Szczegółowy przewodnik po tym, jak znaleźć idealnego maklera giełdowego online

W inwestowaniu brokerzy to osoby, które ułatwiają transakcje w Twoim imieniu. Przekazujesz im instrukcje – takie jak kupowanie lub sprzedawanie akcji – a brokerzy przeprowadzają Twoją licytację.

Nie wszyscy brokerzy są sobie równi, dlatego wybór brokera jest niezbędny. Chociaż nie mogą zagwarantować zwrotów, posiadanie kompetentnego brokera po twojej stronie może przekrzywić szanse na zyskowny wynik na twoją korzyść.

W tym poście dowiemy się, jak znaleźć brokera, który spełnia Twoje potrzeby, biorąc pod uwagę Twój budżet i styl inwestycyjny. Więc czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak wybrać idealnego brokera, który spełni Twoje potrzeby inwestycyjne.

Znajdź brokera, który oferuje optymalny poziom usług

Rodzaj wybranego brokera powinien odzwierciedlać preferowany styl inwestowania. Na przykład, jeśli masz tendencję do aktywnego handlu, będziesz chciał wybrać maklera giełdowego, który pozwoli Ci szybko i wygodnie wejść na rynek i wyjść z niego. Podobnie, jeśli wolisz profesjonalnego brokera do zarządzania Twoimi inwestycjami, będziesz potrzebować innego rodzaju usługi.

Pośrednictwo w pełnym zakresie

Brokerzy oferujący pełen zakres usług oferują inwestorom pełen zestaw usług niezbędnych do dokonywania rozsądnych inwestycji. Platformy oferują:

• Rachunki zarządzane, na których osobisty broker zarządza Twoimi inwestycjami
• Doradztwo finansowe, gdzie możesz porozmawiać z brokerem na temat alokacji portfela itp.
• Narzędzia do zarządzania majątkiem
• Alternatywne klasy aktywów
• Badania autorskie

Inwestorzy, którzy korzystają z usług brokerskich z pełną obsługą, zazwyczaj płacą wyższe miesięczne lub kwartalne składki. Te biura maklerskie mogą pobierać procent wartości portfela lub stałe opłaty za zarządzanie portfelem.

Jeśli dopiero zaczynasz, możesz skorzystać z usług wewnętrznych analityków, którzy będą zarządzać Twoimi środkami za Ciebie. Później, gdy będziesz już gotowy, aby to zrobić sam, nie musisz już tak bardzo liczyć na ich pomoc”. Dlatego tego typu brokerzy mogą być lepsze dla początkujących inwestorów.

Zniżki Maklerskie

Domy maklerskie dyskontowe oferują ograniczony zakres usług w porównaniu do tych z pełną obsługą. Mimo że zapewniają wszystkie narzędzia potrzebne do wejścia na rynek i zakupu aktywów finansowych, mogą zrezygnować z opcji zarządzania kontem, aby umożliwić im pobieranie niższych opłat. Dobrą wiadomością jest to, że niektórzy mogą w ogóle nie pobierać prowizji od transakcji.

Brokerzy zniżek zwykle nie zapewniają ludzkich doradców, więc nie będziesz mógł udać się do kogoś po poradę. Robo-doradcy mogą być dostępni, ale ich strategie inwestycyjne mogą być dla Ciebie zbyt ogólne.

Węższy może być również zakres aktywów finansowych, które możesz kupić. Na przykład możesz być w stanie kupić tylko najpopularniejsze akcje i fundusze ETF, ale nie rzadsze odmiany, które lepiej odpowiadają Twoim potrzebom.

Brokerzy internetowi

Obecnie większość brokerów oferuje internetowe platformy handlowe. Mogą to być domy maklerskie oferujące pełną obsługę lub zniżkowe, w zależności od wybranej marki. Jeśli pośrednictwo online oferuje pełen zakres usług, zazwyczaj oferuje wsparcie telefoniczne, dostęp do doradców finansowych, a nawet możliwość zakupu akcji za pomocą staromodnego składania zamówień w formie papierowej.

Kluczem jest nauczenie się, jak wybrać maklera giełdowego, który świadczy usługi, których potrzebujesz. Ponieważ większość inwestorów prowadzi swoje konta handlowe przez dziesięciolecia, musisz podjąć rozważne decyzje przy zatrudnianiu brokera.

Wybierz najniższe opłaty dla preferowanych rodzajów inwestycji

Następnym krokiem w wyborze brokera jest zbadanie, ile będzie Cię kosztować dokonywanie najczęściej dokonywanych inwestycji. Opłaty maklerskie różnią się znacznie w zależności od platformy i rodzaju papierów wartościowych, które chcesz kupić. Dlatego warto szczegółowo zbadać strukturę opłat. Na przykład, jeśli chcesz kupić duże ilości akcji, szukaj domów maklerskich, które oferują niskie, zryczałtowane opłaty zamiast prowizji procentowych.

