Un guide détaillé sur la façon de trouver le parfait courtier en valeurs mobilières en ligne

En matière d'investissement, les courtiers sont des personnes qui facilitent les transactions en votre nom. Vous leur fournissez des instructions - telles que l'achat ou la vente d'actions - et les courtiers exécutent vos enchères.

Tous les courtiers ne sont pas créés égaux, c'est pourquoi le choix du courtier est essentiel. Bien qu'ils ne puissent pas garantir les retours, le fait d'avoir un courtier compétent à vos côtés peut fausser les chances d'un résultat rentable en votre faveur.

Dans cet article, nous explorons comment trouver un courtier qui répond à vos besoins, compte tenu de votre budget et de votre style d'investissement. Alors lisez la suite pour découvrir ce qu'il faut pour sélectionner le courtier parfait qui répond à vos besoins d'investissement.

Trouvez un courtier qui offre le niveau de service optimal

Le type de courtier que vous choisissez doit refléter votre style d'investissement préféré. Par exemple, si vous avez tendance à négocier activement, vous voudrez choisir un courtier en valeurs mobilières qui vous permet d'entrer et de sortir du marché rapidement et à votre convenance. De même, si vous préférez qu'un courtier professionnel gère vos investissements pour vous, vous aurez besoin d'un autre type de service.

Courtage à service complet

Les courtiers à service complet offrent aux investisseurs une gamme complète de services nécessaires pour effectuer des investissements judicieux. Les plateformes proposent :

• Comptes gérés, où un courtier personnel gère vos placements pour vous
• Conseils financiers, où vous pouvez parler à un courtier des allocations de portefeuille, etc.
• Outils de gestion de patrimoine
• Classes d'actifs alternatives
• Recherche propriétaire

Les investisseurs qui utilisent des maisons de courtage à service complet paient généralement des primes mensuelles ou trimestrielles plus élevées. Ces maisons de courtage peuvent facturer un pourcentage de la valeur de votre portefeuille ou des frais fixes pour la gestion de portefeuille.

Si vous débutez, vous pouvez demander à des analystes internes de gérer vos fonds pour vous. Plus tard, lorsque vous serez prêt à le faire vous-même, vous n'aurez pas à compter sur leur aide à ce point''. C'est pourquoi ces types de maisons de courtage peuvent être meilleurs pour les investisseurs débutants.

Courtages à escompte

Les courtiers à escompte offrent une gamme de services limitée par rapport aux services complets. Même s'ils fournissent tous les outils dont vous avez besoin pour accéder au marché et acheter des actifs financiers, ils peuvent réduire les options de gestion de compte pour leur permettre de facturer des frais moins élevés. La bonne nouvelle est que certains ne facturent pas du tout de commission sur les transactions.

Les courtiers à escompte ne fournissent généralement pas de conseillers humains, vous ne pourrez donc pas vous adresser à quelqu'un pour obtenir des conseils. Des robots-conseillers peuvent être disponibles, mais leurs stratégies d'investissement peuvent être trop génériques pour vous.

La gamme d'actifs financiers que vous pouvez acheter peut également être plus restreinte. Par exemple, vous ne pourrez peut-être acheter que les actions et les FNB les plus populaires, mais pas les variétés les plus rares qui répondent mieux à vos besoins.

Courtiers en ligne

De nos jours, la plupart des courtiers proposent des plateformes de trading en ligne. Il peut s'agir de courtiers à service complet ou à escompte, selon la marque que vous choisissez. Si le courtage en ligne est à service complet, il offrira généralement une assistance téléphonique, un accès à des conseillers financiers et même la possibilité d'acheter des actions avec des commandes papier à l'ancienne.

Apprendre à choisir un courtier en valeurs mobilières qui fournit les services dont vous avez besoin est essentiel. Comme la plupart des investisseurs conservent leurs comptes de trading pendant des décennies, vous devrez prendre des décisions prudentes lors de l'embauche d'un courtier.

Choisissez les frais les plus bas pour les types d'investissements que vous préférez

La prochaine étape dans le choix d'un courtier est d'explorer combien il vous en coûtera pour faire le type d'investissements que vous ferez le plus souvent. Les frais de courtage varient considérablement selon les plateformes et les types de titres que vous souhaitez acheter. Par conséquent, il vaut la peine d'explorer en détail la structure des frais. Par exemple, si vous souhaitez acheter de grandes quantités d'actions, recherchez des maisons de courtage qui offrent des frais fixes peu élevés au lieu de commissions en pourcentage.

