20 nuevas estrategias para financiar su negocio en 2022

Tener una gran idea de negocio de mil millones de dólares para una nueva empresa o puesta en marcha es genial, pero ¿ahora qué?

Por lo tanto, necesita un sitio web, un espacio de oficina, un equipo técnico y, al menos, suficiente dinero en efectivo todos los meses para pagar el alquiler.

Lo que significa que necesitas dinero. Ya sea una nueva aplicación o un café, la mayoría de los empresarios requieren un mínimo de financiación después de lanzar una idea de negocio para despegar en sus primeros días.

A pesar de la larga lista de formas de financiar su negocio, es difícil comprender qué opciones de financiación están disponibles para usted y cómo optimizará su potencial de crecimiento.

Eso deja a muchos empresarios con preocupaciones similares sobre la financiación de su negocio. Aquí hay 20 nuevas estrategias para financiar su negocio.

Recaudación de fondos

El crowdfunding le permite recaudar fondos de un gran grupo de personas. Si bien no son inversionistas, sí tienen interés en su producto.

Estos patrocinadores le proporcionarán dinero para su negocio a cambio de algún tipo de obsequio o beneficio.

Esto podría incluir el acceso a su producto o servicios, un lugar en su negocio o una reunión en persona con usted.

Los sitios web de crowdfunding como Kickstarter , GoFundMe y Kiva han podido publicar llamamientos en línea por dinero en efectivo.

“Como empresario, no desea aumentar el riesgo de invertir en su negocio y gastar sus opciones de inversión a una edad tan temprana”, Igor Mitic, cofundador de Fortunly .

Es importante leer la letra pequeña de varias plataformas de crowdfunding de capital antes de elegir una para usar. Algunas plataformas tienen tarifas de procesamiento de pagos o requieren que las empresas aumenten su objetivo financiero completo para quedarse con el dinero recaudado.

Préstamos entre pares

En esto, puede pedir dinero prestado a otra persona en lugar de ir a un banco o cooperativa de crédito.

En los préstamos entre pares, un prestatario presenta una solicitud de préstamo en una plataforma, como Lending Club o Prosper , indicando el monto requerido y el motivo del préstamo.

Los inversionistas potenciales revisan la solicitud y aceptan prestar varias cantidades de dinero al prestatario hasta el monto requerido.

Una vez que se financia un préstamo, el prestatario recibe el monto total prestado y luego paga el préstamo. Esto es a través de pagos mensuales fijos realizados a la plataforma. De ahí que los inversores sean reembolsados ​​apoyando la cantidad que cada uno prestó.

“En su forma más simple, en primer lugar, un prestatario crea una cuenta en un sitio web entre pares que mantiene registros y luego transfiere fondos y conecta a los prestatarios con los prestamistas”, Kevin Heaton, director ejecutivo y fundador de i3 .

Subvenciones empresariales

Un beneficio clave de buscar subvenciones comerciales como financiación es que las subvenciones no necesitan ser reembolsadas.

Además, la organización que entrega el efectivo no está involucrada en su negocio.

Las subvenciones para empresas emergentes se ofrecen a nivel federal, estatal y municipal/local para una amplia gama de empresas especializadas.

Sin embargo, debido a que el dinero es esencialmente "gratis", tendrá que hacer un trabajo considerable para obtener estas subvenciones, incluida la creación de un plan de negocios detallado y una hoja de ruta para el éxito.

Son difíciles de ganar porque numerosos empresarios compiten por ellos.

Existen numerosos directorios en línea para ayudarlo a encontrar subvenciones, incluidos sitios como Grants.gov , GrantWatch , Finder y The Fundraising Authority .

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son a menudo una forma sencilla de obtener acceso al crédito, ya que ofrecen la forma más sencilla de comprar ciertos artículos y comprarlos en cualquier lugar entre 30 y 90 días o más.

Si bien es mejor pagar una tarjeta Mastercard todos los meses, es posible aumentar el reembolso de los artículos comprados dentro del límite de crédito proporcionado.

