20 إستراتيجية جديدة لتمويل عملك في عام 2022

إن امتلاك فكرة عمل كبيرة بمليارات الدولارات لشركة جديدة أو شركة ناشئة أمر رائع - ولكن ماذا الآن؟

لذا ، فأنت بحاجة إلى موقع ويب ، ومساحة مكتبية ، وفريق تقني ، وما يكفي من المال على الأقل كل شهر لدفع الإيجار.

مما يعني أنك بحاجة إلى المال. سواء أكان تطبيقًا جديدًا أم مقهى ، فإن معظم رواد الأعمال يحتاجون إلى حد أدنى من التمويل بعد طرح فكرة عمل ليخرجوا من القاع في أيامهم الأولى.

على الرغم من القائمة الطويلة لطرق تمويل عملك ، من الصعب فهم خيارات التمويل المتاحة لك وكيف ستُحسِّن إمكانات النمو لديك.

وهذا يترك العديد من رواد الأعمال لديهم مخاوف مماثلة بشأن تمويل أعمالهم. فيما يلي 20 استراتيجية جديدة لتمويل عملك.

التمويل الجماعي

يسمح لك التمويل الجماعي بجمع تمويلك من مجموعة كبيرة من الأفراد. على الرغم من أنهم ليسوا مستثمرين ، إلا أنهم يهتمون بمنتجك.

سيوفر لك هؤلاء الداعمون المال لعملك مقابل نوع من الهدايا أو الامتيازات.

قد يشمل ذلك الوصول إلى منتجك أو خدماتك ، أو مكان في عملك ، أو لقاء شخصي معك.

تمكنت مواقع التمويل الجماعي مثل Kickstarter و GoFundMe و Kiva من نشر نداءات عبر الإنترنت للحصول على أموال.

"بصفتك رائد أعمال ، فأنت لا ترغب في زيادة مخاطر الاستثمار في عملك وإنفاق خيارات الاستثمار الخاصة بك في مثل هذه السن المبكرة" ، هذا ما قاله إيغور ميتيك ، الشريك المؤسس لشركة Fortunly ".

من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة لمختلف منصات التمويل الجماعي للأسهم قبل اختيار واحدة لاستخدامها. تفرض بعض الأنظمة الأساسية رسومًا لمعالجة الدفع أو تطلب من الشركات تعزيز هدفها المالي الكامل للحفاظ على أي من الأموال التي يتم جمعها.

الإقراض من نظير إلى نظير

في هذا ، يمكنك اقتراض المال من شخص آخر بدلاً من الذهاب إلى بنك أو اتحاد ائتماني.

في الإقراض من نظير إلى نظير ، يقوم المقترض برفع طلب قرض على منصة - مثل Lending Club أو Prosper - موضحًا المبلغ المطلوب وسبب القرض.

يقوم المستثمرون المحتملون بمراجعة الطلب والموافقة على إقراض مبالغ مختلفة للمقترض حتى المبلغ المطلوب.

بمجرد تمويل القرض ، يتلقى المقترض المبلغ الإجمالي الذي أقرضه ثم يسدد القرض. يتم ذلك من خلال دفعات شهرية ثابتة يتم دفعها إلى المنصة. ومن ثم يحصل المستثمرون على مدفوعات تدعم الكمية التي يقرضها كل منهم.

"في أبسط أشكاله ، يقوم المقترض أولاً بإنشاء حساب على موقع نظير إلى نظير يحتفظ بالسجلات ، ثم يحول الأموال ويربط المقترضين بالمقرضين" ، هكذا قال كيفين هيتون ، الرئيس التنفيذي ومؤسس i3 .

منح الأعمال

من المزايا الرئيسية لمتابعة منح الأعمال كتمويل هو أن المنح لا تحتاج إلى إعادة السداد.

أيضًا ، لا تشارك المنظمة التي تقدم الأموال في عملك.

يتم تقديم منح بدء التشغيل على المستويات الفيدرالية والولائية والبلدية / المحلية لمجموعة واسعة من الشركات المتخصصة.

ومع ذلك ، نظرًا لأن المال "مجاني" بشكل أساسي ، فسيتعين عليك القيام بعمل كبير للحصول على هذه المنح ، بما في ذلك إنشاء خطة عمل متعمقة وخريطة طريق للنجاح.