Dans de nombreux cas, les maisons de courtage ne facturent pas de commission pour la négociation d'actions et d'obligations. Cette approche vous permet d'entrer et de sortir des transactions autant de fois que vous le souhaitez, sans encourir de frais. Cependant, vous devrez payer des frais mensuels ou trimestriels, et ceux-ci pourraient s'avérer plus élevés que si vous aviez payé une commission sur chaque transaction séparément.

Certaines maisons de courtage proposent des structures de frais hybrides. Ici, le montant de la commission que vous payez sur les transactions diminue vos frais de compte mensuels ou trimestriels. Par exemple, les frais de détention de base pourraient être de 25 $ pour le trimestre et de 7 $ par transaction. Si vous effectuez deux transactions au cours d'un trimestre, le courtier peut réduire les paiements trimestriels à seulement 11 $.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu de certaines structures de frais typiques pour d'autres instruments financiers :

• Options : peu de maisons de courtage proposent aux investisseurs particuliers de négocier des options. Cependant, ceux qui le font ont tendance à facturer assez cher le service. Vous devrez payer les frais de négociation d'actions de base, plus des frais de contrat supplémentaires de 0,15 $ à 1,50 $. Avant de vous engager, consultez chaque site Web d'investissement en actions pour connaître les montants précis que vous paierez.
• Fonds communs de placement : Les courtiers peuvent facturer des frais pour l'achat de fonds communs de placement. Les frais couvrent les dépenses administratives du courtier. Veuillez noter que ces frais d'installation initiaux ne sont pas les mêmes que le ratio de dépenses facturé par le fonds commun de placement lui-même (généralement 1 à 3 % par an).
• FNB : Les fonds négociés en bourse sont des ensembles de titres que vous pouvez acheter d'un seul coup. La plupart des plateformes facturent une commission pour les acheter, mais pas toutes. Certains peuvent également proposer des ETF sans commission dans le cadre de leur offre.
• Crypto-monnaies : La plupart des investisseurs achètent des crypto-monnaies sur les bourses. Cependant, les maisons de courtage commencent également à les proposer. Gardez à l'esprit, cependant, que vous paierez probablement plus sur un courtage conventionnel que sur un échange.

Choisissez une maison de courtage avec une longue expérience

En ce qui concerne ce qu'il faut rechercher dans une maison de courtage, vous voudrez également vérifier ses antécédents. Alors que de nombreux courtiers existent depuis des décennies et se sont bâti une réputation impressionnante, d'autres sont nouveaux sur le marché et n'ont pas encore fait leurs preuves.

Bien que votre argent soit en sécurité avec pratiquement toutes les maisons de courtage réglementées par la SEC aux États-Unis, vous pouvez compromettre vos fonds si le courtier manque d'expérience. Par exemple, pendant l'engouement GameStop de 2021, certains nouveaux courtiers n'avaient pas assez d'argent en main pour effectuer des achats et ont dû commencer à restreindre les transactions. Pendant un certain temps, les investisseurs n'ont pas pu acheter les titres qu'ils voulaient en raison d'un manque de liquidités.

Revoir les minimums de compte

Apprendre à choisir un compte de courtage nécessite également de vérifier attentivement le montant minimum que vous pouvez investir à la fois.

Les courtiers varient considérablement à cet égard. Certains n'ont pas du tout de minimum de compte, ce qui vous permet d'investir la monnaie de rechange que vous avez dans votre compte courant habituel. D'autres exigent que vous investissiez 500 $ ou plus à la fois, ce qui peut être ennuyeux si vous voulez simplement acheter des actions au coup par coup.

Découvrez le niveau de protection de compte disponible

Les maisons de courtage ont le devoir de protéger votre argent et vos informations. Personne ne devrait pouvoir accéder à votre compte de trading ou savoir combien d'argent vous y avez.

C'est pourquoi il est conseillé de vérifier si la maison de courtage propose une authentification à deux facteurs. Recherchez les services qui nécessitent que vous vous connectiez à l'aide d'un mot de passe, puis que vous confirmiez votre identité via votre téléphone, votre adresse e-mail ou votre application de sécurité.

Lors de la vérification d'un courtier, vérifiez également les petits caractères de sa politique de protection numérique. Essayez de savoir s'ils cryptent vos cookies, car cela ajoutera une autre couche de protection.

