Conseils de planification financière pour les propriétaires d'entreprise et les startups

Bien que la connaissance de l'industrie et une forte intuition pour identifier les opportunités et les risques soient vitales pour un entrepreneur, il est évident lorsque nous analysons les trajectoires des propriétaires d'entreprise prospères qu'ils ont également une bonne compréhension de la planification financière . Cela les aide à faire des plans réalistes d'expansion et de croissance et à minimiser les risques de coûts imprévus.

En tant qu'entrepreneur, vous recherchez une stabilité à long terme. Mais vous voulez également suffisamment de marge de manœuvre pour mettre en œuvre des pratiques innovantes ou à haut risque/haute récompense chaque fois que vous sentez une bonne opportunité. Une planification financière efficace est la clé pour atteindre ces objectifs. À l'inverse, une mauvaise planification financière peut condamner votre entreprise sans possibilité de reprise.

Poursuivez votre lecture pour découvrir nos meilleurs conseils pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent se préparer à tout type de défi financier.

1. Gardez les finances personnelles et professionnelles séparées

Surtout au début de leur aventure entrepreneuriale, de nombreux propriétaires d'entreprise utilisent leur capital personnel pour développer leur entreprise, espérant un bon retour sur investissement lorsque l'entreprise deviendra rentable. Bien qu'il n'y ait rien de mal à cela, il arrive un moment où votre entreprise devrait pouvoir se maintenir sans que vous continuiez à risquer votre argent.

Les entreprises ont un cycle de vie imprévisible. Lorsque votre entreprise est prospère, vos finances personnelles s'améliorent également. Mais que se passe-t-il lorsque votre entreprise est en difficulté ? Pour éviter de mettre en péril le bien-être et les actifs de votre famille, il est préférable de séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise. En cas de dettes commerciales, vous ne voulez pas de responsabilité personnelle.

Lors de la planification financière, conservez une feuille séparée pour vos objectifs financiers personnels et vos objectifs commerciaux. Analysez vos dépenses et déterminez quelle part des bénéfices de votre entreprise vous vous sentez à l'aise de dépenser pour votre usage personnel, combien vous voulez économiser et combien vous voulez réinvestir. Vous et votre entreprise avez besoin d'épargne, alors faites-en une priorité.

2. Consultez des experts pour des stratégies d'économie d'impôt

Naviguer dans la responsabilité fiscale des entreprises est un cauchemar sans l'aide d'un expert. En tant que propriétaire d'entreprise, vous devez vous efforcer de développer une relation solide avec un bon comptable qui peut s'occuper de la bureaucratie liée à la fiscalité. Mais un fiscaliste, qu'il soit avocat ou comptable, peut jouer un rôle encore plus important. Il peut analyser votre situation particulière et vous recommander la marche à suivre la plus appropriée pour réduire le montant des impôts dus. De vous apprendre à réclamer correctement les déductions, un expert fiscal peut vous présenter toutes les options légales pour garder le plus possible de vos bénéfices pour vous.

L'une des choses les plus effrayantes pour les propriétaires d'entreprise est d'être informé des problèmes de responsabilité fiscale. Malheureusement, cela peut arriver même aux propriétaires d'entreprise bien intentionnés et respectueux des lois. Il peut s'agir d'une erreur innocente ou d'une mauvaise interprétation de la loi, mais les conséquences sont graves. Découvrir que votre entreprise doit des milliers de dollars en impôts peut être un véritable revers, mais c'est là que des fiscalistes chevronnés peuvent vous apporter une aide inestimable. Un service comme US Tax Shield peut offrir des solutions d'allègement fiscal dans ce type de scénario. Tant que vous êtes proactif dans la gestion de votre impôt à payer, vous pouvez surmonter n'importe quel défi.

3. Développer des stratégies de gestion des risques

Une bonne planification financière signifie être prêt à faire face à tout type d'obstacle commercial coûteux. L'assurance-vie, l'assurance maladie et un régime de retraite sont d'excellentes stratégies de gestion des risques pour les particuliers, mais comment pouvez-vous protéger votre entreprise ?

Les propriétaires d'entreprise doivent envisager de nombreux scénarios indésirables. Dommages matériels, poursuites judiciaires, crises économiques, catastrophes naturelles ne sont que quelques-uns des risques commerciaux les plus courants. Selon leur gravité, ces événements peuvent interrompre vos activités commerciales pendant une période importante, voire rendre votre entreprise obsolète. La gestion des risques et l'élaboration de stratégies de gestion des risques sont donc essentielles dans la planification financière.

Réfléchissez aux types de risques liés à votre entreprise et discutez avec votre conseiller financier des polices d'assurance ou des plans d'urgence les mieux adaptés à votre situation. Si vous avez plusieurs partenaires commerciaux, les conventions d'achat-vente constituent également une partie importante des stratégies de gestion des risques.

4. Diversifiez vos investissements personnels

Les entrepreneurs ont une grande confiance dans leurs entreprises. Même lorsque les choses ne se présentent pas nécessairement bien, ils continuent de travailler et d'investir leur argent personnel dans l'espoir que leur entreprise finira par prendre de l'ampleur. Que se passe-t-il, cependant, lorsque l'argent personnel est épuisé et que l'entreprise a encore du mal à générer des bénéfices ?

Les planificateurs financiers préconisent une approche plus sensée. Ils conseillent généralement aux propriétaires d'entreprise de diversifier leurs investissements ; si l'entreprise chancelle, ils peuvent compter sur des investissements plus lucratifs pour reprendre pied. En tant qu'entrepreneur, investir tout son argent dans une entreprise est un risque énorme compte tenu du nombre d'entreprises qui échouent au cours de leurs premières années. Avec des revenus fiables provenant d'autres investissements, vous pouvez facilement repartir à zéro avec une meilleure idée en cas d'échec.

5. Payez-vous équitablement

De nombreux propriétaires d'entreprise se versent de maigres salaires alors que leur entreprise n'en est qu'à ses balbutiements. Leur principal objectif financier est d'atteindre la stabilité de l'entreprise plutôt que d'acquérir une richesse personnelle. Si votre entreprise est rentable, il n'y a aucune raison pour que vous ne vous versiez pas un salaire équitable.

Bien qu'il soit tentant de réinvestir tous les bénéfices dans l'entreprise afin qu'elle puisse croître plus rapidement, la planification financière est un jeu à long terme. Vous n'êtes pas seulement un propriétaire d'entreprise, mais aussi un particulier qui a besoin d'accumuler des économies pour sa retraite et d'autres dépenses personnelles. Quelle que soit la trajectoire de votre entreprise, vous avez besoin d'un filet de sécurité. Se payer un bon salaire est un moyen de minimiser les risques personnels si votre entreprise ne se développe pas comme prévu.

Les propriétaires d'entreprise se sentent souvent ambivalents quant à la façon dont ils dépensent leur argent. D'une part, ils veulent développer leur activité et tester leurs limites en tant qu'entrepreneurs. D'autre part, ils veulent profiter des fruits de leur travail. Avec une bonne planification financière, il est possible d'éviter les compromis amers et de profiter de la vie d'entrepreneur avec peu de risques financiers. Que vous soyez un entrepreneur en herbe ou expérimenté, l'application des conseils de planification financière ci-dessus vous fournira un nouvel ensemble d'outils pour naviguer dans l'instabilité de l'environnement des affaires.