20 Strategi Baru Untuk Mendanai Bisnis Anda di 2022

Memiliki ide bisnis bernilai miliaran dolar untuk perusahaan baru atau start-up memang hebat—tapi sekarang bagaimana?

Jadi, Anda memerlukan situs web, ruang kantor, tim teknologi, dan, setidaknya cukup uang yang datang setiap bulan untuk membayar sewa Anda.

Itu artinya kamu butuh uang. Baik itu aplikasi baru atau kafe, sebagian besar pengusaha memerlukan dana minimal setelah mengajukan ide bisnis untuk memulai dari awal.

Terlepas dari daftar panjang cara untuk mendanai bisnis Anda, sulit untuk memahami opsi pendanaan mana yang tersedia untuk Anda dan bagaimana Anda akan mengoptimalkan potensi pertumbuhan Anda.

Itu membuat banyak pengusaha memiliki kekhawatiran yang sama tentang pembiayaan bisnis mereka. Berikut adalah 20 strategi baru untuk mendanai bisnis Anda.

penggalangan dana

Crowdfunding memungkinkan Anda mengumpulkan dana dari sekelompok besar individu. Meskipun mereka bukan investor, mereka memiliki minat pada produk Anda.

Pendukung ini akan memberi Anda uang untuk bisnis Anda dengan imbalan semacam hadiah atau keuntungan.

Ini mungkin termasuk akses ke produk atau layanan Anda, tempat di bisnis Anda, atau pertemuan langsung dengan Anda.

Situs web crowdfunding seperti Kickstarter , GoFundMe , dan Kiva telah dapat memposting banding online untuk mendapatkan uang tunai.

“Sebagai seorang pengusaha, Anda tidak ingin meningkatkan risiko berinvestasi dalam bisnis Anda dan menghabiskan opsi investasi Anda pada usia dini,” Igor Mitic, salah satu pendiri Fortunly .

Penting untuk membaca cetakan kecil dari berbagai platform crowdfunding ekuitas sebelum memilih satu untuk digunakan. Beberapa platform memiliki biaya pemrosesan pembayaran atau mengharuskan bisnis untuk meningkatkan tujuan keuangan penuh mereka untuk menyimpan uang yang terkumpul.

Pinjaman Peer-To-Peer

Dalam hal ini, Anda dapat meminjam uang dari orang lain alih-alih pergi ke bank atau serikat kredit.

Dalam pinjaman peer-to-peer, peminjam mengajukan permintaan pinjaman pada platform – seperti Lending Club atau Prosper – yang menyatakan jumlah yang diperlukan dan alasan pinjaman.

Calon investor meninjau permintaan tersebut dan setuju untuk meminjamkan sejumlah uang kepada peminjam hingga jumlah yang dibutuhkan.

Setelah pinjaman didanai, peminjam menerima jumlah total yang dipinjamkan dan kemudian mereka membayar kembali pinjaman tersebut. Ini melalui pembayaran bulanan tetap yang dilakukan ke platform. Oleh karena itu, investor mendapatkan pembayaran yang mendukung jumlah yang dipinjamkan masing-masing.

“Dalam bentuknya yang paling sederhana, pertama-tama peminjam membuat akun di situs web peer-to-peer yang menyimpan catatan dan, kemudian mentransfer dana dan menghubungkan peminjam ke pemberi pinjaman,” Kevin Heaton, CEO dan pendiri i3 .

Hibah Bisnis

Manfaat utama untuk mengejar hibah bisnis sebagai pendanaan adalah bahwa hibah tidak perlu dilunasi.

Juga, organisasi yang memberikan uang tunai tidak terlibat dalam bisnis Anda.

Hibah startup ditawarkan di tingkat federal, negara bagian, dan kotamadya/lokal untuk berbagai bisnis khusus.

Namun, karena uang itu pada dasarnya "gratis", Anda harus melakukan banyak pekerjaan untuk mendapatkan hibah ini, termasuk membuat rencana bisnis yang mendalam dan peta jalan untuk sukses.

