支払い遅延：不良債権を回避するための10の方法

多くの顧客が時間通りに請求書を支払わないことに喜びを感じているため、支払いの遅延は中小企業が直面している主要な経済的脅威の一部です。 それは中小企業の所有者が成功することを容易にしません。

あなたはすべての部門の責任者であると同時に、商品を配達する事務員、営業担当者、および運転手でもあります。 あなたがローンにアクセスできて、あなたがあなたのビジネスを組織することができるときでさえ、あなたが時間通りにあなたに支払いたくない顧客を持つことは大きな問題です。

支払いが遅れると、ビジネスがひどい財政状況に陥る可能性があります。 非常に強力な財政的バックアップがなければ、成長はほとんど不可能になります。 あなたが他の手段から来る通常の資本を持っているとしても、あなたが正当な理由であなたのローンを払い戻すことができないならば、ソースは同じ問題を抱えることになります。

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Small Business Institute（SBI）のエグゼクティブディレクターであるBernard Swanepoelは、支払いの遅延を中小企業を殺害する「暗殺者」と表現しています。

Fin24によると、影響を受けた企業のほとんどは3年以内に閉店しますが、生き残るのは約15％にすぎません。

支払い遅延によるビジネスへの影響を減らすために採用できる優れたビジネス慣行があります。 そして、それがこのガイドのすべてです。

この投稿では、支払い遅延が顧客を失うことなくキャッシュフローにもたらす可能性のある穴を埋める方法を学びます。 彼らがあなたのビジネスをラインに置くことなくスケジュールに従ってあなたに支払っていないときでもあなたはあなたの顧客を管理することができると考えています。

支払い遅延の原因は何ですか？

あなたのような中小企業の経営者が顧客に供給し、支払いが続かないのにはさまざまな理由があります。 ここでは、ビジネスへの影響を最小限に抑えるために注意し、対策を設計する必要がある原因のいくつかを示します。

クレジットで顧客を魅了する

中小企業の経営者は、立ち上げたばかりのときに支払いの遅れと戦います。 その段階で、顧客に今すぐ購入して後で支払うように勧めると、帰り道を示していることになります。

実際、一部の顧客は、市場でのあなたの新しさを利用して、支払う意図なしにあなたから購入します。 一部の大企業が中小企業を目標達成のための信用枠として使用しているのも不思議ではありません。 彼らの供給のほとんどは信用されており、供給者は支払いを受ける前に苦しんでいます。

期限内に支払うのを忘れる

期限内に支払うのを忘れるのは、顧客が支払う余裕がなく、請求書を清算するのに十分な資金を調達するためにより多くの時間を要求する場合に発生します。 長い間待っている間、顧客がリマインダーを送信してスケジュールを監視しないと、支払いに予想よりも時間がかかる可能性があります。

法案の不一致による誤解

あなたの製品やサービスを提供する前にあなたとあなたの顧客との間に具体的な合意がない場合、あなたの間で誤解が生じる可能性があります。 この結果、差額を調整できるようになるまで支払いを延期する必要があります。

破産または資金不足

破産はまた、支払いの遅延につながる可能性があります。 顧客が損失を被った場合、債務の資金を調達するのにさらに数日、数週間、数か月、さらには数年かかります。

貧弱な製品またはサービスのために源泉徴収された支払い

不完全なサービスや欠陥のある製品の代金を喜んで支払う顧客はいないでしょう。 時々会社は彼らがあなたの支払いを完了することができる前にあなたの製品またはサービスの品質をテストするために数日を要求します。

間隔の間に供給に問題がある場合、請求書は処理されません。 したがって、すべてのエラーを修正して顧客が満足するまで、支払いを遅らせる必要があります。

支払い遅延の影響

支払いの遅延は、状況の管理方法によっては、ビジネスに深刻な影響を与える可能性があります。 その効果はあなたの製品やサービスに対して支払われないことを超えています。 それはあなたのキャッシュフローに深い穴を掘り、痕跡を残さずにあなたを廃業に追いやることができます。

注意しないと、何年もかけて獲得したすべての顧客を失う可能性があります。

つまり、これらは支払い遅延の一般的な影響です。

予算編成の難しさ

いつお金があなたのビジネスに出入りするかを予測できない場合、あなたの予算を管理することは難しいでしょう。 再投資したり、給与を支払ったり、ビジネスの他の差し迫ったニーズに対応したりすることはできなくなります。

発注書の履行の難しさ

顧客に借金があり、別の顧客を生産して供給する手段がない間、ビジネスは牽引力を失います。 この結果、多くの中小企業は市場から追い出されました。

従業員への支払いの難しさ

支払いが遅れると、現金の流出が現金の流入よりも大きくなるため、労働者との良好な労働条件を維持することは困難です。

実際、賃金の支払いに問題がある場合、やる気を起こさせることはできません。 そして、あなたがあなたのスタッフと良い関係を持っていない時までに、ビジネスは苦しみ始めます。

顧客関係

支払いの処理が遅い顧客に対応するには、顧客との良好な関係が必要です。 顧客が時間通りに支払いをしないために注文をキャンセルすることにした場合でも、あなたはあなたのビジネスを助けるつもりはありません。 注意を怠ると、その過程で潜在的な顧客を簡単に失う可能性があります。

支払い遅延の影響を減らす

支払いの遅延がビジネスに与える影響を最小限に抑えるには、さまざまな方法があります。 しかし、2人の顧客が同じではないため、すべての対策が完全に機能するとは言い難いでしょう。

