دليل مفصل حول كيفية العثور على أفضل وسيط للأوراق المالية عبر الإنترنت

في مجال الاستثمار ، السماسرة هم الأشخاص الذين يسهلون الصفقات نيابة عنك. أنت تزودهم بالتعليمات - مثل شراء أو بيع الأسهم - ويقوم السماسرة بتنفيذ مزايدتك.

لا يتم إنشاء جميع الوسطاء على قدم المساواة ، ولهذا السبب يعد اختيار الوسيط أمرًا ضروريًا. في حين أنهم لا يستطيعون ضمان العوائد ، فإن وجود وسيط كفء بجانبك يمكن أن يحرف احتمالات تحقيق نتيجة مربحة لصالحك.

في هذا المنشور ، نستكشف كيفية العثور على وسيط يلبي احتياجاتك ، مع مراعاة ميزانيتك وأسلوبك الاستثماري. لذا تابع القراءة لمعرفة ما يلزم لاختيار الوسيط المثالي الذي يلبي احتياجاتك الاستثمارية.

ابحث عن وسيط يقدم أفضل مستوى من الخدمة

يجب أن يعكس نوع الوسيط الذي تختاره أسلوبك المفضل في الاستثمار. على سبيل المثال ، إذا كنت تميل إلى التداول بنشاط ، فستحتاج إلى اختيار وسيط للأوراق المالية يسمح لك بالدخول والخروج من السوق بسرعة وعلى راحتك. وبالمثل ، إذا كنت تفضل وسيطًا محترفًا لإدارة استثماراتك ، فستحتاج إلى نوع مختلف من الخدمة.

وساطة كاملة الخدمات

يقدم وسطاء الخدمات الكاملة للمستثمرين مجموعة كاملة من الخدمات الضرورية لإجراء استثمارات معقولة. عرض المنصات:

• الحسابات المُدارة ، حيث يدير الوسيط الشخصي استثماراتك نيابة عنك
• نصائح مالية ، حيث يمكنك التحدث إلى وسيط حول تخصيصات المحافظ ، وما إلى ذلك.
• أدوات إدارة الثروات
• فئات الأصول البديلة
• أبحاث الملكية

عادة ما يدفع المستثمرون الذين يستخدمون وسطاء خدمات كاملة أقساط شهرية أو ربع سنوية أعلى. قد تتقاضى شركات السمسرة هذه نسبة مئوية من قيمة محفظتك أو رسوم ثابتة لإدارة المحفظة.

إذا كنت قد بدأت للتو ، فيمكنك الاستعانة بمحللين داخليين لإدارة أموالك نيابة عنك. في وقت لاحق ، عندما تكون مستعدًا للقيام بذلك بنفسك ، لا يتعين عليك الاعتماد على مساعدتهم إلى هذا الحد ''. لهذا السبب قد تكون هذه الأنواع من السمسرة أفضل للمستثمرين المبتدئين.

السمسرة الخصم

تقدم شركات السمسرة المخفضة مجموعة محدودة من الخدمات مقارنة بالخدمات الكاملة. على الرغم من أنها توفر جميع الأدوات التي تحتاجها للذهاب إلى السوق وشراء الأصول المالية ، إلا أنها قد تقلل من خيارات إدارة الحساب للسماح لهم بفرض رسوم أقل. والخبر السار هو أن البعض قد لا يتقاضى عمولة على التداولات على الإطلاق.

لا يقدم وسطاء الخصم عادة مستشارين بشريين ، لذلك لن تتمكن من الذهاب إلى شخص ما للحصول على المشورة. قد يكون المستشارون الآليون متاحين ، لكن استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم قد تكون عامة جدًا بالنسبة لك.

قد يكون نطاق الأصول المالية التي يمكنك شراؤها أضيق أيضًا. على سبيل المثال ، قد تكون قادرًا فقط على شراء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة الأكثر شيوعًا ، ولكن ليس الأصناف النادرة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.

