Um guia detalhado sobre como encontrar o corretor de ações online perfeito

Ao investir, os corretores são pessoas que facilitam as negociações em seu nome. Você fornece instruções - como comprar ou vender ações - e os corretores realizam seus lances.

Nem todos os corretores são criados iguais, e é por isso que a escolha do corretor é essencial. Embora eles não possam garantir retornos, ter um corretor competente ao seu lado pode distorcer as chances de um resultado lucrativo a seu favor.

Neste post, exploramos como encontrar um corretor que atenda às suas necessidades, considerando seu orçamento e estilo de investimento. Então continue lendo para descobrir o que é preciso para selecionar o corretor perfeito que atenda às suas necessidades de investimento.

Encontre um corretor que ofereça o nível ideal de serviço

O tipo de corretora que você escolher deve refletir seu estilo preferido de investimento. Por exemplo, se você tende a negociar ativamente, você vai querer escolher um corretor de ações que lhe permita entrar e sair do mercado rapidamente e de acordo com sua conveniência. Da mesma forma, se você preferir um corretor profissional para gerenciar seus investimentos para você, precisará de um tipo diferente de serviço.

Corretagem de serviço completo

Os corretores de serviço completo oferecem aos investidores um conjunto completo de serviços necessários para fazer investimentos sensatos. As plataformas oferecem:

• Contas gerenciadas, onde um corretor pessoal gerencia seus investimentos para você
• Consultoria financeira, onde você pode conversar com um corretor sobre alocações de portfólio, etc.
• Ferramentas de gerenciamento de patrimônio
• Classes de ativos alternativos
• Pesquisa proprietária

Os investidores que usam corretoras de serviço completo normalmente pagam prêmios mensais ou trimestrais mais altos. Essas corretoras podem cobrar uma porcentagem do valor do seu portfólio ou taxas fixas para gerenciamento do portfólio.

Se você está apenas começando, você pode obter analistas internos para gerenciar seus fundos para você. Mais tarde, quando você estiver pronto para fazer isso sozinho, não precisará contar com a ajuda deles a tal ponto''. É por isso que esses tipos de corretoras podem ser melhores para investidores iniciantes.

Corretoras de desconto

As corretoras de desconto oferecem uma gama limitada de serviços em comparação com as de serviço completo. Embora eles forneçam todas as ferramentas necessárias para ir ao mercado e comprar ativos financeiros, eles podem reduzir as opções de gerenciamento de contas para permitir a cobrança de taxas mais baixas. A boa notícia é que alguns podem não cobrar nenhuma comissão sobre as negociações.

Os corretores de desconto geralmente não fornecem consultores humanos, então você não poderá pedir conselhos a alguém. Robo-conselheiros podem estar disponíveis, mas suas estratégias de investimento podem ser muito genéricas para você.

A gama de ativos financeiros que você pode comprar também pode ser mais estreita. Por exemplo, você pode comprar apenas as ações e ETFs mais populares, mas não as variedades mais raras que melhor atendem às suas necessidades.

Corretores on-line

Atualmente, a maioria dos corretores oferece plataformas de negociação online. Podem ser corretoras de serviço completo ou de desconto, dependendo da marca que você escolher. Se a corretora on-line for de serviço completo, normalmente oferecerá suporte por telefone, acesso a consultores financeiros e até a opção de comprar ações com pedidos baseados em papel à moda antiga.

Aprender a escolher um corretor da bolsa que fornece os serviços que você precisa é fundamental. Como a maioria dos investidores mantém suas contas de negociação por décadas, você precisará tomar decisões prudentes ao contratar um corretor.

Escolha as taxas mais baixas para os tipos de investimentos que você prefere

O próximo passo na escolha de um corretor é explorar quanto custará fazer o tipo de investimento que você fará com mais frequência. As taxas dos corretores variam consideravelmente entre as plataformas e os tipos de títulos que você deseja comprar. Portanto, vale a pena explorar a estrutura de taxas em detalhes. Por exemplo, se você quiser comprar grandes quantidades de ações, procure corretoras que ofereçam taxas baixas e fixas em vez de comissões percentuais.