A menudo, estas tarjetas de crédito acompañan a beneficios que agregan valor, como puntos para colocar en viajes o productos. La tarjeta también podría ofrecer reembolsos en efectivo, ahorrándole dinero extra.

Para calificar, necesitará que su puntaje de crédito esté en la mitad de los 600 o más. Se le pedirá que firme una garantía personal.

En garantía personal, se requiere un número de seguro social y la información de su negocio.

Familiares y amigos

Hay beneficios de obtener fondos de familiares y amigos. Como ya te conocen y confían en ti, es más probable que crean en lo que estás haciendo y estén dispuestos a ayudarte.

No tienen términos y condiciones de pago muy estrictos. Los amigos y la familia pueden considerar un préstamo a bajo interés o sin interés o quizás capital en su puesta en marcha a cambio de la financiación.

Es menos probable que lo presionen para que lo pague rápidamente.

Puedes pasar por plataformas como Zirtue para hacer las cosas menos complicadas. Con esta plataforma, establecerá el monto de su préstamo, determinará los términos y condiciones y seleccionará a un amigo o familiar.

Una vez que estén de acuerdo con sus términos, el préstamo se financiará y realizará los pagos como cualquier otra forma de préstamo.

Preventa de productos

Uno de los métodos de financiación que más se pasa por alto implica la venta de productos antes del lanzamiento de su negocio.

Esto se conoce como financiamiento de preventa de productos y se puede hacer en ciertas situaciones.

Sin embargo, el producto tiene que estar completamente desarrollado. Un intento de preventa de productos que no están listos para el mercado puede ser peligroso para el futuro.

Bittylab , que vende accesorios para la lactancia, es un buen ejemplo de financiación de preventa de productos. La empresa pudo recaudar $ 50,000 en solo dos semanas, antes de su lanzamiento real.

Estos $50,000 volvieron al negocio, aumentando el valor de la empresa y eliminando la necesidad de endeudarse.

IRA o 401(K)

Si planea trabajar en su negocio a tiempo completo y tiene $50,000 o más en su IRA, ROBS es una opción.

Con la estructura ROBS, usted incorpora su nuevo negocio y abre un nuevo 401(k) bajo el mismo.

Luego, pasa a su cuenta IRA antes de impuestos o 401(k) actual. La ventaja es que puede usar todos sus fondos de jubilación y está libre de impuestos.

Dado que ROBS no es un préstamo, no tendrá que calificar. Pero hay algunos requisitos:

• Tendrás que registrar tu negocio como C-corp.
• Por lo tanto, debe ser un empleado de la empresa.
• Debe tener un IRA 401(k) o tradicional. Las cuentas IRA Roth no son elegibles.

Inversores angelicales

Si no puede obtener suficiente efectivo del banco o de sus activos y no tiene un tío rico rico, siempre buscará a un no pariente rico.

Los inversionistas ángeles son personas que invierten sus fondos en nuevas empresas más pequeñas que recién comienzan a menudo a cambio de una participación accionaria en el nuevo negocio.

Los inversores ángeles ofrecen financiación para que su negocio despegue. Además, algunos están dispuestos a brindar orientación en función de su propia experiencia.

Pueden aprovechar sus contactos existentes y le abrirán las puertas a su negocio.

Simplemente visite estas organizaciones como MicroVentures , Alcor Fund , Alliance of Angels y Band of Angels que pueden poner su negocio en contacto con inversionistas ángeles.

Por lo tanto, si desea acudir al inversionista ángel, practique su presentación a fondo.

Tan pronto como sea posible, le gustaría dejar en claro por qué su servicio o producto será un éxito entre los consumidores, por qué su negocio se destacará excepcionalmente en el mercado, demostrar que usted es la persona adecuada para administrar el negocio y el retorno de la inversión. el ángel puede esperar.

Incubadoras

Las incubadoras de empresas son una corporación dedicada a brindar servicios y apoyo a empresas incipientes.

Las incubadoras de empresas generalmente están a cargo de empresas de capital de riesgo, universidades y agencias gubernamentales, para fomentar nuevos negocios en sus primeras etapas.

Esto se hace proporcionando marketing, trabajo en red, infraestructura y asistencia financiera.