Mereka sulit untuk menang karena banyak pengusaha berlomba-lomba untuk mereka.

Ada banyak direktori online untuk membantu Anda menemukan hibah, termasuk situs-situs seperti Grants.gov , GrantWatch , Finder dan, The Fundraising Authority .

Kartu kredit

Kartu kredit seringkali merupakan cara sederhana untuk mendapatkan akses ke kredit, menawarkan cara paling sederhana untuk membeli barang-barang tertentu dan membelinya di mana saja dari 30 hingga 90 hari atau lebih lama.

Meskipun lebih baik untuk membayar Mastercard setiap bulan, dimungkinkan untuk meningkatkan pembayaran pada barang yang dibeli dalam batas kredit yang diberikan.

Seringkali, kartu kredit ini menyertai fasilitas yang menambah nilai, seperti poin untuk perjalanan atau produk. Kartu ini juga dapat menawarkan potongan harga kembali, menghemat uang ekstra.

Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan nilai kredit Anda di pertengahan tahun 600-an atau lebih. Anda akan diminta untuk menandatangani jaminan pribadi.

Dalam jaminan pribadi, nomor jaminan sosial diperlukan dan informasi bisnis Anda.

Keluarga dan teman

Ada manfaat mendapatkan dana dari keluarga dan teman. Karena mereka sudah mengenal dan memercayai Anda, kemungkinan besar mereka akan memercayai apa yang Anda lakukan dan bersedia membantu Anda.

Mereka tidak memiliki syarat dan ketentuan pembayaran yang sangat ketat. Teman dan keluarga dapat mempertimbangkan pinjaman rendah atau tanpa bunga atau mungkin ekuitas di startup Anda sebagai ganti pendanaan.

Mereka cenderung tidak menekan Anda untuk pembayaran cepat.

Anda dapat melalui platform seperti Zirtue untuk membuat segalanya menjadi tidak rumit. Dengan platform ini, Anda akan mengatur jumlah pinjaman Anda, menentukan syarat dan ketentuan, dan memilih teman atau anggota keluarga.

Setelah mereka menyetujui persyaratan Anda, pinjaman akan didanai dan Anda akan melakukan pembayaran seperti bentuk pinjaman lainnya.

Produk Prapenjualan

Salah satu metode pembiayaan yang paling diabaikan melibatkan penjualan produk sebelum bisnis Anda diluncurkan.

Ini disebut sebagai pembiayaan produk pra-penjualan dan dapat dilakukan dalam situasi tertentu.

Produk harus dikembangkan sepenuhnya. Upaya presale produk yang belum siap dipasarkan bisa berbahaya untuk masa depan.

Bittylab , yang menjual aksesoris menyusui, adalah contoh yang baik dari pembiayaan pra-penjualan produk. Perusahaan mampu mengumpulkan $50.000 hanya dalam dua minggu, sebelum peluncuran yang sebenarnya.

$50.000 ini kembali ke bisnis, meningkatkan nilai perusahaan dan menghilangkan kebutuhan untuk berhutang.

IRA Atau 401 (K)

Jika Anda berencana untuk mengerjakan bisnis Anda secara penuh waktu dan memiliki $50.000 atau lebih di IRA Anda, ROBS adalah pilihan.

Dengan struktur ROBS, Anda menggabungkan bisnis baru Anda dan membuka 401(k) baru di bawahnya.

Kemudian Anda beralih ke IRA sebelum pajak atau 401 (k) Anda saat ini. Keuntungannya, Anda dapat menggunakan semua dana pensiun Anda dan bebas pajak.

Karena ROBS bukan pinjaman, Anda tidak perlu memenuhi syarat. Tetapi ada beberapa persyaratan:

• Anda harus mendaftarkan bisnis Anda sebagai C-corp.
• Jadi, Anda harus menjadi karyawan perusahaan.
• Anda harus memiliki 401(k) atau IRA tradisional. Roth IRA tidak memenuhi syarat.