Vous voudrez également vous assurer que le courtier ne vend jamais vos informations à des tiers. Si c'est le cas, alors il n'a pas à cœur vos meilleurs intérêts. La commission que vous payez devrait être plus que suffisante pour couvrir les besoins financiers de la maison de courtage sans avoir recours à la revente de données confidentielles.

Réfléchissez aux outils pédagogiques dont vous avez besoin

De nombreuses maisons de courtage proposent des ressources éducatives conçues pour aider les investisseurs débutants et expérimentés à effectuer de meilleures transactions. Ceux-ci peuvent inclure des livres blancs, des blogs, des webinaires, des podcasts, des vidéocasts et des tutoriels.

Les ressources pédagogiques peuvent être utiles lorsque vous souhaitez vous lancer dans de nouveaux types de métiers. Par exemple, des didacticiels peuvent vous guider à travers des styles de trading plus avancés, tels que les options ou les contrats à terme. Ceux-ci vous montrent comment fonctionnent divers titres et quels sont les risques associés à leur négociation.

Différents types de courtiers offrent différents types d'aide. Vous constaterez peut-être que certains se concentrent sur la transmission d'instructions, tandis que d'autres se penchent sur l'analyse et sur ce qui est susceptible de se produire à l'avenir. Les courtiers en valeurs mobilières personnels peuvent vous envoyer des e-mails de conseils quotidiens ou hebdomadaires pour votre considération.

Vérifiez si le courtier propose des comptes fiscalement avantageux

Vous devriez pouvoir gérer vos comptes fiscalisés directement via votre maison de courtage. Des courtiers de qualité vous montrent les limites de votre compte, des informations sur le moment où vous pouvez débloquer des fonds et toute taxe que vous pourriez être tenu de payer.

Vérifier les fonctionnalités de trading Forex

Si vous souhaitez profiter des fluctuations des marchés monétaires internationaux, vous aurez besoin d'un courtier qui vous permet de négocier des devises étrangères (forex). Tous les courtiers n'offrent pas cette facilité, et ceux qui le font ne peuvent le fournir que pour certaines paires de devises à forte liquidité. Par conséquent, vous devrez peut-être échanger certaines devises indirectement via USD, EUR ou GBP.

Gardez à l'esprit que le trading forex n'investit pas, c'est pourquoi vous aurez besoin d'un compte day trader. Une fois que vous achetez ou vendez une devise, vous pouvez immédiatement encaisser les profits et les pertes.

En savoir plus sur le service client de la plateforme

Le niveau de service à la clientèle dont vous avez besoin dépend de votre style de placement personnel. Cependant, vous voudrez peut-être une maison de courtage qui offre :

• Un numéro de téléphone où vous pouvez parler à un agent humain
• Lignes disponibles 24h/24 et 7j/7 (juste au cas où vous voyagez, travaillez tard ou remarquez un problème au milieu de la nuit)
• Une adresse e-mail ou une fonctionnalité de chat textuel
• Un numéro automatisé pour les requêtes de base

Testez la plateforme du courtier

Enfin, vous voudrez tester la plateforme de votre courtier pour voir si elle répond à vos besoins. La meilleure façon de le faire est de simplement essayer la plate-forme et de voir si elle correspond à vos besoins.

La plupart des maisons de courtage proposent des services Web auxquels vous accédez via votre navigateur. Cependant, certaines entreprises plus récentes proposent également des applications. Les styles d'investissement des courtiers diffèrent considérablement à cet égard.

Vous pouvez également créer un compte "factice" qui vous permet d'acheter et de vendre des actions avec de l'argent virtuel avant de mettre en pratique des transactions réelles. De cette façon, vous pouvez tester toutes les fonctionnalités et éviter de faire des erreurs de débutant.

Emballer

Dans ce guide pour choisir un courtier, nous avons couvert le fonctionnement des courtiers et passé en revue les structures de frais et les fonctionnalités offertes par les courtiers. Cependant, avant de faire votre sélection finale, vous devrez également faire vos propres recherches.

Ne vous inquiétez pas si vous faites le mauvais choix, car il est facile de changer de compte de courtage. De plus, rien ne vous empêche d'ouvrir plusieurs comptes et de tester chaque courtier pour trouver celui qui vous convient. Trouver un courtier est facile une fois que vous avez analysé tous les aspects que nous avons présentés dans cet article.