20 de noi strategii pentru a-ți finanța afacerea în 2022

Este grozav să ai o idee de afaceri mare, de miliarde de dolari, pentru o nouă companie sau start-up, dar acum ce?

Deci, aveți nevoie de un site web, un spațiu de birou, o echipă de tehnologie și, cel puțin, suficienți numerar care vin în fiecare lună pentru a vă plăti chiria.

Ceea ce înseamnă că ai nevoie de bani. Fie că este o aplicație nouă sau o cafenea, majoritatea antreprenorilor au nevoie de un minim de finanțare după ce au prezentat o idee de afaceri pentru a ajunge la capăt în primele zile.

În ciuda listei lungi de moduri de a vă finanța afacerea, este dificil să înțelegeți ce opțiuni de finanțare sunt disponibile pentru dvs. și cum vă veți optimiza potențialul de creștere.

Acest lucru îi lasă pe mulți antreprenori cu preocupări similare cu privire la finanțarea afacerii lor. Iată 20 de noi strategii pentru a vă finanța afacerea.

Crowdfunding

Crowdfunding vă permite să strângeți fonduri de la un grup mare de persoane. Deși nu sunt investitori, aceștia au un interes pentru produsul dvs.

Acești susținători vă vor oferi bani pentru afacerea dvs. în schimbul unui fel de cadou sau avantaj.

Aceasta poate include accesul la produsul sau serviciile dvs., un loc în afacerea dvs. sau o întâlnire personală cu dvs.

Site-urile web de crowdfunding, cum ar fi Kickstarter , GoFundMe și Kiva , au putut posta contestații online pentru bani.

„Ca antreprenor, nu doriți să creșteți riscul de a investi în afacerea dvs. și să vă cheltuiți opțiunile de investiții la o vârstă atât de fragedă”, Igor Mitic, co-fondatorul Fortunly .

Este important să citiți amprentele mici ale diferitelor platforme de finanțare participativă în participații înainte de a alege una pe care să o utilizați. Unele platforme au taxe de procesare a plăților sau solicită companiilor să își intensifice obiectivul financiar complet pentru a păstra banii strânși.

Împrumut peer-to-peer

În acest sens, puteți împrumuta bani de la o altă persoană în loc să mergeți la o bancă sau o uniune de credit.

În împrumutul peer-to-peer, un împrumutat ridică o cerere de împrumut pe o platformă – cum ar fi Lending Club sau Prosper – indicând suma necesară și motivul împrumutului.

Potențialii investitori examinează cererea și sunt de acord să împrumute diverse sume de bani împrumutatului până la suma necesară.

Odată ce un împrumut este finanțat, împrumutatul primește suma totală împrumutată și apoi plătește împrumutul înapoi. Acest lucru se face prin plăți lunare fixe efectuate către platformă. Prin urmare, investitorii sunt rambursați susținând cantitatea împrumutată de fiecare.

„În forma sa cea mai simplă, în primul rând, un împrumutat creează un cont pe un site web peer-to-peer care ține înregistrări și apoi transferă fonduri și conectează împrumutații la creditori”, Kevin Heaton, CEO și fondator al i3 .

Granturi pentru afaceri

Un beneficiu esențial al urmăririi granturilor pentru afaceri ca finanțare este că granturile nu trebuie să fie rambursate.

De asemenea, organizația care oferă banii nu este implicată în afacerea dvs.

Granturile pentru pornire sunt oferite la nivel federal, statal și municipal/local pentru o gamă largă de afaceri specializate.

Cu toate acestea, deoarece banii sunt în esență „gratui”, va trebui să faceți o muncă considerabilă pentru a obține aceste granturi, inclusiv crearea unui plan de afaceri aprofundat și a unei foi de parcurs pentru succes.

Sunt greu de câștigat, deoarece mulți antreprenori se luptă pentru ei.

Există numeroase directoare online care vă ajută să găsiți granturi, inclusiv site-uri precum Grants.gov , GrantWatch , Finder și The Fundraising Authority .

Carduri de credit

Cardurile de credit sunt adesea o modalitate simplă de a obține acces la credit, oferind cea mai simplă modalitate de a cumpăra anumite articole și de a le cumpăra oriunde între 30 și 90 de zile sau mai mult.

Deși este mai bine să plătiți un Mastercard în fiecare lună, este posibil să creșteți rambursarea articolelor achiziționate în limita de credit prevăzută.

Adesea, aceste carduri de credit însoțesc beneficii care adaugă valoare, cum ar fi puncte de plasat către călătorii sau produse. Cardul ar putea oferi, de asemenea, reduceri cashback, economisind bani suplimentari.

