O que é um pagamento por código QR? Tudo o que você precisa saber sobre os métodos de digitalização para pagamento

Você certamente já os viu e provavelmente os usou: códigos QR (abreviação de código “Quick Response”) são aqueles códigos de barras quadrados de aparência descolada que parecem estar surgindo em todos os lugares. Mais e mais empresas estão usando esses códigos 2D multifuncionais, tanto para fornecer informações aos clientes quanto para coletar informações dos clientes. A tecnologia de pagamento por código QR – às vezes chamada de “Scan to pay” – também está crescendo em popularidade como uma forma socialmente distanciada de coletar pagamentos móveis em empresas e especialmente em restaurantes.

Se você ainda não pensou em implementar um sistema de pagamento por código QR em sua empresa, realmente deveria. Os pagamentos por código QR estão rapidamente se tornando a norma e são fáceis de começar. Alguns sistemas de PDV têm aceitação de pagamento QR integrada, mas você também pode aceitar pagamentos com código QR sem um PDV. Aceitar um pagamento por código QR pode ser tão fácil quanto imprimir um código que pode ser escaneado com um aplicativo de pagamento por código QR que a maioria de seus clientes já possui em seus telefones.

Continue lendo para saber mais sobre pagamentos por código QR e como oferecer aos seus clientes a opção “Pagar com código QR”.

Saiba mais sobre nossas principais escolhas

Companhia	Melhor para	Próximos passos Melhor para
Trevo PDV consulte Mais informação	Ideal para usuários que desejam um sistema POS completo.	Ideal para usuários que desejam um sistema POS completo. Visite o site consulte Mais informação
PDV quadrado consulte Mais informação	Melhor para versatilidade.	Melhor para versatilidade. Visite o site consulte Mais informação
PDV de brinde consulte Mais informação	Melhor para pedidos de restaurantes modernos.	Melhor para pedidos de restaurantes modernos. Visite o site consulte Mais informação
Venmo consulte Mais informação	Melhor para começar com pagamentos por código QR.	Melhor para começar com pagamentos por código QR. Visite o site consulte Mais informação
PayPal Zettle consulte Mais informação	Melhor para aceitar PayPal e Venmo pessoalmente.	Melhor para aceitar PayPal e Venmo pessoalmente. Visite o site consulte Mais informação

Outras opções em destaque:

• Upserve POS: Melhor para taxas fixas em todas as transações.

Leia mais abaixo para saber por que escolhemos essas opções.

O que é um pagamento por código QR?

Um pagamento por código QR é uma transação que seu cliente conclui digitalizando um código de barras bidimensional usando a câmera do telefone. Ao digitalizar, o cliente é solicitado a abrir um site ou aplicativo por meio do qual conclui seu pagamento, usando um cartão de crédito ou carteira móvel, como PayPal ou Apple Pay.

Por que você deve oferecer aos clientes uma opção “Pagar com código QR”

Embora a tecnologia já exista há algum tempo - os códigos QR foram inventados em 1994 - esse método de pagamento realmente decolou durante o COVID. Por que é que? Os códigos QR fornecem uma maneira socialmente distanciada e sem toque para os clientes fazerem pedidos e pagarem em uma empresa, mesmo nos casos em que as empresas estão fisicamente fechadas. Os códigos QR permitem que os clientes façam coisas como navegar em seu menu e pagar sua refeição usando seus próprios dispositivos, sem a necessidade de entregar um cartão de crédito ou esperar que o servidor os perceba. Digitalizar para pagar também pode funcionar em configurações de varejo, permitindo que os compradores de vitrines façam pedidos on-line com facilidade, mesmo quando a vitrine estiver fechada.

Mesmo olhando além da pandemia, os clientes querem cada vez mais pagar usando seus próprios dispositivos móveis, graças à facilidade e conveniência dos pagamentos móveis. Em geral, quanto mais opções de pagamento você oferecer aos seus clientes, melhor. Para as empresas, os pagamentos por código QR também eliminam certos custos indiretos: como a transação é concluída totalmente online, você não precisa de um sistema POS ou mesmo de um funcionário presente para facilitar a transação. Como os códigos QR abrem um site no telefone do cliente, eles também apresentam oportunidades para marketing e gerenciamento de relacionamento com o cliente – por exemplo, você pode coletar o endereço de e-mail do cliente junto com o pagamento.

6 melhores sistemas de pagamento por código QR e aplicativos de digitalização para pagamento

O melhor sistema de pagamento por código QR para sua empresa depende do seu setor, necessidades de PDV e outros fatores. Algumas dessas opções de aplicativos de pagamento por código QR são aplicativos de PDV, enquanto outros, como o Venmo, podem ser usados ​​sem um PDV. Continue lendo para saber mais sobre os principais sistemas de pagamento por código QR.