Malaikat Investor

Jika Anda tidak bisa mendapatkan cukup uang dari bank atau aset Anda dan Anda tidak memiliki paman yang kaya raya, Anda akan selalu mencari non-kerabat yang kaya raya.

Investor malaikat adalah individu yang menginvestasikan dana mereka di perusahaan rintisan kecil yang baru saja mulai sering dengan imbalan saham ekuitas dalam bisnis baru.

Angel investor menawarkan dana untuk memulai bisnis Anda. Juga, beberapa bersedia memberikan bimbingan berdasarkan pengalaman mereka sendiri.

Mereka dapat memanfaatkan kontak mereka yang ada dan akan membuka pintu untuk bisnis Anda.

Kunjungi saja organisasi-organisasi ini seperti MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels , dan Band of Angels yang dapat menghubungkan bisnis Anda dengan angel investor.

Jadi, jika Anda ingin pergi ke angel investor, latihlah pitch Anda secara menyeluruh.

Secepat mungkin, Anda ingin menjelaskan mengapa layanan atau produk Anda akan sukses di mata konsumen, mengapa bisnis Anda akan berdiri sangat baik di pasar, membuktikan bahwa Anda adalah orang yang tepat untuk menjalankan bisnis, dan laba atas investasi malaikat dapat mengharapkan.

Inkubator

Inkubator bisnis adalah perusahaan yang didedikasikan untuk memberikan layanan dan dukungan kepada perusahaan pemula.

Inkubator bisnis umumnya dijalankan oleh perusahaan modal ventura, universitas, dan lembaga pemerintah, untuk membina bisnis baru melalui tahap awal mereka.

Hal ini dilakukan dengan menyediakan pemasaran, jaringan, infrastruktur, dan bantuan keuangan.

Idealab adalah contoh yang baik dari inkubator bisnis.

Untuk terlibat dalam program inkubator, seorang calon pemilik bisnis harus menyelesaikan proses aplikasi yang panjang.

Selain itu, persyaratan berbeda di antara berbagai inkubator, tetapi pengusaha harus menunjukkan kemungkinan sukses yang kuat untuk bisnis.

Persaingan untuk mendapatkan tempat di inkubator akan sangat sulit. Daftar inkubator bisnis di AS disebutkan dalam National Business Incubator Association.

Bootstrap/Pembiayaan Mandiri

Bootstrapping berarti mendanai perusahaan Anda dengan mengumpulkan dana Anda. Ini termasuk kartu kredit, rekening bank, dan jalur ekuitas rumah yang Anda miliki.

Dalam hal ini, Anda tidak akan memiliki pembayaran bulanan dan pinjaman yang besar, terutama jika Anda mengalami hambatan di sepanjang jalan.

Namun, jika Anda ingin meningkatkan skala bisnis Anda dengan cepat, akan menguntungkan untuk mendatangkan sumber pendanaan dari luar.

Pinjaman mikro

Administrasi Bisnis Kecil menawarkan pinjaman mikro hingga $50.000 dan oleh karena itu pinjaman rata-rata adalah $13.000. Untuk mengetahui apakah bisnis Anda memenuhi syarat, pertama-tama temukan pemberi pinjaman mikro (pdf) di daerah Anda dan ketahui apa yang Anda butuhkan untuk memenuhi syarat.

Biasanya, Anda ingin berada dalam bisnis selama 2 tahun sebelum Anda memenuhi syarat untuk pinjaman SBA.

SBA menawarkan bahwa semua pinjaman mikro harus dilunasi dalam waktu 6 tahun. Suku bunga pinjaman mikro dinegosiasikan antara peminjam dan pemberi pinjaman tetapi biasanya turun antara 8% dan 13%.

Pemberi pinjaman perantara memiliki persyaratan untuk Pinjaman Mikro, termasuk jaminan pribadi & beberapa bentuk agunan. Jika Anda memiliki nilai kredit yang lemah atau sedikit aset dan kemungkinan besar akan mendapatkan pendanaan, maka ajukan saja pinjaman mikro.