Idealab es un buen ejemplo de incubadora de empresas.

Para participar en un programa de incubadora, el posible propietario de una empresa debe completar un largo proceso de solicitud.

Además, los requisitos difieren entre varias incubadoras, pero el emprendedor debe presentar una gran probabilidad de éxito para el negocio.

La competencia por un lugar en una incubadora será muy difícil. En la Asociación Nacional de Incubadoras de Empresas se menciona una lista de incubadoras de empresas en los EE . UU.

Bootstrapping/Autofinanciamiento

Bootstrapping significa financiar su empresa juntando sus fondos. Esto incluye sus tarjetas de crédito, cuenta bancaria y cualquier línea con garantía hipotecaria que tenga.

En esto, no tendrás pagos mensuales y préstamos extensos, especialmente si te encuentras con obstáculos en el camino.

Pero, si está buscando escalar su negocio rápidamente, será ventajoso introducir fuentes de financiación externas.

Microcréditos

Small Business Administration ofrece micropréstamos de hasta $50,000 y, por lo tanto, el préstamo promedio es de $13,000. Para saber si su negocio califica, primero busque un microprestamista (pdf) en su área y sepa qué necesita para calificar.

Por lo general, le gustaría estar en el negocio durante 2 años antes de calificar para un préstamo de la SBA.

La SBA ofrece que todos los micropréstamos deben pagarse dentro de los 6 años. Las tasas de interés de los micropréstamos se negocian entre el prestatario y el prestamista, pero normalmente oscilan entre el 8 % y el 13 %.

Los prestamistas intermediarios tienen requisitos para los micropréstamos, incluidas garantías personales y algún tipo de garantía. Si tiene puntajes crediticios débiles o pocos activos y es probable que obtenga financiamiento, simplemente solicite micropréstamos.

Capital de riesgo

Las empresas de capital de riesgo realizan inversiones directas en empresas incipientes a cambio de participaciones de capital en el negocio.

A diferencia de los ángeles, los capitalistas de riesgo no invierten su propio dinero. Más bien, administran fondos de millones o miles de millones de dólares repartidos en una variedad de inversiones.

Algunos de los capitalistas de riesgo más conocidos son: Nexus Venture Partners , Helion Ventures , Kalaari Capital , Accel Partners .

Financiamiento Bancario

Un método común para obtener financiación inicial para un negocio nuevo es a través de un préstamo.

Si un banco ofrece opciones de préstamo a pequeñas empresas, le pedirán que complete un formulario de solicitud. De principio a fin, este proceso puede llevar desde unas pocas semanas hasta 2 o 3 meses.

La mayoría de las solicitudes de préstamo comenzarán pidiéndote información básica sobre el negocio, la estructura legal, el tipo de negocio que tienes, los productos y servicios que vendes, etc.

Se le pedirá una gran cantidad de información monetaria y la confirmación de que está al día con la Secretaría de Estado.

Al Ganar Concursos

Un aumento en el número de concursos ha ayudado enormemente a maximizar las oportunidades de recaudación de fondos.

Ganar estas competencias puede incluso brindarle cobertura mediática.

Debe hacer que su proyecto se destaque para impulsar su éxito en estos concursos. Puede presentar su idea personalmente o presentarla a través de un plan de negocios.

MIT $100K , Postcode Green y Seven Ventures son algunos de los concursos populares de startups.

Factorización

Ha estado en el negocio por poco tiempo y tiene clientes, pero sus colecciones son malas.

Necesita efectivo ahora, pero le falta la entrada de efectivo y eso lo está frenando. ¿Qué puedes hacer?

Una solución común a este problema es la factorización. Además, obtiene un préstamo generalmente a una tasa de interés alta contra sus cuentas por cobrar.

Las empresas de factoring no son difíciles de encontrar, y algunas ofrecen mejores ofertas que otras, pero siempre apuntan a cobrarle una tasa de interés mucho más alta que su banco.

Por lo tanto, el factoraje generalmente se considera como una opción solo en cualquier caso, los demás están agotados.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito empresariales son una opción de financiación eficaz. Puede usarlos para las compras diarias que probablemente haga de todos modos, como sus suministros de oficina.

