Una guida dettagliata su come trovare l'agente di borsa online perfetto

Nell'investire, i broker sono persone che facilitano le operazioni per tuo conto. Fornisci loro istruzioni, come l'acquisto o la vendita di azioni, e i broker eseguono le tue offerte.

Non tutti i broker sono uguali, motivo per cui la scelta del broker è essenziale. Sebbene non possano garantire rendimenti, avere un broker competente dalla tua parte può distorcere le probabilità di un risultato redditizio a tuo favore.

In questo post, esploriamo come trovare un broker che soddisfi le tue esigenze, considerando il tuo budget e lo stile di investimento. Quindi continua a leggere per scoprire cosa serve per selezionare il broker perfetto che soddisfi le tue esigenze di investimento.

Trova un broker che offra il livello di servizio ottimale

Il tipo di broker che scegli dovrebbe riflettere il tuo stile di investimento preferito. Ad esempio, se tendi a fare trading attivamente, ti consigliamo di scegliere un broker di borsa che ti permetta di entrare e uscire dal mercato rapidamente e a tuo piacimento. Allo stesso modo, se preferisci che un broker professionista gestisca i tuoi investimenti per te, allora avrai bisogno di un diverso tipo di servizio.

Intermediazione a servizio completo

I broker a servizio completo offrono agli investitori una suite completa di servizi necessari per fare investimenti ragionevoli. Le piattaforme offrono:

• Conti gestiti, in cui un broker personale gestisce i tuoi investimenti per te
• Consulenza finanziaria, dove puoi parlare con un broker di allocazioni di portafoglio, ecc.
• Strumenti di gestione patrimoniale
• Classi di attività alternative
• Ricerca proprietaria

Gli investitori che utilizzano servizi di intermediazione a servizio completo in genere pagano premi mensili o trimestrali più elevati. Questi intermediari possono addebitare una percentuale del valore del tuo portafoglio o commissioni fisse per la gestione del portafoglio.

Se hai appena iniziato, puoi chiedere agli analisti interni di gestire i tuoi fondi per te. Più tardi, quando sarai pronto a farlo tu stesso, non dovrai fare affidamento sulla loro assistenza a tal punto''. Ecco perché questi tipi di intermediazioni possono essere migliori per gli investitori principianti.

Sconti di intermediazione

Gli intermediari di sconto offrono una gamma limitata di servizi rispetto a quelli a servizio completo. Anche se forniscono tutti gli strumenti necessari per andare al mercato e acquistare attività finanziarie, possono ridurre le opzioni di gestione del conto per consentire loro di addebitare commissioni inferiori. La buona notizia è che alcuni potrebbero non addebitare alcuna commissione sulle operazioni.

I broker di sconti di solito non forniscono consulenti umani, quindi non sarai in grado di rivolgerti a qualcuno per un consiglio. Potrebbero essere disponibili robo-consiglieri, ma le loro strategie di investimento potrebbero essere troppo generiche per te.

La gamma di attività finanziarie che puoi acquistare potrebbe anche essere più ristretta. Ad esempio, potresti essere in grado di acquistare solo le azioni e gli ETF più popolari, ma non le varietà più rare che si adattano meglio alle tue esigenze.

Broker in linea

Al giorno d'oggi, la maggior parte dei broker offre piattaforme di trading online. Questi possono essere servizi di intermediazione a servizio completo o sconti, a seconda del marchio scelto. Se l'intermediazione online è a servizio completo, in genere offre supporto telefonico, accesso a consulenti finanziari e persino l'opzione di acquistare azioni con ordinazioni cartacee vecchio stile.

Imparare a scegliere un agente di borsa che fornisce i servizi di cui hai bisogno è fondamentale. Poiché la maggior parte degli investitori mantiene i propri conti di trading per decenni, dovrai prendere decisioni prudenti quando assumi un broker.

Scegli le commissioni più basse per i tipi di investimento che preferisci

Il passo successivo nella scelta di un broker è esplorare quanto ti costerà fare il tipo di investimenti che farai più frequentemente. Le commissioni del broker variano considerevolmente tra le piattaforme e i tipi di titoli che desideri acquistare. Pertanto, vale la pena esplorare in dettaglio la struttura delle commissioni. Ad esempio, se desideri acquistare grandi quantità di azioni, cerca intermediari che offrono commissioni basse e fisse anziché commissioni percentuali.