Modal usaha

Perusahaan modal ventura melakukan investasi langsung di perusahaan pemula dengan imbalan saham ekuitas dalam bisnis.

Tidak seperti malaikat, pemodal ventura tidak menginvestasikan uang mereka sendiri. Melainkan, mereka mengelola dana jutaan atau miliaran dolar yang tersebar di berbagai macam investasi.

Beberapa Venture Capitalist yang terkenal adalah – Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Pembiayaan Bank

Metode umum untuk mendapatkan pendanaan awal untuk bisnis baru adalah melalui pinjaman.

Jika bank menawarkan opsi pinjaman untuk usaha kecil, mereka akan meminta Anda untuk mengisi formulir aplikasi. Dari awal hingga akhir, proses ini dapat berlangsung dari beberapa minggu hingga 2 atau 3 bulan.

Sebagian besar aplikasi pinjaman akan dimulai dengan menanyakan informasi dasar tentang bisnis, struktur hukum, jenis bisnis yang Anda jalankan, produk dan layanan apa yang Anda jual, dll.

Anda akan dimintai banyak informasi moneter dan konfirmasi bahwa Anda memiliki reputasi baik dengan menteri luar negeri.

Dengan Memenangkan Kontes

Peningkatan jumlah kontes sangat membantu memaksimalkan peluang penggalangan dana.

Memenangkan kompetisi ini bahkan bisa membuat Anda mendapat liputan media.

Anda perlu membuat proyek Anda menonjol untuk meningkatkan kesuksesan Anda dalam kontes ini. Anda dapat mempresentasikan ide Anda secara pribadi atau menyampaikannya melalui rencana bisnis.

MIT $100K , Postcode Green , dan Seven Ventures adalah beberapa kontes startup yang populer.

Anjak piutang

Anda sudah menjalankan bisnis untuk sementara waktu dan Anda memiliki pelanggan, tetapi koleksi Anda buruk.

Anda membutuhkan uang tunai sekarang, tetapi Anda kekurangan arus kas masuk dan itu menghambat Anda. Apa yang bisa kau lakukan?

Solusi umum untuk masalah ini adalah anjak piutang. Juga, Anda mengamankan pinjaman biasanya pada tingkat bunga tinggi terhadap piutang Anda.

Perusahaan anjak piutang tidak sulit untuk dicari, dan beberapa menawarkan penawaran yang lebih baik daripada yang lain, tetapi mereka selalu bertujuan untuk membebankan Anda tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada bank Anda.

Dengan demikian, anjak piutang biasanya dianggap sebagai opsi hanya dalam kasus apa pun yang lain habis.

Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis adalah pilihan pembiayaan yang efektif. Anda dapat menggunakannya untuk pembelian sehari-hari yang kemungkinan besar akan Anda lakukan, seperti perlengkapan kantor Anda.

Anda juga dapat menggunakannya untuk iklan dan pengeluaran bisnis lainnya.

Kartu kredit bisnis berguna jika Anda memenuhi syarat untuk tarif perkenalan yang rendah.

Kartu kredit dengan tingkat bunga 16 – 18 persen lebih murah daripada opsi pembiayaan bisnis lainnya, tetapi ingat, mereka umumnya menawarkan tingkat yang lebih tinggi.

Kartu kredit bisnis memberikan perlindungan penipuan. Jika Anda berencana menggunakan kartu kredit untuk mendanai startup bisnis kecil Anda, sebaiknya gunakan kartu yang menawarkan hadiah atau program cash-back untuk pembelian bisnis.

Juga, jika Anda berencana untuk meminjam uang untuk waktu yang singkat – 18 bulan atau kurang – carilah kartu kredit dengan tingkat bunga pengantar tahunan (APR) yang rendah atau 0%.

Jual Saham

Menjual saham di organisasi Anda dapat dilakukan dalam berbagai bentuk. Kita semua telah mendengar dan melihat-lihat banyak tentang penawaran umum perdana (IPO).