También puede usarlos para publicidad y otros gastos comerciales.

Las tarjetas de crédito comerciales son útiles si califica para una tasa introductoria baja.

Una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 16 al 18 por ciento es menos costosa que otras opciones de financiación comercial, pero recuerde que, por lo general, ofrecen tasas más altas.

Las tarjetas de crédito comerciales brindan protección contra el fraude. Si planea usar tarjetas de crédito para financiar el inicio de su pequeña empresa, es mejor usar tarjetas que ofrezcan recompensas o programas de devolución de efectivo para compras comerciales.

Además, si planea pedir prestado el dinero por un período corto (18 meses o menos), busque tarjetas de crédito con una tasa de interés anual introductoria (APR) baja o del 0%.

Venta de acciones

La venta de acciones en su organización puede tomar muchas formas diferentes. Todos hemos escuchado y buscado mucho acerca de las ofertas públicas iniciales (OPI).

Las OPI son ventas de acciones dentro de las cuales las empresas que antes eran privadas se hacen públicas.

Una oferta pública inicial es para un negocio en curso, pero no es probable que sea una alternativa viable para su nueva empresa.

Una colocación privada es menos compleja que una oferta pública inicial e implica la venta de acciones para elegir un grupo de inversores de capital.

Los inversionistas ejercen control sobre su organización en proporción directa al número de acciones que poseen.

La venta de acciones u otros valores en su negocio requiere el cumplimiento de las leyes de valores estatales y federales.

Busque la recomendación de un abogado en estas leyes antes de que su empresa emita valores o acciones.

Financiamiento Cliente/Proveedor

Esta es una opción para una empresa que incorpora una mala calificación crediticia y es una opción práctica que muchas pequeñas empresas pasan por alto.

Así, tu negocio factura por los servicios o productos que suministra.

El resto de las tarifas se pagan una vez que se entregan los productos o si se completan los servicios.

Esta estrategia es agresiva, pero muchos de sus clientes pueden apreciar la necesidad de que una pequeña empresa mantenga el flujo de efectivo actualizado y no se opondrán a que usted solicite un pago parcial por adelantado.

Tu trabajo diario

Si actualmente tiene un trabajo que cubre sus gastos y le permite tener un estilo de vida comparativamente cómodo, no tenga tanta prisa por dejar su trabajo y seguir sus sueños comerciales.

Dedique un tiempo a hacer que el negocio despegue y a superar las primeras y difíciles fases con la solidez de su trabajo de 9 a 5 para pagar sus facturas.

Esto le permite construir su negocio con menos compromisos y le permite mantenerse fiel a su visión sin ninguna presión financiera.

También puede obtener una buena experiencia de su trabajo diario que lo ayudará a administrar su empresa en el futuro.

Compañías de Préstamos

Estas son las empresas que traen préstamos pero son más modernas y dinámicas que un banco.

La característica principal de este método es que no piden demasiados requisitos y proporcionan formularios de registro en línea para verificar la disponibilidad de préstamos.

Estas compañías de préstamos apoyan a las nuevas empresas y las pequeñas empresas al proporcionar fondos para sus empresas.

Algunos ejemplos de estas empresas son Capital One , Lendio y Kabbage , que pueden ayudarlo a encontrar tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, proporcionar cuentas de ahorro o cheques y brindarle servicios bancarios sin ser un banco.

Terminando

Por lo tanto, a menos que ya sea millonario, reunir el financiamiento para lanzar un nuevo negocio requerirá su planificación y esfuerzo.

Con la ayuda de la diligencia debida y el análisis de las desventajas de las opciones de financiación disponibles, podrá sopesar las desventajas de la recaudación de fondos en cada paso.

Incluso si obtiene un préstamo bancario importante o de la SBA, es posible que aún necesite efectivo adicional de amigos y familiares. Recuerda que habrá imprevistos y gastos.

Por lo tanto, planifique sabiamente la elección de sus opciones de financiación, ya que estas serán el pilar principal que llevará a su empresa al camino del éxito.