الوسطاء عبر الإنترنت

في الوقت الحاضر ، يقدم معظم الوسطاء منصات تداول عبر الإنترنت. يمكن أن تكون هذه وسطاء خدمات كاملة أو وسطاء خصم ، اعتمادًا على العلامة التجارية التي تختارها. إذا كانت الوساطة عبر الإنترنت كاملة الخدمات ، فعادة ما تقدم الدعم عبر الهاتف ، والوصول إلى المستشارين الماليين ، وحتى خيار شراء الأسهم بأوامر ورقية قديمة الطراز.

تعلم كيفية اختيار وسيط الأوراق المالية الذي يقدم الخدمات التي تحتاجها هو المفتاح. نظرًا لأن معظم المستثمرين يحتفظون بحسابات التداول الخاصة بهم لعقود من الزمن ، فستحتاج إلى اتخاذ قرارات حكيمة عند التعاقد مع وسيط.

اختر أقل رسوم لأنواع الاستثمارات التي تفضلها

تتمثل الخطوة التالية في اختيار الوسيط في استكشاف مقدار التكلفة التي ستكلفك بها للقيام بهذا النوع من الاستثمارات التي ستقوم بها بشكل متكرر. تختلف رسوم الوسيط بشكل كبير بين المنصات وأنواع الأوراق المالية التي ترغب في شرائها. لذلك ، يجدر استكشاف هيكل الرسوم بالتفصيل. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء كميات كبيرة من الأسهم ، فابحث عن شركات السمسرة التي تقدم رسومًا منخفضة وثابتة بدلاً من عمولات النسبة المئوية.

في كثير من الحالات ، لا تتقاضى شركات السمسرة عمولة على تداول الأسهم والسندات. يتيح لك هذا النهج الدخول والخروج من الصفقات عدة مرات كما تريد ، دون تكبد أي تكاليف. ومع ذلك ، سيتعين عليك دفع رسوم شهرية أو ربع سنوية ، وقد ينتهي الأمر بأن تكون هذه الرسوم أعلى مما لو كنت قد دفعت عمولة على كل صفقة على حدة.

تقدم بعض شركات السمسرة هياكل رسوم مختلطة. هنا ، يقلل مقدار العمولة التي تدفعها على التداولات من رسوم حسابك الشهرية أو ربع السنوية. على سبيل المثال ، قد تكون رسوم الاحتفاظ الأساسية 25 دولارًا للربع و 7 دولارات لكل صفقة. إذا قمت بإجراء صفقتين في ربع واحد ، فقد يقوم الوسيط بتقليل المدفوعات ربع السنوية إلى 11 دولارًا فقط.

فيما يلي نظرة عامة على بعض هياكل الرسوم النموذجية للأدوات المالية الأخرى:

• الخيارات: لا تقدم العديد من شركات السمسرة خيارات تداول الخيارات لمستثمري التجزئة. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يتقاضون رسومًا كبيرة مقابل الخدمة. سيتعين عليك دفع رسوم تداول الأسهم الأساسية ، بالإضافة إلى رسوم عقد إضافية تتراوح بين 0.15 دولار و 1.50 دولار. قبل الالتزام ، تحقق من كل موقع استثمار في الأسهم لمعرفة المبالغ الدقيقة التي ستدفعها.
• الصناديق المشتركة: قد يفرض الوسطاء رسومًا على شراء الصناديق المشتركة. يغطي الرسم المصاريف الإدارية للوسيط. يرجى ملاحظة أن رسوم التأسيس الأولية هذه ليست هي نفسها نسبة المصروفات التي يتقاضاها الصندوق المشترك نفسه (عادةً ما تكون 1-3٪ سنويًا).
• صناديق الاستثمار المتداولة: الصناديق المتداولة في البورصة عبارة عن حزم من الأوراق المالية التي يمكنك شراؤها بضربة واحدة. تتقاضى معظم المنصات عمولة لشراء هذه ، ولكن ليس كلها. قد يقدم البعض أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة كجزء من عروضهم.
• العملات المشفرة: يشتري معظم المستثمرين العملات المشفرة في البورصات. ومع ذلك ، بدأت شركات السمسرة أيضًا في تقديمها. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه من المحتمل أن تدفع على وساطة تقليدية أكثر من البورصة.