Pentru a vă califica, va trebui ca scorul dvs. de credit să fie la mijlocul anilor 600 sau mai mult. Vi se va cere să semnați o garanție personală.

În garanție personală, este necesar un număr de securitate socială și informațiile despre afacerea dvs.

Familie si prieteni

Există beneficii de a obține finanțare de la familie și prieteni. Deoarece ei deja te cunosc și au încredere în tine, este mai probabil să creadă în ceea ce faci și vor fi dispuși să te ajute.

Nu au termeni și condiții de rambursare foarte stricte. Prietenii și familia ar putea lua în considerare un împrumut cu dobândă scăzută sau fără dobândă sau poate capital propriu în startup-ul dvs. în schimbul finanțării.

Este mai puțin probabil să pună presiune asupra dvs. pentru rambursare rapidă.

Puteți trece prin platforme precum Zirtue pentru a face lucrurile mai puțin complicate. Cu această platformă, vei seta suma împrumutului, vei stabili termenii și condițiile și vei selecta un prieten sau un membru al familiei.

Odată ce sunt de acord cu termenii dvs., împrumutul va fi finanțat și veți efectua plăți ca orice altă formă de împrumut.

Prevânzarea produselor

Una dintre cele mai importante metode de finanțare trecute cu vederea implică vânzarea produselor înainte de lansarea afacerii dvs.

Aceasta este denumită finanțare înainte de vânzare a produsului și poate fi făcută în anumite situații.

Totuși, produsul trebuie să fie complet dezvoltat. O încercare de a prevânzare produse care nu sunt pregătite pentru piață poate fi periculoasă pentru viitor.

Bittylab , care vinde accesorii pentru alăptare, este un bun exemplu de finanțare înainte de vânzare a produselor. Compania a reușit să strângă 50.000 de dolari în doar două săptămâni, înainte de lansarea efectivă.

Acești 50.000 de dolari au revenit în afaceri, crescând valoarea companiei și eliminând nevoia de a-și asuma datorii.

IRA sau 401(K)

Dacă intenționați să lucrați la afacerea dvs. cu normă întreagă și aveți 50.000 USD sau mai mult în IRA, ROBS este o opțiune.

Cu structura ROBS, vă încorporați noua afacere și deschideți un nou 401(k) sub aceasta.

Apoi treceți la IRA înainte de impozitare sau 401(k). Avantajul este că poți folosi toate fondurile tale de pensii și nu fac impozit.

Deoarece ROBS nu este un împrumut, nu va trebui să vă calificați. Dar există câteva cerințe:

• Va trebui să vă înregistrați afacerea ca C-corp.
• Deci, trebuie să fii angajat al companiei.
• Trebuie să aveți un IRA 401(k) sau tradițional. IRA Roth nu sunt eligibile.

Investitori îngeri

Dacă nu poți obține suficienți bani de la bancă sau de la activele tale și nu ai un unchi bogat și bogat, vei căuta întotdeauna un nerudă bogat.

Investitorii îngeri sunt persoane care își investesc fondurile în startup-uri mai mici care abia încep adesea în schimbul unei participații în noua afacere.

Investitorii îngeri oferă finanțare pentru a-ți demara afacerea. De asemenea, unii sunt dispuși să ofere îndrumări pe baza propriei experiențe.

Ei își pot folosi contactele existente și vor deschide uși pentru afacerea dvs.

Trebuie doar să parcurgeți aceste organizații, cum ar fi MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels și Band of Angels , care vă pot pune afacerea în contact cu investitori îngeri.

Așadar, dacă doriți să mergeți la investitorul înger, exersați-vă temeinic pitch-ul.

Cât de repede posibil, ați dori să clarificați de ce serviciul sau produsul dvs. va fi un succes în rândul consumatorilor, de ce afacerea dvs. se va poziționa excepțional pe piață, să dovediți că sunteți persoana potrivită pentru a conduce afacerea și rentabilitatea investiției. îngerul se poate aștepta.

Incubatoare

Incubatoarele de afaceri sunt o corporație dedicată furnizării de servicii și sprijin companiilor în curs de dezvoltare.

Incubatoarele de afaceri sunt, în general, conduse de firme de capital de risc, universități și agenții guvernamentale, pentru a promova noi afaceri în fazele lor incipiente.

Acest lucru se realizează prin furnizarea de marketing, rețele, infrastructură și asistență financiară.

Idealab este un bun exemplu de incubator de afaceri.

