20 nuove strategie per finanziare la tua attività nel 2022

Avere una grande idea imprenditoriale da miliardi di dollari per una nuova azienda o start-up è fantastico, ma adesso?

Quindi, hai bisogno di un sito Web, uno spazio ufficio, un team tecnico e almeno abbastanza denaro in arrivo ogni mese per pagare l'affitto.

Il che significa che hai bisogno di soldi. Che si tratti di una nuova app o di un bar, la maggior parte degli imprenditori richiede un minimo di finanziamento dopo aver lanciato un'idea imprenditoriale per uscire dal fondo nei loro primi giorni.

Nonostante la lunga lista di modi per finanziare la tua attività, è difficile capire quali opzioni di finanziamento sono disponibili per te e come ottimizzerai il tuo potenziale di crescita.

Ciò lascia molti imprenditori con preoccupazioni simili sul finanziamento della propria attività. Ecco 20 nuove strategie per finanziare la tua attività.

Raccolta di fondi

Il crowdfunding ti consente di raccogliere i tuoi fondi da un grande gruppo di individui. Sebbene non siano investitori, possiedono un interesse per il tuo prodotto.

Questi sostenitori ti forniranno denaro per la tua attività in cambio di una sorta di regalo o vantaggio.

Ciò potrebbe includere l'accesso al tuo prodotto o servizio, un posto nella tua attività o un incontro di persona con te.

Siti web di crowdfunding come Kickstarter , GoFundMe e Kiva sono stati in grado di pubblicare appelli online per denaro contante.

"Come imprenditore, non vuoi aumentare il rischio di investire nella tua attività e spendere le tue opzioni di investimento in così giovane età", Igor Mitic, co-fondatore di Fortunly .

È importante leggere le scritte in piccolo di varie piattaforme di crowdfunding azionario prima di sceglierne una da utilizzare. Alcune piattaforme hanno commissioni di elaborazione dei pagamenti o richiedono alle aziende di aumentare il loro pieno obiettivo finanziario per mantenere i soldi raccolti.

Prestito peer-to-peer

In questo, puoi prendere in prestito denaro da un'altra persona invece di andare in banca o in un'unione di credito.

Nel prestito peer-to-peer, un mutuatario solleva una richiesta di prestito su una piattaforma, come Lending Club o Prosper , indicando l'importo richiesto e il motivo del prestito.

I potenziali investitori esaminano la richiesta e accettano di prestare varie somme di denaro al mutuatario fino all'importo richiesto.

Una volta finanziato un prestito, il mutuatario riceve l'importo totale prestato e quindi rimborsa il prestito. Questo avviene tramite pagamenti mensili fissi effettuati sulla piattaforma. Quindi gli investitori vengono ripagati sostenendo la quantità prestata da ciascuno.

"Nella sua forma più semplice, in primo luogo un mutuatario crea un account su un sito Web peer-to-peer che conserva i registri, quindi trasferisce fondi e collega i mutuatari ai prestatori", Kevin Heaton, CEO e fondatore di i3 .

Sovvenzioni alle imprese

Un vantaggio chiave nel perseguire le sovvenzioni alle imprese come finanziamento è che le sovvenzioni non devono essere rimborsate.

Inoltre, l'organizzazione che dà il denaro non è coinvolta nella tua attività.

Le sovvenzioni di avvio sono offerte a livello federale, statale e municipale/locale per un'ampia gamma di attività specializzate.

Tuttavia, poiché il denaro è essenzialmente "gratuito", dovrai fare un lavoro considerevole per ottenere queste sovvenzioni, inclusa la creazione di un piano aziendale approfondito e una tabella di marcia per il successo.

Sono difficili da vincere perché numerosi imprenditori sono in lizza per loro.

Esistono numerose directory online per aiutarti a trovare sovvenzioni, inclusi siti come Grants.gov , GrantWatch , Finder e The Fundraising Authority .

Carte di credito

Le carte di credito sono spesso un modo semplice per accedere al credito, offrendo il modo più semplice per acquistare determinati articoli e acquistarli da 30 a 90 giorni o più.

Mentre è meglio pagare una Mastercard ogni mese, è possibile aumentare il rimborso degli articoli acquistati entro il limite di credito previsto.