من الصعب الفوز لأن العديد من رواد الأعمال يتنافسون من أجلهم.

هناك العديد من الأدلة عبر الإنترنت لمساعدتك في العثور على المنح ، بما في ذلك مواقع مثل Grants.gov و GrantWatch و Finder و The Fundraising Authority .

بطاقات الائتمان

غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان طريقة بسيطة للوصول إلى الائتمان ، حيث تقدم أبسط طريقة لشراء عناصر معينة وشرائها في أي مكان من 30 إلى 90 يومًا أو أكثر.

في حين أنه من الأفضل دفع خصم من Mastercard كل شهر ، فمن الممكن زيادة السداد على العناصر المشتراة ضمن حد الائتمان المقدم.

غالبًا ما تصاحب بطاقات الائتمان هذه الامتيازات التي تضيف قيمة ، مثل النقاط التي يجب وضعها في السفر أو المنتج. يمكن أن تقدم البطاقة أيضًا حسومات استرداد نقدي ، مما يوفر لك أموالاً إضافية.

للتأهل ، ستحتاج إلى أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك في منتصف 600s أو أعلى. سيُطلب منك التوقيع على ضمان شخصي.

في الضمان الشخصي ، مطلوب رقم الضمان الاجتماعي ومعلومات عملك.

العائلة والأصدقاء

هناك فوائد للحصول على تمويل من العائلة والأصدقاء. نظرًا لأنهم يعرفونك ويثقون بك بالفعل ، فمن المرجح أن يؤمنوا بما تفعله وسيكونون على استعداد لمساعدتك.

ليس لديهم شروط وأحكام سداد صارمة للغاية. قد يفكر الأصدقاء والعائلة في الحصول على قرض منخفض الفائدة أو بدون فائدة أو ربما رأس مال في شركتك الناشئة مقابل التمويل.

هم أقل عرضة للضغط عليك من أجل السداد السريع.

يمكنك استخدام منصات مثل Zirtue لجعل الأمور أقل تعقيدًا. باستخدام هذه المنصة ، ستقوم بتعيين مبلغ القرض الخاص بك ، وتحديد الشروط والأحكام ، واختيار صديق أو أحد أفراد العائلة.

بمجرد موافقتهم على الشروط الخاصة بك ، سيتم تمويل القرض وستقوم بتسديد الدفعات مثل أي شكل آخر من أشكال القرض.

المنتج قبل البيع

تتضمن إحدى طرق التمويل التي يتم التغاضي عنها قبل كل شيء بيع المنتجات قبل بدء عملك.

يشار إلى هذا على أنه تمويل ما قبل البيع للمنتج ويمكن القيام به في مواقف معينة.

يجب تطوير المنتج بالكامل ، على الرغم من ذلك. قد تكون محاولة البيع المسبق للمنتجات غير الجاهزة للسوق خطيرة على المستقبل.

Bittylab ، التي تبيع ملحقات الرضاعة الطبيعية ، هي مثال جيد على تمويل المنتجات قبل البيع. تمكنت الشركة من جمع 50000 دولار في أسبوعين فقط ، قبل إطلاقها الفعلي.

عاد مبلغ الـ 50 ألف دولار هذا إلى العمل ، مما زاد من قيمة الشركة وألغى الحاجة إلى تحمل الديون.

إيرا أو 401 (ك)

إذا كنت تخطط للعمل في عملك بدوام كامل ولديك 50000 دولار أو أكثر في IRA الخاص بك ، فإن ROBS هي خيار.

باستخدام بنية ROBS ، تقوم بدمج عملك الجديد وتفتح 401 (k) جديدًا تحته.

ثم تنتقل إلى حساب IRA الحالي قبل الضريبة أو 401 (k). الميزة هي أنه يمكنك استخدام جميع صناديق التقاعد الخاصة بك وهي معفاة من الضرائب.

نظرًا لأن ROBS ليس قرضًا ، فلن تضطر إلى التأهل. لكن هناك بعض المتطلبات:

• سيكون عليك تسجيل عملك كشركة C.
• لذلك ، يجب أن تكون موظفًا في الشركة.
• يجب أن يكون لديك 401 (k) أو IRA تقليدي. Roth IRAs ليست مؤهلة.