Pentru a se implica într-un program de incubator, un potențial proprietar de afaceri trebuie să finalizeze un proces lung de aplicare.

În plus, cerințele diferă între diversele incubatoare, dar antreprenorul trebuie să prezinte o mare probabilitate de succes pentru afacere.

Competiția pentru un loc într-un incubator va fi foarte dificilă. O listă a incubatoarelor de afaceri din SUA este menționată în National Business Incubator Association.

Bootstrapping/Autofinanțare

Bootstrapping înseamnă finanțarea companiei prin strângerea fondurilor. Aceasta include cardurile dvs. de credit, contul bancar și orice linii de capital pe care le veți avea.

În acest sens, nu vei avea plăți lunare și împrumuturi extinse, mai ales dacă te confrunți cu probleme pe parcurs.

Dar, dacă doriți să vă extindeți afacerea rapid, va fi avantajos să introduceți surse externe de finanțare.

Credite mici

Small Business Administration oferă microîmprumuturi de până la 50.000 USD și, prin urmare, împrumutul mediu este de 13.000 USD. Pentru a afla dacă afacerea dvs. se califică, mai întâi găsiți un microcreditator (pdf) în zona dvs. și aflați ce aveți nevoie pentru a vă califica.

De obicei, ați dori să fiți în afaceri timp de 2 ani înainte de a vă califica pentru un împrumut SBA.

SBA oferă ca toate microîmprumuturile să fie rambursate în termen de 6 ani. Ratele dobânzilor la microîmprumuturi sunt negociate între debitor și creditor, dar de obicei se încadrează între 8% și 13%.

Creditorii intermediari au cerințe pentru microîmprumuturi, inclusiv garanții personale și o anumită formă de garanție. Dacă aveți scoruri de credit slabe sau puține active și probabil că ați asigura finanțare, atunci aplicați doar microîmprumuturi.

Capital de risc

Firmele de capital de risc realizează investiții directe în companii în curs de dezvoltare în schimbul unor participații la capitalul propriu în cadrul afacerii.

Spre deosebire de îngeri, capitaliștii de risc nu își investesc proprii bani. Mai degrabă, ei gestionează fonduri de milioane sau miliarde de dolari repartizați într-o varietate de investiții diferite.

Unii dintre cei mai cunoscuți Venture Capitalists sunt – Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Finantare bancara

O metodă obișnuită de a obține finanțare pentru startup pentru o afacere nou-nouță este printr-un împrumut.

Dacă o bancă oferă opțiuni de împrumut întreprinderilor mici, acestea vă vor cere să completați un formular de cerere. De la început până la sfârșit, acest proces poate dura de la câteva săptămâni până la 2 sau 3 luni.

Majoritatea cererilor de împrumut vor începe prin a vă cere informații de bază despre afacere, structura juridică, tipul de afacere pe care o conduceți, ce produse și servicii vindeți etc.

Vi se vor cere o mulțime de informații financiare și confirmarea că sunteți în stare bună cu secretarul de stat.

Prin câștigarea concursurilor

O creștere a numărului de concursuri a ajutat enorm la maximizarea oportunităților de strângere de fonduri.

Câștigărea acestor competiții vă poate aduce chiar și o acoperire mediatică.

Trebuie să-ți scoți proiectul în evidență pentru a-ți spori succesul în aceste concursuri. Puteți fie să vă prezentați ideea personal, fie să o prezentați printr-un plan de afaceri.

MIT $100K , Postcode Green și Seven Ventures sunt câteva dintre concursurile populare de startup.

Factorizarea

Ai fost în afaceri de puțin timp și ai clienți, dar colecțiile tale sunt proaste.

Aveți nevoie de numerar acum, dar vă lipsesc fluxul de numerar și asta vă reține. Ce poti face?

O soluție comună la această problemă este factorizarea. De asemenea, asigurați un împrumut, de obicei, la o rată a dobânzii ridicată împotriva creanțelor dvs.

Companiile de factoring nu sunt greu de căutat, iar câteva oferă oferte mai bune decât altele, dar au întotdeauna scopul de a vă percepe o rată a dobânzii mult mai mare decât banca dvs.

Astfel, factoring-ul este considerat de obicei o opțiune numai în orice caz, altele sunt epuizate.

Carduri de credit pentru afaceri

Cardurile de credit de afaceri sunt o opțiune eficientă de finanțare. Le puteți folosi pentru achizițiile de zi cu zi pe care probabil le veți face oricum, cum ar fi rechizitele de birou.

Le puteți folosi și pentru publicitate și alte cheltuieli de afaceri.