Spesso, queste carte di credito accompagnano vantaggi che aggiungono valore, come punti da posizionare per viaggi o prodotti. La carta potrebbe anche offrire sconti cashback, risparmiando denaro extra.

Per qualificarti, avrai bisogno che il tuo punteggio di credito sia nella metà di 600 o superiore. Ti verrà chiesto di firmare una garanzia personale.

A garanzia personale, è richiesto un numero di previdenza sociale e le informazioni aziendali.

Famiglia e amici

Ci sono vantaggi nell'ottenere finanziamenti da familiari e amici. Dal momento che già ti conoscono e si fidano di te, è più probabile che credano in quello che stai facendo e saranno disposti ad aiutarti.

Non hanno termini e condizioni di rimborso molto rigidi. Amici e familiari potrebbero prendere in considerazione un prestito a basso o nessun interesse o forse un'equità nella tua startup in cambio del finanziamento.

È meno probabile che ti facciano pressione per un rapido rimborso.

Puoi passare attraverso piattaforme come Zirtue per rendere le cose meno complicate. Con questa piattaforma, imposterai l'importo del prestito, determinerai i termini e le condizioni e selezionerai un amico o un familiare.

Una volta che accettano i tuoi termini, il prestito verrà finanziato e tu effettuerai pagamenti come ogni altra forma di prestito.

Prevendita prodotti

Uno dei metodi di finanziamento più trascurati riguarda la vendita di prodotti prima del lancio della tua attività.

Questo è indicato come finanziamento pre-vendita del prodotto e può essere fatto in determinate situazioni.

Il prodotto deve essere completamente sviluppato, però. Un tentativo di prevendita di prodotti che non sono pronti per il mercato può essere pericoloso per il futuro.

Bittylab , che vende accessori per l'allattamento al seno, è un buon esempio di finanziamento pre-vendita di prodotti. La società è stata in grado di raccogliere $ 50.000 in sole due settimane, prima del suo lancio effettivo.

Questi $ 50.000 sono tornati nel business, aumentando il valore dell'azienda ed eliminando la necessità di indebitarsi.

IRA o 401 (K)

Se hai intenzione di lavorare nella tua attività a tempo pieno e hai $ 50.000 o più nella tua IRA, ROBS è un'opzione.

Con la struttura ROBS, incorpori la tua nuova attività e apri un nuovo 401 (k) in base a essa.

Quindi trasferisci al tuo attuale IRA pre-tasse o 401 (k). Il vantaggio è che puoi utilizzare tutti i tuoi fondi pensione ed è esentasse.

Poiché ROBS non è un prestito, non dovrai qualificarti. Ma ci sono alcuni requisiti:

• Dovrai registrare la tua attività come C-corp.
• Quindi, devi essere un dipendente dell'azienda.
• Devi avere un IRA 401 (k) o tradizionale. Gli IRA Roth non sono idonei.

Investitori angelici

Se non riesci a ottenere abbastanza contanti dalla banca o dai tuoi beni e non hai uno zio ricco e ricco, cercherai sempre un ricco non parente.

Gli investitori angelici sono individui che investono i loro fondi in startup più piccole che stanno appena iniziando spesso in cambio di una partecipazione nel nuovo business.

Gli investitori Angel offrono finanziamenti per far decollare la tua attività. Inoltre, alcuni sono disposti a fornire una guida in base alla propria esperienza.

Possono sfruttare i loro contatti esistenti e apriranno le porte alla tua attività.

Basta passare attraverso queste organizzazioni come MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels e Band of Angels che possono mettere in contatto la tua attività con investitori angelici.

Quindi, se vuoi andare dall'investitore angelo, esercitati a fondo.

Il più rapidamente possibile, vorresti chiarire perché il tuo servizio o prodotto avrà successo con i consumatori, perché la tua attività si distinguerà in modo eccezionale sul mercato, dimostrare che sei la persona giusta per gestire l'attività e il ritorno sull'investimento l'angelo può aspettarsi.

Incubatrici

Gli incubatori di imprese sono una società dedicata a fornire servizi e supporto alle aziende in erba.

Gli incubatori di imprese sono generalmente gestiti da società di capitali di rischio, università e agenzie governative, per coltivare nuove attività nelle loro fasi iniziali.

Questo viene fatto fornendo marketing, networking, infrastruttura e assistenza finanziaria.