مستثمرون ملاك

إذا لم تتمكن من الحصول على نقود كافية من البنك أو من أصولك ولم يكن لديك عم ثري ، فستبحث دائمًا عن ثري غير قريب.

المستثمرون المموّلون هم أفراد يستثمرون أموالهم في شركات ناشئة أصغر تبدأ في كثير من الأحيان مقابل الحصول على حصة في الشركة الجديدة.

يقدم المستثمرون الملاك التمويل لبدء عملك. أيضًا ، يرغب البعض في تقديم التوجيه بناءً على تجربتهم الخاصة.

يمكنهم الاستفادة من جهات اتصالهم الحالية وسيفتحون الأبواب لعملك.

ما عليك سوى الاطلاع على هذه المنظمات مثل MicroVentures و Alcor Fund و Alliance of Angels و Band of Angels التي يمكنها وضع عملك على اتصال مع المستثمرين الملاك.

لذا ، إذا كنت تريد الذهاب إلى المستثمر الملاك ، فقم بممارسة عرضك بدقة.

في أسرع وقت ممكن ، ترغب في توضيح سبب نجاح خدمتك أو منتجك مع المستهلكين ، ولماذا سيقف عملك بشكل استثنائي في السوق ، وإثبات أنك الشخص المناسب لإدارة الأعمال ، والعائد على الاستثمار يمكن أن يتوقع الملاك.

حاضنات

حاضنات الأعمال هي شركة مكرسة لتقديم الخدمات والدعم للشركات الناشئة.

تدار حاضنات الأعمال بشكل عام من قبل شركات رأس المال الاستثماري والجامعات والوكالات الحكومية لرعاية الأعمال التجارية الجديدة خلال مراحلها الأولى.

يتم ذلك من خلال توفير التسويق والشبكات والبنية التحتية والمساعدة المالية.

Idealab هو مثال جيد على حاضنة الأعمال.

للمشاركة في برنامج حاضنة ، يجب على صاحب العمل المحتمل إكمال عملية تقديم مطولة.

بالإضافة إلى ذلك ، تختلف المتطلبات بين مختلف حاضنات الأعمال ، ولكن يجب أن يقدم رائد الأعمال احتمالًا قويًا لنجاح الأعمال.

ستكون المنافسة على مكان في حاضنة صعبة للغاية. تم ذكر قائمة حاضنات الأعمال في الولايات المتحدة في جمعية حاضنة الأعمال الوطنية.

التمهيد / التمويل الذاتي

يعني Bootstrapping تمويل شركتك عن طريق تجميع أموالك معًا. يتضمن ذلك بطاقات الائتمان الخاصة بك وحسابك المصرفي وأي خطوط ملكية منزلية لديك.

في هذا ، لن يكون لديك مدفوعات شهرية وقروض واسعة النطاق ، خاصة إذا واجهت عقبات على طول الطريق.

ولكن ، إذا كنت تتطلع إلى توسيع نطاق عملك بسرعة ، فسيكون من المفيد الدخول إلى مصادر خارجية للتمويل.

القروض الصغيرة

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة قروضًا صغيرة تصل إلى 50000 دولار ، وبالتالي يبلغ متوسط ​​القرض 13000 دولار. لمعرفة ما إذا كان عملك مؤهلاً أم لا ، ابحث أولاً عن أحد المقرضين الأصغر (pdf) في منطقتك واعرف ما تحتاجه للتأهل.

عادةً ما ترغب في العمل لمدة عامين قبل أن تتأهل للحصول على قرض SBA.

تقدم SBA أنه يجب سداد جميع القروض الصغيرة في غضون 6 سنوات. يتم التفاوض على أسعار الفائدة على القروض الصغرى بين المقترض والمقرض ولكنها تنخفض عادة بين 8٪ و 13٪.

المقرضون الوسيطون لديهم متطلبات للقروض الصغيرة ، بما في ذلك الضمانات الشخصية وبعض أشكال الضمانات. إذا كان لديك نقاط ائتمان ضعيفة أو أصول قليلة ومن المحتمل أن تؤمن التمويل ، فما عليك سوى التقدم بطلب للحصول على قروض صغيرة.