IPO adalah penjualan saham di mana perusahaan-perusahaan swasta sebelumnya go public.

IPO adalah untuk bisnis yang sedang berjalan, tetapi itu tidak mungkin menjadi alternatif yang layak untuk perusahaan baru Anda.

Penempatan pribadi kurang kompleks daripada IPO dan melibatkan penjualan saham untuk memilih sekelompok investor ekuitas.

Investor melakukan kontrol atas organisasi Anda dalam proporsi langsung dengan jumlah saham yang mereka miliki.

Menjual saham atau sekuritas lain dalam bisnis Anda memerlukan kepatuhan terhadap undang-undang sekuritas negara bagian dan federal.

Carilah rekomendasi dari seorang pengacara dalam undang-undang ini sebelum bisnis Anda menerbitkan sekuritas atau saham apa pun.

Pembiayaan Pelanggan/Pemasok

Ini adalah pilihan untuk bisnis yang memiliki peringkat kredit yang buruk dan merupakan pilihan praktis yang diabaikan oleh banyak usaha kecil.

Jadi, tagihan bisnis Anda untuk layanan atau produk yang disuplai.

Sisa biaya dibayarkan setelah produk dikirim atau jika layanan selesai.

Strategi ini agresif, tetapi banyak pelanggan Anda dapat menghargai kebutuhan bahwa bisnis kecil harus menjaga arus kas tetap terkini, dan tidak akan keberatan dengan permintaan pembayaran parsial Anda di muka.

Pekerjaan Anda Sehari-hari

Jika saat ini Anda memiliki pekerjaan yang memenuhi pengeluaran Anda dan membiarkan Anda menjalani gaya hidup yang relatif nyaman, jangan terburu-buru untuk berhenti dari pekerjaan Anda dan mengejar impian bisnis Anda.

Luangkan waktu untuk memulai bisnis dan membangun melalui fase pertama yang sulit dengan soliditas pekerjaan 9-5 Anda untuk membayar tagihan Anda.

Hal ini memungkinkan Anda untuk membangun bisnis Anda dengan lebih sedikit kompromi dan memungkinkan Anda untuk tetap setia pada visi Anda tanpa tekanan finansial.

Anda juga bisa mendapatkan pengalaman yang baik dari pekerjaan Anda sehari-hari yang akan membantu Anda untuk menjalankan perusahaan Anda di jalan.

Perusahaan Peminjam

Ini adalah perusahaan yang membawa pinjaman tetapi lebih modern dan dinamis daripada bank.

Fitur utama dari metode ini adalah mereka tidak meminta terlalu banyak persyaratan, dan menyediakan formulir pendaftaran online untuk memeriksa ketersediaan pinjaman.

Perusahaan pemberi pinjaman ini mendukung startup dan usaha kecil, dengan menyediakan dana untuk perusahaan mereka.

Beberapa contoh perusahaan ini adalah Capital One , Lendio , dan Kabbage , yang dapat membantu Anda menemukan kartu kredit, kredit mobil, menyediakan rekening tabungan atau giro, dan memberikan layanan perbankan tanpa harus menjadi bank.

Membungkus

Jadi, kecuali Anda sudah menjadi jutawan, mengumpulkan dana untuk meluncurkan bisnis baru akan membutuhkan perencanaan dan usaha Anda.

Dengan bantuan uji tuntas dan analisis kerugian dari opsi pendanaan yang tersedia akan membantu Anda menimbang kerugian penggalangan dana di setiap langkah.

Bahkan jika Anda mendapatkan pinjaman bank atau SBA yang signifikan, Anda mungkin masih memerlukan uang tunai tambahan dari teman dan keluarga. Ingatlah bahwa akan ada kejadian dan pengeluaran yang tidak terduga.

Jadi, rencanakan dengan bijak dalam memilih opsi pendanaan Anda karena ini akan menjadi pilar utama yang membawa perusahaan Anda ke jalur kesuksesan.