1. Trevo

Melhor sistema POS tudo-em-um

Clover é um popular sistema de POS baseado em Android que combina hardware de POS elegante com processamento de pagamentos em um pacote fácil. O Clover tem várias opções de hardware – incluindo Clover Station, Clover Mini e Clover Flex – e pode ser usado em diversos setores. O Clover é uma opção de POS especialmente popular para refeições rápidas e informais. Agora, a Clover tem algumas maneiras pelas quais as empresas podem aceitar pagamentos por código QR.

Restaurantes que usam Clover Dining podem permitir que os clientes digitalizem um código QR em seu recibo para pagar em seu iPhone usando o Apple Pay. Uma desvantagem é que a Clover cobra taxas de cartão não presente para transações de código QR no Apple Pay - uma bolada de 3,5% + US$ 0,10 . As taxas do serviço mensal da Clover são de US$ 39,95 ou US$ 69,95/mês, dependendo do plano, com a opção de um contrato mensal se você comprar diretamente da Clover.

A Clover também introduziu recentemente uma integração com PayPal e Venmo. Para aceitar um pagamento PayPal ou Venmo em um POS Clover, o comerciante simplesmente exibe um código QR em sua tela, que os clientes podem digitalizar para pagar com seu aplicativo PayPal ou Venmo. Essa integração abre os pagamentos por código QR da Clover para outros setores além de restaurantes. Os comerciantes Clover podem conversar com seu provedor de serviços Clover para discutir como adicionar a aceitação de pagamento por código QR do PayPal e Venmo.

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2. Quadrado

Melhor para versatilidade

A Square é uma potência tão grande nos mundos de POS e pagamentos móveis que é difícil pensar em algo que esse sistema não possa fazer. Você pode usar o Square para receber pagamentos em seu negócio físico, em trânsito ou on-line, com muitas opções e complementos de hardware diferentes. O Square pode ser usado para praticamente qualquer setor e empresa de qualquer tamanho, embora seja especialmente popular em restaurantes de serviço rápido, pequenos varejistas, empresas móveis e empresas baseadas em serviços (como cabeleireiros).

Assim como o PayPal Here, o Square não cobra mensalidade; você paga apenas 2,6% + $ 0,10 em transações pessoais com cartão de crédito e 2,9% + $ 0,30 por transação de código QR e outros pagamentos online da Square.

Existem várias maneiras diferentes de usar o Square para aceitar códigos QR em sua empresa. Ao concluir qualquer transação no aplicativo Square POS, o cliente pode digitalizar um código QR em seu dispositivo POS e pagar em seu próprio telefone - e também adicionar uma gorjeta, se desejar. Você também pode imprimir códigos QR em recibos ou para uma exibição maior.

Observe que os códigos QR no checkout (quando o cliente paga digitalizando o código QR na tela do PDV) não são suportados no Square Terminal no momento. No entanto, o Square Register ou o Square Stand (para iPad) exibirão códigos QR digitalizáveis, assim como os smartphones que executam o aplicativo Square POS.

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3. Torrada

Melhor para pedidos de restaurantes modernos

Toast é um sistema POS Android projetado expressamente para restaurantes. Este sistema avançado de tecnologia é uma excelente opção para qualquer tipo de restaurante que deseja modernizar seu sistema de pedidos. Além da aceitação de pagamento por código QR integrado, o Toast tem muitas outras opções de pedidos e pagamentos digitais, incluindo dispositivos de pedidos de mesa para servidores, pedidos on-line com coleta na calçada, gerenciamento de entrega e pedidos móveis com o aplicativo Toast Takeout. O Toast também facilita para os clientes do restaurante que estão sentados a pedir e pagar a partir de seus próprios telefones com o Scan to pay.

Para concluir um pagamento por código QR no Toast com Scan to pay, seu cliente digitaliza um código QR impresso no recibo e é direcionado para concluir o pagamento on-line ou no aplicativo Toast Takeout (se o tiver instalado). Os usuários do iPhone também têm a opção de pagar com o Apple Pay. Se você tiver o Toast Loyalty, os clientes também serão solicitados a se inscrever para receber recompensas quando fizerem o check-out com o Scan to pagar.

As transações de digitalização para pagamento são cobradas à taxa de cartão não presente da Toast: 3,5% + US$ 0,15 para Visa, Mastercard e Discover e 3,89% + US$ 0,15 para AMEX. O custo mensal para usar o Toast varia de US$ 0 a US$ 272/mês para um dispositivo. e os contratos podem durar até 3 anos.