In molti casi, i broker non addebitano commissioni per la negoziazione di azioni e obbligazioni. Questo approccio ti consente di entrare e uscire dalle negoziazioni tutte le volte che vuoi, senza incorrere in alcun costo. Tuttavia, dovrai pagare commissioni mensili o trimestrali e queste potrebbero finire per essere più elevate che se avessi pagato una commissione su ciascuna operazione separatamente.

Alcuni broker offrono strutture di commissioni ibride. Qui, l'importo della commissione che paghi sulle operazioni diminuisce le commissioni del conto mensili o trimestrali. Ad esempio, la commissione di partecipazione di base potrebbe essere di $ 25 per il trimestre e $ 7 per operazione. Se effettui due operazioni in un trimestre, il broker può ridurre i pagamenti trimestrali a soli $ 11.

Di seguito è riportata una panoramica di alcune strutture tariffarie tipiche per altri strumenti finanziari:

• Opzioni: non molti broker offrono agli investitori al dettaglio il trading di opzioni. Tuttavia, quelli che tendono a far pagare abbastanza per il servizio. Dovrai pagare la commissione di trading di azioni di base, più una commissione contrattuale aggiuntiva di $ 0,15- $ 1,50. Prima di impegnarti, controlla ogni sito Web di investimento azionario per gli importi esatti che pagherai.
• Fondi comuni: i broker potrebbero addebitare una commissione per l'acquisto di fondi comuni. La commissione copre le spese amministrative del broker. Si prega di notare che questa commissione di installazione iniziale non è la stessa del rapporto di spesa addebitato dal fondo comune di investimento stesso (di solito 1-3% annuo).
• ETF: i fondi negoziati in borsa sono pacchetti di titoli che puoi acquistare in un colpo solo. La maggior parte delle piattaforme addebita una commissione per l'acquisto di questi, ma non tutti. Alcuni possono anche fornire ETF senza commissioni come parte della loro offerta.
• Criptovalute: la maggior parte degli investitori acquista criptovalute negli scambi. Tuttavia, anche gli intermediari stanno iniziando a offrirli. Tieni presente, tuttavia, che è probabile che paghi di più su un broker convenzionale che su uno scambio.

Scegli un broker con una lunga esperienza

Quando si tratta di cosa cercare in un broker, ti consigliamo anche di controllare il suo track record. Mentre molti broker esistono da decenni e hanno costruito una reputazione impressionante, altri sono nuovi sul mercato e devono ancora dimostrarsi.

Nonostante i tuoi soldi siano al sicuro con praticamente tutti i broker regolamentati dalla SEC negli Stati Uniti, potresti mettere a repentaglio i tuoi fondi se il broker non ha esperienza. Ad esempio, durante la mania di GameStop del 2021, alcuni broker più recenti non avevano abbastanza denaro a disposizione per effettuare acquisti e hanno dovuto iniziare a limitare gli scambi. Per un certo periodo, gli investitori non sono stati in grado di acquistare i titoli desiderati a causa della mancanza di liquidità.

Rivedi i minimi dell'account

Imparare a scegliere un conto di intermediazione richiede anche un'attenta verifica dell'importo minimo che puoi investire alla volta.

I broker variano considerevolmente a questo riguardo. Alcuni non hanno alcun conto minimo, permettendoti di investire qualsiasi resto di ricambio che ti capita di avere nel tuo normale conto corrente. Altri richiedono di investire $ 500 o più alla volta, il che può essere fastidioso se si desidera acquistare azioni in modo frammentario.

Esplora il livello di protezione dell'account disponibile

I broker hanno il dovere di proteggere i tuoi soldi e le tue informazioni. Nessuno dovrebbe essere in grado di accedere al tuo conto di trading o scoprire quanti soldi hai in esso.

Ecco perché è consigliabile verificare se l'intermediazione offre l'autenticazione a due fattori. Cerca i servizi che richiedono l'accesso utilizzando una password e quindi conferma la tua identità tramite il telefono, l'indirizzo e-mail o l'app di sicurezza.