Cardurile de credit de afaceri sunt utile dacă vă calificați pentru o rată de lansare scăzută.

Un card de credit cu o rată a dobânzii de 16 – 18 la sută este mai puțin costisitor decât alte opțiuni de finanțare pentru afaceri, dar rețineți că acestea oferă în general rate mai mari.

Cardurile de credit de afaceri oferă protecție împotriva fraudei. Dacă intenționați să utilizați carduri de credit pentru a vă finanța pornirea unei mici afaceri, cel mai bine este să utilizați carduri care oferă recompense sau programe de rambursare pentru achiziții de afaceri.

De asemenea, dacă intenționați să împrumutați banii pentru o perioadă scurtă – 18 luni sau mai puțin – căutați carduri de credit cu o rată anuală introductivă a dobânzii (DAE) scăzută sau de 0%.

Vând stoc

Vânzarea stocurilor în organizația dvs. poate lua multe forme diferite. Cu toții am auzit și am căutat multe despre ofertele publice inițiale (IPO).

IPO-urile sunt vânzări de acțiuni în cadrul cărora companiile private anterior devin publice.

O IPO este pentru o afacere în curs de desfășurare, dar nu este probabil să fie o alternativă viabilă pentru noua ta companie.

Un plasament privat este mai puțin complex decât un IPO și implică vânzarea de acțiuni pentru a alege un grup de investitori de capital.

Investitorii exercită controlul asupra organizației dumneavoastră direct proporțional cu numărul de acțiuni pe care le dețin.

Vânzarea acțiunilor sau a altor titluri de valoare în afacerea dvs. necesită respectarea legilor de stat și federale privind valorile mobiliare.

Cereți recomandarea unui avocat în aceste legi înainte ca afacerea dvs. să emită titluri de valoare sau acțiuni.

Finanțarea clienților/furnizorilor

Aceasta este o opțiune pentru o afacere care încorporează un rating de credit slab și este o opțiune practică pe care multe întreprinderi mici o trec cu vederea.

Deci, afacerea dvs. facturează pentru serviciile sau produsele pe care le furnizează.

Restul taxelor se plătesc odată cu livrarea produselor sau dacă serviciile sunt finalizate.

Această strategie este agresivă, dar mulți dintre clienții dvs. pot aprecia necesitatea ca o afacere mică să mențină fluxul de numerar actual și să nu se opună solicitării dvs. de plată parțială în avans.

Jobul tău de zi

Dacă în prezent aveți un loc de muncă care vă suportă cheltuielile și vă permite să locuiți într-un stil de viață relativ confortabil, nu vă grăbiți să renunțați la locul de muncă și să vă urmați visele de afaceri.

Petreceți un timp pentru a scoate afacerea de jos și a trece prin primele faze dificile, cu soliditatea jobului dvs. de 9-5 plătind facturile.

Acest lucru vă permite să vă construiți afacerea cu mai puține compromisuri și vă permite să rămâneți fidel viziunii dvs. fără nicio presiune financiară.

De asemenea, puteți obține o experiență bună de la locul de muncă de zi, care vă va ajuta să vă conduceți compania pe viitor.

Companii de creditare

Acestea sunt companiile care aduc creditare dar sunt mai moderne și mai dinamice decât o bancă.

Principala caracteristică a acestei metode este că nu solicită prea multe cerințe și oferă formulare de înregistrare online pentru a verifica disponibilitatea pentru împrumuturi.

Aceste companii de creditare sprijină startup-urile și întreprinderile mici, oferind fonduri pentru companiile lor.

Câteva exemple de aceste companii sunt Capital One , Lendio și Kabbage , care vă pot ajuta să găsiți carduri de credit, împrumuturi auto, să vă ofere conturi de economii sau de cecuri și să vă aducă servicii bancare fără a fi o bancă.

Încheierea

Deci, cu excepția cazului în care ești deja milionar, adunarea finanțării pentru a lansa o nouă afacere va necesita planificarea și efortul tău.

Cu ajutorul due diligence și analiza dezavantajelor opțiunilor de finanțare disponibile vă va ajuta să cântăriți dezavantajele strângerii de fonduri la fiecare pas.

Chiar dacă obțineți un împrumut semnificativ bancar sau SBA, este posibil să aveți nevoie de bani suplimentari de la prieteni și familie. Amintiți-vă că vor exista evenimente și cheltuieli neprevăzute.

Așadar, planificați cu înțelepciune alegerea opțiunilor de finanțare, deoarece acestea vor fi pilonul principal care va conduce compania dumneavoastră pe calea succesului.