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4. Venmo

Melhor para começar com pagamentos por código QR

A Venmo, de propriedade do PayPal, é um nome familiar em pagamentos ponto a ponto. Em 2017, a Venmo introduziu pagamentos por código QR que tornaram mais fácil para os amigos pagarem uns aos outros. Mas o que muitas pessoas ainda não sabem é que as empresas também podem aceitar pagamentos do Venmo usando códigos QR.

Certos sistemas de PDV, como o PayPal Here e o Clover, permitem que você aceite pagamentos do Venmo pessoalmente diretamente do seu ponto de venda. Se o seu PDV for compatível com o Venmo, o cliente poderá digitalizar um código QR em seu PDV e pagar pelo próprio aplicativo Venmo. Outra maneira de aceitar o Venmo em sua empresa é configurar um perfil comercial do Venmo. Ao configurar um Perfil Comercial da Venmo, você receberá um código QR para sua empresa que os clientes podem digitalizar para pagá-lo, seja a partir de uma tela ou de uma impressão. No entanto, se o Venmo não estiver integrado ao seu PDV, suas transações de código QR do Venmo serão separadas do seu ponto de venda.

Embora os pagamentos por código QR do Venmo possam não se integrar ao seu PDV, o Venmo pode ser uma boa maneira de começar a fazer pagamentos por código QR em sua empresa. O Venmo também pode ser útil para novos negócios que ainda não possuem um sistema POS completo, e você pode receber mensagens nos feeds do Venmo dos clientes toda vez que eles compram via código QR (se a conta estiver definida como pública).

A taxa para aceitar um pagamento de código QR da Venmo por meio de um perfil comercial da Venmo é de apenas 1,9% + US$ 0,10 , embora a taxa provavelmente seja maior se você aceitar a Venmo por meio de seu PDV. Não há taxa mensal para aceitar pagamentos do Venmo por meio de um perfil comercial.

Leia o guia completo para usar o Venmo para negócios: taxas, recursos e como começar para saber mais sobre como aceitar o Venmo em sua empresa.

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5. PayPal aqui

Melhor para aceitar PayPal e Venmo pessoalmente

O aplicativo de POS móvel do PayPal, PayPal Here, pode ser usado para aceitar pagamentos pessoais por código QR do PayPal e Venmo em sua empresa. O aplicativo também tem outras coisas boas, incluindo a sincronização automática com sua conta comercial do PayPal, tornando o PayPal Here um POS móvel ideal para vendedores do PayPal que também vendem pessoalmente. No entanto, você não precisa ser um vendedor do PayPal para se beneficiar do PayPal. Aqui está um PDV conveniente e fácil de usar. Também é gratuito, sem taxa mensal de software: você paga apenas uma taxa fixa de 2,7% em todas as transações, incluindo pagamentos com cartões de crédito e códigos QR.

No que diz respeito ao hardware, o aplicativo funciona em iPhones, iPads e smartphones e tablets Android selecionados. Isso significa que você pode usá-lo como um POS móvel para processamento de cartão de crédito em movimento e pagamentos por código QR ou como parte de uma solução de POS de balcão. Por si só, o PayPal Aqui é um POS móvel bastante básico. Mas se você precisar de uma solução de POS mais completa com recursos específicos do setor, poderá usar o processamento do PayPal Here com o Vend POS para varejo ou o Lavu POS para restaurantes.

Para que seu cliente pague com um código QR, basta inserir o valor devido no seu aplicativo PayPal Here e selecionar “Código QR”. Seu cliente abre o aplicativo Venmo ou PayPal em seu telefone, digitaliza o código e o pagamento é processado. A desvantagem é que o cliente precisará ter suas próprias contas (e aplicativos) do PayPal e Venmo para verificar o pagamento móvel.

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6. Melhoria

Melhor para taxas fixas em todas as transações

Assim como o Toast, o Upserve by Lightspeed é um POS baseado em tablet projetado especificamente para restaurantes. Também como o Toast, o Upserve possui processamento de pagamento integrado que inclui suporte para pagamentos por código QR. Os hóspedes podem pagar sua refeição a partir de seu smartphone digitalizando um código QR de um recibo impresso ou de um dispositivo de pagamento Upserve Tableside.

O Upserve não suporta Apple Pay ou Google Wallet com Scan and pay; no entanto, a Upserve tem o benefício de uma taxa de transação bastante razoável para pagamentos com código QR. A Upserve cobra 2,49% + US$ 0,15 em todas as transações, incluindo códigos QR, pagamentos com cartão de crédito e NFC e até pedidos on-line.