Quando controlli un broker, controlla anche i caratteri piccoli nella loro politica di protezione digitale. Prova a scoprire se crittografano i tuoi cookie, poiché ciò aggiungerà un altro livello di protezione.

Dovrai anche assicurarti che il broker non venda mai le tue informazioni a terzi. Se lo fa, allora non ha a cuore i tuoi migliori interessi. La commissione che paghi dovrebbe essere più che sufficiente per coprire le esigenze finanziarie dell'intermediazione senza ricorrere alla rivendita di dati riservati.

Considera quali strumenti educativi ti servono

Molti broker offrono risorse educative progettate per aiutare sia gli investitori nuovi che quelli esperti a fare scambi migliori. Questi possono includere whitepaper, blog, webinar, podcast, videocast e tutorial.

Le risorse educative possono tornare utili quando vuoi impegnarti in nuovi tipi di operazioni. Ad esempio, i tutorial possono guidarti attraverso stili di trading più avanzati, come opzioni o futures. Questi ti mostrano come funzionano i vari titoli e quali sono i rischi associati al loro trading.

Diversi tipi di broker offrono vari tipi di aiuto. Potresti scoprire che alcuni si concentrano sul dare istruzioni, mentre altri approfondiscono l'analisi e cosa è probabile che accada in futuro. Gli agenti di borsa personali possono inviarti e-mail di consulenza giornaliere o settimanali per la tua considerazione.

Verifica se il broker offre conti con vantaggi fiscali

Dovresti essere in grado di gestire i tuoi conti con vantaggi fiscali direttamente tramite il tuo intermediario. I broker di qualità ti mostrano i limiti del tuo account, informazioni su quando puoi rilasciare fondi e qualsiasi tassa che potresti essere tenuto a pagare.

Controlla le funzionalità di trading Forex

Se vuoi trarre profitto dalle fluttuazioni dei mercati monetari internazionali, avrai bisogno di un broker che ti permetta di fare trading di valuta estera (forex). Non tutti i broker offrono questa funzione e quelli che lo fanno possono fornirla solo per alcune coppie di valute ad alta liquidità. Pertanto, potrebbe essere necessario negoziare alcune valute indirettamente tramite USD, EUR o GBP.

Tieni presente che il forex trading non è investire, motivo per cui avrai bisogno di un conto day trader. Una volta che acquisti o vendi una valuta, puoi prendere immediatamente i profitti e le perdite.

Ulteriori informazioni sul servizio clienti della piattaforma

Il livello di servizio clienti di cui hai bisogno dipende dal tuo stile di investimento personale. Tuttavia, potresti volere un broker che offre:

• Un numero di telefono dove puoi parlare con un agente umano
• Linee disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7 (nel caso in cui viaggi, lavori fino a tardi o noti un problema nel cuore della notte)
• Un indirizzo e-mail o una funzione di chat di testo
• Un numero automatizzato per le query di base

Testa la piattaforma del broker

Infine, ti consigliamo di testare la piattaforma del tuo broker per vedere se soddisfa le tue esigenze. Il modo migliore per farlo è semplicemente prendere la piattaforma per un giro e vedere se è in linea con le tue esigenze.

La maggior parte dei broker offre servizi basati sul Web a cui accedi tramite il tuo browser. Tuttavia, alcune aziende più recenti forniscono anche app. Gli stili di investimento dei broker differiscono notevolmente in questo senso.

Potresti anche voler creare un account "fittizio" che ti consente di acquistare e vendere azioni con denaro virtuale prima di mettere in pratica operazioni reali. In questo modo, puoi testare tutte le funzionalità ed evitare di commettere errori da principiante.

Avvolgendo

In questa guida alla scelta di un broker, abbiamo spiegato come funzionano i broker e abbiamo esaminato le strutture delle commissioni e le funzionalità offerte dai broker. Tuttavia, prima di effettuare la selezione finale, dovrai anche fare le tue ricerche.

Non preoccuparti se fai la scelta sbagliata, poiché cambiare account di intermediazione è facile. Inoltre, nulla ti impedisce di aprire più account e testare ogni broker per trovare quello giusto per te. Trovare un broker è facile dopo aver analizzato tutti gli aspetti che abbiamo presentato in questo articolo.