua situação particular e recomendar o curso de ação mais adequado para você reduzir o valor dos impostos devidos. Desde ensiná-lo a reivindicar as deduções corretamente, um especialista em impostos pode apresentar todas as opções legais para manter o máximo possível de seu lucro para si mesmo.

Uma das coisas mais assustadoras para os empresários é ser notificado sobre problemas de responsabilidade fiscal. Isso pode acontecer, infelizmente, até mesmo com empresários bem-intencionados e cumpridores da lei. Pode ser um erro inocente ou uma questão de má interpretação da lei, mas as consequências são graves. Descobrir que sua empresa deve milhares de dólares em impostos pode ser um verdadeiro revés, mas é aqui que especialistas em impostos experientes podem fornecer uma ajuda inestimável. Um serviço como o US Tax Shield pode oferecer soluções de redução de impostos nesse tipo de cenário. Contanto que você seja proativo no gerenciamento de sua responsabilidade fiscal, você pode superar qualquer desafio.

3. Desenvolver estratégias de gerenciamento de risco

Um bom planejamento financeiro significa estar preparado para enfrentar qualquer tipo de obstáculo dispendioso nos negócios. Seguro de vida, seguro saúde e plano de aposentadoria são ótimas estratégias de gerenciamento de risco para indivíduos, mas como você pode proteger seu negócio?

Os proprietários de empresas precisam considerar muitos cenários indesejados. Danos à propriedade, ações judiciais, crises econômicas, desastres naturais são apenas alguns dos riscos comerciais mais comuns. Dependendo de sua gravidade, esses eventos podem interromper suas operações comerciais por um período significativo ou até mesmo tornar seu negócio obsoleto. Gerenciar riscos e desenvolver estratégias de gerenciamento de risco são, portanto, essenciais no planejamento financeiro.

Pense nos tipos de riscos relacionados ao seu negócio e discuta com seu consultor financeiro quais apólices de seguro ou planos de contingência são melhores para suas circunstâncias. Se você tiver vários parceiros de negócios, os acordos de compra e venda também são uma parte importante das estratégias de gerenciamento de risco.

4. Diversifique seus investimentos pessoais

Os empresários têm muita fé em seus empreendimentos. Mesmo quando as coisas não parecem necessariamente boas, eles continuam trabalhando e investindo seu dinheiro pessoal na esperança de que seus negócios ganhem impulso eventualmente. O que acontece, no entanto, quando o dinheiro pessoal acaba e o negócio ainda luta para gerar lucro?

Os planejadores financeiros defendem uma abordagem mais sensata. Eles normalmente aconselham os empresários a diversificar seus investimentos; se o negócio cambalear, eles podem contar com investimentos mais lucrativos para recuperar o equilíbrio. Como empreendedor, colocar todo o seu dinheiro em um negócio é um risco enorme, considerando quantas empresas falham nos primeiros anos. Com rendimento confiável de outros investimentos, você pode facilmente começar de novo com uma ideia melhor em caso de fracasso.

5. Pague-se de forma justa

Muitos empresários pagam a si mesmos salários escassos quando seus negócios ainda estão na infância. Seu principal objetivo financeiro é alcançar a estabilidade dos negócios, em vez de obter riqueza pessoal. Se sua empresa está operando com lucro, não há razão para que você não pague um salário justo.

Embora seja tentador reinvestir todo o lucro no negócio para que ele cresça mais rápido, o planejamento financeiro é um jogo de longo prazo. Você não é apenas um empresário, mas também um indivíduo que precisa acumular economias para a aposentadoria e outras despesas pessoais. Independentemente da trajetória do seu negócio, você precisa de uma rede de segurança. Pagar a si mesmo um bom salário é uma forma de minimizar os riscos pessoais caso seu negócio não cresça conforme o esperado.

Os empresários muitas vezes se sentem ambivalentes sobre como gastam seu dinheiro. Por um lado, eles querem expandir seus negócios e testar seus limites como empreendedores. Por outro lado, eles querem desfrutar dos frutos de seu trabalho. Com um bom planejamento financeiro, é possível evitar compromissos amargos e aproveitar a vida empreendedora com pouco risco financeiro. Seja você um empreendedor aspirante ou experiente, aplicar as dicas de planejamento financeiro acima fornecerá um novo conjunto de ferramentas para navegar na instabilidade do ambiente de negócios.