Em muitos casos, as corretoras não cobram comissão pela negociação de ações e títulos. Essa abordagem permite que você entre e saia de negociações quantas vezes quiser, sem incorrer em custos. No entanto, você terá que pagar taxas mensais ou trimestrais, e elas podem acabar sendo mais altas do que se você pagasse uma comissão por cada negociação separadamente.

Algumas corretoras oferecem estruturas de taxas híbridas. Aqui, o valor da comissão que você paga nas negociações diminui as taxas mensais ou trimestrais da sua conta. Por exemplo, a taxa básica de retenção pode ser de US$ 25 para o trimestre e US$ 7 por negociação. Se você fizer duas negociações em um trimestre, o corretor poderá reduzir os pagamentos trimestrais para apenas US$ 11.

Abaixo está uma visão geral de algumas estruturas de taxas típicas para outros instrumentos financeiros:

• Opções: Poucas corretoras oferecem negociação de opções para investidores de varejo. No entanto, aqueles que tendem a cobrar bastante pelo serviço. Você terá que pagar a taxa básica de negociação de ações, mais uma taxa de contrato adicional de US$ 0,15 a US$ 1,50. Antes de se comprometer, verifique cada site de investimento em ações para os valores exatos que você pagará.
• Fundos mútuos: os corretores podem cobrar uma taxa pela compra de fundos mútuos. A taxa cobre as despesas administrativas do corretor. Observe que essa taxa de configuração inicial não é a mesma que a taxa de despesas cobrada pelo próprio fundo mútuo (geralmente 1-3% ao ano).
• ETFs: fundos negociados em bolsa são pacotes de títulos que você pode comprar de uma só vez. A maioria das plataformas cobra uma comissão pela compra, mas não todas. Alguns também podem fornecer ETFs sem comissão como parte de sua oferta.
• Criptomoedas: A maioria dos investidores compra criptomoedas em exchanges. No entanto, as corretoras também estão começando a oferecê-los. Tenha em mente, porém, que é provável que você pague mais em uma corretora convencional do que em uma bolsa.

Escolha uma corretora com um longo histórico

Quando se trata do que procurar em uma corretora, você também deve verificar seu histórico. Enquanto muitos corretores existem há décadas e construíram reputações impressionantes, outros são novos no mercado e ainda precisam se provar.

Apesar de seu dinheiro estar seguro com praticamente todas as corretoras regulamentadas pela SEC nos EUA, você pode comprometer seus fundos se o corretor não tiver experiência. Por exemplo, durante a mania GameStop de 2021, alguns corretores mais novos não tinham dinheiro suficiente para fazer compras e tiveram que começar a restringir as negociações. Por um tempo, os investidores não conseguiram comprar os títulos que queriam por causa da falta de liquidez.

Revisar os mínimos da conta

Aprender a escolher uma conta de corretagem também requer verificar cuidadosamente o valor mínimo que você pode investir por vez.

Os corretores variam consideravelmente a este respeito. Alguns não têm contas mínimas, permitindo que você invista qualquer troco extra que você tenha em sua conta corrente regular. Outros exigem que você invista US $ 500 ou mais de cada vez, o que pode ser irritante se você quiser comprar ações aos poucos.

Explore o nível de proteção de conta disponível

As corretoras têm o dever de proteger seu dinheiro e informações. Ninguém deve ter acesso à sua conta de negociação ou descobrir quanto dinheiro você tem nela.

Por isso é aconselhável verificar se a corretora oferece autenticação de dois fatores. Procure serviços que exijam que você faça login usando uma senha e confirme sua identidade por meio de seu telefone, endereço de e-mail ou aplicativo de segurança.