それでは、一部の金融専門家が提案していることを見てみましょう。

あなたはあなた自身の状況に適用できる彼らの提案のどれでも採用することができ、あなたのアプローチに礼儀正しくすることができます。

デューデリジェンス

Andy Turnerは、中小企業の所有者として、サービスの条件を詳しく説明するための書面による契約を結ぶように請求します。 条件には、合意された条件を満たさなかった場合の結果が含まれている必要があります。 この慣行は、顧客があなたと協力するように拘束します。

柔軟なクレジット条件を使用する

支払い遅延がビジネスのキャッシュフローに与える影響を減らすためのすべての優れたビジネス慣行のうち、1つは顧客に寛容であることです。 小切手、送金、POS、直接預金など、あらゆる支払い方法を使用して、支払いを簡単にすることができます。 最大2つの異なる銀行口座を使用し、簡単にアクセスできるように詳細を請求書に表示します。

同様に割引を提供して、早期支払いを行う顧客を奨励することができます。 しかし、顧客が支払うべき資金が不足しているために、彼の販売接続を使用してより多くの商品を販売し、彼の手数料の一部を使用して彼の負債を相殺することができます。 これは、彼を解雇したり、不良債権として支払いを帳消しにするよりも優れています。

あなたの研究をしてください

顧客との契約に署名する前に、顧客の信用度を知るために調査を行う必要があります。

個人の場合は、他の顧客からそれらについて調べ、申請前に提供された情報を確認してください。 顧客が企業である場合は、銀行またはその財務上の評判についてよく知っている他のサプライヤーにアドバイスを求めてください。

苦労している顧客との金銭的合意は、しっかりとした準備なしにあなたのビジネスの存続を脅かす可能性があります。 あなたの発見はあなたが顧客と慎重に歩むようになります。 したがって、顧客について明確な事実を持っていると、契約を取り巻く予期しない状況について警告されます。

利息と債権回収の費用を請求する

Swanepoelは、期限内に支払いを怠った顧客から利息と債権回収の費用を請求することをお勧めします。 顧客はあなたのお金を長い間保持しているので、あなたは彼に追加費用を請求する権利があります。 これは、供給前に両者が以前に合意した場合にうまくいきます。

ちなみに、生き残るのに苦労している企業は、そのような追加料金を支払うことはできません。 そしてそれは、顧客が配達前に必要なすべての料金を支払う余裕があるかどうかを最初に確認する必要があることを示唆しています。

発注書を入手する

Robert Hollandは、顧客が発注書システムを運用しているかどうかを確認してから提供することを提案しています。 ロバートによると、このシステムは支払いを迅速に処理するように機能します。 したがって、システムが整っている場合は、それを採用してください。

フォローアップレターを使用する

マーク・エドワーズは、支払いを待っている間にリラックスしなければ、支払いの遅延を減らすことができると考えています。 リマインダーレターを使用すると、顧客は支払いを処理するように促されます。

法的措置を取る必要がある場合でも、少なくともフォローアップレターを最初に提出する必要があります。 最終的に債権回収機関を通じて支払いを強制する必要がある場合、それはあなたの主張を裏付けるでしょう。

顧客のアカウントを追跡する

Normanによると、顧客にクレジットを提供する前に、顧客に銀行口座の監視を許可するよう依頼することをお勧めします。

この方法により、銀行は顧客の口座に必要な借方を記入することができます。 それは、あなたが両方の同意に応じて、毎週または毎月のベースである可能性があります。

このシステムは金融機関にとって目新しいものではありません。 彼らはそれを使用して顧客の給与口座を監視し、ローンの保有期間を通じて両方が一致するように引き出しを可能にします。

請求書割引を使用する

James Cowper Hollandは、支払い遅延によるビジネスへの影響を減らすために、請求書の割引を提案しています。 請求書の割引は、顧客の未払いの売掛金をローン調達の担保として使用する慣行であり、金融​​機関が、債務会社が未払いの請求書を清算するのを支援するために介入します。

保険サービスを利用する

特に顧客が破産したときに不良債権による完全な損失を回避するために、優れた保険サービスを選択すると、損害を減らすのに役立ちます。

E-InvoicingSolutionを使用する

あなたとあなたの顧客の間で電子請求書システムを使用すると、キャッシュフローの可視性が向上します。 システムは簡単で、請求書が生成されると、両方の当事者は、いくら支払うか、いくら支払われたか、そしていくらの残高があるかを明確に把握できます。

自分の側で少し入力するだけで、キャッシュフローを完全に予測し、予算を効果的に管理できます。 このシステムは電子的であり、従来の請求書文書よりも高速で、信頼性が高く、追跡可能で、安全です。

結論

さまざまなカテゴリの顧客に対応する場合、すべてが同じように動作することを期待することはできません。 この結果として、訴訟は、支払いの遅延を防ぐために優れた商慣行を使用するよりも、あなたのビジネスに多くの害を及ぼす可能性があります。

すべての支払い遅延が意図的なものではないことを理解する必要があります。

会社の経営情報システム（MIS）が貧弱なために起こることもあります。 手続きが長い場合や、請求書の数が多く、最後に請求書が届く場合は、支払いが遅れることはありません。

このため、さまざまなカテゴリの顧客とビジネスを行っているため、支払い時間は異なる場合があります。 政府と大企業はどちらも、他の中小企業に比べて請求書の支払いが遅い場合があります。

したがって、あなたの支払いを取り戻すためのあなたの行動が暴力的であるならば、あなたはあなたの関係を危険にさらすかもしれません。 そして、それは他の顧客があなたとビジネスをすることを脅かす可能性があります。 顧客を失うことはあなたのビジネスの成功に等しく脅威をもたらす可能性があるので、支払いの遅れを防ぐためにあなたが取るどんなアプローチにも注意してください。