Idealab è un buon esempio di incubatore di imprese.

Per essere coinvolto in un programma di incubazione, un potenziale imprenditore deve completare un lungo processo di candidatura.

Inoltre, i requisiti differiscono tra i vari incubatori, ma l'imprenditore deve presentare una forte probabilità di successo per l'impresa.

La competizione per un posto in un'incubatrice sarà molto difficile. Un elenco di incubatori di imprese negli Stati Uniti è menzionato nella National Business Incubator Association.

Bootstrapping/autofinanziamento

Bootstrapping significa finanziare la tua azienda raccogliendo i tuoi fondi. Ciò include le tue carte di credito, il conto bancario e tutte le linee di equità domestica che avrai.

In questo, non avrai pagamenti mensili e prestiti estesi, soprattutto se ti imbatti in ostacoli lungo il percorso.

Ma, se stai cercando di scalare rapidamente la tua attività, sarà vantaggioso introdurre fonti di finanziamento esterne.

Micro prestiti

Small Business Administration offre microprestiti fino a $ 50.000 e quindi il prestito medio è di $ 13.000. Per sapere se la tua attività è qualificata, prima trova un microprestatore (pdf) nella tua zona e sai di cosa hai bisogno per qualificarti.

In genere, vorresti essere in attività per 2 anni prima di poter beneficiare di un prestito SBA.

Lo SBA offre che tutti i microprestiti dovrebbero essere rimborsati entro 6 anni. I tassi di interesse sui microprestiti sono negoziati tra il mutuatario e il prestatore, ma in genere cadono tra l'8% e il 13%.

I prestatori intermediari hanno requisiti per i microprestiti, comprese garanzie personali e qualche forma di garanzia. Se hai punteggi di credito deboli o poche risorse e probabilmente vorresti ottenere finanziamenti, fai semplicemente domanda per microprestiti.

Capitale di rischio

Le società di venture capital effettuano investimenti diretti in società nascenti in cambio di partecipazioni all'interno dell'azienda.

A differenza degli angeli, i venture capitalist non investono i propri soldi. Piuttosto, gestiscono fondi di milioni o miliardi di dollari distribuiti su una varietà di vari investimenti.

Alcuni dei famosi Venture Capitalist sono: Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Finanziamento bancario

Un metodo comune per ottenere finanziamenti di avvio per un'attività nuova di zecca è attraverso un prestito.

Se una banca offre opzioni di prestito a piccole imprese, ti chiederanno di compilare un modulo di domanda. Dall'inizio alla fine, questo processo può richiedere da poche settimane a 2 o 3 mesi.

La maggior parte delle domande di prestito inizia chiedendoti informazioni di base sull'attività, sulla struttura legale, sul tipo di attività che stai gestendo, sui prodotti e servizi che vendi, ecc.

Ti verranno chieste molte informazioni monetarie e la conferma che sei in regola con il Segretario di Stato.

Vincendo concorsi

Un aumento del numero di concorsi ha contribuito enormemente a massimizzare le opportunità di raccolta fondi.

Vincere queste competizioni può anche darti una copertura mediatica.

Devi far risaltare il tuo progetto per aumentare il tuo successo in questi concorsi. Puoi presentare la tua idea personalmente o presentarla attraverso un business plan.

MIT $ 100.000 , Postcode Green e Seven Ventures sono alcuni dei popolari concorsi di avvio.

Factoring

Sei in attività da poco tempo e hai clienti, ma le tue collezioni sono pessime.

Hai bisogno di contanti ora, ma ti manca l'afflusso di denaro e questo ti sta trattenendo. Cosa sai fare?

Una soluzione comune a questo problema è il factoring. Inoltre, garantisci un prestito di solito a un tasso di interesse elevato contro i tuoi crediti.

Le società di factoring non sono difficili da trovare e alcune offrono affari migliori di altre, ma mirano sempre ad addebitarti un tasso di interesse molto più alto rispetto alla tua banca.

Pertanto, il factoring è tipicamente considerato un'opzione solo in ogni caso in cui gli altri sono esauriti.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali sono un'opzione di finanziamento efficace. Puoi usarli per gli acquisti quotidiani che probabilmente farai comunque, come le forniture per ufficio.