Ao avaliar um corretor, verifique também as letras pequenas em sua política de proteção digital. Tente descobrir se eles criptografam seus cookies, pois isso adicionará outra camada de proteção.

Você também deve garantir que o corretor nunca venda suas informações a terceiros. Se isso acontecer, então não tem seus melhores interesses no coração. A comissão que você paga deve ser mais do que suficiente para cobrir as necessidades financeiras da corretora sem recorrer à revenda de dados confidenciais.

Considere quais ferramentas educacionais você precisa

Muitas corretoras oferecem recursos educacionais projetados para ajudar investidores novos e experientes a fazer melhores negócios. Estes podem incluir whitepapers, blogs, webinars, podcasts, videocasts e tutoriais.

Recursos educacionais podem ser úteis quando você deseja se envolver em novos tipos de negócios. Por exemplo, os tutoriais podem guiá-lo por estilos de negociação mais avançados, como opções ou futuros. Eles mostram como vários títulos funcionam e quais são os riscos associados à sua negociação.

Diferentes tipos de corretores oferecem vários tipos de ajuda. Você pode descobrir que alguns se concentram em dar instruções, enquanto outros se aprofundam na análise e no que provavelmente acontecerá no futuro. Os corretores de ações pessoais podem enviar e-mails de conselhos diários ou semanais para sua consideração.

Verifique se a corretora oferece contas com vantagens fiscais

Você deve poder gerenciar suas contas com vantagens fiscais diretamente por meio de sua corretora. Os corretores de qualidade mostram os limites da sua conta, informações sobre quando você pode liberar fundos e qualquer imposto que você possa ter que pagar.

Verifique os recursos de negociação Forex

Se você quiser lucrar com as flutuações nos mercados monetários internacionais, precisará de um corretor que permita negociar câmbio (forex). Nem todos os corretores oferecem esse recurso, e aqueles que o fazem podem fornecê-lo apenas para certos pares de moedas de alta liquidez. Portanto, você pode precisar negociar algumas moedas indiretamente via USD, EUR ou GBP.

Tenha em mente que a negociação forex não está investindo, e é por isso que você precisará de uma conta de day trader. Depois de comprar ou vender uma moeda, você pode obter lucros e perdas imediatamente.

Saiba mais sobre o Atendimento ao Cliente da Plataforma

O nível de atendimento ao cliente que você precisa depende do seu estilo de investimento pessoal. No entanto, você pode querer uma corretora que ofereça:

• Um número de telefone onde você pode falar com um agente humano
• Linhas disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana (caso você esteja viajando, trabalhando até tarde ou perceba um problema no meio da noite)
• Um endereço de e-mail ou recurso de bate-papo por texto
• Um número automatizado para consultas básicas

Teste a plataforma do corretor

Por último, você vai querer testar a plataforma do seu corretor para ver se ela atende às suas necessidades. A melhor maneira de fazer isso é simplesmente dar uma olhada na plataforma e ver se ela está de acordo com seus requisitos.

A maioria das corretoras oferece serviços baseados na web que você acessa através do seu navegador. No entanto, algumas empresas mais recentes também fornecem aplicativos. Os estilos de investimento do corretor diferem consideravelmente a esse respeito.

Você também pode configurar uma conta “fictícia” que permite comprar e vender ações com dinheiro virtual antes de colocar em prática negociações reais. Dessa forma, você pode testar todos os recursos e evitar cometer erros de novato.

Empacotando

Neste guia para escolher um corretor, abordamos como os corretores funcionam e analisamos as estruturas de taxas e os recursos que os corretores oferecem. No entanto, antes de fazer sua seleção final, você também precisará fazer sua própria pesquisa.

Não se preocupe se você fizer a escolha errada, pois mudar de conta de corretagem é fácil. Além disso, nada o impede de abrir várias contas e testar cada corretora para encontrar a certa para você. Encontrar um corretor é fácil depois de analisar todos os aspectos que apresentamos neste artigo.