رأس المال الاستثماري

تقوم شركات رأس المال الاستثماري باستثمارات مباشرة في الشركات الوليدة مقابل حصص ملكية داخل الشركة.

على عكس الملائكة ، لا يستثمر أصحاب رؤوس الأموال المغامرة أموالهم الخاصة. بدلاً من ذلك ، فهم يديرون أموالاً بملايين أو بلايين الدولارات موزعة على مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة.

بعض أصحاب رؤوس الأموال المشهورين هم - Nexus Venture Partners و Helion Ventures و Kalaari Capital و Accel Partners .

تمويل البنك

من الطرق الشائعة للحصول على تمويل لبدء مشروع جديد هو الحصول على قرض.

إذا قدم أحد البنوك خيارات إقراض للشركات الصغيرة ، فسيطلب منك ملء نموذج طلب. من البداية إلى النهاية ، يمكن أن تستغرق هذه العملية من بضعة أسابيع إلى شهرين أو ثلاثة أشهر.

ستبدأ معظم طلبات القروض بمطالبتك بمعلومات أساسية حول النشاط التجاري ، والهيكل القانوني ، ونوع العمل الذي تديره ، والمنتجات والخدمات التي تبيعها ، وما إلى ذلك.

سيُطلب منك الكثير من المعلومات النقدية والتأكيد على أنك في وضع جيد مع وزير الخارجية.

من خلال الفوز بالمسابقات

ساعدت الزيادة في عدد المسابقات بشكل كبير على تعظيم فرص جمع الأموال.

يمكن للفوز بهذه المسابقات أن يمنحك بعض التغطية الإعلامية.

تحتاج إلى إبراز مشروعك لتعزيز نجاحك في هذه المسابقات. يمكنك إما تقديم فكرتك شخصيًا أو طرحها من خلال خطة عمل.

تعد MIT $ 100K و Postcode Green و Seven Ventures بعضًا من مسابقات بدء التشغيل الشهيرة.

التخصيم

لقد كنت تعمل في مجال الأعمال لفترة قصيرة ولديك عملاء ، لكن مجموعاتك سيئة.

أنت بحاجة إلى السيولة الآن ، لكنك تفتقر إلى التدفق النقدي وهذا يعيقك. ما الذي تستطيع القيام به؟

الحل المشترك لهذه المشكلة هو التحليل. أيضًا ، يمكنك الحصول على قرض عادةً بسعر فائدة مرتفع مقابل حساباتك المدينة.

ليس من الصعب البحث عن شركات التخصيم ، ويقدم عدد قليل منها صفقات أفضل من غيرها ، لكنها تهدف دائمًا إلى تحصيل معدل فائدة أعلى بكثير من البنك الذي تتعامل معه.

وبالتالي ، لا يُنظر إلى العوملة عادةً كخيار إلا في أي حالة يتم استنفاد الآخرين.

بطاقات ائتمان الأعمال

بطاقات الائتمان التجارية هي خيار تمويل فعال. يمكنك استخدامها في عمليات الشراء اليومية التي من المحتمل أن تقوم بها على أي حال ، مثل اللوازم المكتبية الخاصة بك.

يمكنك أيضًا استخدامها للإعلان ونفقات الأعمال الأخرى.

تعد بطاقات الائتمان التجارية مفيدة إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل تمهيدي منخفض.

تعد بطاقة الائتمان ذات معدل الفائدة من 16 إلى 18 في المائة أقل تكلفة من خيارات تمويل الأعمال الأخرى ، ولكن تذكر أنها تقدم أسعارًا أعلى بشكل عام.

توفر بطاقات الائتمان التجارية الحماية من الاحتيال. إذا كنت تخطط لاستخدام بطاقات الائتمان لتمويل بدء الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك ، فمن الأفضل استخدام البطاقات التي تقدم مكافآت أو برامج استرداد النقود لمشتريات الأعمال.

أيضًا ، إذا كنت تخطط لاقتراض المال لفترة قصيرة - 18 شهرًا أو أقل - فابحث عن بطاقات الائتمان ذات معدل الفائدة السنوي التمهيدي المنخفض أو 0٪ (APR).