Puoi anche usarli per pubblicità e altre spese aziendali.

Le carte di credito aziendali sono utili se ti qualifichi per una tariffa di lancio bassa.

Una carta di credito con un tasso di interesse del 16-18% è meno costosa di altre opzioni di finanziamento aziendale, ma ricorda che generalmente offrono tassi più elevati.

Le carte di credito aziendali offrono protezione dalle frodi. Se hai intenzione di utilizzare le carte di credito per finanziare l'avvio di una piccola impresa, è meglio utilizzare carte che offrono premi o programmi di rimborso per gli acquisti aziendali.

Inoltre, se prevedi di prendere in prestito il denaro per un breve periodo – 18 mesi o meno – cerca carte di credito con un tasso di interesse annuale introduttivo (APR) basso o dello 0%.

Vendita di azioni

La vendita di azioni nella tua organizzazione può assumere molte forme diverse. Abbiamo tutti sentito e sfogliato molto sulle offerte pubbliche iniziali (IPO).

Le IPO sono vendite di azioni all'interno delle quali società precedentemente private diventano pubbliche.

Un'IPO è per un'attività in corso, ma non è probabile che sia un'alternativa praticabile per la tua nuova azienda.

Un collocamento privato è meno complesso di un'IPO e prevede la vendita di azioni per scegliere un gruppo di investitori azionari.

Gli investitori esercitano il controllo sulla tua organizzazione in proporzione diretta al numero di azioni che possiedono.

La vendita di azioni o altri titoli nella tua attività richiede il rispetto delle leggi statali e federali sui titoli.

Cerca la raccomandazione di un avvocato in queste leggi prima che la tua azienda emetta titoli o azioni.

Finanziamento clienti/fornitori

Questa è un'opzione per un'azienda che incorpora un rating di credito scadente ed è un'opzione pratica che molte piccole imprese trascurano.

Quindi, la tua azienda fattura i servizi o i prodotti che fornisce.

Il resto delle commissioni viene pagato una volta consegnati i prodotti o se i servizi sono stati completati.

Questa strategia è aggressiva, ma molti dei tuoi clienti possono apprezzare la necessità che una piccola impresa debba mantenere il flusso di cassa aggiornato e non si opporranno alla tua richiesta di pagamento parziale in anticipo.

Il tuo lavoro quotidiano

Se attualmente hai un lavoro che soddisfa le tue spese e ti consente di vivere uno stile di vita relativamente confortevole, non avere tanta fretta di lasciare il tuo lavoro e seguire i tuoi sogni di lavoro.

Dedica un po' di tempo a far decollare l'attività e a superare le prime fasi difficili con la solidità del tuo lavoro 9-5 pagando le bollette.

Ciò ti consente di costruire la tua attività con meno compromessi e ti consente di rimanere fedele alla tua visione senza alcuna pressione finanziaria.

Puoi anche ottenere una buona esperienza dal tuo lavoro quotidiano che ti aiuterà a gestire la tua azienda lungo la strada.

Società di prestito

Queste sono le società che portano prestiti ma sono più moderne e dinamiche di una banca.

La caratteristica principale di questo metodo è che non richiedono troppi requisiti e forniscono moduli di registrazione online per verificare la disponibilità per i prestiti.

Queste società di prestito supportano startup e piccole imprese, fornendo fondi per le loro aziende.

Alcuni esempi di queste società sono Capital One , Lendio e Kabbage , che possono aiutarti a trovare carte di credito, prestiti auto, fornire risparmi o conti correnti e fornirti servizi bancari senza essere una banca.

Avvolgendo

Quindi, a meno che tu non sia già un milionario, mettere insieme il finanziamento per avviare una nuova attività richiederà la tua pianificazione e il tuo impegno.

Con l'aiuto della due diligence e l'analisi degli aspetti negativi delle opzioni di finanziamento disponibili ti aiuterà a valutare lo svantaggio della raccolta fondi in ogni fase.

Anche se ottieni una banca significativa o un prestito SBA, potresti comunque aver bisogno di denaro aggiuntivo da amici e familiari. Ricorda che ci saranno eventi e spese imprevisti.

Quindi, pianifica saggiamente la scelta delle tue opzioni di finanziamento poiché queste saranno il pilastro principale che guiderà la tua azienda sulla strada del successo.