逾期付款：避免壞賬的 10 種方法

延遲付款是小企業面臨的一些主要財務威脅，因為許多客戶樂於不按時支付發票。 這使得小企業主取得成功並不容易。

您是所有部門的負責人，同時也是負責送貨的文員、銷售代表和司機。 即使您可以獲得貸款並且能夠組織您的業務，但擁有不想按時付款的客戶也是一個大問題。

逾期付款會使您的企業陷入糟糕的財務狀況。 如果您沒有非常強大的財務支持，那麼幾乎不可能實現增長。 即使您有來自其他方式的固定資金，如果您不能以正當理由退還您的貸款，來源最終也會遇到同樣的問題。

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小型企業研究所 (SBI) 執行董事伯納德·斯瓦內普爾 (Bernard Swanepoel) 將逾期付款描述為殺死中小型企業的“殺手”。

根據 Fin24 的說法，大多數受影響的企業在不到三年的時間內關閉了商店，而只有約 15% 的企業倖存下來。

您可以採用一些良好的商業實踐來減少延遲付款對您的業務的影響。 這就是本指南的全部內容。

在這篇文章中，您將學習如何在不失去客戶的情況下填補延遲付款給您的現金流帶來的漏洞。 它認為，當他們沒有按計劃向您付款時，您仍然可以管理您的客戶，而不會危及您的業務。

延遲付款的原因是什麼？

像您這樣的小企業主向客戶提供產品並且付款不遵循有不同的原因。 以下是您需要注意的一些原因並設計一種措施，以盡量減少它們對您的業務的影響。

用信用吸引客戶

小企業主在剛起步時就與逾期付款作鬥爭。 在那個階段，如果您鼓勵客戶現在購買並稍後付款，您就是在向自己展示回家的路。

事實上，有些客戶會利用你在市場上的新鮮感，向你購買而沒有付款的意圖。 難怪一些大企業將中小企業作為信貸額度來實現其目標。 他們的大部分供應都是賒賬，供應商在得到報酬之前就遭受了損失。

忘記按時付款

當客戶無力支付並要求更多時間籌集足夠的資金來結清賬單時，就會發生忘記按時付款的情況。 在等待這麼長時間的情況下，如果客戶不通過發送提醒來監控時間表，則付款時間可能會比預期的要長。

因票據分歧而產生的誤會

如果您和您的客戶在交付您的產品或服務之前沒有達成具體協議，那麼您之間可能會產生誤解。 因此，付款將不得不延遲，直到您能夠核對差異。

破產或缺乏資金

破產也可能導致延遲付款。 如果客戶虧本，還需要幾天、幾週、幾個月甚至幾年的時間才能為債務籌集資金。

由於產品或服務不佳而扣留付款

沒有客戶願意為不完整的服務或有缺陷的產品付費。 有時公司會要求幾天時間來測試您的產品或服務的質量，然後才能完成您的付款。

如果在此間隔期間您的供應出現問題，您的發票將不會被處理。 因此，必須延遲付款，直到您能夠更正所有錯誤並且客戶滿意為止。

逾期付款的影響

根據您管理情況的方式，逾期付款可能會對您的業務產生嚴重影響。 它的影響不僅僅是沒有為您的產品或服務獲得報酬。 它能夠在您的現金流中挖一個深洞，並在沒有任何痕蹟的情況下迫使您破產。

如果您不小心，它可能會讓您失去多年來贏得的所有客戶。

因此，簡而言之，這些是延遲付款的常見影響。

預算困難

如果您無法預測資金何時進出您的業務，那麼管理您的預算將很困難。 您將無法再投資、支付薪水和滿足您業務的其他緊迫需求。

訂單履行難點

當一個客戶欠債而你沒有辦法生產和供應另一個客戶時，企業就會失去吸引力。 因此，許多小企業被迫退出市場。

支付員工的困難

由於延遲付款使現金流出大於現金流入，因此很難與員工保持良好的工作條件。

事實上，如果你在支付工資方面遇到問題，就不可能有動力。 當你與員工的關係不好時，企業就會開始受到影響。

客戶關係

與處理付款緩慢的客戶打交道需要良好的客戶關係。 如果您因為客戶沒有按時付款而決定取消訂單，那麼您仍然無法幫助您的業務。 如果不小心，您很容易在此過程中失去潛在客戶。