بيع الأسهم

يمكن أن يتخذ بيع الأسهم في مؤسستك عدة أشكال مختلفة. لقد سمعنا جميعًا وتصفحنا الكثير عن العروض العامة الأولية (IPO).

الاكتتابات العامة الأولية هي مبيعات الأسهم التي يتم طرحها للاكتتاب العام في السابق من خلال الشركات الخاصة.

الاكتتاب العام هو نشاط تجاري مستمر ، ولكن من غير المحتمل أن يكون بديلاً قابلاً للتطبيق لشركتك الجديدة.

يعد الطرح الخاص أقل تعقيدًا من الاكتتاب العام ويتضمن بيع أسهم من الأسهم لاختيار مجموعة من المستثمرين في الأسهم.

يمارس المستثمرون السيطرة على مؤسستك بما يتناسب بشكل مباشر مع عدد الأسهم التي يمتلكونها.

يتطلب بيع الأسهم أو الأوراق المالية الأخرى في عملك الامتثال لقوانين الأوراق المالية الحكومية والفيدرالية.

اطلب توصية محامٍ في هذه القوانين قبل أن يصدر عملك أي أوراق مالية أو أسهم.

تمويل العميل / المورد

يعد هذا خيارًا للأعمال التجارية التي تتضمن تصنيفًا ائتمانيًا ضعيفًا وهو خيار عملي يغفل عنه الكثير من الشركات الصغيرة.

لذلك ، فواتير عملك للخدمات أو المنتجات التي توفرها.

يتم دفع باقي الرسوم بمجرد تسليم المنتجات أو في حالة اكتمال الخدمات.

تعتبر هذه الإستراتيجية عدوانية ، ولكن يمكن للعديد من عملائك تقدير ضرورة أن تحافظ شركة صغيرة على التدفق النقدي الحالي ، ولن يعترضوا على طلب الدفع الجزئي مقدمًا.

يوم عملك

إذا كان لديك حاليًا وظيفة تلبي نفقاتك وتتيح لك العيش بأسلوب حياة مريح نسبيًا ، فلا تتعجل في ترك وظيفتك واتباع أحلامك في العمل.

اقضِ بعض الوقت في إخراج العمل من القاع والبناء خلال المراحل الأولى الصعبة مع صلابة وظيفتك من 9 إلى 5 في دفع فواتيرك.

يسمح لك هذا ببناء عملك التجاري مع تنازلات أقل ويسمح لك بالبقاء مخلصًا لرؤيتك دون أي ضغوط مالية.

يمكنك أيضًا الحصول على تجربة جيدة من وظيفتك اليومية التي ستساعدك على إدارة شركتك على الطريق.

شركات الإقراض

هذه هي الشركات التي تجلب الإقراض ولكنها أكثر حداثة وديناميكية من البنوك.

الميزة الرئيسية لهذه الطريقة هي أنها لا تطلب الكثير من المتطلبات ، وتوفر نماذج التسجيل عبر الإنترنت للتحقق من توفر القروض.

تدعم شركات الإقراض هذه الشركات الناشئة والشركات الصغيرة ، من خلال توفير الأموال لشركاتها.

بعض الأمثلة على هذه الشركات هي Capital One و Lendio و Kabbage ، والتي يمكن أن تساعدك في العثور على بطاقات الائتمان وقروض السيارات وتوفير حسابات التوفير أو الشيكات وتقديم الخدمات المصرفية لك دون أن تكون بنكًا.

تغليف

لذلك ، ما لم تكن مليونيراً بالفعل ، فإن تجميع التمويل لبدء عمل جديد سيتطلب منك التخطيط والجهد.

بمساعدة العناية الواجبة وتحليل الجوانب السلبية لخيارات التمويل المتاحة ، ستساعدك في تقييم الجانب السلبي لجمع التبرعات في كل خطوة.

حتى إذا حصلت على قرض بنكي كبير أو قرض SBA ، فقد لا تزال بحاجة إلى أموال إضافية من الأصدقاء والعائلة. تذكر أنه ستكون هناك أحداث ونفقات غير متوقعة.

لذلك ، خطط بحكمة لاختيار خيارات التمويل الخاصة بك حيث ستكون هذه هي الركيزة الأساسية التي تقود شركتك إلى طريق النجاح.