Upserve pode ser usado em qualquer tamanho e tipo de estabelecimento de restaurante, de cafés a restaurantes finos. Existem versões para tablets iPad e Android, e o sistema inclui recursos de gerenciamento de restaurantes, como custeio de receitas, gerenciamento de fornecedores, relatórios de mão de obra e muito mais. O preço mensal do software varia de US$ 59 a US$ 359/mês para um terminal, e o contrato de processamento típico é de 3 anos.

Introdução ao Upserve POS

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“Scan to Pay” é melhor do que “Tap to Pay”?

Os pagamentos por código QR ou Digitalizar para pagar são diferentes de Toque para pagar ou pagamentos NFC. Os pagamentos por toque (NFC) usam “Comunicação de campo próximo” na qual um dispositivo móvel ou cartão de crédito NFC deve ser mantido próximo – dentro de cerca de uma polegada – de um scanner NFC. Essas duas formas de pagamento têm algumas coisas em comum, pois são tecnicamente sem contato e ambas podem usar carteiras móveis como o Apple Pay.

Vantagens do Scan To Pay:

• Você não precisa de hardware POS para concluir a transação (se o código QR for impresso)
• Os clientes podem manter uma distância maior na hora de pagar
• As transações são mais privadas, pois são concluídas no próprio dispositivo do cliente
• Pode economizar tempo dos restaurantes, pois não é necessário um servidor para executar pagamentos

Vantagens do Tap to Pay:

• Geralmente tem uma taxa de processamento mais baixa - os pagamentos tocados geralmente são os mesmos que a taxa do cartão de crédito roubado, enquanto os pagamentos com código QR geralmente são cobrados a uma taxa mais alta de cartão não presente
• Muito mais rápido para serviços de balcão, transações de varejo menores e quebra de linha
• Pode receber pagamentos do Apple Watch e outros dispositivos compatíveis com NFC
• Não requer telefone (se o cliente tiver cartão de crédito sem contato)

Com qualquer tipo de pagamento, seu cliente pode precisar ter um aplicativo móvel específico instalado, como PayPal, Venmo ou Samsung Pay. No entanto, o Tap to pay também pode aceitar cartões de crédito NFC sem contato caso um cliente não tenha um telefone ou não use uma carteira móvel.

Por fim, é importante observar que as empresas podem oferecer códigos QR e aceitação de pagamento NFC - você não precisa usar um ou outro. E os terminais de cartão de crédito mais modernos já estão equipados com aceitação NFC.

5 perguntas para se fazer antes de adicionar uma opção “Pagar com código QR”

As respostas a essas perguntas ajudarão você a determinar se os pagamentos por código QR são adequados para sua empresa e como você pode implementar essa tecnologia.

1. Deseja mudar de sistema de PDV ou prefere integrar pagamentos por código QR em seu PDV atual?
2. Quanto seu PDV atual cobra por pagamentos com código QR?
3. Como você incorporaria códigos QR em seu modelo de negócios ou sistema de pedidos atual?
4. Você opera um negócio baseado em fast food, ou você administra um restaurante ou um negócio baseado em serviços onde os clientes podem levar alguns momentos para concluir um pagamento em seu telefone (de preferência sentados)?
5. Existem situações em que você pode usar um código QR para receber pedidos/pagamentos quando sua loja física estiver fechada?

Qual configuração de pagamento QR é ideal para mim?

Os pagamentos por código QR unem pagamentos móveis e pagamentos online para oferecer uma maneira única de os clientes pagarem em seus próprios dispositivos. Agora que você sabe mais sobre a tecnologia e implementação de pagamento por código QR, esperamos que você tenha uma noção melhor se um sistema de pagamento por código QR é adequado para você e de que tipo de sistema você precisa. Não importa o tipo de negócio que você tenha, é bom oferecer aos clientes pelo menos algumas opções alternativas de pagamento. Para saber mais sobre como aceitar pagamentos alternativos em sua empresa, leia O que são pagamentos alternativos? 10 métodos alternativos de pagamento para conhecer.

Em resumo: 6 melhores sistemas de pagamento por código QR e aplicativos de digitalização para pagamento

1. Clover POS: Ideal para usuários que desejam um sistema POS completo.
2. Square POS: Melhor para versatilidade.
3. Toast POS: Melhor para pedidos de restaurantes modernos.
4. Venmo: Melhor para começar com pagamentos por código QR.
5. PayPal Zettle: Melhor para aceitar PayPal e Venmo pessoalmente.
6. Upserve POS: Melhor para taxas fixas em todas as transações.