اختر وساطة ذات سجل طويل

عندما يتعلق الأمر بما تبحث عنه في السمسرة ، فأنت تريد أيضًا التحقق من سجلها الحافل. في حين أن العديد من الوسطاء كانوا موجودين منذ عقود وقاموا ببناء سمعة رائعة ، إلا أن البعض الآخر جديد في السوق ولم يثبتوا أنفسهم بعد.

على الرغم من أن أموالك آمنة مع جميع شركات السمسرة الخاضعة لرقابة هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية في الولايات المتحدة ، فقد تعرض أموالك للخطر إذا كان الوسيط يفتقر إلى الخبرة. على سبيل المثال ، أثناء جنون GameStop لعام 2021 ، لم يكن لدى بعض الوسطاء الجدد نقود كافية في متناول اليد لإجراء عمليات شراء وكان عليهم البدء في تقييد التداولات. لبعض الوقت ، لم يكن المستثمرون قادرين على شراء الأوراق المالية التي يريدونها بسبب نقص السيولة.

مراجعة الحد الأدنى للحساب

تعلم كيفية اختيار حساب وساطة يتطلب أيضًا التحقق بعناية من الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك استثماره في كل مرة.

يختلف الوسطاء بشكل كبير في هذا الصدد. البعض ليس لديه حد أدنى للحساب على الإطلاق ، مما يسمح لك باستثمار أي تغيير فائض يحدث في حسابك الجاري المنتظم. يطلب منك الآخرون استثمار 500 دولار أو أكثر في كل مرة ، الأمر الذي قد يكون مزعجًا إذا كنت ترغب فقط في شراء الأسهم مجزأة.

اكتشف مستوى حماية الحساب المتاح

يجب على شركات السمسرة حماية أموالك ومعلوماتك. يجب ألا يتمكن أي شخص من الوصول إلى حساب التداول الخاص بك أو معرفة مقدار الأموال الموجودة فيه.

لهذا السبب يُنصح بالتحقق مما إذا كانت الوساطة تقدم مصادقة ثنائية. ابحث عن الخدمات التي تتطلب منك تسجيل الدخول باستخدام كلمة مرور ثم قم بتأكيد هويتك عبر الهاتف أو عنوان البريد الإلكتروني أو تطبيق الأمان.

عند فحص وسيط ، تحقق أيضًا من الأحرف الصغيرة في سياسة الحماية الرقمية الخاصة بهم. حاول معرفة ما إذا كانوا يقومون بتشفير ملفات تعريف الارتباط الخاصة بك ، حيث سيضيف ذلك طبقة أخرى من الحماية.

ستحتاج أيضًا إلى التأكد من أن الوسيط لا يبيع معلوماتك أبدًا إلى أطراف ثالثة. إذا كان الأمر كذلك ، فلن يكون في صميم اهتماماتك. يجب أن تكون العمولة التي تدفعها أكثر من كافية لتغطية الاحتياجات المالية للسمسرة دون اللجوء إلى إعادة بيع البيانات السرية.

ضع في اعتبارك الأدوات التعليمية التي تحتاجها

تقدم العديد من شركات السمسرة موارد تعليمية مصممة لمساعدة المستثمرين الجدد وذوي الخبرة على حد سواء على إجراء تداولات أفضل. قد تشمل هذه الأوراق البيضاء ، والمدونات ، والندوات عبر الإنترنت ، والبودكاست ، وبث الفيديو ، والبرامج التعليمية.

يمكن أن تكون الموارد التعليمية مفيدة عندما تريد الانخراط في أنواع جديدة من الحرف. على سبيل المثال ، يمكن أن ترشدك البرامج التعليمية إلى أساليب تداول أكثر تقدمًا ، مثل الخيارات أو العقود الآجلة. توضح لك هذه كيف تعمل الأوراق المالية المختلفة وما هي المخاطر المرتبطة بتداولها.