減少延遲付款的影響

有多種方法可以最大限度地減少延遲付款對您的業務造成的影響。 但是因為沒有兩個客戶是相同的，所以很難說所有的措施都對你有效。

那麼，讓我們看看一些金融專家的建議。

您可以採納他們適用於您自己情況的任何建議，並且對您的方法保持禮貌。

盡職盡責

安迪·特納（Andy Turner）要求您作為小企業主制定一份書面協議，其中應詳細說明您的服務條款和條件。 該條款應包含未按約定履行條款的後果。 這種做法將約束客戶與您合作。

使用靈活的信用條款

在所有減少延遲付款對企業現金流影響的良好商業實踐中，其中之一是對客戶寬容。 您可以使用支票、轉賬、POS 或直接存款等所有付款方式，讓他們更輕鬆地付款。 最多使用兩個不同的銀行賬戶，並讓您的詳細信息顯示在您的發票上以便於訪問。

您同樣可以提供折扣以鼓勵提前付款的客戶。 但是，如果由於客戶欠款而欠款，您可以使用他的銷售聯繫來銷售更多商品，並使用他的部分佣金來抵消他的債務。 這比解僱他或將付款作為壞賬註銷要好。

做你的研究

在與客戶簽署任何協議之前，您必須進行研究以了解客戶的信譽。

如果他們是個人，請從其他客戶那裡了解他們，並嘗試在申請前驗證您提供的任何信息。 如果客戶是企業，請諮詢您的銀行或其他對其財務聲譽非常了解的供應商的建議。

如果沒有任何紮實的準備，與陷入困境的客戶達成的財務協議可能會威脅到您的業務的生存。 你的發現會讓你小心翼翼地對待客戶。 因此，對客戶有一個明確的事實會提醒您協議周圍的不可預見的情況。

索賠利息和債務追償成本

Swanepoel 建議向未能按時付款的客戶索取利息和債務回收成本。 由於客戶長期持有您的資金，您有權向他收取額外費用。 如果你們雙方在供應之前早先同意，這會很好。

順便說一句，一家難以生存的企業將無法支付如此多的費用。 這表明需要先確認客戶是否能夠在交付前支付所有必要的費用。

獲取採購訂單

Robert Holland 建議您應該在向客戶供貨之前檢查客戶是否使用採購訂單系統。 據羅伯特說，該系統可用於快速支付。 因此，如果系統到位，請採用它。

使用後續信件

Mark Edwards 認為，如果您在等待付款時不放鬆，可以減少延遲付款。 使用提醒信將提示客戶處理付款。

即使您需要採取法律行動，至少您的後續信件需要放在首位。 如果最終需要通過收債機構強制付款，這將支持您的索賠。

跟踪客戶的帳戶

根據 Norman 的說法，在向客戶提供賒賬之前，建議讓客戶允許您監控他們的銀行賬戶。

這種做法將允許您的銀行在資金到賬時對客戶的賬戶進行必要的借記。 這可能是每週或每月一次，具體取決於你們雙方同意的內容。

這個系統對金融機構來說並不陌生。 他們用它來監控客戶的工資賬戶，並在整個貸款期限內進行取款。

使用發票折扣

James Cowper Holland 建議使用發票折扣來減少延遲付款對您的業務的影響。 發票貼現是一種使用客戶未支付的應收賬款作為貸款採購的抵押品的做法，金融機構干預幫助欠款公司清算未付發票。

使用保險服務

為了避免因壞賬而造成的全部金錢損失，尤其是在客戶破產時，選擇優質的保險服務可以幫助您減少損失。

使用電子發票解決方案

在您和您的客戶之間使用電子發票系統可以提高現金流的可見性。 該系統很簡單，一旦生成發票，雙方就可以清楚地了解要支付多少，已經支付了多少，餘額是多少？

通過您自己的一點點投入，您可以對您的現金流做出完美的預測並有效地管理您的預算。 該系統是電子化的，比傳統的發票文件更快、更可靠、更可追溯、更安全。

結論

與不同類別的客戶打交道，您不能期望所有人都以相同的方式行事。 因此，訴訟對您的業務造成的損害可能比使用良好的商業慣例來防止逾期付款更大。

您必須了解，並非所有逾期付款都是故意的。

有些是因為公司的管理信息系統（MIS）很差。 如果程序很長或有很多發票要處理，而您的發票排在最後，那麼您就不會遇到延遲付款的情況。

因此，付款時間可能會隨著您與不同類別的客戶開展業務而有所不同。 與其他小企業同行相比，政府和大企業支付發票的速度可能都比較慢。

因此，如果您為收回您的付款而採取的行動是暴力的，您可能會危及你們的關係。 這可能會威脅其他客戶與您開展業務。 由於失去客戶同樣會對您的業務成功構成威脅，因此請謹慎使用任何防止延遲付款的方法。