W wielu przypadkach domy maklerskie nie pobierają prowizji za obrót akcjami i obligacjami. Takie podejście pozwala na zawieranie i wychodzenie z transakcji tyle razy, ile chcesz, bez ponoszenia żadnych kosztów. Będziesz jednak musiał płacić miesięczne lub kwartalne opłaty, które mogą okazać się wyższe, niż gdybyś płacił prowizję za każdą transakcję osobno.

Niektóre domy maklerskie oferują hybrydowe struktury opłat. Tutaj kwota prowizji, którą płacisz od transakcji, zmniejsza miesięczne lub kwartalne opłaty za konto. Na przykład podstawowa opłata za posiadanie może wynosić 25 USD za kwartał i 7 USD za transakcję. Jeśli dokonasz dwóch transakcji w jednym kwartale, broker może zredukować płatności kwartalne do zaledwie 11 USD.

Poniżej znajduje się przegląd niektórych typowych struktur opłat dla innych instrumentów finansowych:

• Opcje: Niewiele domów maklerskich oferuje inwestorom detalicznym handel opcjami. Jednak te, które mają tendencję do pobierania dość wysokich opłat za usługę. Będziesz musiał zapłacić podstawową opłatę za obrót akcjami oraz dodatkową opłatę kontraktową w wysokości 0,15-1,50 USD. Przed podjęciem decyzji sprawdź na każdej stronie internetowej poświęconej inwestowaniu w akcje dokładne kwoty, które zapłacisz.
• Fundusze inwestycyjne: Brokerzy mogą pobierać opłatę za zakup funduszy inwestycyjnych. Opłata pokrywa koszty administracyjne brokera. Należy pamiętać, że ta opłata za wstępną konfigurację nie jest taka sama jak wskaźnik kosztów pobierany przez sam fundusz (zwykle 1-3% rocznie).
• ETF-y: Fundusze giełdowe to pakiety papierów wartościowych, które można kupić za jednym zamachem. Większość platform pobiera prowizję za ich zakup, ale nie wszystkie. Niektórzy mogą również oferować fundusze ETF bez prowizji w ramach swojej oferty.
• Kryptowaluty: Większość inwestorów kupuje kryptowaluty na giełdach. Jednak zaczynają je oferować również domy maklerskie. Pamiętaj jednak, że prawdopodobnie zapłacisz więcej za konwencjonalne usługi maklerskie niż za giełdę.

Wybierz biuro maklerskie z długą historią

Jeśli chodzi o to, czego szukać w domu maklerskim, warto również sprawdzić jego historię. Podczas gdy wielu brokerów istnieje od dziesięcioleci i zbudowało imponującą reputację, inni są nowi na rynku i jeszcze się nie udowodnili.

Pomimo tego, że Twoje pieniądze są bezpieczne w praktycznie wszystkich brokerach regulowanych przez SEC w USA, możesz narazić swoje fundusze na niebezpieczeństwo, jeśli broker nie będzie miał doświadczenia. Na przykład podczas szału GameStop w 2021 r. niektórzy nowi brokerzy nie mieli wystarczającej ilości gotówki, aby dokonywać zakupów i musieli zacząć ograniczać transakcje. Przez pewien czas inwestorzy nie mogli kupować poszukiwanych papierów wartościowych z powodu braku płynności.

Sprawdź minimum konta

Nauka wyboru rachunku maklerskiego wymaga również dokładnego sprawdzenia minimalnej kwoty, jaką możesz zainwestować w danym momencie.

Brokerzy znacznie się różnią pod tym względem. Niektóre w ogóle nie mają minimalnych limitów konta, co pozwala na zainwestowanie wszelkich wolnych środków, które masz na swoim zwykłym koncie czekowym. Inne wymagają zainwestowania 500 USD lub więcej na raz, co może być denerwujące, jeśli chcesz po prostu kupować akcje po kawałku.

Poznaj dostępny poziom ochrony konta

Domy maklerskie mają obowiązek chronić Twoje pieniądze i informacje. Nikt nie powinien być w stanie uzyskać dostępu do Twojego konta handlowego ani dowiedzieć się, ile masz na nim pieniędzy.

Dlatego warto sprawdzić, czy dom maklerski oferuje uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Poszukaj usług, które wymagają zalogowania się przy użyciu hasła, a następnie potwierdzenia tożsamości za pomocą telefonu, adresu e-mail lub aplikacji zabezpieczającej.

Podczas weryfikacji brokera sprawdź również drobny druk w jego polityce ochrony cyfrowej. Spróbuj dowiedzieć się, czy szyfrują Twoje pliki cookie, ponieważ doda to kolejną warstwę ochrony.