تقدم أنواع مختلفة من الوسطاء أنواعًا مختلفة من المساعدة. قد تجد أن البعض يركز على إعطاء التعليمات ، بينما يتعمق الآخرون في التحليل وما قد يحدث في المستقبل. قد يرسل لك وسطاء الأسهم الشخصية رسائل بريد إلكتروني يومية أو أسبوعية للنظر فيها.

تحقق مما إذا كان الوسيط يقدم حسابات ذات مزايا ضريبية

يجب أن تكون قادرًا على إدارة حساباتك الضريبية مباشرة عبر الوساطة الخاصة بك. يعرض لك وسطاء الجودة حدود حسابك ، ومعلومات حول متى يمكنك الإفراج عن الأموال ، وأي ضريبة قد تكون ملزمًا بدفعها.

تحقق من ميزات تداول العملات الأجنبية

إذا كنت ترغب في الاستفادة من التقلبات في أسواق المال الدولية ، فستحتاج إلى وسيط يتيح لك تداول العملات الأجنبية (فوركس). لا يقدم جميع الوسطاء هذه التسهيلات ، والذين يقدمونها قد يوفرونها فقط لبعض أزواج العملات عالية السيولة. لذلك ، قد تحتاج إلى تداول بعض العملات بشكل غير مباشر عبر الدولار الأمريكي أو اليورو أو الجنيه الإسترليني.

ضع في اعتبارك أن تداول الفوركس ليس استثمارًا ، ولهذا السبب ستحتاج إلى حساب متداول يومي. بمجرد شراء أو بيع عملة ما ، يمكنك جني الأرباح والخسائر على الفور.

تعرف على المزيد حول خدمة عملاء المنصة

يعتمد مستوى خدمة العملاء الذي تحتاجه على أسلوبك في الاستثمار الشخصي. ومع ذلك ، قد ترغب في الحصول على وساطة تقدم:

• رقم هاتف يمكنك من خلاله التحدث إلى وكيل بشري
• الخطوط المتوفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (فقط في حالة السفر أو العمل لوقت متأخر أو ملاحظة مشكلة في منتصف الليل)
• عنوان بريد إلكتروني أو ميزة الدردشة النصية
• رقم آلي للاستعلامات الأساسية

اختبر منصة الوسيط

أخيرًا ، سترغب في اختبار منصة الوسيط لمعرفة ما إذا كانت تلبي احتياجاتك. أفضل طريقة للقيام بذلك هي ببساطة أخذ المنصة في جولة ومعرفة ما إذا كانت تتماشى مع متطلباتك.

تقدم معظم شركات السمسرة خدمات تستند إلى الويب يمكنك الوصول إليها من خلال متصفحك. ومع ذلك ، توفر بعض الشركات الجديدة أيضًا تطبيقات. تختلف أنماط استثمار الوسيط اختلافًا كبيرًا في هذا الصدد.

قد ترغب أيضًا في إنشاء حساب "وهمي" يتيح لك شراء وبيع الأسهم بأموال افتراضية قبل وضع الصفقات الحقيقية موضع التنفيذ. بهذه الطريقة ، يمكنك اختبار جميع الميزات وتجنب ارتكاب أخطاء المبتدئين.

تغليف

في هذا الدليل لاختيار وسيط ، قمنا بتغطية كيفية عمل الوسطاء ومراجعة هياكل الرسوم والميزات التي يقدمها الوسطاء. ومع ذلك ، قبل تحديد اختيارك النهائي ، ستحتاج إلى إجراء البحث الخاص بك أيضًا.

لا تقلق إذا قمت بالاختيار الخاطئ ، حيث أن التبديل بين حسابات الوساطة أمر سهل. علاوة على ذلك ، لا شيء يمنعك من فتح حسابات متعددة واختبار كل وسيط للعثور على الوسيط المناسب لك. يعد العثور على وسيط أمرًا سهلاً بمجرد قيامك بتحليل جميع الجوانب التي قدمناها في هذه المقالة.