Będziesz także chciał się upewnić, że broker nigdy nie sprzedaje twoich informacji stronom trzecim. Jeśli tak, to nie leży to w twoim najlepszym interesie. Prowizja, którą płacisz, powinna być więcej niż wystarczająca, aby pokryć potrzeby finansowe domu maklerskiego bez uciekania się do odsprzedaży poufnych danych.

Zastanów się, jakich narzędzi edukacyjnych potrzebujesz

Wiele domów maklerskich oferuje zasoby edukacyjne, które mają pomóc zarówno nowym, jak i doświadczonym inwestorom w dokonywaniu lepszych transakcji. Mogą to być dokumenty, blogi, seminaria internetowe, podcasty, wideocasty i samouczki.

Zasoby edukacyjne mogą się przydać, gdy chcesz zaangażować się w nowe rodzaje zawodów. Na przykład samouczki mogą poprowadzić Cię przez bardziej zaawansowane style handlowe, takie jak opcje lub kontrakty futures. Pokazują one, jak działają różne papiery wartościowe i jakie jest ryzyko związane z ich obrotem.

Różne rodzaje brokerów oferują różne rodzaje pomocy. Może się okazać, że niektórzy skupiają się na udzielaniu instrukcji, podczas gdy inni zagłębiają się w analizę i to, co może się wydarzyć w przyszłości. Osobiści maklerzy giełdowi mogą wysyłać do Ciebie codzienne lub cotygodniowe wiadomości e-mail z poradami do rozważenia.

Sprawdź, czy broker oferuje rachunki z ulgą podatkową

Powinieneś być w stanie zarządzać swoimi kontami z ulgą podatkową bezpośrednio za pośrednictwem swojego biura maklerskiego. Brokerzy wysokiej jakości pokażą Ci limity Twojego konta, informacje o tym, kiedy możesz uwolnić środki i wszelkie podatki, które możesz zapłacić.

Sprawdź funkcje handlu na rynku Forex

Jeśli chcesz czerpać zyski z wahań na międzynarodowych rynkach pieniężnych, potrzebujesz brokera, który pozwoli Ci handlować walutami (forex). Nie wszyscy brokerzy oferują tę funkcję, a ci, którzy ją oferują, mogą oferować ją tylko w przypadku niektórych par walutowych o wysokiej płynności. Dlatego może zaistnieć potrzeba pośredniego handlu niektórymi walutami za pośrednictwem USD, EUR lub GBP.

Pamiętaj, że handel na rynku Forex to nie inwestowanie, dlatego będziesz potrzebować rachunku dziennego. Gdy kupisz lub sprzedasz walutę, możesz natychmiast przejąć zyski i straty.

Dowiedz się więcej o obsłudze klienta platformy

Poziom obsługi klienta, którego potrzebujesz, zależy od Twojego osobistego stylu inwestowania. Możesz jednak chcieć brokera, który oferuje:

• Numer telefonu, pod którym możesz porozmawiać z ludzkim agentem
• Linie dostępne 24/7 (na wypadek, gdybyś podróżował, pracował do późna lub zauważył problem w środku nocy)
• Adres e-mail lub funkcja czatu tekstowego
• Automatyczny numer do podstawowych zapytań

Przetestuj platformę brokera

Wreszcie, będziesz chciał przetestować platformę swojego brokera, aby sprawdzić, czy spełnia Twoje potrzeby. Najlepszym sposobem, aby to zrobić, jest po prostu wypróbowanie platformy i sprawdzenie, czy jest ona zgodna z Twoimi wymaganiami.

Większość domów maklerskich oferuje usługi internetowe, do których uzyskujesz dostęp przez przeglądarkę. Jednak niektóre nowsze firmy dostarczają również aplikacje. Pod tym względem style inwestowania brokerów znacznie się różnią.

Możesz także założyć „fiksowane” konto, które pozwala kupować i sprzedawać akcje za wirtualne pieniądze przed wprowadzeniem w życie prawdziwych transakcji. W ten sposób możesz przetestować wszystkie funkcje i uniknąć błędów początkujących.

Zawijanie

W tym przewodniku dotyczącym wyboru brokera omówiliśmy, jak działają brokerzy i sprawdziliśmy struktury opłat oraz funkcje oferowane przez brokerów. Jednak zanim dokonasz ostatecznego wyboru, musisz również przeprowadzić własne badania.

Nie martw się, jeśli dokonasz złego wyboru, ponieważ zmiana rachunków maklerskich jest łatwa. Co więcej, nic nie stoi na przeszkodzie, aby otworzyć wiele kont i przetestować każdego brokera, aby znaleźć odpowiedniego dla siebie. Znalezienie brokera jest łatwe po przeanalizowaniu wszystkich aspektów, które przedstawiliśmy w tym artykule.